Şûştina pereyan an Hawala li UAE: Alên Sor di AML de çi ne?

Li Umaratê Laûştina Dirav an Hawala

Laûştina diravî an Hawala li AEmaratê peyvek hevpar e ku tê bikar anîn ka tawanbar çavkaniya drav vedişêrin. 

Dirav kulavkirin û terorîst fînanse îstiqrara aborî tehdîd bike û ji bo çalakiyên neqanûnî fonan peyda bike. Ji ber vê yekê berfireh dijî-şûştina pereyan (AML) rêziknameyên krîtîk in. Emîrtiyên Yekbûyî yên Ereb (UAE) xwedan rêzikên hişk ên AML-ê ne, û ew girîng e karsaziyê û saziyên darayî yên ku li welêt dixebitin nîşaneyên ala sor fam dikin ku danûstendinên gumanbar tespît bikin.

Şûştina Pereyan çi ye?

Money laundering Veşartina eslên neqanûnî yên diravên neqanûnî bi danûstandinên darayî yên tevlihev vedihewîne. Pêvajo dihêle ku sûcdar dahatên sûcên "pîs" bikar bînin û wan di nav karsaziyên rewa de derbas bikin. Ew dikare bibe sedema giran cezayê şûştina pereyan li Îmaratê di nav de cezayên giran û cezayê girtîgehê.

Teknîkên şûştina pereyan ên hevpar ev in:

• Strukturkirina depoyên drav da ku ji bendên raporkirinê dûr nekevin
• Bikaranîna pargîdaniyên şêl an eniyan ji bo veşartina xwedîtiyê
• Smurfing - dayîna gelek dravê piçûk li hember yek mezin
• şûştina drav-bazirganî bi riya fatûreyên bifûrbûyî hwd.

Bê kontrol hiştin, şûştina pereyan aboriyê bêîstîkrar dike û rê dide terorîzmê, bazirganiya narkotîkê, gendelî, reva bacê û sûcên din.

Rêziknameyên AML li UAE

Ew UAE pêşî li têkoşîna li dijî sûcên darayî digire. Rêzikên sereke hene:

• Qanûna Federal Numreya 20 ya 2018 li ser AML
• Rêziknameya Banka Navendî ya Dijî Sipîkirina Pereyan û Têkoşîna Fînansekirina Terorê û Rêxistinên Neqanûnî
• Biryara Kabîneyê ya jimara 38 a sala 2014an a der barê Rêziknameya Lîsteyên Terorê de
• Biryarên piştgirî û rêbernameyên din ên ji saziyên birêkûpêk ên mîna ya Yekîneya Îstîxbarata Darayî (FIU) û wezaretan

Van rêziknameyên li dor lênihêrîna xerîdar, tomarkirina tomar, raporkirina danûstendinên gumanbar, bicihanîna bernameyên pêbawer ên têr û hêj bêtir berpirsiyariyan ferz dikin.

Pêkanîna vê yekê cezayên giran bi xwe re tîne di nav de cezayên giran ên heta 5 mîlyon AED û heta potansiyela girtîgehê jî hene.

Alên Sor di AML de çi ne?

Alên sor nîşaneyên neasayî destnîşan dikin ku çalakiya potansiyel neqanûnî ya ku lêpirsînek din hewce dike nîşan dide. Alên sor ên AML yên hevpar bi:

Behavior Mişterî Gumanbar

• Veşartina li ser nasnameyê an nexwestina agahdariyê
• Nexwestin ku hûrguliyên li ser xweza û armanca karsaziyê peyda bikin
• Guhertinên pir caran û nediyar di naskirina agahdariyan de
• Hewldanên gumanbar ji bo ku hewcedariyên raporkirinê dûr bixin

Danûstendinên-Rîska Bilind

• Dravdanên drav ên girîng bêyî eslê fonê zelal
• Danûstandinên bi saziyên di dadrêsiyên bi xetereya bilind de
• Strukturên peymana tevlihev ku xwedaniya sûdmend mask dikin
• Mezinahî an frekansa anormal ji bo profîla xerîdar

Rewşên Neasayî

• Danûstandinên ku ravekirinek maqûl/aqilê aborî tune ne
• Nakokiyên bi çalakiyên asayî yên xerîdar
• Nezanîna hûrguliyên danûstandinên ku li ser navê yekî hatine kirin

Alên Sor di çarçoveya UAE de

UAE bi taybetî re rû bi rû ye rîskên şûştina pereyan ji tîraja dravê bilind, bazirganiya zêr, danûstendinên sîteyê hwd. Hin alayên sor ên sereke ev in:

Transactions Cash

• Li ser 55,000 AED razandin, danustandin an vekişandin
• Gelek danûstendinên li jêr bendê da ku ji raporê dûr bikevin
• Kirîna amûrên diravî yên mîna kontrolên rêwiyan bêyî plansaziyên rêwîtiyê
• Tevlêbûna gumanbar li sextekarî li UAE

Trade Finance

• Xerîdar di derbarê dravdan, komîsyonên, belgeyên bazirganî, hwd de fikarên hindiktirîn nîşan didin.
• Raporkirina derewîn a hûrguliyên kelûmê û rêyên barkirinê
• Di mîqdar an nirxan de cûdahiyên girîng

Emlak

• Firotana hemî-drav, nemaze bi veguheztina têl ji bankên biyanî
• Danûstandinên bi saziyên qanûnî yên ku xwedîtiya wan nayê verast kirin
• Buhayên kirînê bi raporên nirxandinê re naguncînin
• Kirîn û firotana hevdemî di navbera saziyên têkildar de

Zêr / Zêrîn

• Kirînên drav ên pir caran yên tiştên bi nirx ji bo veguheztina gumanbar
• Nerazîbûna ji peydakirina delîlên eslê fonan
• Kirîn/firotin bêyî marjînalên qezencê tevî statûya bazirganiyê

Danûstendina Pargîdaniyê

• Kesek ji welatê xeternak e ku digere ku zû pargîdaniyek herêmî ava bike
• Tevlihevî an dilnexwaziya nîqaşkirina hûrguliyên çalakiyên plansazkirî
• Daxwazên ji bo veşartina avahiyên xwedaniyê

Çalakiyên Bersiva Alên Sor

Divê karsaz li ser tespîtkirina alên sor ên potansiyel ên AML tedbîrên maqûl bigirin:

Zehmetiya Pêşkeftî (EDD)

Di derbarê xerîdar, çavkaniya drav, cewhera çalakiyan hwd de bêtir agahdarî berhev bikin. Tevî pejirandina destpêkê dibe ku belgeya nasnameyê ya din were ferz kirin.

Çavdêriya ji hêla Karmendê Pêkûpêk

Karbidestê lihevhatina AML ya pargîdanî divê maqûlbûna rewşê binirxîne û kiryarên guncan destnîşan bike.

Raporên Danûstandina Gumanbar (STR)

Ger çalakî tevî EDD bi guman xuya dike, di nav 30 rojan de STR ji FIU re bişînin. STR bêyî nirxa danûstendinê hewce ne heke şûştina drav bi zanebûn an maqûl were guman kirin. Ji bo nelirêtiyê ceza tê sepandin.

Çalakiyên Bingeha Risk

Tedbîrên mîna çavdêriya zêdekirî, sînordarkirina çalakiyê, an derketina têkiliyan dikare li gorî dozên taybetî bêne hesibandin. Lêbelê, şîretkirina mijarên di derbarê tomarkirina STR de bi qanûnî qedexe ye.

Girîngiya Şopandina Berdewam

Digel pêşkeftina teknîkên şûştina drav û fînansekirina terorê, şopandina danûstendinê û hişyariya domdar pir girîng e.

Gavên wekî:

• Vekolîna karûbar / hilberên nû ji bo qelsiyan
• Nûvekirina dabeşkirina rîska xerîdar
• Nirxandina periyodîk a pergalên şopandina çalakiya gumanbar
• Analîzkirina danûstendinên li dijî profîlên xerîdar
• Berhevdana çalakiyan bi rêzikên peer an pîşesaziyê re
• Şopandina otomatîkî ya lîsteyên cezayan û PEP

Bikêrkirin nasîna proaktîf a alên sor berî ku pirsgirêk zêde bibin.

Xelasî

Fêmkirina nîşanên çalakiya neqanûnî ya potansiyel ji bo girîng e Lihevhatina AML li Îmaratê. Alên sor ên ku bi tevgerên xerîdar ên neasayî ve girêdayî ne, şêwazên danûstendinê yên bi guman, mezinahiyên danûstendinê yên ku bi astên dahatiyê re neguncav in, û nîşanên din ên ku li vir hatine navnîş kirin divê lêpirsînek din hewce bike.

Dema ku dozên taybetî kiryarên guncan diyar dikin, dûrxistina fikaran ji dest dikare encamên cidî hebe. Digel bertekên darayî û navdar, rêzikên hişk ên AML yên UAE berpirsiyariya medenî û cezayî ji bo nepejirandinê ferz dike.

Ji ber vê yekê ji karsaziyan re girîng e ku kontrolên têr bicîh bînin û pê ewle bibin ku karmend têne perwerde kirin ku bi rêkûpêk li Nîşaneyên Ala Sor ên di AML de nas bikin û bersiv bidin.