ფულის გათეთრება გულისხმობს უკანონო თანხების დამალვას ან მათ ლეგიტიმურ წარმოჩენას რთული ფინანსური ტრანზაქციების საშუალებით. ეს საშუალებას აძლევს კრიმინალებს ისარგებლონ თავიანთი დანაშაულის მოგებით, ხოლო სამართალდამცავ ორგანოებს თავს არიდებენ. სამწუხაროდ, სესხები წარმოადგენს ბინძური ფულის გათეთრების გზას. კრედიტორებმა უნდა განახორციელონ ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ძლიერი პროგრამები, რათა აღმოაჩინონ საეჭვო აქტივობა და თავიდან აიცილონ მათი სერვისების ბოროტად გამოყენება. ამ სტატიაში მოცემულია ტექნიკისა და საუკეთესო პრაქტიკის ყოვლისმომცველი მიმოხილვა ფულის გათეთრების რისკების შესამცირებლად დაკრედიტებისას.
ფულის გათეთრების რისკების გააზრება დაკრედიტებაში
ფულის გამრეცხვები გლობალური მასშტაბით იყენებენ ხარვეზებსა და ხარვეზებს ფინანსური სისტემა ბინძური ფულის გასაწმენდად. The დაკრედიტების სექტორი მათთვის მიმზიდველია, რადგან სესხები დიდ ფულად სახსრებზე ადვილად წვდომას იძლევა. კრიმინალებს შეუძლიათ უკანონო შემოსავალი გადაიტანონ სესხის დაფარვაში ლეგიტიმური შემოსავლის შესაქმნელად. ან მათ შეუძლიათ გამოიყენონ სესხები აქტივების შესაძენად, რაც დაფარავს ფულის უკანონო წყაროს. ბიზნეს სესხის ნაგულისხმევი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ფულის გათეთრების საფარველი, კრიმინალები არღვევენ ლეგიტიმურ სესხებს და ანაზღაურებენ მათ უკანონო სახსრებით.
FinCEN-ის თანახმად, ფულის გათეთრების სქემებთან დაკავშირებული სესხების გაყალბება მხოლოდ შეერთებულ შტატებში ყოველწლიურად 1 მილიარდ დოლარს აღემატება. აქედან გამომდინარე, ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო შესაბამისობა არის გადამწყვეტი პასუხისმგებლობა ყველა კრედიტორისთვის, მათ შორის ბანკებისთვის, საკრედიტო კავშირებისთვის, ფინტექს ფირმებისთვის და ალტერნატიული კრედიტორებისთვის.
იცოდე შენი კლიენტის (KYC) პროცედურების განხორციელება
თავდაცვის პირველი ხაზი არის მომხმარებელთა ვინაობის შემოწმება ყოვლისმომცველი გზით იცოდე შენი მომხმარებელი (KYC) ამოწმებს. FinCEN-ის მომხმარებელთა სათანადო გულმოდგინების წესი მოითხოვს კრედიტორებს შეაგროვონ საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია მსესხებლების შესახებ, როგორიცაა:
- სრული იურიდიული სახელი
- Საცხოვრებელი მისამართი
- დაბადების თარიღი
- Საიდენტიფიკაციო ნომერი
შემდეგ მათ უნდა დაადასტურონ ეს ინფორმაცია მთავრობის მიერ გაცემული პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტების, მისამართის დამადასტურებელი დოკუმენტების და ა.შ.
სასესხო ტრანზაქციების და მომხმარებელთა აქტივობის მუდმივი მონიტორინგი იძლევა უჩვეულო ქცევის გამოვლენის საშუალებას პოტენციური ფულის გათეთრება. ეს გულისხმობს ისეთი ფაქტორების შემოწმებას, როგორიცაა დაფარვის შაბლონების ან სესხის უზრუნველყოფის უეცარი ცვლილებები.
გაძლიერებული სათანადო ყურადღება მაღალი რისკის მქონე კლიენტებისთვის
გარკვეული მომხმარებლები, როგორიცაა პოლიტიკურად დაუცველი პირები (PEP)მოითხოვეთ დამატებითი სიფრთხილის ზომები. მათი გამორჩეული საჯარო პოზიციები მათ დაუცველს ხდის მექრთამეობის, ანაზღაურების და სხვა კორუფციის მიმართ, რაც იწვევს ფულის გათეთრების პრობლემას.
კრედიტორებმა უნდა შეაგროვონ მეტი ფონური ინფორმაცია მაღალი რისკის მქონე განმცხადებლების შესახებ, მათ შორის მათი ბიზნეს საქმიანობის, შემოსავლის წყაროებისა და ასოციაციების შესახებ. ეს გაძლიერებული სათანადო გამოკვლევა (EDD) ეხმარება იმის გარკვევას, თუ საიდან მოდის მათი სახსრები.
ტექნოლოგიის გამოყენება საეჭვო გარიგებების იდენტიფიცირებისთვის
სესხის განაცხადებისა და გადახდების ხელით განხილვა არაეფექტური, შეცდომებისადმი მიდრეკილი მიდგომაა. გაფართოებული ანალიტიკური პროგრამული უზრუნველყოფა და AI საშუალებას აძლევს კრედიტორებს რეალურ დროში აკონტროლონ უზარმაზარი ტრანზაქციის მოცულობა განსაკუთრებული აქტივობისთვის.
ზოგიერთი ჩვეულებრივი წითელი დროშა, რომელიც მიუთითებს ბინძურ ფულზე, მოიცავს:
- უეცარი გადახდა უცნობი ოფშორული წყაროებიდან
- სესხები დაფარული მესამე მხარის გარანტიებით
- გაბერილი შემოსავალი და აქტივების შეფასება
- სახსრები, რომლებიც მიედინება მრავალი უცხოური ანგარიშით
- შესყიდვები რთული საკუთრების სტრუქტურების გამოყენებით
საეჭვო ტრანზაქციების მონიშვნის შემდეგ, პერსონალმა უნდა შეიტანოს განცხადება საეჭვო აქტივობის ანგარიშები (SARs) FinCEN-თან შემდგომი გამოძიებისთვის.
ფულის გათეთრებასთან ბრძოლა უძრავი ქონების სესხების საშუალებით
უძრავი ქონების სექტორი მაღალი დაუცველობის წინაშე დგას ფულის გათეთრების სქემების მიმართ. კრიმინალები ხშირად იყენებენ უკანონო თანხებს ქონების შესაძენად იპოთეკური სესხით ან ნაღდი ანგარიშსწორებით.
გამაფრთხილებელი ნიშნები უძრავი ქონების სესხებთან დაკავშირებით მოიცავს:
- უძრავი ქონების სწრაფად შეძენა და გაყიდვა ყოველგვარი დანიშნულების გარეშე
- შეუსაბამობები შესყიდვის ფასში და შეფასებულ ღირებულებაში
- არაჩვეულებრივი მესამე მხარეები უზრუნველყოფენ გარანტიებს ან გადახდებს
სტრატეგიები, როგორიცაა ნაღდი ანგარიშსწორების შეზღუდვა, შემოსავლის გადამოწმების საჭიროება და სახსრების წყაროს შემოწმება, დაგეხმარებათ ამ რისკის შემცირებაში.
დაგვირეკეთ ახლა სასწრაფო შეხვედრისთვის ნომერზე + 971506531334 + 971558018669
როგორ უშვებს ახალი ფინანსური ტექნოლოგიები ფულის გათეთრებას
განვითარებადი ფინანსური ტექნოლოგიები ფულის გამრეცხვებს სთავაზობს უფრო დახვეწილ ინსტრუმენტებს, როგორიცაა:
- ონლაინ ტრანსფერები ბუნდოვანი უცხოური ანგარიშების მეშვეობით
- Cryptocurrency გაცვლას შეზღუდული ზედამხედველობით
- ბუნდოვანი ტრანზაქციის ისტორიები საზღვრებს მიღმა
პროაქტიული მონიტორინგის პროცედურები და უწყებათაშორისი კოორდინაცია სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ფულის გათეთრების საფრთხის აღმოსაფხვრელად, რომელსაც ფინტექი იწვევს. გლობალური რეგულატორები ასევე იბრძვიან ამ განვითარებად რისკებზე მორგებული წესებისა და გაიდლაინების გამოსაყენებლად.
ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კულტურის კულტივირება
ტექნოლოგიური კონტროლი უზრუნველყოფს AML დაცვის მხოლოდ ერთ ასპექტს. თანაბრად მნიშვნელოვანია ორგანიზაციული კულტურის ჩამოყალიბება ყველა დონეზე, სადაც თანამშრომლები ფლობენ გამოვლენას და ანგარიშგებას. ყოვლისმომცველი ტრენინგი უზრუნველყოფს პერსონალის ამოცნობას საეჭვო ფინანსურ აქტივობებს. იმავდროულად, დამოუკიდებელი აუდიტი იძლევა გარანტიას, რომ აღმოჩენის სისტემები ეფექტურად ფუნქციონირებს.
უმაღლესი დონის ვალდებულება პლუს საწარმოს სიფხიზლე წარმოადგენს მდგრად, მრავალგანზომილებიან ფარს ფულის გათეთრებისგან.
დასკვნა
უკონტროლოდ დატოვებული სესხების საშუალებით ფულის გათეთრება დიდ სოციალურ-ეკონომიკურ ზიანს აყენებს. გულმოდგინედ იცოდეთ თქვენი კლიენტების პროცესები, ტრანზაქციის მონიტორინგი და უახლესი ტექნოლოგიით მხარდაჭერილი ანგარიშგება კრედიტორებს ძლიერ დაცვას აძლევს. მარეგულირებლები და სამართალდამცავი ორგანოები ასევე აგრძელებენ რეგულაციების განახლებას და საზღვრისპირა კოორდინაციას ახალი ფინანსური ინსტრუმენტებიდან წარმოქმნილი გათეთრების დახვეწილ ტაქტიკებთან საბრძოლველად.
კოლექტიური ერთგულება კერძო და საჯარო სფეროებში გრძელვადიან პერსპექტივაში შეზღუდავს კრიმინალურ ხელმისაწვდომობას კანონიერი დაფინანსების არხებზე. ეს იცავს ეროვნულ ეკონომიკებს, თემებს, ბიზნესს და მოქალაქეებს ფინანსური დანაშაულის კოროზიული ზემოქმედებისგან.
დაგვირეკეთ ახლა სასწრაფო შეხვედრისთვის ნომერზე + 971506531334 + 971558018669
