Penipuan bisnis punika wabah global permeating saben industri lan mengaruhi perusahaan lan konsumen donya. Laporan 2021 menyang Bangsa-Bangsa dening Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) nemokake manawa organisasi kalah 5% saka bathi taunan kanggo skema penipuan. Nalika bisnis tambah akeh online, taktik penipuan anyar kaya penipuan phishing, penipuan invoice, pencucian dhuwit, lan CEO penipuan saiki saingan penipuan klasik kaya embezzlement lan penipuan payroll.

kanthi milyar ilang saben taun lan legal impact bebarengan karo karusakan ajining diri, ora bisnis bisa nglirwakake Jeksa Agung bisa ngetokake saka penipuan. Kita bakal nemtokake penipuan bisnis, ngilangi jinis penipuan utama kanthi studi kasus, nampilake statistik sing ngganggu, lan menehi tips pakar kanggo nyegah lan deteksi penipuan. Nyedhiyakake informasi kanggo nguatake organisasi sampeyan saka ancaman saka njero lan njaba.

Nemtokake Penipuan Bisnis

ACFE umume nemtokake penipuan pekerjaan minangka:

"Panganggone pendhudhukan kanggo pengayaan pribadi liwat nyalahi panggunaan sing disengaja utawa nyolong sumber daya utawa aset majikan."

Conto kalebu, nanging ora winates ing:

Nyogok
Penipuan gaji
mriksa tampering
Skimming revenue
Faktur vendor palsu
Nyolong identitas
Manipulasi laporan keuangan
nyolong persediaan
Dhuwit uang
Maling data

Sanajan motivasi kenapa karyawan lan wong njaba nindakake penipuan perusahaan beda-beda, tujuan pungkasan fokus ing keuntungan finansial sing ora sah nyambung kabeh kedadeyan. Bisnis kudu waspada marang macem-macem risiko penipuan saka kabeh pihak.

Ancaman paling gedhe

Nalika industri tartamtu kaya perbankan lan pamrentah narik akeh penipuan, ACFE nemokake ancaman paling gedhe ing organisasi korban kalebu:

Misappropriation aset (89% kasus): Karyawan nyolong inventaris, nyolong awis perusahaan utawa manipulasi laporan keuangan.
Korupsi (38%): Direktur lan personel njupuk suap saka entitas eksternal minangka ijol-ijolan kanggo kontrak, data utawa wawasan kompetitif.
Penipuan laporan keuangan (10%): Pemalsuan laporan penghasilan, laporan bathi utawa neraca supaya katon luwih nguntungake.

Penipuan siber uga muncul minangka cara penipuan anyar sing nguwatirake, mundhak 79% wiwit taun 2018 ing antarane organisasi korban miturut ACFE. Serangan phishing, nyolong data lan penipuan online nyebabake meh 1 saka 5 kasus penipuan.

Jinis Utama Penipuan Bisnis

Nalika lanskap ancaman terus berkembang, sawetara jinis penipuan bola-bali nyerang perusahaan ing industri. Ayo ditliti definisi, karya batin lan conto nyata.

Penipuan Akuntansi

Penipuan akuntansi nuduhake kanthi sengaja manipulasi laporan keuangan nglibatno overstatements revenue, ayahan didhelikake utawa aset inflated. Iki njiwet abet perusahaan ing laku penipuan sekuritas, entuk silihan bank, ngesanake investor utawa inflating prices saham.

Komisi Sekuritas lan Bursa (SEC) prosecuted General Electric ing 2017 kanggo Pelanggaran Akuntansi sing nyebar sing nyebabake denda $50 yuta. Kanthi ndhelikake tanggung jawab asuransi, GM nyalahke penghasilan ing taun 2002 lan 2003 supaya katon luwih sehat ing tengah-tengah perjuangan finansial.

Kanggo nyegah penipuan sing mbebayani, kontrol internal kaya papan review triwulanan multi-departemen bisa verifikasi akurasi laporan keuangan bebarengan karo audit eksternal.

Penipuan Payroll

Penipuan gaji minangka karyawan sing ngapusi jam kerja utawa jumlah gaji utawa nggawe karyawan palsu lan ngetung pituwas. Audit Departemen Pertahanan AS 2018 nemokake penipuan gaji lan penyalahgunaan sing akeh banget $ 100 yuta boroske saben taun.

Taktik kanggo nglawan penipuan gaji kalebu:

Mbutuhake persetujuan manajer kanggo owah-owahan gaji
Pemrograman panji lan kabar sing disesuaikan ing sistem gaji kanggo panjaluk sing curiga
Nindakake audit gaji kejutan
Priksa surat verifikasi ketenagakerjaan
Ngawasi sing direncanakake versus pengeluaran gaji sing nyata
Mbandhingake teken karyawan ing dokumen kanggo ndeteksi potensial kasus pemalsuan teken

Penipuan Invoice

Kanthi penipuan invoice, bisnis nampa invoice palsu sing nyamar dadi vendor sing sah utawa nuduhake jumlah sing mundhak kanggo vendor nyata. Kejiret departemen accounting off-jaga tanpa disadari mbayar tagihan penipuan.

Bintang Shark Tank Barbara Corcoran ilang $ 388,000 kanggo scam kuwi. Penipu asring mlebu invoice PDF palsu ing tengah-tengah akeh email asli sing ora digatekake.

Nglawan penipuan invoice kalebu:

Nonton owah-owahan invoice ing menit pungkasan babagan syarat utawa jumlah
Verifikasi pangowahan info pembayaran vendor langsung liwat telpon
Konfirmasi rincian karo departemen njaba sing ngawasi vendor tartamtu

Penipuan Vendor

Penipuan vendor beda karo penipuan invoice amarga vendor sing disetujoni nyatane sengaja ngapusi klien sapisan ing hubungan bisnis. Taktik bisa ngluwihi overcharging, substitusi produk, overbilling, kickbacks kanggo kontrak lan misrepresentation layanan.

Perusahaan Nigerian Sade Telecoms ngapusi sekolah Dubai saka $408,000 ing salah sawijining conto penipuan vendor anyar liwat manipulasi pembayaran elektronik.

Vendor vetting lan mriksa latar mburi lan ngawasi transaksi sing terus-terusan dadi proses penting kanggo nglawan penipuan vendor.

Money Laundering

Money laundering ngidini bisnis utawa individu kanggo ndhelikake asal-usul rejeki ilegal liwat transaksi rumit lan nggawe 'dhuwit reged' katon sah entuk. Wachovia bank misuwur mbantu ngumbah $ 380 milyar kanggo cartels tamba Mexican sadurunge diselidiki dipeksa kanggo mbayar denda pemerintah abot minangka paukuman.

Piranti lunak anti pencucian dhuwit (AML)., ngawasi transaksi lan Ngerti Pelanggan (KYC) mriksa kabeh bantuan kanggo ndeteksi lan nyegah laundering. Peraturan pemerintah uga netepake program AML minangka wajib kanggo bank lan bisnis liyane.

Serangan Phishing

Phishing minangka penipuan digital sing tujuane nyolong data sensitif kaya rincian kertu kredit lan Keamanan Sosial utawa kredensial login kanggo akun perusahaan liwat email palsu utawa situs web. Malah perusahaan-perusahaan terkenal kaya pembuat mainan Mattel wis ditarget.

Pelatihan cybersecurity mbantu karyawan ngenali gendera abang phishing, nalika ndandani teknis kaya otentikasi multi-faktor lan saringan spam nambah proteksi. Ngawasi pelanggaran data potensial uga penting amarga kredensial sing dicolong bisa ngakses kas perusahaan.

CEO penipuan

Penipuan CEO, uga disebut 'apus kompromi email bisnis', kalebu cybercriminals impersonating pimpinan perusahaan kaya CEO utawa CFO kanggo email karyawan nuntut pembayaran urgent kanggo akun fraudulent. Swara $ 26 milyar wis ilang global kanggo apus kuwi.

Kabijakan ing papan kerja kanthi jelas nggawe prosedur pambayaran lan wewenang multi-departemen kanggo jumlah sing signifikan bisa nglawan penipuan iki. Prinsip keamanan siber kaya otentikasi email uga nyuda komunikasi palsu.

Statistik Masalah babagan Penipuan Bisnis

Sacara global, organisasi khas kalah 5% saka bathi kanggo penipuan saben taun gunggungipun triliun ing losses. Statistik liyane sing nggumunake kalebu:

Biaya rata-rata saben skema penipuan perusahaan yaiku $ 1.5 yuta ing losses
95% ahli penipuan sing ditliti ujar manawa ora ana kontrol internal nambah penipuan bisnis
Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) ditemokake 75% kedadean penipuan perusahaan sinau njupuk sasi utawa luwih kanggo ndeteksi nyorot cacat Nyegah
Pusat Pengaduan Kejahatan Internet (IC3) kacarita $ 4.1 milyar ing kerugian kanggo bisnis cybercrime impact ing 2020

Data kasebut nuduhake carane penipuan tetep dadi titik wuta kanggo akeh entitas. Kawicaksanan internal milquetoast ing safeguarding dana lan data mbutuhake revamping.

Saran Pakar kanggo Nyegah Penipuan Bisnis

Kanthi implikasi finansial sing nggegirisi lan pengaruh kapercayan pelanggan sing terus-terusan nalika penipuan nyusup ing perusahaan, mekanisme pencegahan kudu kuat. Para ahli nyaranake:

Ngleksanakake Kontrol Internal sing Kuat: Pengawasan multi-departemen kanggo keuangan plus prosedur persetujuan transaksi kanthi pemantauan aktivitas sing dibangun ing kontrol risiko penipuan. Institut audit kejutan wajib kanthi rutin uga.
Nindakake Vendor Ekstensif & Screening Karyawan: Pemeriksa latar mburi mbantu ngindhari kemitraan karo vendor sing curang nalika ngungkapake gendera abang karyawan uga nalika nyewa.
Nyedhiyani Pendidikan Penipuan: Deteksi penipuan lan latihan kepatuhan saben taun njamin kabeh personel tetep dianyari babagan kabijakan lan waspada marang tandha-tandha peringatan.
Monitor Transaksi: Piranti analisis prilaku bisa kanthi otomatis menehi tandha anomali ing data pembayaran utawa timesheets sing nuduhake penipuan. Pakar kudu mriksa tumindak sing ditandhani.
Nganyari Cybersecurity: Enkripsi lan gawe serep data kanthi rutin. Instal proteksi anti-phishing lan malware bebarengan karo firewall lan konfirmasi piranti nggunakake sandhi aman sing rumit.
Nggawe Hotline Whistleblower: Tip-line anonim lan sikap anti-retaliation sing ketat nyengkuyung karyawan kanggo nglaporake curiga penipuan kanthi cepet nalika tahap awal sadurunge kerugian gedhe.

Wawasan Pakar babagan Nglawan Ancaman Penipuan sing berkembang

Nalika peretas saya tambah canggih lan para penipu nemokake cara anyar sing dibantu teknologi kaya pembayaran virtual sing wis siap kanggo eksploitasi, perusahaan kudu sregep adaptasi strategi pencegahan nalika nglacak penipuan sing muncul kudu tetep ditaksir ngembangake lanskap penipuan ing sektor masing-masing kanggo ngatur program kontra-penipuan sing kuat.

Sawetara wawasan industri kalebu:

Perbankan: "[Institusi keuangan] kudu terus-terusan ngevaluasi efektifitas sistem penipuan marang jinis serangan anyar lan anyar." – Shai Cohen, SVP Fraud Solutions ing RSA

Asuransi: "Risiko sing muncul kaya cryptocurrencies lan penipuan cyber mbutuhake strategi penipuan sing fleksibel lan fokus ing data kanggo ngatasi kekurangan data penipuan historis." - Dennis Toomey, VP of Counter Fraud Technology ing BAE Systems

Kesehatan: "Migrasi penipuan menyang platform telehealth sajrone pandemi tegese [panyedhiya lan pambayar] kudu fokus ing verifikasi pasien lan kontrol validasi televisi saiki luwih akeh tinimbang sadurunge." - James Christiansen, VP Pencegahan Penipuan ing Optum

Langkah Kabeh Bisnis Kudu Langsung

Preduli saka kerentanan penipuan khusus perusahaan sampeyan, miturut praktik paling apik pencegahan penipuan dhasar minangka baris pertahanan pertama:

Nindakake njaba biasa audit keuangan
nginstal piranti lunak manajemen bisnis karo nelusuri aktivitas
Tumindak kanthi tuntas mriksa latar mburi ing kabeh vendor
Njaga nganyari kebijakan penipuan pegawe manual karo conto cetha saka tumindak salah
Perlu pelatihan cybersecurity kanggo kabeh Staff
Ngleksanakake anonim hotline whistleblower
Konfirmasi cetha kontrol internal kanggo pancasan finansial bebarengan karo multi-departemen pengawasan kanggo transaksi utama
Layar invoice kanthi ekstensif sadurunge persetujuan pembayaran

Elinga - keunggulan manajemen risiko misahake bisnis sing pinter penipuan saka sing tenggelam ing kejahatan finansial. Nyegah sing sregep uga biaya perusahaan luwih murah tinimbang respon lan pemulihan kedadeyan sawise penipuan.

Kesimpulan: Bersatu Kita Teguh, Bercerai Kita Rubuh

Ing jaman nalika peretas ing separo ndonya bisa meneng-meneng nyedhot dana perusahaan utawa eksekutif sing ora sengaja nglaporake keuangan kanthi salah, ancaman penipuan muncul saka kabeh pihak. Model karya anyar sing ngenalake karyawan sing adoh lan kontraktor ing njaba situs luwih ora jelas transparansi.

Nanging kerjasama kasebut minangka senjata sing paling apik kanggo nglawan penipuan. Nalika perusahaan etika ngleksanakake kontrol internal sing dilapisi nalika instansi pemerintah nambah enggo bareng informasi lan investigasi penipuan bebarengan karo sekutu global, jaman penipuan bisnis sing akeh banget wis cedhak. Bantuan teknologi kayata intelijen buatan (AI) lan pembelajaran mesin kanggo nemokake kegiatan finansial sing curiga uga mbantu nyuda penipuan luwih awal tinimbang sadurunge.

Nanging, perusahaan kudu tetep waspada babagan taktik penipuan sing berkembang, nutup titik wuta ing kabijakan internal lan ngembangake budaya sing fokus ing kepatuhan ing kabeh level kanggo ngatur risiko penipuan kontemporer. Kanthi fokus lan terus-terusan, kita bisa ngalahake epidemi penipuan - siji perusahaan sekaligus.

Ancaman Penipuan Bisnis