ფულის გათეთრება ან ჰავალა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში: რა არის წითელი დროშები AML-ში?

ფულის გათეთრება ან ჰავალა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში

ფულის გათეთრება ან ჰავალა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში არის ჩვეულებრივი ტერმინი, რომელიც გამოიყენება იმისთვის, თუ როგორ იფარებენ დამნაშავეები ფულის წყაროს. 

ფული გათეთრება და ტერორისტი დაფინანსება საფრთხეს უქმნის ეკონომიკურ სტაბილურობას და თანხებს უკანონო ქმედებებისთვის. ამიტომ ყოვლისმომცველი ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) რეგულაციები კრიტიკულია. არაბთა გაერთიანებულ საემიროებს (UAE) აქვს AML-ის მკაცრი რეგულაციები და ეს სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ბიზნესი და ქვეყანაში მოქმედ ფინანსურ ინსტიტუტებს ესმით წითელი დროშის ინდიკატორები საეჭვო ტრანზაქციების გამოსავლენად.

რა არის ფულის გათეთრება?

ფულის გათეთრება გულისხმობს უკანონო თანხების უკანონო წარმომავლობის დამალვას რთული ფინანსური ოპერაციების გზით. პროცესი კრიმინალებს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ დანაშაულის „ბინძური“ შემოსავლები ლეგიტიმური ბიზნესის მეშვეობით მათი გატარებით. ეს შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე ფულის გათეთრების სასჯელი UAE-ში მათ შორის სოლიდური ჯარიმები და პატიმრობა.

ფულის გათეთრების საერთო ტექნიკა მოიცავს:

  • ფულადი დეპოზიტების სტრუქტურირება, რათა თავიდან იქნას აცილებული ანგარიშგების ზღვრები
  • ჭურვი კომპანიების ან ფრონტების გამოყენება საკუთრების შენიღბვის მიზნით
  • Smurfing - რამდენიმე მცირე გადახდის გაკეთება ერთი დიდის წინააღმდეგ
  • ვაჭრობაზე დაფუძნებული ფულის გათეთრება გაბერილი ინვოისების მეშვეობით და ა.შ.

შეუმოწმებელი დარჩა, ფულის გათეთრება ახდენს ეკონომიკის დესტაბილიზაციას და საშუალებას აძლევს ტერორიზმს, ნარკოტრაფიკს, კორუფციას, გადასახადებისგან თავის არიდებას და სხვა დანაშაულებს.

AML-ის რეგულაციები UAE-ში

ის არაბეთის გაერთიანებული საემიროები პრიორიტეტს ანიჭებენ ფინანსურ დანაშაულთან ბრძოლას. ძირითადი წესები მოიცავს:

  • AML-ის შესახებ 20 წლის ფედერალური კანონი No2018
  • ცენტრალური ბანკის დებულება ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსებისა და უკანონო ორგანიზაციის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ
  • კაბინეტის 38 წლის No2014 დადგენილება ტერორისტთა სიების რეგულირების შესახებ
  • სხვა დამხმარე რეზოლუციები და მითითებები მარეგულირებელი ორგანოებისგან, როგორიცაა ფინანსური დაზვერვის განყოფილება (FIU) და სამინისტროები

ეს რეგულაციები აწესებს ვალდებულებებს მომხმარებელთა სათანადო დაკვირვების, ჩანაწერების შენახვის, საეჭვო ტრანზაქციების შესახებ მოხსენების, ადექვატური შესაბამისობის პროგრამების დანერგვის შესახებ და სხვა.

შეუსრულებლობა იწვევს მკაცრ ჯარიმებს მათ შორის სოლიდური ჯარიმები 5 მილიონ AED-მდე და პოტენციური პატიმრობაც კი.

რა არის წითელი დროშები AML-ში?

წითელი დროშები მიუთითებს უჩვეულო ინდიკატორებზე, რომლებიც მიუთითებენ პოტენციურად უკანონო ქმედებებზე, რომლებიც საჭიროებენ შემდგომ გამოძიებას. გავრცელებული AML წითელი დროშები ეხება:

მომხმარებელთა საეჭვო ქცევა

  • პირადობის საიდუმლოება ან ინფორმაციის მიწოდების სურვილის არქონა
  • ბიზნესის ბუნებისა და მიზნის შესახებ დეტალების მიწოდების სურვილი
  • ხშირი და აუხსნელი ცვლილებები ინფორმაციის იდენტიფიკაციისას
  • საეჭვო მცდელობები, რათა თავიდან იქნას აცილებული მოხსენების მოთხოვნები

მაღალი რისკის ტრანზაქციები

  • მნიშვნელოვანი ნაღდი ანგარიშსწორება სახსრების მკაფიო წარმოშობის გარეშე
  • ტრანზაქციები მაღალი რისკის იურისდიქციის სუბიექტებთან
  • კომპლექსური გარიგების სტრუქტურები, რომლებიც ფარავს ბენეფიციურ საკუთრებას
  • არანორმალური ზომა ან სიხშირე მომხმარებლის პროფილისთვის

არაჩვეულებრივი გარემოებები

  • გონივრულ ახსნას/ეკონომიკურ დასაბუთებას მოკლებული ტრანზაქციები
  • შეუსაბამობა მომხმარებლის ჩვეულ საქმიანობასთან
  • საკუთარი სახელით განხორციელებული ტრანზაქციების დეტალების გაცნობა

წითელი დროშები UAE-ის კონტექსტში

არაბეთის გაერთიანებული საემიროები სპეციფიკურია ფულის გათეთრების რისკები ფულადი სახსრების მაღალი მიმოქცევიდან, ოქროთი ვაჭრობიდან, უძრავი ქონებით გარიგებებიდან და ა.შ. ზოგიერთი ძირითადი წითელი დროშა მოიცავს:

ფულადი ოპერაციები

  • დეპოზიტები, გაცვლა ან გატანა 55,000 AED-ზე მეტი
  • რამდენიმე ტრანზაქცია ზღურბლზე ქვემოთ მოხსენების თავიდან ასაცილებლად
  • ნაღდი ინსტრუმენტების შეძენა, როგორიცაა სამოგზაურო ჩეკები მოგზაურობის გეგმის გარეშე
  • საეჭვო მონაწილეობა გაყალბება UAE-ში

სავაჭრო ფინანსები

  • კლიენტები ავლენენ მინიმალურ შეშფოთებას გადახდების, საკომისიოს, სავაჭრო დოკუმენტების და ა.შ.
  • საქონლის დეტალებისა და გადაზიდვის მარშრუტების ცრუ შეტყობინება
  • მნიშვნელოვანი შეუსაბამობები იმპორტ/ექსპორტის რაოდენობებში ან ღირებულებებში

უძრავი ქონების საკითხის

  • ნაღდი ფულის გაყიდვები, განსაკუთრებით უცხოური ბანკებიდან საბანკო გადარიცხვით
  • ტრანზაქციები იურიდიულ პირებთან, რომელთა საკუთრებაც ვერ დადასტურდება
  • შესყიდვის ფასები შეუსაბამოა შეფასების ანგარიშებთან
  • დაკავშირებულ სუბიექტებს შორის ერთდროული შესყიდვები და გაყიდვები

ოქრო/სამკაული

  • მაღალი ღირებულების ნივთების ხშირი ნაღდი შესყიდვები სავარაუდო გადაყიდვისთვის
  • თანხების წარმოშობის დამადასტურებელი საბუთის მიწოდების შეუკავებლობა
  • შესყიდვები/გაყიდვები მოგების მარჟის გარეშე, დილერის სტატუსის მიუხედავად

კომპანიის ფორმირება

  • ფიზიკური პირი მაღალი რისკის ქვეყნიდან, რომელიც ცდილობს სწრაფად შექმნას ადგილობრივი კომპანია
  • დაბნეულობა ან უხალისობა დაგეგმილი აქტივობების დეტალების განხილვისას
  • ითხოვს დახმარებას საკუთრების სტრუქტურების დამალვაში

ქმედებები წითელი დროშების საპასუხოდ

ბიზნესებმა უნდა მიიღონ გონივრული ზომები AML-ის პოტენციური წითელი დროშების გამოვლენისას:

გაძლიერებული სათანადო ყურადღება (EDD)

შეაგროვეთ დამატებითი ინფორმაცია მომხმარებლის შესახებ, სახსრების წყაროს, საქმიანობის ბუნების და ა.შ. პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დამატებითი დამადასტურებელი დოკუმენტი შეიძლება იყოს სავალდებულო, მიუხედავად თავდაპირველი მიღებისა.

მიმოხილვა შესაბამისობის ოფიცრის მიერ

კომპანიის AML შესაბამისობის ოფიცერმა უნდა შეაფასოს სიტუაციის გონივრულობა და განსაზღვროს შესაბამისი ქმედებები.

საეჭვო ტრანზაქციის ანგარიშები (STR)

თუ აქტივობა საეჭვოდ გამოიყურება EDD-ის მიუხედავად, წარუდგინეთ STR FIU-ს 30 დღის განმავლობაში. STR-ები საჭიროა ტრანზაქციის ღირებულების მიუხედავად, თუ ფულის გათეთრება შეგნებულად ან გონივრულად არის ეჭვი. ჯარიმები ვრცელდება შეუტყობინებლობისთვის.

რისკზე დაფუძნებული ქმედებები

ზომები, როგორიცაა გაძლიერებული მონიტორინგი, აქტივობის შეზღუდვა ან ურთიერთობებიდან გასვლა, შეიძლება განიხილებოდეს კონკრეტული შემთხვევებიდან გამომდინარე. თუმცა, სუბიექტების მიწოდება STR-ების შეტანასთან დაკავშირებით იურიდიულად აკრძალულია.

მიმდინარე მონიტორინგის მნიშვნელობა

ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების განვითარებადი ტექნიკით, ტრანზაქციის მუდმივი მონიტორინგი და სიფხიზლე გადამწყვეტია.

ნაბიჯები, როგორიცაა:

  • ახალი სერვისების/პროდუქტების განხილვა დაუცველობისთვის
  • მომხმარებელთა რისკის კლასიფიკაციის განახლება
  • საეჭვო საქმიანობის მონიტორინგის სისტემების პერიოდული შეფასება
  • ტრანზაქციების ანალიზი მომხმარებელთა პროფილებთან
  • აქტივობების შედარება თანატოლებთან ან ინდუსტრიის საბაზისო ხაზებთან
  • სანქციების სიებისა და PEP-ების ავტომატური მონიტორინგი

ჩართვა წითელი დროშების პროაქტიული იდენტიფიკაცია სანამ საკითხები გამრავლდება.

დასკვნა

პოტენციური უკანონო საქმიანობის ინდიკატორების გაგება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია AML შესაბამისობა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში. წითელი დროშები, რომლებიც დაკავშირებულია მომხმარებლის უჩვეულო ქცევასთან, საეჭვო ტრანზაქციის შაბლონებთან, შემოსავლის დონესთან შეუსაბამო ტრანზაქციის ზომებთან და აქ ჩამოთვლილ სხვა ნიშნებთან, უნდა იძლეოდეს შემდგომ გამოძიებას.

მიუხედავად იმისა, რომ კონკრეტული შემთხვევები განსაზღვრავს შესაბამის ქმედებებს, შეშფოთების უგულებელყოფას შეიძლება სერიოზული შედეგები მოჰყვეს. ფინანსური და რეპუტაციის შედეგების გარდა, UAE-ის მკაცრი AML რეგულაციები აწესებს სამოქალაქო და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას შეუსრულებლობისთვის.

აქედან გამომდინარე, აუცილებელია ბიზნესებმა განახორციელონ ადეკვატური კონტროლი და უზრუნველყონ პერსონალის ტრენინგი, რათა ამოიცნონ და სათანადო რეაგირება მოახდინონ წითელი დროშის ინდიკატორებზე AML-ში.

1 აზრი "ფულის გათეთრება ან ჰავალა არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში: რა არის წითელი დროშები AML-ში?"

  1. ავატარი კოლინისთვის

    ჩემი მეუღლე დუბაის აეროპორტში გაჩერდა და განაცხადა, რომ ის ფულის გათეთრებაა, რომელიც მას დიდი თანხით მოგზაურობდა, რომელიც დიდი ბრიტანეთის ბანკისგან გამოვიდა, მაგრამ ის ცდილობდა, რომ ჩემთვის გამოეგზავნა, მაგრამ იმ ბანკებში, სადაც ბანკის ქვემოთ და ამის გაკეთება ვერ მოხერხდა და ყველა ფული მასთან არის.
    მისი ქალიშვილი მხოლოდ ჰარტის ოპერაცია და დიდი ბრიტანეთიდან საავადმყოფოდან გაწერეს და არ ექნება სად წავიდეთ ის არის, რომ ის 13 წლისაა.
    აეროპორტის ოფიცრის თქმით, მან 5000 დოლარი უნდა გადაიხადოს, მაგრამ ოფიცრებმა მთელი ფული წაიღეს.
    გთხოვთ, ჩემი ქმარი არის კარგი პატიოსანი ოჯახი, რომელსაც სურს სახლში დაბრუნება და მისი ქალიშვილი სამხრეთ აფრიკაში
    რისი გაკეთება შეგვიძლია ახლა, თუ რჩევა დაეხმარება
    დიდი მადლობა
    კოლეენი ლოუსონი

    A

დატოვე კომენტარი

თქვენი ელფოსტის მისამართი გამოქვეყნებული არ იყო. აუცილებელი ველები მონიშნულია *

გადაახვიეთ ზემოთ