Geldwäsch oder Hawala an der VAE, Gesetzer a Strofe

Wéi sinn Hawala a Geldwäsche ënner UAE Gesetzer definéiert?

Geméiss dem juristeschen a reglementaresche Kader vun der UAE, Hawala a Geldwäsche gi wéi follegt definéiert:

Hawala: D'UAE Zentralbank definéiert Hawala als en informelle Geldtransfersystem deen ausserhalb vu konventionelle Bankekanäl funktionnéiert. Et handelt sech ëm den Transfert vu Fongen vun enger Plaz op déi aner duerch Déngschtleeschter bekannt als "hawaladars" ouni kierperlech Bewegung vun der Währung.

Geldwäscherei: Geldwäscherei ass e kriminellen Beleidegung ënner UAE Bundesgesetz Nr 20 vun 2018 iwwer Anti-Geldwäsch a Bekämpfung vun der Finanzéierung vum Terrorismus. Et ass definéiert als de Prozess fir déi richteg Natur, Quell, Standuert, Dispositioun, Bewegung oder Besëtz vu Fongen oder Verméigen ofgeleet vun illegalen Aktivitéiten ze verstoppen oder ze verkleeden.

Allgemeng Beispiller enthalen: strukturéieren / smurfing, Réibau Firmen, Immobilien Transaktiounen, Handel-baséiert Wäschmëttelen, Casino Operatiounen, cryptocurrency Transaktiounen, bulk boer Schmuggel, a Mëssbrauch Hawala Netzwierker.

D'UAE hëlt eng staark Haltung géint dës Aktivitéiten, an déi gesetzlech Konsequenze fir Eenzelpersounen oder Entitéiten, déi an Hawala oder Geldwäscherei involvéiert sinn, kënne schwéier sinn. Et ass entscheedend fir d'UAE d'Anti-Geldwäsch Reglementer ze respektéieren a finanziell Transaktiounen duerch legitim an autoriséiert Kanäl ze maachen.

Wéini ass Hawala legal oder illegal an der VAE?

Hawala, den informelle Geldtransfersystem, ass net natierlech illegal an der VAE. Wéi och ëmmer, et ass en onreguléierten an informelle Kanal, dee potenziell fir illegal Aktivitéiten exploitéiert ka ginn, dorënner Geldwäsch a Finanzéierung vum Terrorismus. D'Legalitéit vun Hawala Transaktiounen an der VAE hänkt vun der Quell vu Fongen an dem virgesinnenen Zweck of.

Wann Hawala benotzt gëtt fir Fongen aus legale Quellen ofgeleet a fir legitim Zwecker ze transferéieren, kann et als legal ugesi ginn. Wéi och ëmmer, wann et benotzt gëtt fir Fongen iwwer illegal Mëttelen ze transferéieren oder fir illegal Aktivitéiten, wéi Geldwäscherei, Terrorismusfinanzéierung oder Steierhannerzéiung, gëtt et illegal ënner UAE Gesetzer. Autoritéiten iwwerwaachen Hawala Netzwierker no fir d'Konformitéit mat Anti-Geldwäsch a Konter-Terrorismus Finanzéierungsreglementer ze garantéieren.

Et ass wichteg ze notéieren datt wärend Hawala selwer net illegal ass, d'UAE strikt Reglementer op der Plaz huet fir de Mëssbrauch vun informelle Geldtransfersystemer fir illegal Zwecker ze bekämpfen. Eenzelpersounen a Geschäfter ginn ugeroden virsiichteg auszeüben a finanziell Transaktiounen duerch lizenzéiert a reglementéiert Kanäl ze maachen fir potenziell legal Konsequenzen ze vermeiden.

Aarte vu Geldwäschfäll an der VAE

D'Vereenten Arabesch Emirater hunn verschidden Aarte vu Geldwäschefäll Zeien, déi Individuen an Entitéite involvéiert, déi an illegal Aktivitéiten engagéiert sinn. Hei sinn e puer allgemeng Aarte vu Geldwäschfäll, déi an der VAE observéiert ginn:

1. Immobilien-Zesummenhang Geldwäsch: Dëst beinhalt de Kaf a Verkaf vun Eegeschafte mat Fongen aus illegalen Quellen ofgeleet, wéi Drogenhandel, Bedruch oder Korruptioun.
2. Trade-baséiert Geldwäsch: Dës Zort vu Wäschmëttelen implizéiert d'Feelrepresentatioun vum Präis, der Quantitéit oder der Qualitéit vu Wueren an Import-/Exporttransaktiounen fir illegal Fongen iwwer d'Grenzen ze bewegen.
3. Bulk Cash Schmuggel: Dëst beinhalt de kierperlechen Transport vu grousse Quantitéiten u Cash iwwer d'Grenzen, dacks verstoppt a Gefierer, Gepäck oder aner Mëttelen, fir Berichterfuerderungen z'evitéieren an d'Quell vu Fongen ze verkleeden.
4. Shell Company-baséiert Geldwäsch: An dëser Zort vu Fall, Individuen oder Organisatiounen etabléieren gefälschte oder Shell Firmen fir déi richteg Eegentum a Quell vu Fongen ze verkleeden, an eng legitim Erscheinung Cover fir illegal Transaktiounen ze bidden.
5. Mëssbrauch vun Informal Value Transfer Systems (IVTS) wéi Hawala: Verschidde Fäll beinhalt d'Ausbeutung vun informelle Geldtransfersystemer wéi Hawala fir illegal Fongen weltwäit ze verschwannen, andeems Dir de Mangel vun engem traditionelle finanziellen Trail profitéiert.
6. Cryptocurrency-baséiert Geldwäsch: Mat der Erhéijung vun der Benotzung vu Krypto-Währungen, e puer Fäll beinhalt d'Benotzung vun digitale Verméigen fir d'Bewegung an d'Origine vun illegale Fongen ze verstoppen, d'Anonymitéit an d'dezentraliséiert Natur vun dësen Transaktiounen auszenotzen.
7. Wäschmëttelen duerch Casinoen a Spillerinne Etablissementer: An e puer Fäll, Casinoen a Spillerinne Etablissementer goufen benotzt grouss Quantitéiten vun boer fir Chips oder aner monetär Instrumenter austauschen, effektiv d'Quell vun de Fongen verkleeden.

Et ass derwäert ze notéieren datt Geldwäschschemae komplex kënne sinn an sech mat der Zäit entwéckelen, dacks mat enger Kombinatioun vu verschiddene Methoden a Kanäl involvéiert. Effektiv Anti-Geldwäschmoossnamen, robust reglementaresche Kaderen, an international Zesummenaarbecht sinn entscheedend fir dës kriminell Aktivitéiten an der VAE ze bekämpfen.

Wat ass d'Anti Geldwäschgesetz an de VAE?

D'Anti-Geldwäschgesetz an der UAE gëtt vum Bundesgesetz Nr 20 vun 2018 iwwer Anti-Geldwäsch a Bekämpfung vun der Finanzéierung vum Terrorismus regéiert. Dëst iwwergräifend Gesetz definéiert a kriminaliséiert Geldwäschaktivitéiten, skizzéiert strikt Moossname fir d'Finanzéierung vum Terrorismus ze bekämpfen an stellt e robuste reglementaresche Kader.

Déi Schlësselaspekter vum Anti-Geldwäschgesetz an der VAE enthalen:

1. Definitioun vu Geldwäsch: Definéiert kloer Geldwäsch als Verstoppen oder Verkleedung vu Fongen aus illegalen Aktivitéiten ofgeleet.
2. Bericht Obligatiounen: Erfuerdert Finanzinstituter a Geschäfter fir AML / CFT Moossnamen ëmzesetzen, dorënner Client Due Diligence, Transaktiounsiwwerwaachung a Berichterstattung vu verdächteg Aktivitéiten.
3. Strofe a Sanktiounen: Stellt schwéier Strofe, dorënner Geldstrofen a Prisongsstrof, fir Net-Anhale.
4. Kompetent Autoritéiten: Mandatéiert d'Grënnung vun Autoritéiten wéi d'Financial Intelligence Unit (FIU) fir AML / CFT Efforten ze iwwerwaachen.
5. International Kooperatioun: Erliichtert Zesummenaarbecht an Informatiounsaustausch mat anere Länner am Kampf géint Geldwäsch an Terrorismusfinanzéierung.

Wat sinn d'maximal Strofe fir Geldwäsch Iwwerzeegungen an der VAE?

D'UAE d'Anti-Geldwäsch Gesetz setzt schwéier Strofe fir Individuen an Entitéite veruerteelt wéinst Geldwäsch Beleidegungen. Déi maximal Strofe fir Geldwäsch Iwwerzeegungen an der UAE sinn wéi follegt:

1. Prisongsstrof:
   • Fir Eenzelpersounen: Bis zu 10 Joer Prisong.
   • Fir Manager oder Vertrieder vu juristeschen Entitéite: Bis zu 15 Joer Prisong.
2. Geldstrofen:
   • Fir Eenzelpersounen: Eng Geldstrof net méi wéi AED 5 Milliounen (ongeféier $ 1.36 Milliounen).
   • Fir legal Entitéite: Eng Geldstrof net méi wéi AED 50 Milliounen (ongeféier $ 13.6 Milliounen).

Zousätzlech zu dëse Strofe kënnen déi veruerteelt Persounen oder Entitéite och konfrontéieren:

• Konfiskatioun vu Fongen, Eegeschaften oder Instrumenter am Zesummenhang mat der Geldwäschverbriechen.
• Opléisung oder temporär oder permanent Zoumaache vun der juristescher Entitéit, déi an der Beleidegung involvéiert ass.
• Verëffentlechung vum Geriichtsurteel an zwou lokalen Dageszeitungen op Käschte vun der veruerteelter Partei.

Et ass wichteg ze bemierken datt dës Strofe déi maximal Strofe representéieren, déi vum Gesetz virgeschriwwen sinn. Den eigentleche Saz ka variéieren jee no de spezifeschen Ëmstänn vum Fall, der Gravitéit vun der Beleidegung, an aner erliichtert oder verschlechtert Faktoren.

D'Vereenten Arabesch Emirater hëlt eng strikt Haltung géint Geldwäschaktivitéiten, an dës schwéier Strofe reflektéieren dem Land säin Engagement fir finanziell Verbrieche bannent senger Juridictioun ze verhënneren an ze bekämpfen.

Ginn et speziell Bestëmmunge fir Geldwäscherei verbonnen mat organiséierter Kriminalitéit oder Terrorismus Finanzéierung?

Jo, d'UAE d'Anti-Geldwäsch Gesetz enthält speziell Bestëmmunge fir Geldwäsch Beleidegungen verbonne mat organiséierter Kriminalitéit oder Terrorismus Finanzéierung:

1. Méi streng Strofe fir organiséiert Kriminalitéit: Wann am Kader vun enger organiséierter krimineller Grupp eng Geldwäschverbriechen begaange gëtt, gëtt déi maximal Prisongsstrof ëm e bestëmmten Undeel erhéicht.
2. Kriminaliséierung vun Terrorismus Finanzéierung: D'Gesetz kriminaliséiert d'Finanzéierung vum Terrorismus an Terrororganisatiounen. All Persoun déi bewosst Fongen oder Eegentum sammelt, transferéiert oder liwwert mat der Absicht se fir terroristesch Aktivitéiten ze benotzen, kann laang Prisongsstrof a substantiell Geldstrofe stellen.
3. International Zesummenaarbecht: D'Gesetz erliichtert international Zesummenaarbecht an Informatiounsaustausch mat anere Länner a Juridictioune bei der Bekämpfung vu Geldwäsch, organiséierter Kriminalitéit an Terrorismusfinanzéierung. Dëst beinhalt d'Bestëmmunge fir d'Ausliwwerung a géigesäiteg juristesch Hëllef.
4. Geziilt finanziell Sanktiounen: D'Vereenten Arabesch Emirater hunn geziilte finanziell Sanktiounen géint Eenzelpersounen an Entitéite implementéiert, déi vum Sécherheetsrot vun de Vereenten Natiounen oder aner relevant international Organisatiounen designéiert sinn als an Terrorismusfinanzéierung involvéiert oder mat terroristeschen Organisatiounen assoziéiert.

Dës speziell Bestëmmungen ënnersträichen den Engagement vun der UAE fir d'Finanzéierung vum Terrorismus an der organiséierter Kriminalitéit ze bekämpfen, déi bedeitend Gefore fir national a global Sécherheet stellen. Déi schwéier Strofe a verstäerkte international Kooperatiounsmoossnamen zielen dës illegal Aktivitéiten an hir finanziell Netzwierker ze stéieren an ze demontéieren.

Schlëssel AML Konformitéit Ufuerderunge fir Geschäfter an UAE

D'UAE's Anti-Geldwäschgesetz setzt verschidde Konformitéitsufuerderunge fir Geschäfter déi am Land operéieren. Hei sinn déi Schlëssel AML Konformitéitsufuerderunge fir Geschäfter an der VAE:

1. Immatrikulatioun: Obligatoresch Aschreiwung mam goAML Portal fir FIs an DNFBPs.
2. AML Compliance Officer: Ernennt en engagéierten Offizéier fir den AML Programm ze iwwerwaachen.
3. AML Programm: Etabléiert iwwergräifend Politiken a Prozedure fir KYC, Transaktiounsiwwerwaachung, Risikomanagement a Berichterstattung.
4. Risiko-baséiert Approche: Passt AML Programm un d'Geschäftsgréisst, d'Natur an d'Inherent Risiken.
5. Client Due Diligence (CDD): Dirigent grëndlech KYC Kontrollen, dorënner Identitéitsverifizéierung a Beneficer Besëtzer Identifikatioun.
6. Enhanced Due Diligence (EDD): Gëlle zousätzlech Moossname fir méi héich-Risiko Clienten wéi PEPs.
7. Transaktioun Iwwerwachung: Monitor Transaktiounen fir verdächteg Aktivitéiten.
8. Verdächteg Aktivitéit Berichterstattung: Rapport verdächteg Transaktiounen zu Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Rekord-Keeping: Erhalen Client an Transaktioun records fir op d'mannst 5 Joer.
10. Employé Training: Gitt regelméisseg AML / CFT Training fir Mataarbechter.
11. Onofhängeg Audit: Dirigent regelméisseg Auditen vum AML / CFT Programm.
12. Zesummenaarbecht mat Autoritéiten: Kooperéiert mat Autoritéiten a liwwert erfuerderlech Informatioun.

Versoen dës Ufuerderunge ze respektéieren kann zu schwéiere Strofe féieren, dorënner Geldstrofen, Prisongsstrof, a potenziell Réckzuch vu Lizenzen oder Geschäftsschließung. Geschäfter, déi an der VAE operéieren, mussen d'AML Konformitéit prioritär stellen fir Risiken ze reduzéieren an d'Integritéit vum Finanzsystem z'erhalen.

Wat sinn Red Fändelen an AML?

Roude Fändelen bezéien sech op ongewéinlech Indikatoren déi potenziell illegal Aktivitéit signaliséieren déi weider Enquête erfuerderen. Allgemeng AML roude Fändelen bezéien sech op:

Verdächteg Client Behuelen

• Geheimnis iwwer Identitéit oder Onwëllen Informatiounen ze liwweren
• Verzweifelung fir Detailer iwwer d'Natur an den Zweck vum Geschäft ze liwweren
• Heefeg an onerklärlech Ännerungen an der Identifikatioun vun Informatioun
• Verdächteg Versich Rapport Ufuerderunge ze vermeiden

Héich-Risiko Transaktiounen

• Bedeitend boer Bezuelungen ouni kloer Urspronk vu Fongen
• Transaktioune mat Entitéiten an héich-Risiko Juridictioune
• Komplex Dealstrukture maskéieren de Benefice Besëtz
• Abnormal Gréisst oder Frequenz fir Client Profil

Ongewéinlech Ëmstänn

• Transaktiounen feelen raisonnabel Erklärung / wirtschaftlech Begrënnung
• Inkonsistenz mat den üblechen Aktivitéiten vum Client
• Onbekanntheet mat Detailer vun Transaktiounen am Numm gemaach

Red Fändelen am UAE Kontext

D'UAE Gesiichter spezifesch Geldwäsch Risiken aus héich boer Circulatioun, Gold Handel, Immobilien Transaktiounen etc.. E puer Schlëssel rout Fändelen och:

Cash Transaktiounen

• Dépôten, Austausch oder Réckzuch iwwer AED 55,000
• Multiple Transaktiounen ënner dem Schwell fir Berichterstattung ze vermeiden
• Akeef vun boer Instrumenter wéi Reesend Schecken ouni reesen Pläng
• Verdächtegt Bedeelegung un Fälschungen an UAE

Handelsfinanzen

• Clienten déi minimal Suergen iwwer Bezuelungen, Kommissiounen, Handelsdokumenter, etc.
• Falsch Berichterstattung vu Commodity Detailer a Sendungsrouten
• Bedeitend Ënnerscheeder am Import / Export Quantitéiten oder Wäerter

Immobilie

• All Cash Verkaf, besonnesch iwwer Iwwerweisunge vun auslännesche Banken
• Transaktioune mat juristeschen Entitéiten deenen hir Eegentum net verifizéiert ka ginn
• Kafpräisser inkonsequent mat Bewäertungsberichter
• Concurrent Akeef a Verkaf tëscht verbonnen Entitéiten

Gold / Bijouen

• Heefeg boer Akeef vun héich-Wäert Saache fir ugeholl resale
• Verzweifelung fir Beweis vun Urspronk vu Fongen ze liwweren
• Akeef / Verkaf ouni Gewënnmargen trotz Händlerstatus

Firmeformatioun

• Eenzel aus héich-Risiko Land sicht séier lokal Firma z'etabléieren
• Duercherneen oder Verzweiflung Detailer vun geplangten Aktivitéiten ze diskutéieren
• Ufroe fir ze hëllefen Proprietärstrukturen ze verstoppen

Aktiounen als Äntwert op Red Fändelen

D'Geschäfter solle raisonnabel Moossname huelen fir potenziell AML roude Fändelen z'entdecken:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Sammelt weider Informatiounen iwwert de Client, Quell vun Fongen, Natur vun Aktivitéiten etc. Zousätzlech Beweis vun ID kann trotz initial Akzeptanz Mandater ginn.

Iwwerpréiwung vum Compliance Officer

Den AML Compliance Offizéier vun der Firma soll d'Ransonabilitéit vun der Situatioun bewäerten a gëeegent Handlungen bestëmmen.

Suspicious Transaction Reports (STRs)

Wann d'Aktivitéit trotz EDD verdächteg schéngt, schéckt e STR an d'FIU bannent 30 Deeg. STRs sinn erfuerderlech onofhängeg vum Transaktiounswäert wann d'Geldwäsch bewosst oder raisonnabel verdächteg ass. Strofe gëllen fir Net-Meldung.

Risiko-baséiert Aktiounen

Moossnamen wéi verstäerkte Iwwerwaachung, Aktivitéit beschränken oder Bezéiungen ausgoen kënnen ofhängeg vu spezifesche Fäll berücksichtegt ginn. Wéi och ëmmer, Tipps fir Themen betreffend Areeche vun STRs ass gesetzlech verbueden.

Wichtegkeet vun der kontinuéierlecher Iwwerwaachung

Mat evoluéierend Geldwäsch an Terrorfinanzéierungstechniken, sinn déi lafend Transaktiounsiwwerwaachung a Vigilance entscheedend.

Schrëtt wéi:

• Iwwerpréift nei Servicer / Produkter fir Schwachstelle
• Update Client Risiko Klassifikatiounen
• Periodesch Evaluatioun vun verdächteg Aktivitéit Iwwerwachung Systemer
• Transaktiounen géint Client Profiler analyséieren
• Vergläichen Aktivitéiten mat Peer oder Industrie Baselines
• Automatiséiert Iwwerwaachung vu Sanktiounslëschten a PEPs

aktivéiert proaktiv Identifikatioun vu roude Fändelen ier Problemer multiplizéieren.

Konklusioun

D'Indikatore vu potenzieller illegaler Aktivitéit ze verstoen ass vital fir AML Konformitéit an der UAE. Roude Fändelen am Zesummenhang mat ongewéinlecher Clientsverhalen, verdächteg Transaktiounsmuster, Transaktiounsgréissten, déi net mat Akommesniveauen konsequent sinn, an aner Schëlder, déi hei opgelëscht sinn, solle weider Enquête garantéieren.

Wärend spezifesch Fäll déi entspriechend Handlungen bestëmmen, kann d'Bedenken aus der Hand entloossen eescht Konsequenzen hunn. Nieft finanziellen a renomméierten Auswierkunge imposéieren déi streng AML Reglementer vun der UAE zivil a kriminell Haftung fir Net-Konformitéit.

Dofir ass et essentiell fir d'Entreprisen adäquat Kontrollen ëmzesetzen an ze garantéieren datt d'Personal trainéiert gi fir Red Flag Indikatoren an AML z'erkennen an ze reagéieren.