Kas atsitiks, jei verslas nesumokės paskolos? Pasekmės ir parinktys

Jei negrąžinate paskolos ar kredito kortelės mokesčių Jungtiniuose Arabų Emyratuose (JAE), gali kilti keletas pasekmių, turinčių įtakos jūsų finansinei būklei ir teisinei padėčiai. JAE galioja griežti įstatymai dėl skolos grąžinimo, todėl labai svarbu suprasti šias pasekmes, kad būtų išvengta rimtų pasekmių. Čia yra išsami apžvalga:

Neatidėliotinos finansinės pasekmės

• Mokesčiai už pavėluotą mokėjimą: Praleidus mokėjimo terminą dažnai atsiranda pavėluoto mokėjimo mokesčiai, todėl visa skolinga suma padidėja.
• Padidintos palūkanų normos: kai kurie bankai gali padidinti jūsų neapmokėto likučio palūkanų normą, taip padidindami skolą.
• Žemesnis kredito balas: negrąžinus gali sumažėti jūsų kredito balas, o tai turės įtakos jūsų galimybėms gauti paskolas ar kreditą ateityje.

Teisinės ir ilgalaikės pasekmės

• Teisiniai veiksmai: bankai ir finansų institucijos gali imtis teisinių veiksmų prieš įsipareigojimų nevykdytojus. Tai gali apimti bylos iškėlimą JAE teismams.
• Kelionių draudimas: rimtais skolos įsipareigojimų nevykdymo atvejais JAE valdžios institucijos gali uždrausti keliauti, neleisdamos įsipareigojimų nevykdančiam asmeniui išvykti iš šalies, kol nebus padengta skola.
• Civilinė byla: kreditorius gali pareikšti civilinį ieškinį dėl skolos išieškojimo. Jei teismas nepriima įsipareigojimų nevykdančio asmens, jis gali įpareigoti areštuoti turtą ar atlyginimą skolai padengti.
• Baudžiamieji kaltinimai: jei skolintojui pateiktas čekis atšoks dėl lėšų trūkumo, JAE gali būti iškelta vykdomoji byla.

Poveikis užimtumui ir gyvenamajai vietai

• Įdarbinimo sunkumai: JAE darbdaviai atlieka kredito patikrinimus, o prastas kredito įrašas gali turėti įtakos jūsų įsidarbinimo galimybėms.
• Vizų atnaujinimo problemos: skolos problemos taip pat gali turėti įtakos vizų atnaujinimui ir gali turėti įtakos jūsų galimybei likti šalyje.

Veiksmai, kaip sušvelninti pasekmes

• Bendravimas su kreditoriais: jei susiduriate su finansiniais sunkumais, labai svarbu bendrauti su kreditoriais. Daugelis bankų siūlo restruktūrizavimo planus, kad padėtų valdyti grąžinimus.
• Skolų konsolidavimas: apsvarstykite galimybę sujungti skolas į vieną paskolą su mažesne palūkanų norma, kad grąžinimas būtų lengviau valdomas.
• Teisinės konsultacijos: Teisės eksperto patarimas skolų valdymo klausimais gali padėti efektyviai valdyti situaciją.

Nesugebėjimas grąžinti paskolos ar kredito kortelės mokesčių JAE gali turėti didelių finansinių, teisinių ir asmeninių pasekmių. Labai svarbu imtis aktyvių veiksmų, kad galėtumėte valdyti skolas ir, jei susiduriate su sunkumais, kreiptis į profesionalų patarimą. Atminkite, kad problemos vengimas arba ignoravimas gali pabloginti situaciją ir sukelti sunkesnių pasekmių.

Numatytasis a verslo paskola gali turėti rimtų finansinis, juridinisir ilgalaikiai svarstomos pasekmės, įmonėms ir savininkams. Šiame vadove nagrinėjama, kas yra numatytasis, skirtingų rezultatų paskola tipai ir strategijos, kaip atsigauti, jei sunku Grąžinti.

Kas teisiškai yra paskolos įsipareigojimų neįvykdymas?

Pagal paskolą susitarimas, numatytasis paprastai reiškia a skolininkas:

• Praleidžia kelis mokėjimai
• Pažeidžia kitas sąlygas, pavyzdžiui, nesugeba išlaikyti draudimo
• Bylos dėl bankroto ar nemokumo procedūrų

Paprastai trūksta vieno mokėjimo nusikalstamumas. Tačiau iš eilės praleisti mokėjimai pereina prie numatytosios būsenos.

Kiek tiksliai praleistų mokėjimų arba kokie terminai yra apibrėžti konkrečiai paskolos sutartis. Paskolos su užstatu taip pat dažnai turi sudėtingesnių numatytųjų veiksnių, pvz., mažėjančių verslo pajamų arba savininko grynosios vertės.

Jei oficialiai paskelbta numatytasis, visas paskolos likutis paprastai sumokamas iš karto. Nesugebėjimas Grąžinti suaktyvins skolintojo teisės susigrąžinti teisinius procesus.

Pagrindinės verslo paskolos neįvykdymo pasekmės

Įsipareigojimų nevykdymo pasekmės apima finansines, veiklos, teisines ir net asmenines sritis:

1. Žalingi kredito balai ir būsimas finansavimas

Įsipareigojimų neįvykdymas labai pažeidžia įmonės kredito profilį, atsispindi komercinėse kredito ataskaitose iš tokių agentūrų kaip Experian ir D&B.

Mažesni balai užtikrina saugumą finansavimas Tokiems poreikiams kaip įranga, atsargos ar augimas bus daug sunkesni. Palūkanų normos taip pat paprastai didėja, nes dabar verslas laikomas didele rizika.

2. Teisiniai veiksmai, ieškiniai ir bankrotas

Pagal nutylėjimą, skolintojai gali pareikšti ieškinį As skolinantis įmonė tiesiogiai bandyti susigrąžinti skolingas sumas. Jei savininkai pateiktų a asmeninė garantija, jų asmeniniam turtui taip pat gresia pavojus.

Jei įsipareigojimų neįmanoma įvykdyti, dalykiniai ar net asmeniniai bankroto gali būti vienintelė išeitis. Šių paraiškų poveikis išlieka daugelį metų, o tai trukdo gauti kreditą ir trukdo jų gyvybingumui.

3. Turto areštas ir įkaito likvidavimas

Turtu užtikrintam “pritvirtinti“ paskolos, numatytieji paleidikliai As skolintojo įkeista teisė areštuoti ir likviduoti įkaitas kaip turtas, įranga ar gautinos sumos. Jie taiko susigrąžintas pajamas už pradelstą paskolos sumą.

Net ir likvidavus užstatą, įmonė vis tiek turi grąžinti likusius neatgauti likučius, remdamasi Terminai ir sąlygos pasirašyta.

4. Veiklos ir reputacijos žala

Domino efektai dėl sumažėjusios prieigos prie kapitalas po įsipareigojimų nevykdymo gali ilgam sugadinti operacijas. Naujienos taip pat rizikuoja smarkiai pakenkti reputacijai klientai, pardavėjai ir partneriai, jei jie bus paskelbti.

Tai riboja galimybes ir konkurencingumą, ypač mažoms įmonėms, kurios orientuotos į pardavimą, arba dirbantiems tarp verslo.

Konkretūs paskolų tipai ir rezultatai

Numatytieji padariniai skiriasi priklausomai nuo paskola paskirtis, struktūra ir saugumas:

Neužtikrintos verslo paskolos ir kredito linijos

Bendra iš alternatyvos skolintojai or „fintech“ įmonių, šios „be užstato“ paskolos palieka minimalias aktyvai pažeidžiamas pagal nutylėjimą. Tačiau tam tikra forma asmeninė garantija iš savininkų yra įprasta.

Dėl praleistų mokėjimų kreipiamasi į inkaso skambučius ir laiškus, o po to galimas atlyginimo areštas arba civiliniai ieškiniai dėl savininkų turto pagal garantijas. Neužtikrintos skolos taip pat retai grąžinamos bankroto atveju.

Užtikrintos terminuotos paskolos arba įrangos finansavimas

Palaiko įkaitas Kaip ir finansuojamos mašinos ar transporto priemonės, įsipareigojimų neįvykdymas leidžia skolintojui priverstinai areštuoti ir likviduoti minėtą turtą, kad atgautų skolą.

Likusi dalis bus išnagrinėta teismine tvarka, ypač jei tai yra paremta savininkų garantijomis. Tačiau pagrindinių mašinų likvidavimas gali labai pakenkti operacijai.

Kaip sunkumus patiriančios įmonės gali išvengti įsipareigojimų neįvykdymo

Veikdami prevenciškai geriau, įmonės, susiduriančios su pinigų srautų iššūkiais, išvengtų įsipareigojimų nevykdymo:

• Atidžiai peržiūrėkite paskolos sąlygas iš anksto, kad žinotumėte apie galimus veiksnius.
• Palaikykite atvirą bendravimą su visais skolintojai jei susiduria su mokėjimo sunkumais. Tyla garantuoja eskalaciją.
• Teiraukitės apie sunkumų programas, paskolų pakeitimus ar refinansavimo produktus, kurie sumažina naštą.
• Ištirkite mažą krovimą skolų konsolidavimo paskolos supaprastinti mokėjimus.
• Pasikonsultuokite su kvalifikuotais verslo finansų konsultantais pavyzdžiui, buhalteriai ar teisininkai.

Nors šie veiksmai nėra išsamūs, jie gali padėti užtikrinti, kad įmonės maksimaliai dirbtų konstruktyviai su skolintojais, kad išvengtų įsipareigojimų neįvykdymo.

Atsigavimas po verslo paskolos įsipareigojimų neįvykdymo

Paskelbus įsipareigojimų nevykdymą, labai svarbu aktyviai bendrauti siekiant derėtis dėl sprendimų ar grąžinimo skolintojai nori vengti teisinių procesų. Galimos parinktys priklauso nuo konkrečių aplinkybių, bet gali apimti:

Skolų restruktūrizavimo planai

Skolintojai analizuoja verslas' atnaujintą finansinę informaciją ir sutikti su pakeistomis grąžinimo sąlygomis, pvz., mažesnėmis sumomis, pratęstomis trukmės ar atidėtomis pradžios datomis, kad padėtų stabilizuoti sąlygas.

Kompromisinių (OIC) atsiskaitymų pasiūlymas

Įmonė neįstengia realiai grąžinti visos nesumokėtos sumos. Skolintojas priima mažesnę sutartą vienkartinę atsiskaitymo sumą už teisinių reikalavimo teisių atėmimą.

Bankroto pareiškimas

Jei dėl įsipareigojimų nevykdymo sunkumo gyvybingas verslo posūkis išlieka neįmanomas, savininkai bendradarbiauja su patarėjais, kad gautų apsaugą. Skolintojai turi nutraukti išieškojimo pastangas, bet taip pat paprastai vėliau nefinansuoja tokių įmonių.

Svarbiausios paskolos verslui scenarijus

• Tikėtis rimtų finansinių, teisinių ir veiklos padarinių kurios gali iš esmės pakenkti arba sužlugdyti verslą, jei įvyktų įsipareigojimų nevykdymas ir į jį nebus atsižvelgta.
• Prevencinis veiksmas siekiant palaikyti ryšį su skolintojais ir pakeisti ar refinansuoti sąlygas iškilus sunkumams gali padėti išvengti įsipareigojimų neįvykdymo eskalavimo.
• Išmintinga anksti pasinaudoti kredito konsultavimo paslaugomis, kad suprastumėte konkrečias rizikas ir scenarijus, pagrįstus paskolų struktūromis. Išnagrinėkite visas galimybes prieš baigdami verslo žlugimą arba bankrotas tampa neišvengiamas dėl skolų.

Turėdamos pritaikytus planus ir kantrias derybas net tada, kai įsipareigojimų nevykdo, įmonės gali vėl stabilizuoti sąlygas arba suformuoti grakščius pasitraukimus. Tačiau vengimas susidurti su situacija iš esmės garantuoja įmonės žlugimą.