Geldwäsch oder Hawala an den VAE: Wat sinn Rout Fändelen an AML?

Geldwäsch oder Hawala an der VAE

Geldwäscherei oder Hawala an UAE ass de gemeinsame Begrëff deen benotzt gëtt fir ze referenzéieren wéi Täter d'Quell vu Suen verkleeden. 

Suen Wäschmëttelen an terroristesch finanzéieren wirtschaftlech Stabilitéit menacéieren a Fongen fir illegal Aktivitéiten zur Verfügung stellen. Dofir ëmfaassend Anti-Geldwäsch (AML) Reglementer sinn kritesch. D'Vereenegt Arabesch Emirater (UAE) hunn strikt AML Reglementer, an et ass vital dat Betriber a Finanzinstituter, déi am Land operéieren, verstinn roude Fändelindikatoren fir verdächteg Transaktiounen z'entdecken.

Wat ass Geldwäsch?

Geldwäsch involvéiert d'verstoppen vun illegalen Fongen duerch komplex Finanztransaktiounen. De Prozess erlaabt Krimineller "dreckeg" Erléis vu Verbrieche ze notzen andeems se se duerch legitim Geschäfter trennen. Et kann zu schwéieren Féierung gaangen Geldwäsch Strof an Uae dorënner héich Geldstrofen a Prisong.

Allgemeng Geldwäsch Techniken enthalen:

• Strukturéiere vun Cash Depots fir Berichterschwellen ze vermeiden
• Benotzt Shellfirmen oder Fronten fir Besëtzer ze verkleeden
• Smurfing - MÉI kleng Bezuelungen ze maachen vs eng grouss
• Handelsbaséiert Geldwäscherei iwwer opgeblosen Rechnungen etc.

Lénks onkontrolléiert, Geldwäsch destabiliséiert d'Wirtschaft an erméiglecht den Terrorismus, Drogenhandel, Korruptioun, Steierhannerzéiung an aner Verbrieche.

AML Reglementer an der UAE

d' UAE prioritär de Kampf géint finanziell Verbrieche. Déi Schlësselregelungen enthalen:

• Bundesgesetz Nr 20 vun 2018 op AML
• Zentralbank Anti-Geldwäsch a Bekämpfung vun der Finanzéierung vum Terrorismus an der Illegaler Organisatioun Regulatioun
• Cabinet Resolutioun Nr 38 vun 2014 betreffend Terrorist Lëscht Regulatioun
• Aner ënnerstëtzend Resolutiounen a Leedung vu Reguléierungsorganer wéi de Financial Intelligence Unit (FIU) a Ministèren

Dës Reglementer imposéieren Obligatiounen ronderëm Client Due Diligence, Rekordhaltung, Berichterstattung vu verdächteg Transaktiounen, Implementéiere vun adäquate Konformitéitsprogrammer a méi.

Versoe vun der Konformitéit bréngt streng Strofe mat dorënner hefteg Geldstrofe vu bis zu AED 5 Milliounen a souguer potenziell Prisongsstrof.

Wat sinn Red Fändelen an AML?

Roude Fändelen bezéien sech op ongewéinlech Indikatoren déi potenziell illegal Aktivitéit signaliséieren déi weider Enquête erfuerderen. Allgemeng AML roude Fändelen bezéien sech op:

Verdächteg Client Behuelen

• Geheimnis iwwer Identitéit oder Onwëllen Informatiounen ze liwweren
• Verzweifelung fir Detailer iwwer d'Natur an den Zweck vum Geschäft ze liwweren
• Heefeg an onerklärlech Ännerungen an der Identifikatioun vun Informatioun
• Verdächteg Versich Rapport Ufuerderunge ze vermeiden

Héich-Risiko Transaktiounen

• Bedeitend boer Bezuelungen ouni kloer Urspronk vu Fongen
• Transaktioune mat Entitéiten an héich-Risiko Juridictioune
• Komplex Dealstrukture maskéieren de Benefice Besëtz
• Abnormal Gréisst oder Frequenz fir Client Profil

Ongewéinlech Ëmstänn

• Transaktiounen feelen raisonnabel Erklärung / wirtschaftlech Begrënnung
• Inkonsistenz mat den üblechen Aktivitéiten vum Client
• Onbekanntheet mat Detailer vun Transaktiounen am Numm gemaach

Red Fändelen am UAE Kontext

D'UAE Gesiichter spezifesch Geldwäsch Risiken aus héich boer Circulatioun, Gold Handel, Immobilien Transaktiounen etc.. E puer Schlëssel rout Fändelen och:

Cash Transaktiounen

• Dépôten, Austausch oder Réckzuch iwwer AED 55,000
• Multiple Transaktiounen ënner dem Schwell fir Berichterstattung ze vermeiden
• Akeef vun boer Instrumenter wéi Reesend Schecken ouni reesen Pläng
• Verdächtegt Bedeelegung un Fälschungen an UAE

Handelsfinanzen

• Clienten déi minimal Suergen iwwer Bezuelungen, Kommissiounen, Handelsdokumenter, etc.
• Falsch Berichterstattung vu Commodity Detailer a Sendungsrouten
• Bedeitend Ënnerscheeder am Import / Export Quantitéiten oder Wäerter

Immobilie

• All Cash Verkaf, besonnesch iwwer Iwwerweisunge vun auslännesche Banken
• Transaktioune mat juristeschen Entitéiten deenen hir Eegentum net verifizéiert ka ginn
• Kafpräisser inkonsequent mat Bewäertungsberichter
• Concurrent Akeef a Verkaf tëscht verbonnen Entitéiten

Gold / Bijouen

• Heefeg boer Akeef vun héich-Wäert Saache fir ugeholl resale
• Verzweifelung fir Beweis vun Urspronk vu Fongen ze liwweren
• Akeef / Verkaf ouni Gewënnmargen trotz Händlerstatus

Firmeformatioun

• Eenzel aus héich-Risiko Land sicht séier lokal Firma z'etabléieren
• Duercherneen oder Verzweiflung Detailer vun geplangten Aktivitéiten ze diskutéieren
• Ufroe fir ze hëllefen Proprietärstrukturen ze verstoppen

Aktiounen als Äntwert op Red Fändelen

D'Geschäfter solle raisonnabel Moossname huelen fir potenziell AML roude Fändelen z'entdecken:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Sammelt weider Informatiounen iwwert de Client, Quell vun Fongen, Natur vun Aktivitéiten etc. Zousätzlech Beweis vun ID kann trotz initial Akzeptanz Mandater ginn.

Iwwerpréiwung vum Compliance Officer

Den AML Compliance Offizéier vun der Firma soll d'Ransonabilitéit vun der Situatioun bewäerten a gëeegent Handlungen bestëmmen.

Suspicious Transaction Reports (STRs)

Wann d'Aktivitéit trotz EDD verdächteg schéngt, schéckt e STR an d'FIU bannent 30 Deeg. STRs sinn erfuerderlech onofhängeg vum Transaktiounswäert wann d'Geldwäsch bewosst oder raisonnabel verdächteg ass. Strofe gëllen fir Net-Meldung.

Risiko-baséiert Aktiounen

Moossnamen wéi verstäerkte Iwwerwaachung, Aktivitéit beschränken oder Bezéiungen ausgoen kënnen ofhängeg vu spezifesche Fäll berücksichtegt ginn. Wéi och ëmmer, Tipps fir Themen betreffend Areeche vun STRs ass gesetzlech verbueden.

Wichtegkeet vun der kontinuéierlecher Iwwerwaachung

Mat evoluéierend Geldwäsch an Terrorfinanzéierungstechniken, sinn déi lafend Transaktiounsiwwerwaachung a Vigilance entscheedend.

Schrëtt wéi:

• Iwwerpréift nei Servicer / Produkter fir Schwachstelle
• Update Client Risiko Klassifikatiounen
• Periodesch Evaluatioun vun verdächteg Aktivitéit Iwwerwachung Systemer
• Transaktiounen géint Client Profiler analyséieren
• Vergläichen Aktivitéiten mat Peer oder Industrie Baselines
• Automatiséiert Iwwerwaachung vu Sanktiounslëschten a PEPs

aktivéiert proaktiv Identifikatioun vu roude Fändelen ier Problemer multiplizéieren.

Konklusioun

D'Indikatore vu potenzieller illegaler Aktivitéit ze verstoen ass vital fir AML Konformitéit an der UAE. Roude Fändelen am Zesummenhang mat ongewéinlecher Clientsverhalen, verdächteg Transaktiounsmuster, Transaktiounsgréissten, déi net mat Akommesniveauen konsequent sinn, an aner Schëlder, déi hei opgelëscht sinn, solle weider Enquête garantéieren.

Wärend spezifesch Fäll déi entspriechend Handlungen bestëmmen, kann d'Bedenken aus der Hand entloossen eescht Konsequenzen hunn. Nieft finanziellen a renomméierten Auswierkunge imposéieren déi streng AML Reglementer vun der UAE zivil a kriminell Haftung fir Net-Konformitéit.

Dofir ass et essentiell fir d'Entreprisen adäquat Kontrollen ëmzesetzen an ze garantéieren datt d'Personal trainéiert gi fir Red Flag Indikatoren an AML z'erkennen an ze reagéieren.