ფულის გათეთრება ან ჰავალა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში, კანონები და სასჯელები

როგორ არის განსაზღვრული ჰავალა და ფულის გათეთრება UAE კანონებით?

არაბეთის გაერთიანებული საემიროების საკანონმდებლო და მარეგულირებელი ჩარჩოს მიხედვით, Hawala და ფულის გათეთრება განისაზღვრება შემდეგნაირად:

ჰავალა: არაბეთის გაერთიანებული საემიროების ცენტრალური ბანკი განმარტავს ჰავალას, როგორც ფულის გადარიცხვის არაფორმალურ სისტემას, რომელიც მოქმედებს ჩვეულებრივი საბანკო არხების მიღმა. ის გულისხმობს თანხების გადატანას ერთი ადგილიდან მეორეზე სერვისის პროვაიდერების მეშვეობით, რომლებიც ცნობილია როგორც „ჰავალადრები“ ვალუტის ფიზიკური გადაადგილების გარეშე.

ფულის გათეთრება: ფულის გათეთრება არის სისხლის სამართლის დანაშაული UAE ფედერალური კანონის No20 2018 წლის ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ. იგი განიმარტება, როგორც უკანონო საქმიანობიდან მიღებული თანხების ან აქტივების ჭეშმარიტი ბუნების, წყაროს, ადგილმდებარეობის, განკარგვის, გადაადგილების ან საკუთრების დამალვის ან შენიღბვის პროცესი.

საერთო მაგალითები მოიცავს: სტრუქტურირება/სმურფინგი, ჭურვი კომპანიები, უძრავი ქონების ტრანზაქციები, ვაჭრობაზე დაფუძნებული გათეთრება, კაზინოს ოპერაციები, კრიპტოვალუტის ტრანზაქციები, ნაღდი ფულის კონტრაბანდა და Hawala ქსელების ბოროტად გამოყენება.

არაბეთის გაერთიანებული საემიროები მტკიცე პოზიციას იკავებს ამ ქმედებების წინააღმდეგ და იურიდიული შედეგები ჰავალაში ან ფულის გათეთრებაში ჩართული ფიზიკური პირებისთვის ან პირებისთვის შეიძლება იყოს მძიმე. გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო რეგულაციების დაცვას და ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელებას ლეგიტიმური და ავტორიზებული არხებით.

როდის არის ჰავალა ლეგალური ან არალეგალური UAE-ში?

Hawala, ფულის გადარიცხვის არაფორმალური სისტემა, არ არის არსებითად უკანონო არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში. თუმცა, ეს არის დაურეგულირებელი და არაფორმალური არხი, რომელიც პოტენციურად შეიძლება იქნას გამოყენებული უკანონო ქმედებებისთვის, მათ შორის ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსებისთვის. არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ჰავალას ტრანზაქციების კანონიერება დამოკიდებულია სახსრების წყაროსა და დანიშნულ მიზნებზე.

თუ Hawala გამოიყენება ლეგალური წყაროებიდან და ლეგიტიმური მიზნებისთვის მიღებული თანხების გადარიცხვისთვის, ის შეიძლება ჩაითვალოს ლეგალურად. თუმცა, თუ იგი გამოიყენება არალეგალური გზით მოპოვებული თანხების გადასაცემად ან უკანონო ქმედებებისთვის, როგორიცაა ფულის გათეთრება, ტერორიზმის დაფინანსება ან გადასახადებისგან თავის არიდება, ის უკანონო ხდება არაბეთის გაერთიანებული საემიროების კანონმდებლობით. ხელისუფლება ყურადღებით აკვირდება ჰავალას ქსელებს, რათა უზრუნველყოს ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების საწინააღმდეგო რეგულაციების დაცვა.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ მიუხედავად იმისა, რომ თავად ჰავალა არ არის უკანონო, არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებს აქვთ მკაცრი რეგულაციები უკანონო მიზნებისთვის არაფორმალური ფულის გადარიცხვის სისტემების ბოროტად გამოყენების წინააღმდეგ საბრძოლველად. ფიზიკურ პირებს და ბიზნესს ურჩევენ გამოიჩინონ სიფრთხილე და განახორციელონ ფინანსური ტრანზაქციები ლიცენზირებული და რეგულირებული არხებით, რათა თავიდან აიცილონ პოტენციური სამართლებრივი შედეგები.

ფულის გათეთრების შემთხვევები არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში

არაბთა გაერთიანებული გაერთიანებული საემიროები შეესწრო სხვადასხვა სახის ფულის გათეთრების საქმეებს, რომელშიც მონაწილეობდნენ უკანონო ქმედებებით ჩართული ფიზიკური პირები და სუბიექტები. აქ მოცემულია ფულის გათეთრების შემთხვევები, რომლებიც დაფიქსირდა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში:

1. უძრავ ქონებასთან დაკავშირებული ფულის გათეთრება: ეს გულისხმობს ქონების შესყიდვას და გაყიდვას უკანონო წყაროებიდან მიღებული სახსრების გამოყენებით, როგორიცაა ნარკოტიკებით ვაჭრობა, თაღლითობა ან კორუფცია.
2. ვაჭრობაზე დაფუძნებული ფულის გათეთრება: ამ ტიპის გათეთრება გულისხმობს საქონლის ფასის, რაოდენობის ან ხარისხის არასწორ წარმოდგენას იმპორტ/ექსპორტის ოპერაციებში უკანონო თანხების საზღვრებს გარეთ გადატანის მიზნით.
3. ნაღდი ფულის კონტრაბანდა: ეს გულისხმობს დიდი ოდენობით ნაღდი ფულის ფიზიკურ გადაზიდვას საზღვრებს გარეთ, ხშირად დამალული მანქანებში, ბარგში ან სხვა საშუალებებში, რათა თავიდან იქნას აცილებული ანგარიშგების მოთხოვნები და შენიღბოს სახსრების წყარო.
4. Shell Company-ზე დაფუძნებული ფულის გათეთრება: ამ ტიპის შემთხვევაში, კერძო პირები ან ორგანიზაციები აარსებენ ყალბ ან ჭურვ კომპანიებს, რათა შენიღბონ ნამდვილი საკუთრება და სახსრების წყარო და უზრუნველყონ უკანონო ტრანზაქციების კანონიერი გარეგნული საფარი.
5. არაფორმალური ღირებულების გადაცემის სისტემების (IVTS) ბოროტად გამოყენება, როგორიცაა Hawala: ზოგიერთი შემთხვევა გულისხმობს ფულის გადარიცხვის არაფორმალური სისტემების ექსპლუატაციას, როგორიცაა Hawala უკანონო თანხების გლობალურად გადასატანად, ტრადიციული ფინანსური ბილიკის არარსებობის გამო.
6. კრიპტოვალუტაზე დაფუძნებული ფულის გათეთრება: კრიპტოვალუტების მზარდი გამოყენების ფონზე, ზოგიერთი შემთხვევა გულისხმობს ციფრული აქტივების გამოყენებას უკანონო სახსრების მოძრაობისა და წარმოშობის დასამალად, ამ ტრანზაქციების ანონიმურობისა და დეცენტრალიზებული ბუნების გამოყენებით.
7. გათეთრება კაზინოებისა და სათამაშო დაწესებულებების მეშვეობით: ზოგიერთ შემთხვევაში, კაზინოები და სათამაშო დაწესებულებები გამოიყენებოდა დიდი ოდენობით ნაღდი ფულის ჩიპების ან სხვა ფულადი ინსტრუმენტების გასაცვლისთვის, რაც ეფექტურად ფარავდა სახსრების წყაროს.

აღსანიშნავია, რომ ფულის გათეთრების სქემები შეიძლება იყოს რთული და დროთა განმავლობაში განვითარდეს, ხშირად მოიცავს სხვადასხვა მეთოდებისა და არხების კომბინაციას. ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ეფექტური ზომები, მძლავრი მარეგულირებელი ჩარჩოები და საერთაშორისო თანამშრომლობა გადამწყვეტია არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ამ დანაშაულებრივ ქმედებებთან საბრძოლველად.

რა არის ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონი UAE-ში?

ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონი UAE-ში რეგულირდება 20 წლის 2018-ე ფედერალური კანონით ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ. ეს ყოვლისმომცველი კანონი განსაზღვრავს და კრიმინალიზებს ფულის გათეთრების საქმიანობას, ასახავს მკაცრ ზომებს ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ საბრძოლველად და ადგენს მყარ მარეგულირებელ ჩარჩოს.

არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონის ძირითადი ასპექტები მოიცავს:

1. ფულის გათეთრების განმარტება: აშკარად განსაზღვრავს ფულის გათეთრებას, როგორც უკანონო საქმიანობიდან მიღებული თანხების დამალვას ან შენიღბვას.
2. ანგარიშგების ვალდებულებები: მოითხოვს ფინანსურ ინსტიტუტებს და ბიზნესებს AML/CFT-ის ზომების განხორციელება, მათ შორის მომხმარებელთა სათანადო გამოკვლევა, ტრანზაქციის მონიტორინგი და საეჭვო ქმედებების შესახებ მოხსენება.
3. ჯარიმები და სანქციები: შეუსრულებლობისთვის აწესებს მძიმე ჯარიმებს, მათ შორის ჯარიმას და თავისუფლების აღკვეთას.
4. Კომპეტენტური ორგანოები: ავალდებულებს ისეთი ორგანოების შექმნას, როგორიცაა ფინანსური დაზვერვის განყოფილება (FIU), რათა გააკონტროლონ AML/CFT ძალისხმევა.
5. საერთაშორისო თანამშრომლობა: ხელს უწყობს თანამშრომლობას და ინფორმაციის გაზიარებას სხვა ქვეყნებთან ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლაში.

რა არის მაქსიმალური ჯარიმები ფულის გათეთრების ბრალდებით არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში?

არაბეთის გაერთიანებული საემიროების კანონი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ აწესებს მკაცრ ჯარიმებს ფულის გათეთრების ბრალდებით მსჯავრდებულ ფიზიკურ პირებსა და პირებს. არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ფულის გათეთრების მსჯავრებისთვის მაქსიმალური ჯარიმები შემდეგია:

1. პატიმრობა:
   • ფიზიკური პირებისთვის: 10 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა.
   • იურიდიული პირების მენეჯერებისთვის ან წარმომადგენლებისთვის: თავისუფლების აღკვეთა 15 წლამდე.
2. ჯარიმები:
   • ფიზიკური პირებისთვის: ჯარიმა არაუმეტეს 5 მილიონი AED (დაახლოებით $1.36 მილიონი).
   • იურიდიული პირებისთვის: ჯარიმა არაუმეტეს 50 მილიონი AED (დაახლოებით $13.6 მილიონი).

გარდა ამ სასჯელისა, მსჯავრდებულ ფიზიკურ პირებს ან სუბიექტებს შეიძლება დაემუქროთ:

• ფულის გათეთრების დანაშაულთან დაკავშირებული სახსრების, ქონების ან ინსტრუმენტების კონფისკაცია.
• სამართალდარღვევაში მონაწილე იურიდიული პირის დაშლა ან დროებითი ან მუდმივი დახურვა.
• სასამართლოს გადაწყვეტილების გამოქვეყნება ორ ადგილობრივ ყოველდღიურ გაზეთში მსჯავრდებულის ხარჯზე.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს ჯარიმები წარმოადგენს კანონით დადგენილ მაქსიმალურ სასჯელებს. ფაქტობრივი სასჯელი შეიძლება განსხვავდებოდეს საქმის კონკრეტული გარემოებების, დანაშაულის სიმძიმისა და სხვა შემამსუბუქებელი ან დამამძიმებელი ფაქტორების მიხედვით.

არაბთა გაერთიანებული გაერთიანებული საემიროები მკაცრ პოზიციას იკავებს ფულის გათეთრების საქმიანობების წინააღმდეგ და ეს მკაცრი სასჯელები ასახავს ქვეყნის ვალდებულებას, შეაჩეროს და ებრძოლოს ფინანსურ დანაშაულებს მის იურისდიქციის ფარგლებში.

არსებობს თუ არა რაიმე სპეციალური დებულება ფულის გათეთრებისთვის, რომელიც დაკავშირებულია ორგანიზებულ დანაშაულთან ან ტერორიზმის დაფინანსებასთან?

დიახ, არაბეთის გაერთიანებული საემიროების კანონი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ მოიცავს სპეციალურ დებულებებს ფულის გათეთრების დანაშაულებებისთვის, რომლებიც დაკავშირებულია ორგანიზებულ დანაშაულთან ან ტერორიზმის დაფინანსებასთან:

1. უფრო მკაცრი ჯარიმები ორგანიზებული დანაშაულისთვის: თუ ფულის გათეთრების დანაშაული ჩადენილია ორგანიზებული დანაშაულებრივი ჯგუფის ფარგლებში, მაქსიმალური თავისუფლების აღკვეთა იზრდება განსაზღვრული პროპორციით.
2. ტერორიზმის დაფინანსების კრიმინალიზაცია: კანონი ტერორიზმისა და ტერორისტული ორგანიზაციების დაფინანსებას კრიმინალიზებს. ნებისმიერ პირს, რომელიც განზრახ აგროვებს, გადასცემს ან აწვდის სახსრებს ან ქონებას მათი ტერორისტული საქმიანობისთვის გამოყენების მიზნით, შეიძლება დაემუქროს ხანგრძლივი პატიმრობა და მნიშვნელოვანი ჯარიმები.
3. საერთაშორისო თანამშრომლობა: კანონი ხელს უწყობს საერთაშორისო თანამშრომლობას და ინფორმაციის გაზიარებას სხვა ქვეყნებთან და იურისდიქციებთან ფულის გათეთრების, ორგანიზებული დანაშაულისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლაში. ეს მოიცავს დებულებებს ექსტრადიციისა და ურთიერთსამართლებრივი დახმარების შესახებ.
4. მიზნობრივი ფინანსური სანქციები: არაბთა გაერთიანებული გაერთიანებული საემიროები ახორციელებდა მიზანმიმართულ ფინანსურ სანქციებს გაეროს უშიშროების საბჭოს ან სხვა შესაბამისი საერთაშორისო ორგანიზაციების მიერ ტერორიზმის დაფინანსებაში ჩართულებად ან ტერორისტულ ორგანიზაციებთან ასოცირებულ პირებსა და ერთეულებზე.

ეს სპეციალური დებულებები ხაზს უსვამს არაბეთის გაერთიანებულ საემიროების ვალდებულებას ტერორიზმის და ორგანიზებული დანაშაულის დაფინანსების წინააღმდეგ საბრძოლველად, რაც მნიშვნელოვან საფრთხეს უქმნის ეროვნულ და გლობალურ უსაფრთხოებას. მკაცრი ჯარიმები და გაძლიერებული საერთაშორისო თანამშრომლობის ზომები მიზნად ისახავს ამ უკანონო ქმედებებისა და მათი ფინანსური ქსელების ჩაშლას და დემონტაჟს.

ძირითადი AML შესაბამისობის მოთხოვნები ბიზნესისთვის UAE-ში

არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონი აწესებს შესაბამისობის რამდენიმე მოთხოვნას ქვეყანაში მოქმედი ბიზნესებისთვის. აქ არის AML შესაბამისობის ძირითადი მოთხოვნები არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ბიზნესისთვის:

1. რეგისტრაცია: სავალდებულო რეგისტრაცია goAML პორტალზე FI-ებისთვის და DNFBP-ებისთვის.
2. AML შესაბამისობის ოფიცერი: დანიშნეთ თავდადებული ოფიცერი, რომელიც აკონტროლებს AML პროგრამას.
3. AML პროგრამა: ჩამოაყალიბეთ ყოვლისმომცველი პოლიტიკა და პროცედურები KYC-ისთვის, ტრანზაქციის მონიტორინგისთვის, რისკების მართვისა და ანგარიშგებისთვის.
4. რისკზე დაფუძნებული მიდგომა: მოარგეთ AML პროგრამა ბიზნესის ზომას, ბუნებას და თანდაყოლილ რისკებს.
5. მომხმარებელთა შრომისმოყვარეობა (CDD): ჩაატარეთ საფუძვლიანი KYC შემოწმებები, მათ შორის პირადობის დადასტურება და ბენეფიციარი საკუთრების იდენტიფიკაცია.
6. გაძლიერებული სათანადო ყურადღება (EDD): გამოიყენეთ დამატებითი ზომები მაღალი რისკის მქონე მომხმარებლებისთვის, როგორიცაა PEP.
7. ტრანზაქციის მონიტორინგი: თვალყური ადევნეთ ტრანზაქციებს საეჭვო აქტივობებზე.
8. საეჭვო აქტივობის მოხსენება: შეატყობინეთ საეჭვო ტრანზაქციების შესახებ ფინანსური დაზვერვის განყოფილებას (FIU).
9. ჩანაწერების წარმოება: შეინახეთ კლიენტებისა და ტრანზაქციის ჩანაწერები მინიმუმ 5 წლის განმავლობაში.
10. თანამშრომელთა ტრენინგი: თანამშრომლებისთვის AML/CFT-ის რეგულარული ტრენინგის ჩატარება.
11. დამოუკიდებელი აუდიტი: AML/CFT პროგრამის რეგულარული აუდიტის ჩატარება.
12. ხელისუფლებასთან თანამშრომლობა: ითანამშრომლეთ ხელისუფლებასთან და მიაწოდეთ საჭირო ინფორმაცია.

ამ მოთხოვნების შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე ჯარიმები, მათ შორის ჯარიმები, პატიმრობა და ლიცენზიის პოტენციური გაუქმება ან ბიზნესის დახურვა. არაბეთის გაერთიანებულ გაერთიანებულ საემიროებში მოქმედმა ბიზნესებმა პრიორიტეტი უნდა მისცეს AML შესაბამისობას რისკების შესამცირებლად და ფინანსური სისტემის მთლიანობის შესანარჩუნებლად.

რა არის წითელი დროშები AML-ში?

წითელი დროშები მიუთითებს უჩვეულო ინდიკატორებზე, რომლებიც მიუთითებენ პოტენციურად უკანონო ქმედებებზე, რომლებიც საჭიროებენ შემდგომ გამოძიებას. გავრცელებული AML წითელი დროშები ეხება:

მომხმარებელთა საეჭვო ქცევა

• პირადობის საიდუმლოება ან ინფორმაციის მიწოდების სურვილის არქონა
• ბიზნესის ბუნებისა და მიზნის შესახებ დეტალების მიწოდების სურვილი
• ხშირი და აუხსნელი ცვლილებები ინფორმაციის იდენტიფიკაციისას
• საეჭვო მცდელობები, რათა თავიდან იქნას აცილებული მოხსენების მოთხოვნები

მაღალი რისკის ტრანზაქციები

• მნიშვნელოვანი ნაღდი ანგარიშსწორება სახსრების მკაფიო წარმოშობის გარეშე
• ტრანზაქციები მაღალი რისკის იურისდიქციის სუბიექტებთან
• კომპლექსური გარიგების სტრუქტურები, რომლებიც ფარავს ბენეფიციურ საკუთრებას
• არანორმალური ზომა ან სიხშირე მომხმარებლის პროფილისთვის

არაჩვეულებრივი გარემოებები

• გონივრულ ახსნას/ეკონომიკურ დასაბუთებას მოკლებული ტრანზაქციები
• შეუსაბამობა მომხმარებლის ჩვეულ საქმიანობასთან
• საკუთარი სახელით განხორციელებული ტრანზაქციების დეტალების გაცნობა

წითელი დროშები UAE-ის კონტექსტში

არაბეთის გაერთიანებული საემიროები სპეციფიკურია ფულის გათეთრების რისკები ფულადი სახსრების მაღალი მიმოქცევიდან, ოქროთი ვაჭრობიდან, უძრავი ქონებით გარიგებებიდან და ა.შ. ზოგიერთი ძირითადი წითელი დროშა მოიცავს:

ფულადი ოპერაციები

• დეპოზიტები, გაცვლა ან გატანა 55,000 AED-ზე მეტი
• რამდენიმე ტრანზაქცია ზღურბლზე ქვემოთ მოხსენების თავიდან ასაცილებლად
• ნაღდი ინსტრუმენტების შეძენა, როგორიცაა სამოგზაურო ჩეკები მოგზაურობის გეგმის გარეშე
• საეჭვო მონაწილეობა გაყალბება UAE-ში

სავაჭრო ფინანსები

• კლიენტები ავლენენ მინიმალურ შეშფოთებას გადახდების, საკომისიოს, სავაჭრო დოკუმენტების და ა.შ.
• საქონლის დეტალებისა და გადაზიდვის მარშრუტების ცრუ შეტყობინება
• მნიშვნელოვანი შეუსაბამობები იმპორტ/ექსპორტის რაოდენობებში ან ღირებულებებში

უძრავი ქონების საკითხის

• ნაღდი ფულის გაყიდვები, განსაკუთრებით უცხოური ბანკებიდან საბანკო გადარიცხვით
• ტრანზაქციები იურიდიულ პირებთან, რომელთა საკუთრებაც ვერ დადასტურდება
• შესყიდვის ფასები შეუსაბამოა შეფასების ანგარიშებთან
• დაკავშირებულ სუბიექტებს შორის ერთდროული შესყიდვები და გაყიდვები

ოქრო/სამკაული

• მაღალი ღირებულების ნივთების ხშირი ნაღდი შესყიდვები სავარაუდო გადაყიდვისთვის
• თანხების წარმოშობის დამადასტურებელი საბუთის მიწოდების შეუკავებლობა
• შესყიდვები/გაყიდვები მოგების მარჟის გარეშე, დილერის სტატუსის მიუხედავად

კომპანიის ფორმირება

• ფიზიკური პირი მაღალი რისკის ქვეყნიდან, რომელიც ცდილობს სწრაფად შექმნას ადგილობრივი კომპანია
• დაბნეულობა ან უხალისობა დაგეგმილი აქტივობების დეტალების განხილვისას
• ითხოვს დახმარებას საკუთრების სტრუქტურების დამალვაში

ქმედებები წითელი დროშების საპასუხოდ

ბიზნესებმა უნდა მიიღონ გონივრული ზომები AML-ის პოტენციური წითელი დროშების გამოვლენისას:

გაძლიერებული სათანადო ყურადღება (EDD)

შეაგროვეთ დამატებითი ინფორმაცია მომხმარებლის შესახებ, სახსრების წყაროს, საქმიანობის ბუნების და ა.შ. პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დამატებითი დამადასტურებელი დოკუმენტი შეიძლება იყოს სავალდებულო, მიუხედავად თავდაპირველი მიღებისა.

მიმოხილვა შესაბამისობის ოფიცრის მიერ

კომპანიის AML შესაბამისობის ოფიცერმა უნდა შეაფასოს სიტუაციის გონივრულობა და განსაზღვროს შესაბამისი ქმედებები.

საეჭვო ტრანზაქციის ანგარიშები (STR)

თუ აქტივობა საეჭვოდ გამოიყურება EDD-ის მიუხედავად, წარუდგინეთ STR FIU-ს 30 დღის განმავლობაში. STR-ები საჭიროა ტრანზაქციის ღირებულების მიუხედავად, თუ ფულის გათეთრება შეგნებულად ან გონივრულად არის ეჭვი. ჯარიმები ვრცელდება შეუტყობინებლობისთვის.

რისკზე დაფუძნებული ქმედებები

ზომები, როგორიცაა გაძლიერებული მონიტორინგი, აქტივობის შეზღუდვა ან ურთიერთობებიდან გასვლა, შეიძლება განიხილებოდეს კონკრეტული შემთხვევებიდან გამომდინარე. თუმცა, სუბიექტების მიწოდება STR-ების შეტანასთან დაკავშირებით იურიდიულად აკრძალულია.

მიმდინარე მონიტორინგის მნიშვნელობა

ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების განვითარებადი ტექნიკით, ტრანზაქციის მუდმივი მონიტორინგი და სიფხიზლე გადამწყვეტია.

ნაბიჯები, როგორიცაა:

• ახალი სერვისების/პროდუქტების განხილვა დაუცველობისთვის
• მომხმარებელთა რისკის კლასიფიკაციის განახლება
• საეჭვო საქმიანობის მონიტორინგის სისტემების პერიოდული შეფასება
• ტრანზაქციების ანალიზი მომხმარებელთა პროფილებთან
• აქტივობების შედარება თანატოლებთან ან ინდუსტრიის საბაზისო ხაზებთან
• სანქციების სიებისა და PEP-ების ავტომატური მონიტორინგი

ჩართვა წითელი დროშების პროაქტიული იდენტიფიკაცია სანამ საკითხები გამრავლდება.

დასკვნა

პოტენციური უკანონო საქმიანობის ინდიკატორების გაგება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია AML შესაბამისობა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში. წითელი დროშები, რომლებიც დაკავშირებულია მომხმარებლის უჩვეულო ქცევასთან, საეჭვო ტრანზაქციის შაბლონებთან, შემოსავლის დონესთან შეუსაბამო ტრანზაქციის ზომებთან და აქ ჩამოთვლილ სხვა ნიშნებთან, უნდა იძლეოდეს შემდგომ გამოძიებას.

მიუხედავად იმისა, რომ კონკრეტული შემთხვევები განსაზღვრავს შესაბამის ქმედებებს, შეშფოთების უგულებელყოფას შეიძლება სერიოზული შედეგები მოჰყვეს. ფინანსური და რეპუტაციის შედეგების გარდა, UAE-ის მკაცრი AML რეგულაციები აწესებს სამოქალაქო და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას შეუსრულებლობისთვის.

აქედან გამომდინარე, აუცილებელია ბიზნესებმა განახორციელონ ადეკვატური კონტროლი და უზრუნველყონ პერსონალის ტრენინგი, რათა ამოიცნონ და სათანადო რეაგირება მოახდინონ წითელი დროშის ინდიკატორებზე AML-ში.