アラブ首長国連邦におけるマネーロンダリングまたはハワラ、法律と罰則

ハワラとマネーロンダリングは UAE 法の下でどのように定義されていますか?

UAE の法規制の枠組みによれば、ハワラとマネーロンダリングは次のように定義されています。

ハワラ: UAE 中央銀行は、ハワラを従来の銀行チャネルの外で動作する非公式の送金システムと定義しています。これには、通貨の物理的な移動を伴わずに、「ハワラダー」として知られるサービスプロバイダーを介して、ある場所から別の場所に資金を移動することが含まれます。

マネーロンダリング: マネーロンダリングは、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策に関する 20 年 UAE 連邦法第 2018 号に基づく刑事犯罪です。これは、違法行為に由来する資金や資産の本質、資金源、場所、性質、移動、または所有権を隠蔽または偽装するプロセスとして定義されます。

一般的な例は次のとおりです。 組織化/スマーフィング、ペーパーカンパニー、不動産取引、貿易ベースのロンダリング、カジノ運営、仮想通貨取引、現金の大量密輸、ハワラネットワークの悪用。

UAE はこれらの活動に対して強い姿勢をとっており、ハワラやマネーロンダリングに関与した個人や団体に対する法的影響は深刻になる可能性があります。 UAE のマネーロンダリング防止規制を遵守し、合法かつ認可されたルートを通じて金融取引を行うことが重要です。

UAE でハワラが合法または非合法になるのはどのような場合ですか?

非公式送金システムである Hawala は、UAE では本質的に違法ではありません。しかし、これは規制されていない非公式のチャネルであり、マネーロンダリングやテロ資金供与などの違法行為に悪用される可能性があります。 UAE におけるハワラ取引の合法性は、資金源と意図された目的によって異なります。

Hawala が合法的な資金源から得られた資金を転送するために、合法的な目的で使用される場合、それは合法であるとみなされる可能性があります。ただし、違法な手段で取得した資金の送金や、マネーロンダリング、テロ資金供与、脱税などの違法行為に利用した場合、UAE法により違法となります。当局は、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止規制の順守を確保するために、ハワラのネットワークを注意深く監視しています。

ハワラ自体は違法ではありませんが、UAE では非公式送金システムの違法な目的での悪用を防ぐために厳格な規制が設けられていることに注意することが重要です。個人および企業は、潜在的な法的影響を回避するために、注意を払い、認可および規制されたチャネルを通じて金融取引を行うことをお勧めします。

UAEに​​おけるマネーロンダリング事件の種類

UAEでは、違法行為に関与した個人や団体が関与するさまざまな種類のマネーロンダリング事件が目撃されている。 UAE で観察される一般的なマネーロンダリング事件のいくつかを以下に示します。

1. 不動産関連のマネーロンダリング: これには、麻薬密売、詐欺、汚職などの違法な資金源から得た資金を使用した不動産の売買が含まれます。
2. 取引ベースのマネーロンダリング: このタイプのロンダリングには、違法な資金を国境を越えて移動させるために、輸出入取引において商品の価格、数量、または品質を偽る行為が含まれます。
3. 現金の大量密輸：これには、報告義務を回避し、資金源を偽装するために、国境を越えて大量の現金を物理的に輸送することが含まれており、多くの場合、車両、荷物、またはその他の手段に隠されています。
4. シェル会社ベースのマネーロンダリング: この種のケースでは、個人または組織が偽の会社またはダミー会社を設立して、本当の所有権と資金源を偽装し、違法な取引に合法的に見える隠れ蓑を提供します。
5. Hawala のような非公式価値移転システム (IVTS) の悪用: 特定のケースでは、従来の金融追跡がないことを利用して、ハワラのような非公式送金システムを悪用して違法資金を世界中に移動させています。
6. 暗号通貨ベースのマネーロンダリング: 暗号通貨の使用が増加するにつれ、一部のケースでは、これらの取引の匿名性と分散性を悪用して、違法な資金の移動と出所を隠蔽するためにデジタル資産の使用が含まれます。
7. カジノおよびゲーム施設を通じた洗浄: 場合によっては、カジノやゲーム施設が多額の現金をチップやその他の金融商品と交換し、資金源を事実上偽装するために利用されてきました。

マネーロンダリング計画は複雑であり、時間の経過とともに進化する可能性があり、多くの場合、さまざまな方法やチャネルの組み合わせが関与することは注目に値します。 UAEに​​おけるこうした犯罪行為と闘うには、効果的なマネーロンダリング対策、強固な規制枠組み、国際協力が極めて重要である。

UAEのマネーロンダリング防止法とは何ですか?

UAE のマネーロンダリング防止法は、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策に関する 20 年連邦法第 2018 号に準拠しています。この包括的な法律は、マネーロンダリング活動を定義して犯罪化し、テロ資金供与と戦うための厳格な措置を概説し、強固な規制の枠組みを確立します。

UAE におけるマネーロンダリング防止法の主な側面は次のとおりです。

1. マネーロンダリングの定義: マネーロンダリングを、違法行為から得た資金を隠蔽または偽装することと明確に定義します。
2. 義務の報告：金融機関や企業に対し、顧客デューデリジェンス、取引監視、不審な活動の報告などのAML/CFT対策を導入することを義務付けています。
3. 罰則と制裁: 違反に対しては、罰金や懲役などの厳しい罰則が科せられます。
4. 管轄当局：AML/CFTの取り組みを監督する金融情報局（FIU）のような当局の設立を義務付ける。
5. 国際協力：マネーロンダリングやテロ資金供与との戦いにおける他国との協力と情報共有を促進します。

UAEに​​おけるマネーロンダリング有罪判決に対する最高刑はいくらですか?

UAE のマネーロンダリング防止法は、マネーロンダリング犯罪で有罪判決を受けた個人および団体に厳しい罰則を課します。 UAE におけるマネーロンダリング有罪判決に対する最高刑罰は以下のとおりです。

1. 投獄：
   • 個人の場合：最高10年の懲役。
   • 法人の経営者または代表者: 最長 15 年の懲役。
2. 罰金：
   • 個人の場合: 5 万ディルハム (約 1.36 万ドル) を超えない罰金。
   • 法人の場合: 50 万ディルハム (約 13.6 万ドル) を超えない罰金。

これらの罰則に加えて、有罪判決を受けた個人または団体は次のような罰を受ける可能性もあります。

• マネーロンダリング犯罪に関連する資金、財産、または手段の没収。
• 犯罪に関与した法人の解散、または一時的または恒久的な閉鎖。
• 有罪判決を受けた当事者の費用負担で、裁判所の判決を地元の日刊紙２紙に掲載。

これらの罰則は法律で定められた最大の罰則であることに注意することが重要です。実際の量刑は、事件の具体的な状況、犯罪の重大さ、その他の軽減要因または悪化要因によって異なる場合があります。

UAEはマネーロンダリング活動に対して厳しい姿勢をとっており、これらの厳しい罰則は、管轄区域内の金融犯罪を抑止し、これと闘うという同国の取り組みを反映している。

組織犯罪やテロ資金供与に関連したマネーロンダリングに対する特別規定はありますか?

はい、UAE のマネーロンダリング防止法には、組織犯罪またはテロ資金供与に関連したマネーロンダリング犯罪に対する特別規定が含まれています。

1. 組織犯罪に対する厳罰化: マネーロンダリング犯罪が組織的犯罪集団の枠組み内で行われた場合、最高懲役刑は一定の割合で増額されます。
2. テロ資金供与の犯罪化: この法律は、テロリズムおよびテロ組織への資金提供を犯罪としています。テロ活動に使用する目的で資金や財産を故意に収集、譲渡、または提供した者は、長期の懲役および多額の罰金に処される可能性があります。
3. 国際協力： この法律は、マネーロンダリング、組織犯罪、テロ資金供与との闘いにおいて、他の国や管轄区域との国際協力と情報共有を促進します。これには、引き渡しと法的相互援助に関する規定が含まれます。
4. 対象を絞った金融制裁: UAEは、テロ資金供与に関与している、またはテロ組織と関係があるとして国連安全保障理事会またはその他の関連国際機関によって指定された個人および団体に対して、対象を絞った金融制裁を実施している。

これらの特別規定は、国家および世界の安全保障に重大な脅威をもたらすテロや組織犯罪への資金提供と闘うためのUAEの取り組みを強調するものである。厳しい罰則と強化された国際協力措置は、これらの違法行為とその金融ネットワークを破壊し、解体することを目的としています。

UAE の企業向けの主要な AML コンプライアンス要件

UAE のマネーロンダリング防止法は、国内で事業を展開する企業にいくつかのコンプライアンス要件を課しています。 UAE の企業にとって重要な AML コンプライアンス要件は次のとおりです。

1. 参加申し込み: FI および DNFBP の goAML ポータルへの登録が必須。
2. AML コンプライアンス責任者: AML プログラムを監督する専任の役員を任命します。
3. AMLプログラム: KYC、取引監視、リスク管理、および報告のための包括的なポリシーと手順を確立します。
4. リスクベースのアプローチ: AML プログラムをビジネスの規模、性質、固有のリスクに合わせて調整します。
5. 顧客デューデリジェンス（CDD）：身元確認や受益者の確認など、徹底したKYCチェックを実施します。
6. 強化されたデューデリジェンス（EDD）: PEP などのリスクの高い顧客に対して追加の対策を適用します。
7. トランザクション監視: 不審なアクティビティがないかトランザクションを監視します。
8. 不審行為の報告: 疑わしい取引は金融情報局 (FIU) に報告してください。
9. 記録の保存: 顧客と取引の記録を少なくとも 5 年間維持します。
10. 従業員研修: 従業員に定期的な AML/CFT トレーニングを提供します。
11. 独立監査: AML/CFT プログラムの定期的な監査を実施します。
12. 当局との協力：当局と協力し、必要な情報を提供します。

これらの要件に従わない場合は、罰金、懲役、ライセンスの取り消しや事業停止などの厳しい罰則が科される可能性があります。 UAE で活動する企業は、リスクを軽減し、金融システムの完全性を維持するために AML コンプライアンスを優先する必要があります。

AML における危険信号とは何ですか?

危険信号は、さらなる調査が必要な違法行為の可能性を示す異常な指標を指します。一般的な AML 危険信号は以下に関連します。

顧客の不審な行動

• 身元に関する秘密または情報提供を望まないこと
• 事業の性質や目的についての詳細を提供することを躊躇する
• 識別情報の頻繁かつ説明不能な変更
• 報告義務を回避しようとする不審な試み

高リスクの取引

• 明確な資金の出所のない多額の現金支払い
• 高リスク管轄区域内の事業体との取引
• 受益所有権を隠す複雑な取引構造
• 顧客プロファイルの異常なサイズまたは頻度

異常な状況

• 合理的な説明・経済的根拠を欠く取引
• 顧客の通常の活動との不一致
• 自分の代わりに行われた取引の詳細についてよく知らない

UAE の文脈における危険信号

UAEは特定の課題に直面している マネーロンダリングのリスク 現金の大量流通、金取引、不動産取引などによるものです。主な危険信号には次のようなものがあります。

現金取引

• AED 55,000 を超える入金、両替、または引き出し
• レポートを回避するためのしきい値未満の複数のトランザクション
• 旅行計画のないトラベラーズチェックなどの現金商品の購入
• ～への関与が疑われる アラブ首長国連邦における偽造

貿易金融

• 支払い、手数料、貿易書類などについてほとんど懸念を示さない顧客。
• 商品内容や発送ルートの虚偽報告
• 輸出入数量または金額に重大な差異がある場合

不動産

• 特に外国銀行からの電信送金による全額現金販売
• 所有権が確認できない法人との取引
• 購入価格が評価報告書と一致しない
• 関連会社間の同時売買

ゴールド/ジュエリー

• 転売目的で高額商品を現金で頻繁に購入する
• 資金の出所を証明することを躊躇する
• ディーラーの立場にもかかわらず利益率のない売買

会社設立

• リスクの高い国の出身者で、早急に現地法人を設立したいと考えている人
• 計画された活動の詳細について話し合うことへの混乱または消極的
• 所有権構造の隠蔽を支援するためのリクエスト

危険信号への対応

企業は、潜在的な AML 危険信号を検出したら、合理的な措置を講じる必要があります。

強化されたデューデリジェンス（EDD）

顧客、資金源、活動の性質などに関する詳細情報を収集します。最初の受け入れにもかかわらず、追加の身分証明書の証明が義務付けられる場合があります。

コンプライアンス責任者によるレビュー

企業の AML コンプライアンス責任者は、状況の合理性を評価し、適切な措置を決定する必要があります。

不審な取引レポート (STR)

EDD にもかかわらず活動が疑わしいと思われる場合は、30 日以内に FIU に STR を提出してください。マネーロンダリングが故意にまたは合理的に疑われる場合、取引額に関係なくSTRが必要となります。報告を怠った場合には罰則が適用されます。

リスクベースのアクション

特定のケースに応じて、監視の強化、活動の制限、関係の解消などの措置が検討される場合があります。ただし、STR の提出に関して対象者を密告することは法的に禁止されています。

継続的なモニタリングの重要性

マネーロンダリングやテロ資金供与の手口が進化する中、継続的な取引の監視と警戒が極めて重要です。

次のような手順:

• 新しいサービス/製品の脆弱性のレビュー
• 顧客のリスク分類の更新
• 不審行為監視システムの定期評価
• 顧客プロファイルに対するトランザクションの分析
• 活動を同業他社または業界のベースラインと比較する
• 制裁リストとPEPの自動監視

有効にします 危険信号を積極的に特定する 問題が増える前に。

まとめ

潜在的な違法行為の兆候を理解することは、 AMLコンプライアンス アラブ首長国連邦では。異常な顧客の行動、不審な取引パターン、収入レベルと一致しない取引規模、およびここにリストされているその他の兆候に関連する危険信号には、さらなる調査が必要です。

特定のケースによって適切な行動が決まりますが、懸念を無闇に無視すると重大な結果を招く可能性があります。経済的および評判への影響に加えて、UAE の厳格な AML 規制により、違反に対しては民事および刑事責任が課されます。

したがって、企業は適切な管理を実施し、スタッフが AML の危険信号指標を認識して適切に対応できるように訓練されていることを確認することが不可欠です。