დუბაიში არასაკმარისი თანხებით გაცემული უკუგდებული ჩეკები

თუ თქვენ გაქვთ ჩეკი, რომელიც უკან დაბრუნდა, ან თქვენ ხართ მისი გამცემი, არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში წესები მნიშვნელოვნად შეიცვალა 2022 წლიდან. ჩეკი, რომელიც ბანკის მიერ დაბრუნებულია მხოლოდ არასაკმარისი თანხის გამო, აღარ წარმოადგენს სისხლის სამართლის დანაშაულს, თუმცა ეს არ ნიშნავს, რომ მას სერიოზული შედეგები არ მოჰყვება. ეს სახელმძღვანელო გაგაცნობთ მოქმედ კანონმდებლობას, აღსრულების სრულ პროცესს და ზუსტად იმას, თუ რას უნდა ელოდონ როგორც მიმღები, ასევე გამცემი.

რა ითვლება უკან დაბრუნებულ ჩეკად არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში?

უკან დაბრუნებული ჩეკი — რომელსაც ზოგჯერ დაბრუნებულ ან უპასუხისმგებლო ჩეკს უწოდებენ — ხდება მაშინ, როდესაც ბანკი უარს ამბობს ჩეკზე დაწერილი თანხის გადახდაზე, რადგან გამცემი პირის ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა მის დასაფარად. არაბთა გაერთიანებული საემიროების მთავრობის ოფიციალური სახელმძღვანელო ჩეკების დამუშავების შესახებ, ეს სცენარი ოფიციალურად დეკრიმინალიზებულია 2022 წლის №50 ფედერალური დადგენილებით შემოღებული ჩარჩოს შესაბამისად, პატიოსანი შეცდომებისთვის.

ამასთან, ბანკი უბრალოდ არ აბრუნებს ჩეკს და საქმეს არ წყვეტს. ამას მოჰყვება სტრუქტურირებული სამართლებრივი პროცესი, რომელიც მიმღებს (ჩეკის მფლობელ პირს) აძლევს ეფექტურ და სწრაფ გზას დავალიანების დასაბრუნებლად.

კანონი, რომელმაც ყველაფერი შეცვალა: ფედერალური დადგენილება-კანონი No. 50/2022

2022 წლამდე, არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში უკუგდებული ჩეკი — მიზეზის მიუხედავად — შეიძლებოდა გამცემისთვის სერიოზული სისხლისსამართლებრივი პრობლემები შეექმნა არაბთა გაერთიანებულ საემიროების სისხლის სამართლის კოდექსის 401-ე მუხლის შესაბამისად. ამჟამად ეს შეიცვალა არასაკმარისი თანხების კონკრეტული შემთხვევისთვის.

ქვეშ 50 წლის ფედერალური დეკრეტი-კანონი No2022 — რომლითაც შესწორებები შევიდა როგორც კომერციული გარიგებების შესახებ კანონში, ასევე სამოქალაქო საპროცესო კანონში — ჩეკი, რომელიც დაბრუნებულია მხოლოდ სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისი რაოდენობის გამო, განიხილება, როგორც აღმასრულებელი ინსტრუმენტი (ასევე ცნობილია, როგორც აღმასრულებელი დოკუმენტი). ეს ნიშნავს, რომ გადახდის მიმღებს შეუძლია პირდაპირ მიმართოს აღმასრულებელ სასამართლოს გადახდის აღსასრულებლად, სრული სარჩელის შეტანისა და ხანგრძლივი სასამართლო დავის ლოდინის გარეშე.

ამ კანონის სრული ტექსტის წაკითხვა შეგიძლიათ შემდეგ ბმულზე: არაბთა გაერთიანებული საემიროების ოფიციალური გაზეთის არქივი, რომელიც შეიცავს კანონის ავტორიტეტულ არაბულ და ინგლისურ ვერსიებს.

რეფორმის მიზანი პრაქტიკულია: დაეხმაროს ბიზნესებსა და ფიზიკურ პირებს ვალების სწრაფად დაფარვაში, ამავდროულად, რეზერვებში. სისხლის სამართლის სასჯელები მხოლოდ თაღლითობის ან არაკეთილსინდისიერების აშკარა შემთხვევებისთვის.

როდის კვლავ ძალაში რჩება სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა?

დეკრიმინალიზაცია მხოლოდ არასაკმარისი თანხების რეალურ შემთხვევებზე ვრცელდება. სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა არაბთა გაერთიანებული საემიროების სისხლის სამართლის კოდექსის მიხედვით ძალიან აქტიური რჩება იქ, სადაც არსებობს არაკეთილსინდისიერების ან განზრახ დანაშაულის ჩადენის მტკიცებულება. არაბთა გაერთიანებული საემიროების იუსტიციის სამინისტროს მითითებები კომერციულ კანონმდებლობაში ცვლილებების შესახებ ცხადყოფს, რომ სისხლისსამართლებრივი დევნა კვლავ შესაძლებელია შემდეგ სიტუაციებში:

• გაყალბება — თავად ჩეკის შეცვლა ან გაყალბება
• ანგარიშის განზრახ დახურვა ჩეკის გაცემის შემდეგ
• გადახდის შეჩერება საფუძვლიანი იურიდიული მიზეზის გარეშე
• ჩეკის გაცემის შემდეგ თანხის გატანა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ის ხტუნავს

ამ შემთხვევებში, სასჯელი მოიცავს ჯარიმებს, რომლებიც იწყება ჩეკის ღირებულების 10%-დან (მინიმუმ 5,000 AED) და/ან თავისუფლების აღკვეთას ექვსი თვიდან ორ წლამდე ვადით. თუ ფიქრობთ, რომ მეორე მხარე თაღლითურად მოიქცა, უნდა მიმართოთ ლიცენზირებულ სპეციალისტს. UAE იურისტი და შესაბამისად, შეატყობინოს საკითხი.

ბანკის როლი

როდესაც ჩეკი წარდგენილია და ანგარიშზე არასაკმარისი თანხაა, ბანკს კონკრეტული სამართლებრივი ვალდებულებები აქვს. არაბთა გაერთიანებული საემიროების ცენტრალური ბანკის (CBUAE) ინსტრუქციები ჩეკებთან დაკავშირებით:

• ბანკი ჩეკს უნდა დააშტამპოს ბეჭედი და გასცეს ოფიციალური მემორანდუმი ან სერტიფიკატი, რომელიც ადასტურებს, რომ იგი დაბრუნდა არასაკმარისი ან მიუწვდომელი თანხების გამო.
• თუ არსებობს ნაწილობრივი ბალანსი ანგარიშზე არსებული თანხის შემთხვევაში, ბანკი ვალდებულია გადაუხადოს ეს თანხა მიმღებს — თუ მიმღები არ გადაწყვეტს ნაწილობრივ გადახდაზე უარის თქმას.
• დაბრუნებული ჩეკი, შტამპის დასმის შემდეგ, ხდება მთავარი დოკუმენტი, რომელსაც მიმღები გამოიყენებს სამართლებრივი აღსრულების დასაწყებად.

ასევე არსებობს შედეგები გამცემი პირისთვის საბანკო დონეზე. თუ მომხმარებელი დააგროვებს ოთხი ან მეტი უკუგდებული ჩეკი ერთი წლის განმავლობაში, CBUAE-ს წესები — დეტალურად აღწერილია ცენტრალური ბანკის ცირკულარი ჩეკების წიგნაკის გატანის შესახებ — ბანკს ნება დართოს:

• მომხმარებლის ჩეკების წიგნაკის გატანა
• მათი ანგარიშის დახურვა ორ წლამდე ვადით
• უჯრის შესახებ შეატყობინეთ არაბთა გაერთიანებული საემიროების ცენტრალურ ბანკს

აღსანიშნავია, რომ თუ გამცემი აგრძელებს ჩეკების გაცემას ანგარიშზე, რომელიც ბანკმა უკვე დახურა განმეორებითი უკუგდების გამო, ამ ჩეკებს შეიძლება დაეკისროს სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა, მაშინაც კი, თუ ძირითადი მიზეზი არასაკმარისი თანხებია. ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი განსხვავება, რომელიც უნდა გავიგოთ.

როგორ მოქმედებს თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე უკუგდებული ჩეკები

უკუგდებული ჩეკის ფინანსური შედეგები სასამართლოსა და ბანკის ფარგლებს სცდება. ალ ეთიჰადის საკრედიტო ბიურო (AECB) — არაბთა გაერთიანებული საემიროების ოფიციალური საკრედიტო ანგარიშგების ორგანო — აღრიცხავს ჩეკების უკუგდებას გამცემი პირის საკრედიტო ფაილში. CBUAE-ს საკრედიტო ინფორმაციის რეგულაციები, ეს უარყოფითი ჩანაწერი შეიძლება დარჩეს უჯრის ფაილში რამდენიმე ხნის განმავლობაში ხუთ წლამდერაც გავლენას ახდენს მათ შესაძლებლობაზე, მიიღონ სესხები, საკრედიტო ბარათები და დაფინანსება ამ პერიოდში.

იმ ბიზნესებისა და ფიზიკური პირებისთვის, რომლებიც ოპერირებისთვის საბანკო კრედიტს ეყრდნობიან, ეს ხშირად ისეთივე საზიანოა, როგორც სასამართლოს მიერ დაკისრებული ნებისმიერი ჯარიმა. ვალის დროულად დაფარვა გრძელვადიანი კრედიტის დაზიანების შეზღუდვის ყველაზე ეფექტური გზაა.

ეტაპობრივი ინსტრუქცია მიმღებისთვის: როგორ აღვასრულოთ უკუგდებული ჩეკის აღსრულება

თუ თქვენ გაქვთ დაბრუნებული ჩეკი და გსურთ თქვენი თანხის დაბრუნება, აქ მოცემულია 2022 წლის კანონის შესაბამისად მოქმედი პროცესი.

ნაბიჯი 1: ჩეკის წარდგენა ვადის დაცვით

ჩეკი უნდა წარადგინოთ გამცემი ბანკის ფილიალში ჩეკის თარიღიდან ექვსი თვის განმავლობაშითუ ამ ვადას გამოტოვებთ, შესაძლოა, სასამართლომ ჩეკი აღმასრულებელ ინსტრუმენტად არ მიიღოს. ყურადღებით დააკვირდით ამ ვადას — ეს თქვენი მთელი მოთხოვნის საფუძველია.

ნაბიჯი 2: მიიღეთ ბანკის ბეჭედი და სერტიფიკატი

როგორც კი ბანკი ჩეკს დააბრუნებს, დარწმუნდით, რომ ორივე მიიღეთ ორიგინალი შტამპიანი ჩეკი და ბანკის ოფიციალური მემორანდუმი ან სერტიფიკატი დაბრუნების მიზეზის დადასტურება. ეს ორი დოკუმენტი თქვენი აღსრულების განცხადების ბირთვს წარმოადგენს.

ნაბიჯი 3: იურიდიული შეტყობინების გაგზავნა (არასავალდებულო, მაგრამ სასურველი)

მიუხედავად იმისა, რომ ეს კანონით სავალდებულო არ არის, მკაცრად რეკომენდებულია გადამხდელისთვის ოფიციალური წერილობითი შეტყობინების გაგზავნა — მათ ხუთიდან შვიდ დღემდე ვადა უნდა მისცეთ მოსაგვარებლად. ეს თქვენი მხრიდან კეთილსინდისიერების დემონსტრირებას ახდენს, აძლიერებს თქვენს პოზიციას საკითხის გამწვავების შემთხვევაში და ზოგჯერ სიტუაციას სასამართლოს ჩარევის გარეშე წყვეტს.

ნაბიჯი 4: სასამართლოში აღსრულების მოთხოვნის წარდგენა

სრული სამოქალაქო სარჩელის შეტანა არ გჭირდებათ. ახალი კანონის თანახმად, თქვენ პირდაპირ მიმართავთ სააღსრულებო სასამართლო (ასევე ცნობილია, როგორც აღსრულების განყოფილება). დუბაიში ეს საკითხი კონტროლდება დუბაის სასამართლოების აღსრულების პორტალი, რომელიც ასევე იღებს ონლაინ განაცხადებს. ყველა ემირატის მასშტაბით საქმეებისთვის, არაბთა გაერთიანებული საემიროების სასამართლოების ერთიანი ელექტრონული პორტალი უზრუნველყოფს აღსრულების სერვისებზე წვდომას მთელი ქვეყნის მასშტაბით.

დოკუმენტები, რომლებიც უნდა წარადგინოთ, არის:

• დაბრუნებული და შტამპიანი ჩეკის ორიგინალი
• საბანკო ცნობა ან ცნობა, რომელიც ადასტურებს თანხის არასაკმარისობას
• თქვენი პასპორტის ასლი (და კომპანიის დოკუმენტები, თუ ბიზნესის სახელით შეიტანთ)
• გამცემი პირის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლები, თუ შესაძლებელია
• მინდობილობა, თუ თქვენ წარმომადგენლობთ ადვოკატი
• იურიდიული შეტყობინების დამადასტურებელი საბუთი, თუ ის გაიგზავნა

ნაბიჯი 5: სასამართლოს ხარჯების გადახდა

აღსრულების განაცხადებზე სასამართლოს საფასური, როგორც წესი, დაახლოებით... ჩეკის ღირებულების 5%, მაქსიმალური ოდენობით, პლუს 150 დირჰამის ოდენობის განაცხადის საფასური და მცირე ადმინისტრაციული გადასახადები. ეს გადასახადები დაბალია იმ აღსრულების ძალასთან შედარებით, რომელსაც ისინი ხსნიან.

ნაბიჯი 6: სასამართლო გამოსცემს აღმასრულებელ ორდერს

სასამართლო განიხილავს თქვენს დოკუმენტებს და, თუ ყველაფერი წესრიგშია, ჩეკს აღმასრულებელ დოკუმენტად აშტამპავს და გასცემს აღმასრულებელი ბრძანებაშემდეგ გადამხდელს ოფიციალურად ეცნობება და, როგორც წესი, მას ეძლევა მოკლე შეღავათიანი პერიოდი — ხშირად დაახლოებით 15 დღე — ნებაყოფლობით გადახდისთვის, სანამ აღსრულება დაიწყება.

ნაბიჯი 7: იძულებითი აღსრულება, თუ გადახდა არ მომხდარა

თუ გადამხდელი არ გადაიხდის შეღავათიან ვადაში, სასამართლოს შეუძლია დააკისროს აღსრულების მთელი რიგი ღონისძიებები. არაბთა გაერთიანებული საემიროების სასამართლოების მიერ მოგზაურობის აკრძალვა და აღსრულების პროცედურები გამოკვეთეთ მიმღებისთვის ხელმისაწვდომი ყველაზე ძლიერი ინსტრუმენტები, რომლებიც მოიცავს:

• საბანკო ანგარიშების გაყინვა ან ჩამორთმევა
• აქტივებისა და ქონების დაყადაღება
• ხელფასიდან გამოქვითვები
• მოგზაურობის აკრძალვა ხელს უშლის უჯრის გასვლას UAE-დან
• მუდმივი შეუსრულებლობის შემთხვევაში, სამოქალაქო დაპატიმრების ორდერები აღსრულების მიზნებისთვის (განსხვავებით სისხლის სამართლის პატიმრობისგან)

მთელი პროცესი — შეტანიდან გადაწყვეტილების მიღებამდე — როგორც წესი, გრძელდება 10 to 21 დღე მარტივ შემთხვევებში, რაც ამას არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში ხელმისაწვდომ სამოქალაქო ვალის ამოღების ერთ-ერთ ყველაზე სწრაფ მექანიზმად აქცევს.

უჯრის ეტაპობრივი ინსტრუქცია: რა მოხდება, თუ ჩეკს გასცემთ

თუ თქვენ აღმასრულებელი აპლიკაციის მიმღები ხართ, პროცესის გაგებაც არანაკლებ მნიშვნელოვანია.

თქვენ მიიღებთ სასამართლოს ოფიციალურ შეტყობინებას

როგორც კი მიმღები წარადგენს განაცხადს, სასამართლო ოფიციალურად შეგატყობინებთ ამის შესახებ. ეს თქვენი პირველი ოფიციალური მითითებაა იმისა, რომ აღსრულების წარმოება დაიწყო.

გადახდა შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში

თქვენი ყველაზე პრაქტიკული ვარიანტია სრული თანხის — სასამართლო ხარჯების ჩათვლით — დაფარვა მოცემული შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში. ეს დაუყოვნებლივ შეწყვეტს ყველა აღსრულების ზომას და იცავს თქვენს საკრედიტო ისტორიას შემდგომი ზიანისგან.

თუ არ გადაიხდით

სასამართლოს შეტყობინების იგნორირება არ არის სიცოცხლისუნარიანი სტრატეგია. თუ თქვენ ვერ გადაიხდით შეღავათიან პერიოდში, სასამართლოს აქვს უფლებამოსილება გაყინოს თქვენი ანგარიშები, ჩამოართვას თქვენი აქტივები, დააწესოს მოგზაურობის აკრძალვა და მიიღოს სხვა სავალდებულო ზომები. ამან შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე პირადი და პროფესიული შედეგები, განსაკუთრებით მოგზაურობის აკრძალვა.

გრძელვადიანი კრედიტის შედეგები

როგორც ზემოთ აღინიშნა, AECB უკუგდებული ჩეკი თქვენს საკრედიტო ისტორიაში ხუთ წლამდე იქნება შეტანილი. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს იპოთეკურ სესხებზე, ავტომობილის დაფინანსებაზე, ბიზნეს სესხებსა და სხვა საკრედიტო შესაძლებლობებზე საკითხის გადაწყვეტისთანავე.

როდესაც სისხლის სამართლის ბრალდებები კვლავ შეიძლება გამოყენებულ იქნას

თუ ბანკი დახურავს თქვენს ანგარიშს განმეორებითი უკუგდების გამო და შემდგომში თქვენ გასცემთ ჩეკებს ამ დახურულ ანგარიშზე, ამ ჩეკებს შეიძლება დაეკისროს სისხლისსამართლებრივი ჯარიმები. ანალოგიურად, თუ მიმღები დაამტკიცებს თაღლითობას, განზრახ დამალვას ან თქვენი მხრიდან არაკეთილსინდისიერებას, საქმე შეიძლება გადაეცეს სისხლის სამართლის პასუხისგებაში მიცემისთვის. თუ ფიქრობთ, რომ ეს რისკი თქვენს სიტუაციასაც ეხება, დაუყოვნებლივ მიმართეთ არაბთა გაერთიანებული საემიროების ლიცენზირებულ ადვოკატს.

განსაკუთრებული მოსაზრებები: უძრავი ქონება და თავისუფალი ზონები

არაბთა გაერთიანებული საემიროების უძრავი ქონების ტრანზაქციებში ძალიან გავრცელებულია ვადაგასული ჩეკები, სადაც მეიჯარეები რეგულარულად იღებენ მრავალ ჩეკს, რომლებიც მოიცავს მომავალ იჯარის პერიოდებს. დუბაის მიწის დეპარტამენტი და RERA აქვთ კონკრეტული მითითებები იმის შესახებ, თუ როგორ განიხილება უძრავი ქონების გარიგებებში უკუგდებული ჩეკები და ამ კონტექსტში მეიჯარეებს აქვთ აღსრულების ძლიერი უფლებები.

დუბაის ფინანსურად თავისუფალ ზონაში მოქმედი ბიზნესებისთვის, DIFC-ის სასამართლოები ასევე გვთავაზობენ სამოქალაქო აღსრულების პარალელურ გზას. ჩეკებთან დაკავშირებული დავებისთვის. DIFC-ში რეგისტრირებულმა კომპანიებმა უნდა გადაამოწმონ, რომელი იურისდიქცია - DIFC-ის სასამართლოები თუ არაბეთის გაერთიანებული საემიროების სასამართლოები - ვრცელდება მათ კონკრეტულ ჩეკზე.

შენიშვნა ემირატებს შორის არსებულ განსხვავებებზე

ფედერალური დადგენილება-კანონის No50/2022 თანახმად, კანონი ფედერალურია და ერთნაირად ვრცელდება შვიდივე ემირატზე - აბუ დაბიში, დუბაიში, შარჯაში, აჯმანში, უმ ალ-ქუვეინში, რას ალ-ხაიმასა და ფუჯაირაში. ძირითადი პროცესი ყველგან ერთნაირია. თუმცა, ცალკეულ ემირატებს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული ონლაინ პორტალები და მცირე პროცედურული განსხვავებები. არაბთა გაერთიანებული საემიროების ფედერალური სასამართლოების პორტალი და არაბთა გაერთიანებული საემიროების მთავრობის საინფორმაციო პორტალი ორივე მათგანი თითოეულ ემირატში მომსახურებაზე წვდომის შესახებ განახლებულ, მოქალაქეებისთვის მოსახერხებელ ინსტრუქციებს გვთავაზობს.

რეზიუმე: დასამახსოვრებელი ძირითადი პუნქტები

საბოლოო რჩევა

არაბთა გაერთიანებული საემიროების ჩეკების შესახებ რეფორმირებული კანონი შექმნილია იმისთვის, რომ ვალის ამოღება უფრო სწრაფი და სამართლიანი გახადოს. მიმღებისთვის ეს ნამდვილად ძლიერი ინსტრუმენტია — სასამართლოებს შეუძლიათ სწრაფად იმოქმედონ და აღსრულების ვარიანტები არსებითია. გადამხდელისთვის ვადაზე ადრე ანგარიშსწორება თითქმის ყოველთვის ყველაზე ნაკლებად ძვირია, როგორც ფინანსური, ასევე საკრედიტო რეპუტაციისა და პირადი თავისუფლების თვალსაზრისით.

ძველი და ახალი კანონის დეტალური შედარებისთვის, იხილეთ ანალიზი, რომელიც გამოქვეყნებულია ალ ტამიმი და კომპანია არის ერთ-ერთი ყველაზე საფუძვლიანი იურიდიული კომენტარი, რომელიც ხელმისაწვდომია არაბთა გაერთიანებულ საემიროებში დაფუძნებული იურიდიული ფირმისგან. დაგვიკავშირდით ახლავე სასწრაფო შეხვედრის დასანიშნად. + 971506531334 + 971558018669

ეს სტატია ასახავს 2026 წლის კანონმდებლობას, რომელიც დაფუძნებულია ფედერალურ დადგენილება-კანონზე No50/2022 და არაბთა გაერთიანებული საემიროების ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ინსტრუქციებზე. ყველა შემთხვევა განსხვავებულია. თუ თქვენ გაქვთ საქმე უკან დაბრუნებული ჩეკის სიტუაციასთან - როგორც მიმღები თუ გადამზიდავი - დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით თქვენს ბანკს და მიმართეთ არაბთა გაერთიანებული საემიროების ლიცენზირებულ იურისტს ან ეწვიეთ უახლოეს სააღსრულებო სასამართლოს.