Pinigų plovimas apima neteisėtų lėšų slėpimą arba jų atsiradimą teisėtomis sudėtingomis finansinėmis operacijomis. Tai leidžia nusikaltėliams mėgautis savo nusikaltimų pelnu, vengiant teisėsaugos. Deja, paskolos yra būdas išplauti nešvarius pinigus. Skolintojai turi įgyvendinti patikimas kovos su pinigų plovimu (AML) programas, kad nustatytų įtartiną veiklą ir užkirstų kelią piktnaudžiavimui jų paslaugomis. Šiame straipsnyje pateikiama išsami pinigų plovimo rizikos mažinimo skolinimo srityje metodų ir geriausios praktikos apžvalga.
Suprasti pinigų plovimo riziką skolinant
Pinigų plovėjai išnaudoja spragas ir spragas visame pasaulyje finansų sistema išvalyti nešvarius pinigus. The skolinimo sektorius yra jiems patrauklus, nes paskolos suteikia lengvą prieigą prie didelių grynųjų pinigų sumų. Nusikaltėliai gali nukreipti neteisėtas pajamas į paskolos grąžinimą, kad sukurtų teisėtų pajamų įspūdį. Arba jie gali panaudoti paskolas turtui įsigyti, užmaskuodami neteisėtą lėšų šaltinį. Verslo paskolos įsipareigojimų nevykdymas taip pat gali būti naudojamas kaip pinigų plovimo priedanga, kai nusikaltėliai negrąžina teisėtų paskolų ir jas grąžina neteisėtomis lėšomis.
„FinCEN“ duomenimis, sukčiavimas paskolomis, susijęs su pinigų plovimo schemomis, vien tik Jungtinėse Valstijose sukelia nuostolius, viršijančius 1 mlrd. Taigi, kovos su pinigų plovimu atitiktis yra visų skolintojų, įskaitant bankus, kredito unijas, finansinių technologijų įmones ir alternatyvius skolintojus, atsakomybė.
„Pažink savo klientą“ (KYC) procedūrų įgyvendinimas
Pirmoji gynybos linija – visapusiškas klientų tapatybės patikrinimas Pažink savo klientą (KYC) čekius. „FinCEN“ klientų kruopštaus patikrinimo taisyklė reikalauja, kad skolintojai rinktų identifikuojančią informaciją apie skolininkus, pavyzdžiui:
- Visas juridinis vardas
- Fizinis adresas
- Gimimo data
- Identifikacinis numeris
Tada jie turi patvirtinti šią informaciją išnagrinėdami vyriausybės išduotus asmens tapatybės dokumentus, adreso įrodymą ir kt.
Nuolatinė paskolų operacijų ir klientų aktyvumo stebėsena leidžia aptikti neįprastą elgesį galimas pinigų plovimas. Tam reikia atidžiai išnagrinėti tokius veiksnius kaip staigūs grąžinimo modelių pokyčiai ar paskolos užstatas.
Patobulintas didelės rizikos klientų kruopštumas
Tam tikri klientai, pvz politiškai veikiami asmenys (PEP), reikalauti papildomų atsargumo priemonių. Dėl iškilių viešųjų pareigų jie tampa pažeidžiami kyšininkavimo, atpirkimo ir kitos korupcijos, keliančios susirūpinimą dėl pinigų plovimo.
Skolintojai turėtų surinkti daugiau pagrindinės informacijos apie didelės rizikos pareiškėjus, įskaitant jų verslo veiklą, pajamų šaltinius ir asociacijas. Tai sustiprintas deramas patikrinimas (EDD) padeda išsiaiškinti, iš kur gaunamos jų lėšos.
Technologijų naudojimas įtartinoms operacijoms nustatyti
Paskolos paraiškų ir mokėjimų peržiūra rankiniu būdu yra neefektyvus ir klaidų būdas. Išplėstinė analizės programinė įranga ir AI leisti skolintojams realiu laiku stebėti milžiniškas sandorių apimtis dėl specifinės veiklos.
Kai kurios įprastos raudonos vėliavėlės, signalizuojančios apie nešvarius pinigus, yra šios:
- Staigūs grąžinimai iš nežinomų ofšorinių šaltinių
- Paskolos, padengtos šešėlinių trečiųjų šalių garantijomis
- Išpūstos pajamos ir turto vertinimai
- Lėšos, einančios per kelias užsienio sąskaitas
- Pirkimai naudojant sudėtingas nuosavybės struktūras
Pažymėję įtartinus sandorius, darbuotojai turi pateikti dokumentus Įtartinos veiklos ataskaitos (SAR) su FinCEN tolesniam tyrimui.
Kova su pinigų plovimu nekilnojamojo turto paskolomis
Nekilnojamojo turto sektorius susiduria su dideliu pažeidžiamumu dėl pinigų plovimo schemų. Nusikaltėliai dažnai naudoja neteisėtas lėšas, kad įsigytų nekilnojamąjį turtą hipoteka arba pirkdami grynaisiais pinigais.
Įspėjamieji ženklai su nekilnojamojo turto paskolomis yra šie:
- Nekilnojamas turtas perkamas ir parduodamas greitai, be jokio tikslo
- Pirkimo kainos ir įvertintos vertės neatitikimai
- Neįprastos trečiosios šalys, teikiančios garantijas ar mokėjimus
Tokios strategijos kaip mokėjimų grynaisiais apribojimas, pajamų patikrinimo reikalavimas ir lėšų šaltinio tikrinimas padeda sumažinti šią riziką.
Skambinkite mums dabar dėl skubaus susitikimo tel +971506531334 +971558018669
Kaip naujos finansinės technologijos įgalina pinigų plovimą
Naujos finansinės technologijos pinigų plovėjams siūlo sudėtingesnes priemones, pavyzdžiui:
- Pervedimai internetu per neaiškias užsienio sąskaitas
- Kriptvuliu kursai su ribota priežiūra
- Neaiškios sandorių istorijos per sienas
Aktyvios stebėjimo procedūros ir tarpžinybinis koordinavimas yra gyvybiškai svarbūs sprendžiant pinigų plovimo grėsmes, kurias kelia „fintech“. Reguliavimo institucijos visame pasaulyje taip pat lenktyniauja, kad priimtų taisykles ir gaires, pritaikytas šiai besikeičiančiai rizikai.
Kovos su pinigų plovimu kultūros puoselėjimas
Technologinės kontrolės priemonės suteikia tik vieną AML apsaugos aspektą. Taip pat svarbu sukurti organizacinę kultūrą visuose lygiuose, kur darbuotojai prisiimtų atsakomybę už aptikimą ir ataskaitų teikimą. Išsamūs mokymai užtikrina, kad darbuotojai atpažins įtartiną finansinę veiklą. Tuo tarpu nepriklausomi auditai užtikrina, kad aptikimo sistemos veikia efektyviai.
Aukščiausio lygio įsipareigojimas be to, visos įmonės budrumas yra atsparus, daugialypis skydas nuo pinigų plovimo.
Išvada
Nekontroliuojamas pinigų plovimas paskolomis sukelia didelę socialinę ir ekonominę žalą. Kruopštus klientų procesų išmanymas, operacijų stebėjimas ir ataskaitų teikimas, paremtas naujausiomis technologijomis, suteikia skolintojams tvirtą apsaugą. Reguliavimo institucijos ir teisėsauga taip pat toliau atnaujina reglamentus ir koordinuoja tarpvalstybinį bendradarbiavimą, kad kovotų su sudėtinga plovimo taktika, atsirandančia taikant naujas finansines priemones.
Kolektyvinis pasišventimas privačioje ir viešojoje sferoje ilgainiui apribos nusikaltėlių prieigą prie teisėtų finansavimo kanalų. Tai apsaugo nacionalines ekonomiką, bendruomenes, įmones ir piliečius nuo žalingo finansinių nusikaltimų poveikio.
Skambinkite mums dabar dėl skubaus susitikimo tel +971506531334 +971558018669
