アラブ首長国連邦におけるマネーロンダリングまたはハワラ: AML における危険信号とは何ですか?

アラブ首長国連邦でのマネーロンダリングまたはハワラ

アラブ首長国連邦でのマネーロンダリングまたはハワラは、犯罪者が資金源を偽装する方法を指すために使用される一般的な用語です。 

お金 洗浄 そしてテロリスト 資金調達 経済の安定を脅かし、違法行為に資金を提供します。したがって、包括的な マネーロンダリング防止（AML） 規制は重要です。アラブ首長国連邦 (U​​AE) には厳格な AML 規制があり、 ビジネス また、国内で事業を展開している金融機関は、不審な取引を検出するための危険信号指標を理解しています。

マネーロンダリングとは何ですか？

資金洗浄 複雑な金融取引を通じて違法資金の出所を隠蔽することが含まれます。このプロセスにより、犯罪者は犯罪で得た「汚い」収益を合法的なビジネスに集めることで利用できるようになります。深刻な事態につながる可能性があります アラブ首長国連邦におけるマネーロンダリングの処罰 高額な罰金や懲役刑も含まれます。

一般的なマネーロンダリング手法には次のようなものがあります。

• 報告基準を回避するための現金預金の構築
• ダミー会社やフロントを利用して所有権を偽装する
• スマーフィング – 少額の支払いを複数回行うのではなく、高額の支払いを 1 回行う
• 水増し請求書などによる貿易ベースのマネーロンダリング

放置されたマネーロンダリング 経済を不安定にし、テロ、麻薬密売、汚職、脱税、その他の犯罪を可能にします。

UAE における AML 規制

　 UAE、金融犯罪との戦いを優先。主な規制には次のようなものがあります。

• AMLに関する20年連邦法第2018号
• 中央銀行のマネーロンダリング防止、テロ資金供与との闘い、および違法組織の規制
• テロリスト名簿規制に関する平成38年閣議決議第2014号
• その他の支持決議や規制機関からのガイダンス ファイナンシャル インテリジェンス ユニット (FIU) そして省庁

これらの規制は、顧客のデューデリジェンス、記録の保管、疑わしい取引の報告、適切なコンプライアンス プログラムの実施などに関する義務を課します。

遵守しない場合は厳しい罰則が科せられる 最大5万ディルハムの高額な罰金や懲役刑の可能性も含まれる。

AML における危険信号とは何ですか?

危険信号は、さらなる調査が必要な違法行為の可能性を示す異常な指標を指します。一般的な AML 危険信号は以下に関連します。

顧客の不審な行動

• 身元に関する秘密または情報提供を望まないこと
• 事業の性質や目的についての詳細を提供することを躊躇する
• 識別情報の頻繁かつ説明不能な変更
• 報告義務を回避しようとする不審な試み

高リスクの取引

• 明確な資金の出所のない多額の現金支払い
• 高リスク管轄区域内の事業体との取引
• 受益所有権を隠す複雑な取引構造
• 顧客プロファイルの異常なサイズまたは頻度

異常な状況

• 合理的な説明・経済的根拠を欠く取引
• 顧客の通常の活動との不一致
• 自分の代わりに行われた取引の詳細についてよく知らない

UAE の文脈における危険信号

UAEは特定の課題に直面している マネーロンダリングのリスク 現金の大量流通、金取引、不動産取引などによるものです。主な危険信号には次のようなものがあります。

現金取引

• AED 55,000 を超える入金、両替、または引き出し
• レポートを回避するためのしきい値未満の複数のトランザクション
• 旅行計画のないトラベラーズチェックなどの現金商品の購入
• ～への関与が疑われる アラブ首長国連邦における偽造

貿易金融

• 支払い、手数料、貿易書類などについてほとんど懸念を示さない顧客。
• 商品内容や発送ルートの虚偽報告
• 輸出入数量または金額に重大な差異がある場合

不動産

• 特に外国銀行からの電信送金による全額現金販売
• 所有権が確認できない法人との取引
• 購入価格が評価報告書と一致しない
• 関連会社間の同時売買

ゴールド/ジュエリー

• 転売目的で高額商品を現金で頻繁に購入する
• 資金の出所を証明することを躊躇する
• ディーラーの立場にもかかわらず利益率のない売買

会社設立

• リスクの高い国の出身者で、早急に現地法人を設立したいと考えている人
• 計画された活動の詳細について話し合うことへの混乱または消極的
• 所有権構造の隠蔽を支援するためのリクエスト

危険信号への対応

企業は、潜在的な AML 危険信号を検出したら、合理的な措置を講じる必要があります。

強化されたデューデリジェンス（EDD）

顧客、資金源、活動の性質などに関する詳細情報を収集します。最初の受け入れにもかかわらず、追加の身分証明書の証明が義務付けられる場合があります。

コンプライアンス責任者によるレビュー

企業の AML コンプライアンス責任者は、状況の合理性を評価し、適切な措置を決定する必要があります。

不審な取引レポート (STR)

EDD にもかかわらず活動が疑わしいと思われる場合は、30 日以内に FIU に STR を提出してください。マネーロンダリングが故意にまたは合理的に疑われる場合、取引額に関係なくSTRが必要となります。報告を怠った場合には罰則が適用されます。

リスクベースのアクション

特定のケースに応じて、監視の強化、活動の制限、関係の解消などの措置が検討される場合があります。ただし、STR の提出に関して対象者を密告することは法的に禁止されています。

継続的なモニタリングの重要性

マネーロンダリングやテロ資金供与の手口が進化する中、継続的な取引の監視と警戒が極めて重要です。

次のような手順:

• 新しいサービス/製品の脆弱性のレビュー
• 顧客のリスク分類の更新
• 不審行為監視システムの定期評価
• 顧客プロファイルに対するトランザクションの分析
• 活動を同業他社または業界のベースラインと比較する
• 制裁リストとPEPの自動監視

有効にします 危険信号を積極的に特定する 問題が増える前に。

まとめ

潜在的な違法行為の兆候を理解することは、 AMLコンプライアンス アラブ首長国連邦では。異常な顧客の行動、不審な取引パターン、収入レベルと一致しない取引規模、およびここにリストされているその他の兆候に関連する危険信号には、さらなる調査が必要です。

特定のケースによって適切な行動が決まりますが、懸念を無闇に無視すると重大な結果を招く可能性があります。経済的および評判への影響に加えて、UAE の厳格な AML 規制により、違反に対しては民事および刑事責任が課されます。

したがって、企業は適切な管理を実施し、スタッフが AML の危険信号指標を認識して適切に対応できるように訓練されていることを確認することが不可欠です。