БАЭдеги акчаны адалдоо же Хавала: AMLде Кызыл желек деген эмне?

Акчаны адалдоо же БАЭдеги Хавала

Мыйзамсыз жол менен алынган кирешелерди легалдаштыруу же БАЭдеги Хавала - кылмышкерлер акчанын булагын кантип жашыргандыгы жөнүндө көп колдонулган термин. 

акча адалдоого жана террорист каржылоо экономикалык стабилдүүлүккө коркунуч келтирип, мыйзамсыз иш-аракеттерди жүргүзүү үчүн каражат бөлүп берет. Демек, комплекстүү акчаны адалдоого каршы (AML) жоболор маанилүү болуп саналат. Бириккен Араб Эмираттарында (БАЭ) AML катуу эрежелери бар жана бул абдан маанилүү ишканалар жана өлкөдө иштеп жаткан каржы институттары шектүү транзакцияларды аныктоо үчүн кызыл желектин көрсөткүчтөрүн түшүнүшөт.

Акчаны адалдоо деген эмне?

Акча адалдоого каршы татаал финансылык операциялар аркылуу мыйзамсыз каражаттардын мыйзамсыз келип чыгышын жашырууну камтыйт. Бул процесс кылмышкерлерге кылмыш жолунан түшкөн кирешелерди мыйзамдуу бизнес аркылуу колдонууга мүмкүндүк берет. Бул катуу алып келиши мүмкүн БАЭде акчаны адалдоо үчүн жаза анын ичинде ири суммадагы штрафтар жана эркинен ажыратуу.

Акчаны адалдоонун жалпы ыкмаларына төмөнкүлөр кирет:

• Кабарлоо босогосун болтурбоо үчүн накталай депозиттерди структуралаштыруу
• Менчик укугун жашыруу үчүн компанияларды же фронтторду колдонуу
• Смурфинг - бир чоң төлөмгө каршы бир нече майда төлөмдөрдү жасоо
• Көбөйтүлгөн эсеп-фактуралар аркылуу соодага негизделген акчаны адалдоо ж.б.

Текшерилбей калган, акчаны адалдоо экономикаларды туруксуздаштырып, терроризмге, баңги аткезчилигине, коррупцияга, салык төлөөдөн качууга жана башка кылмыштарга жол ачат.

БАЭдеги AML эрежелери

The БАЭ финансылык кылмыштарга каршы күрөшкө артыкчылык берет. Негизги жоболор төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Федералдык Мыйзам 20-жылдын 2018-сентябрындагы AML жөнүндө
• Борбордук банк кылмыштуу кирешелерди легализациялоого (адалдоого) жана терроризмди каржылоого жана мыйзамсыз уюмдарга каршы аракеттенүүнү жөнгө салуу
• Террорчулардын тизмесин жөнгө салуу жөнүндө 38-жылдын №2014 токтому
• сыяктуу көзөмөлдөөчү органдардын башка колдоочу токтомдору жана көрсөтмөлөрү Финансылык чалгындоо бөлүмү (FIU) жана министерстволор

Бул жоболор кардарларды талаптагыдай текшерүү, иш кагаздарын жүргүзүү, шектүү транзакциялар жөнүндө билдирүү, адекваттуу шайкештик программаларын ишке ашыруу жана башкалар боюнча милдеттерди жүктөйт.

Талапты аткарбоо катуу жазага алып келет анын ичинде AED 5 миллионго чейин чоң айып пул, ал тургай мүмкүн болгон эркинен ажыратуу.

AMLде Кызыл желек деген эмне?

Кызыл желекчелер кошумча иликтөөнү талап кылган мыйзамсыз иш-аракеттерди билдирген адаттан тыш көрсөткүчтөрдү билдирет. Жалпы AML кызыл желектери төмөнкүлөргө тиешелүү:

Шектүү кардар жүрүм-туруму

• Инсандыктын сыры же маалымат берүүнү каалабагандыгы
• Бизнестин мүнөзү жана максаты жөнүндө маалымат берүүнү каалабагандыгы
• Маалыматты аныктоодо тез-тез жана түшүнүксүз өзгөрүүлөр
• Кабарлоо талаптарын качуу үчүн шектүү аракеттер

Жогорку тобокелдик транзакциялары

• Акча каражаттарынын так келип чыгышы жок олуттуу накталай төлөмдөр
• Тобокелдиктери жогору юрисдикциялардагы субъекттер менен операциялар
• Татаал келишим түзүмдөрү бенефициардык менчикти жашырган
• Кардардын профили үчүн анормалдуу өлчөмү же жыштыгы

адаттан тыш жагдайлар

• Жөнөкөй түшүндүрмөсү/экономикалык негиздемеси жок транзакциялар
• Кардардын адаттагы иш-аракеттери менен дал келбестиктер
• Өзүнүн атынан жасалган бүтүмдөрдүн реквизиттери менен тааныш эмес

БАЭнин контекстинде Кызыл туулар

БАЭ конкреттүү түрдө туш келет акчаны адалдоо тобокелдиктери жогорку накталай акча жүгүртүүдөн, алтын менен соодалоодон, кыймылсыз мүлк менен операциялардан ж.б.. Кээ бир негизги кызыл желектерге төмөнкүлөр кирет:

Накталай акча операциялары

• 55,000 AED ашуун депозиттер, алмашуу же алуу
• Кабарлоодон качуу үчүн босогодон төмөн бир нече транзакциялар
• Саякат пландары жок саякатчылардын чектери сыяктуу акча каражаттарын сатып алуу
• катыштыгы бар деп шектелүүдө БАЭде жасалма акча жасоо

Сооданы каржылоо

• Төлөмдөр, комиссиялар, соода документтери ж.б. жөнүндө минималдуу тынчсызданууну көрсөткөн кардарлар.
• Товардын реквизиттери жана ташуунун маршруттары жөнүндө жалган билдирүү
• Импорттук/экспорттук сандагы же баалуулуктардагы олуттуу айырмачылыктар

Кыймылсыз мүлк

• Баардык накталай сатуулар, айрыкча чет элдик банктардан акча которуулар аркылуу
• Менчиги тактоого мүмкүн болбогон юридикалык жактар ​​менен бүтүмдөр
• Сатып алуу баалары баалоо отчетторуна дал келбейт
• Байланыштуу жактардын ортосундагы бир убакта сатып алуулар жана сатуулар

Алтын/зергер буюмдары

• Болжолдуу кайра сатуу үчүн кымбат баалуу буюмдарды тез-тез накталай сатып алуу
• Каражаттын келип чыгышын далилдөөдөн баш тартуу
• Дилердин статусуна карабастан, пайдасыз сатып алуулар/сатуулар

Компания түзүү

• Жергиликтүү компанияны тез арада түзүүнү көздөп жаткан жогорку тобокелдикке кабылган адам
• Башаламандык же пландаштырылган иш-чаралардын чоо-жайын талкуулоону каалабоо
• Менчик структураларын жашырууга жардам берүү өтүнүчү

Кызыл тууларга жооп кайтарган аракеттер

Ишкерлер мүмкүн болуучу AML кызыл желектерин аныктоо боюнча акылга сыярлык чараларды көрүшү керек:

Жакшыртылган текшерүү (EDD)

Кардар, каражаттардын булагы, иш-аракеттердин мүнөзү ж.б. жөнүндө кошумча маалыматты чогултуңуз. Алгачкы кабыл алынганына карабастан, ID'тин кошумча далили талап кылынышы мүмкүн.

Комплаенс боюнча адис тарабынан карап чыгуу

Компаниянын AML ылайыктуу кызматкери кырдаалдын негиздүүлүгүнө баа берип, ылайыктуу иш-аракеттерди аныкташы керек.

Шектүү транзакциялар жөнүндө отчеттор (STRs)

EDDге карабастан иш шектүү көрүнсө, 30 күндүн ичинде FIUге STR тапшырыңыз. Эгерде акчаны адалдоого атайылап же негиздүү шектенүү болсо, транзакциянын наркына карабастан STRs талап кылынат. Отчет бербөө үчүн айыптар колдонулат.

Тобокелге негизделген иш-аракеттер

Күчөтүлгөн мониторинг, ишмердүүлүктү чектөө же мамилелерден чыгуу сыяктуу чаралар конкреттүү жагдайларга жараша каралышы мүмкүн. Бирок, СТРди тапшыруу боюнча субъектилерди билдирүүгө мыйзамдуу түрдө тыюу салынган.

Үзгүлтүксүз мониторингдин мааниси

Кылмыштуу кирешелерди адалдоонун жана терроризмди каржылоонун өнүккөн ыкмалары менен транзакцияларга мониторинг жүргүзүү жана сергектик өтө маанилүү.

Кадамдар сыяктуу:

• Жаңы кызматтарды/өнүмдөрдүн аялуу жактарын карап чыгуу
• Кардарлардын тобокелдик классификациясын жаңылоо
• Шектүү иш-аракеттерди көзөмөлдөө системаларын мезгил-мезгили менен баалоо
• Кардардын профилдерине каршы транзакцияларды талдоо
• Иш-аракеттерди теңтуштар же өнөр жай базалары менен салыштыруу
• Санкциялардын тизмелеринин жана ЖТБнын автоматташтырылган мониторинги

иштетүү кызыл тууларды активдуу аныктоо маселелер көбөйө электе.

жыйынтыктоо

Мүмкүн болгон мыйзамсыз иш-аракеттердин көрсөткүчтөрүн түшүнүү үчүн өтө маанилүү AML шайкештиги БАЭде. Кардардын адаттан тыш жүрүм-турумуна, шектүү транзакциялардын үлгүлөрүнө, кирешенин деңгээлине туура келбеген транзакциянын өлчөмдөрүнө жана бул жерде саналган башка белгилер кошумча иликтөөнү талап кылат.

Конкреттүү учурлар тиешелүү иш-аракеттерди аныктаса да, тынчсызданууларды четке кагуу олуттуу кесепеттерге алып келиши мүмкүн. Каржылык жана репутациялык кесепеттерден тышкары, БАЭнин катаал AML эрежелери сакталбагандыгы үчүн жарандык жана кылмыш жоопкерчилигин жүктөйт.

Демек, ишканалар үчүн адекваттуу көзөмөлдү ишке ашыруу жана кызматкерлерди AMLдеги Кызыл желектин индикаторлорун таанууга жана аларга туура жооп берүүгө үйрөтүшү керек.