Pinigų plovimas arba Hawala JAE: kas yra raudonosios vėliavos AML?

Pinigų plovimas ar Havala JAE

Pinigų plovimas arba „Hawala“ JAE yra įprastas terminas, nurodantis, kaip nusikaltėliai slepia pinigų šaltinį. 

pinigai plovimas ir teroristas finansavimas kelti grėsmę ekonomikos stabilumui ir skirti lėšų neteisėtai veiklai. Taigi visapusiškas kova su pinigų plovimu (AML) taisyklės yra labai svarbios. Jungtiniai Arabų Emyratai (JAE) taiko griežtas AML taisykles, ir tai labai svarbu įmonės ir šalyje veikiančios finansinės institucijos supranta raudonos vėliavėlės indikatorius, kad aptiktų įtartinus sandorius.

Kas yra pinigų plovimas?

Pinigų plovimas apima neteisėtų lėšų neteisėtos kilmės slėpimą atliekant sudėtingus finansinius sandorius. Šis procesas leidžia nusikaltėliams panaudoti „nešvarias“ pajamas, gautas iš nusikaltimų, nukreipiant jas į teisėtą verslą. Tai gali sukelti sunkų bausmė už pinigų plovimą JAE įskaitant dideles baudas ir laisvės atėmimą.

Įprasti pinigų plovimo būdai:

• Grynųjų pinigų indėlių struktūrizavimas, kad būtų išvengta ataskaitų teikimo slenksčių
• Naudojimasis fiktyvių kompanijų ar frontų nuosavybei nuslėpti
• Smurfing – atlikti kelis mažus mokėjimus prieš vieną didelį
• Prekyba pagrįstas pinigų plovimas per išpūstas sąskaitas faktūras ir pan.

Liko nekontroliuojamas, pinigų plovimas destabilizuoja ekonomiką ir sudaro sąlygas terorizmui, prekybai narkotikais, korupcijai, mokesčių slėpimui ir kitiems nusikaltimams.

JAE AML taisyklės

Šios JAE pirmenybę teikia kovai su finansiniais nusikaltimais. Pagrindinės taisyklės apima:

• 20 m. federalinis įstatymas dėl AML Nr
• Centrinio banko kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmo finansavimu ir nelegalios organizacijos reglamentas
• 38 m. kabineto nutarimas Nr. 2014 „Dėl Teroristų sąrašų reguliavimo“.
• Kitos patvirtinančios rezoliucijos ir gairės iš reguliavimo institucijų, tokių kaip Finansinės žvalgybos skyrius (FŽP) ir ministerijos

Šios taisyklės nustato įsipareigojimus, susijusius su deramu klientų patikrinimu, įrašų tvarkymu, pranešimu apie įtartinas operacijas, tinkamų atitikties programų įgyvendinimu ir kt.

Nevykdymas užtraukia griežtas nuobaudas įskaitant dideles baudas iki 5 mln. AED ir net galimą įkalinimą.

Kas yra raudonos vėliavos AML?

Raudonos vėliavėlės reiškia neįprastus rodiklius, signalizuojančius apie galimai neteisėtą veiklą, kurią reikia toliau tirti. Įprastos AML raudonos vėliavėlės yra susijusios su:

Įtartinas klientų elgesys

• Paslaptis apie tapatybę arba nenoras teikti informaciją
• Nenoras pateikti išsamios informacijos apie verslo pobūdį ir tikslą
• Dažni ir nepaaiškinami identifikavimo informacijos pokyčiai
• Įtartini bandymai išvengti pranešimo reikalavimų

Didelės rizikos sandoriai

• Dideli grynųjų pinigų mokėjimai be aiškios lėšų kilmės
• Sandoriai su subjektais didelės rizikos jurisdikcijose
• Sudėtingos sandorių struktūros, slepiančios tikruosius savininkus
• Nenormalus kliento profilio dydis arba dažnis

Neįprastos aplinkybės

• Sandoriai be pagrįsto paaiškinimo / ekonominio pagrindimo
• Neatitikimai su įprasta kliento veikla
• Nežinote savo vardu atliktų sandorių detalių

Raudonos vėliavos JAE kontekste

JAE veidai specifiniai pinigų plovimo rizika dėl didelės grynųjų pinigų apyvartos, prekybos auksu, nekilnojamojo turto sandorių ir tt Kai kurios pagrindinės raudonos vėliavėlės:

Grynųjų pinigų operacijos

• Indėliai, keitimai ar išėmimai viršija 55,000 XNUMX AED
• Kelios operacijos nesiekia slenksčio, kad būtų išvengta ataskaitų teikimo
• Piniginių priemonių, pvz., kelionių čekių, pirkimas be kelionės planų
• Įtariamas dalyvavimas padirbinėjimas JAE

Prekybos finansavimas

• Klientai, minimaliai nerimaujantys dėl mokėjimų, komisinių, prekybos dokumentų ir kt.
• Klaidingi pranešimai apie prekių duomenis ir siuntimo maršrutus
• Reikšmingi importo/eksporto kiekių ar verčių neatitikimai

Nekilnojamasis turtas

• Prekyba grynaisiais pinigais, ypač pavedimu iš užsienio bankų
• Sandoriai su juridiniais asmenimis, kurių nuosavybės negalima patvirtinti
• Pirkimo kainos nesutampa su vertinimo ataskaitomis
• Vienu metu vykstantys pirkimai ir pardavimai tarp susijusių subjektų

Auksas / Papuošalai

• Dažnas didelės vertės daiktų pirkimas grynaisiais pinigais numanomam perpardavimui
• Nenoras pateikti lėšų kilmės įrodymą
• Pirkimas/pardavimas be pelno maržos, nepaisant prekiautojo statuso

Įmonės steigimas

• Asmuo iš didelės rizikos šalies, norintis greitai įkurti vietinę įmonę
• Sumišimas ar nenoras aptarti planuojamos veiklos detales
• Prašymai padėti nuslėpti nuosavybės struktūras

Veiksmai reaguojant į raudonąsias vėliavas

Įmonės, aptikusios galimus AML raudonus vėliavėlius, turėtų imtis pagrįstų priemonių:

Patobulintas deramas patikrinimas (EDD)

Surinkite daugiau informacijos apie klientą, lėšų šaltinį, veiklos pobūdį ir tt. Nepaisant pradinio sutikimo, gali būti reikalaujama pateikti papildomą asmens tapatybės dokumentą.

Atitikties pareigūno peržiūra

Įmonės AML atitikties pareigūnas turėtų įvertinti situacijos pagrįstumą ir nustatyti tinkamus veiksmus.

Įtartinų operacijų ataskaitos (STR)

Jei veikla atrodo įtartina nepaisant EDD, per 30 dienų pateikite STR FŽP. STR būtini neatsižvelgiant į sandorio vertę, jei yra sąmoningai ar pagrįstai įtariamas pinigų plovimas. Už nepranešimą taikomos baudos.

Rizika pagrįsti veiksmai

Atsižvelgiant į konkrečius atvejus, gali būti svarstomos tokios priemonės kaip sustiprintas stebėjimas, veiklos ribojimas ar santykių nutraukimas. Tačiau teisiškai draudžiama informuoti apie STR padavimą.

Nuolatinio stebėjimo svarba

Tobulėjant pinigų plovimo ir teroristų finansavimo technikoms, nuolatinė sandorių stebėsena ir budrumas yra labai svarbūs.

Tokie žingsniai:

• Naujų paslaugų/produktų pažeidžiamumų peržiūra
• Klientų rizikos klasifikacijų atnaujinimas
• Periodinis įtartinos veiklos stebėjimo sistemų vertinimas
• Sandorių analizė pagal klientų profilius
• Veiklos palyginimas su lygiavertėmis ar pramonės šakomis
• Automatizuotas sankcijų sąrašų ir PEP stebėjimas

Įjungti aktyvus raudonųjų vėliavėlių nustatymas kol problemų daugėja.

Išvada

Labai svarbu suprasti galimos neteisėtos veiklos rodiklius AML atitiktis JAE. Raudonos vėliavėlės, susijusios su neįprastu klientų elgesiu, įtartinais sandorių modeliais, operacijų dydžiais, neatitinkančiais pajamų lygio, ir kitais čia išvardytais ženklais turėtų būti reikalingas tolesnis tyrimas.

Nors konkrečiais atvejais nustatomi tinkami veiksmai, nerimą keliančių klausimų atmetimas gali turėti rimtų pasekmių. Be finansinių ir reputacijos padarinių, JAE griežti AML reglamentai numato civilinę ir baudžiamąją atsakomybę už jų nesilaikymą.

Todėl labai svarbu, kad įmonės įgyvendintų tinkamą kontrolę ir užtikrintų, kad darbuotojai būtų apmokyti atpažinti raudonosios vėliavos rodiklius ir tinkamai reaguoti į AML.