Naudas atmazgāšana vai Hawala AAE, likumi un sodi

Kā AAE likumos ir definēta Havala un naudas atmazgāšana?

Saskaņā ar AAE tiesisko un normatīvo regulējumu Havala un naudas atmazgāšana ir definēti šādi:

Hawala: AAE Centrālā banka definē Hawala kā neformālu naudas pārvedumu sistēmu, kas darbojas ārpus parastajiem banku kanāliem. Tas ietver līdzekļu pārsūtīšanu no vienas vietas uz citu, izmantojot pakalpojumu sniedzējus, kas pazīstami kā “hawaladars”, bez fiziskas valūtas kustības.

Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana: naudas atmazgāšana ir noziedzīgs nodarījums saskaņā ar AAE 20. gada federālo likumu Nr. 2018 par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas apkarošanu. Tas ir definēts kā nelikumīgu darbību rezultātā iegūto līdzekļu vai aktīvu patiesā rakstura, avota, atrašanās vietas, izvietojuma, pārvietošanas vai īpašumtiesību slēpšanas vai maskēšanas process.

Bieži sastopami piemēri: strukturēšana/smurfošana, čaulas uzņēmumi, darījumi ar nekustamo īpašumu, uz tirdzniecību balstīta atmazgāšana, kazino operācijas, darījumi ar kriptovalūtu, lielapjoma skaidras naudas kontrabanda un Hawala tīklu ļaunprātīga izmantošana.

Apvienotie Arābu Emirāti ieņem stingru nostāju pret šīm darbībām, un juridiskās sekas personām vai vienībām, kas ir iesaistītas Hawala vai naudas atmazgāšanā, var būt smagas. Ir ļoti svarīgi ievērot AAE noteikumus par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un veikt finanšu darījumus, izmantojot likumīgus un pilnvarotus kanālus.

Kad Hawala ir likumīga vai nelegāla AAE?

Hawala, neformālā naudas pārvedumu sistēma, pēc būtības nav nelikumīga AAE. Tomēr tas ir neregulēts un neformāls kanāls, ko potenciāli var izmantot nelikumīgām darbībām, tostarp nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai un terorisma finansēšanai. Hawala darījumu likumība AAE ir atkarīga no līdzekļu avota un paredzētā mērķa.

Ja Hawala tiek izmantota, lai pārskaitītu līdzekļus, kas iegūti no likumīgiem avotiem un likumīgiem mērķiem, to var uzskatīt par likumīgu. Tomēr, ja tas tiek izmantots, lai pārskaitītu līdzekļus, kas iegūti ar nelikumīgiem līdzekļiem vai nelikumīgām darbībām, piemēram, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai, terorisma finansēšanai vai nodokļu nemaksāšanai, tas kļūst nelikumīgs saskaņā ar AAE likumiem. Varas iestādes rūpīgi uzrauga Hawala tīklus, lai nodrošinātu atbilstību nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas apkarošanas noteikumiem.

Ir svarīgi atzīmēt, ka, lai gan Hawala pati par sevi nav nelikumīga, AAE ir spēkā stingri noteikumi, lai cīnītos pret neoficiālu naudas pārvedumu sistēmu ļaunprātīgu izmantošanu nelikumīgiem mērķiem. Privātpersonām un uzņēmumiem ieteicams ievērot piesardzību un veikt finanšu darījumus, izmantojot licencētus un regulētus kanālus, lai izvairītos no iespējamām juridiskām sekām.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas lietu veidi AAE

AAE ir bijuši liecinieki dažāda veida naudas atmazgāšanas gadījumiem, kuros iesaistītas personas un organizācijas, kas iesaistītas nelikumīgās darbībās. Tālāk ir norādīti daži izplatītākie AAE noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas gadījumi.

  1. Ar nekustamo īpašumu saistīta naudas atmazgāšana: tas ietver īpašumu pirkšanu un pārdošanu, izmantojot līdzekļus, kas iegūti no nelikumīgiem avotiem, piemēram, narkotiku kontrabandas, krāpšanas vai korupcijas.
  2. Uz tirdzniecību balstīta naudas atmazgāšana: šāda veida legalizēšana ietver nepatiesu preču cenas, daudzuma vai kvalitātes uzrādīšanu importa/eksporta darījumos, lai pārvietotu nelikumīgus līdzekļus pāri robežām.
  3. Lielapjoma skaidras naudas kontrabanda: Tas ietver lielu skaidras naudas daudzumu fizisku pārvadāšanu pāri robežām, kas bieži vien ir paslēptas transportlīdzekļos, bagāžā vai citos veidos, lai izvairītos no ziņošanas prasībām un slēptu līdzekļu avotu.
  4. Uzņēmumā Shell bāzēta naudas atmazgāšana: šāda veida gadījumos privātpersonas vai organizācijas izveido viltus vai fiktīvus uzņēmumus, lai slēptu patiesās īpašumtiesības un līdzekļu avotu un nodrošinātu likumīgu aizsegu nelikumīgiem darījumiem.
  5. Neformālo vērtību pārneses sistēmu (IVTS), piemēram, Hawala, ļaunprātīga izmantošana: Dažos gadījumos tiek izmantotas neoficiālas naudas pārvedumu sistēmas, piemēram, Hawala, lai pārvietotu nelikumīgus līdzekļus visā pasaulē, izmantojot tradicionālās finanšu trases trūkumu.
  6. Uz kriptovalūtu balstīta naudas atmazgāšana: Pieaugot kriptovalūtu izmantošanai, daži gadījumi ir saistīti ar digitālo līdzekļu izmantošanu, lai slēptu nelegālu līdzekļu kustību un izcelsmi, izmantojot šo darījumu anonimitāti un decentralizēto raksturu.
  7. Atmazgāšana, izmantojot kazino un spēļu iestādes: dažos gadījumos kazino un spēļu iestādes ir izmantotas, lai apmainītu lielas skaidras naudas summas pret žetoniem vai citiem naudas instrumentiem, efektīvi maskējot līdzekļu avotu.

Ir vērts atzīmēt, ka naudas atmazgāšanas shēmas var būt sarežģītas un laika gaitā attīstīties, bieži vien ietverot dažādu metožu un kanālu kombināciju. Lai cīnītos pret šīm noziedzīgām darbībām AAE, izšķiroša nozīme ir efektīviem pasākumiem nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai, stingriem normatīvajiem regulējumiem un starptautiskajai sadarbībai.

Kas ir AAE nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likums?

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu AAE regulē 20. gada Federālais likums Nr. 2018 par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas apkarošanu. Šajā visaptverošajā likumā ir noteiktas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas darbības un atzītas par to kriminālatbildība, izklāstīti stingri pasākumi terorisma finansēšanas apkarošanai un izveidots stingrs tiesiskais regulējums.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likuma galvenie aspekti AAE ir:

  1. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas definīcija: skaidri definē naudas atmazgāšanu kā nelikumīgu darbību rezultātā iegūtu līdzekļu slēpšanu vai maskēšanu.
  2. Ziņošanas pienākumi: pieprasa finanšu iestādēm un uzņēmumiem īstenot AML/CFT pasākumus, tostarp klientu uzticamības pārbaudi, darījumu uzraudzību un ziņošanu par aizdomīgām darbībām.
  3. Sodi un sankcijas: Par noteikumu neievērošanu uzliek bargus sodus, tostarp naudas sodus un cietumsodu.
  4. Kompetentās iestādes: pilnvaro izveidot tādas iestādes kā Finanšu izlūkošanas vienība (FIU), lai pārraudzītu AML/CFT centienus.
  5. Starptautiskā sadarbība: Atvieglo sadarbību un informācijas apmaiņu ar citām valstīm cīņā pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu.

Kādi ir maksimālie sodi par naudas atmazgāšanu AAE?

AAE Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likums paredz bargus sodus personām un organizācijām, kas notiesātas par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas nodarījumiem. Maksimālie sodi par naudas atmazgāšanu AAE ir šādi:

  1. Ieslodzījums:
    • Personām: līdz 10 gadiem cietumā.
    • Juridisku personu vadītājiem vai pārstāvjiem: Līdz 15 gadiem cietumā.
  2. Naudas sodi:
    • Fiziskām personām: naudas sods, kas nepārsniedz 5 miljonus AED (aptuveni 1.36 miljoni USD).
    • Juridiskām personām: naudas sods, kas nepārsniedz 50 miljonus AED (aptuveni 13.6 miljoni USD).

Papildus šiem sodiem notiesātajām personām vai vienībām var draudēt arī:

  • Ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas nodarījumu saistīto līdzekļu, īpašumu vai instrumentu konfiskācija.
  • Nodarījumā iesaistītās juridiskās personas izbeigšana vai pagaidu vai pastāvīga slēgšana.
  • Tiesas sprieduma publicēšana divos vietējos dienas laikrakstos par notiesātās puses līdzekļiem.

Ir svarīgi atzīmēt, ka šie sodi ir likumā noteiktie maksimālie sodi. Faktiskais sods var atšķirties atkarībā no konkrētajiem lietas apstākļiem, nodarījuma smaguma un citiem atbildību mīkstinošiem vai vainu pastiprinošiem apstākļiem.

AAE ieņem stingru nostāju pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas darbībām, un šie bargie sodi atspoguļo valsts apņemšanos atturēt un apkarot finanšu noziegumus tās jurisdikcijā.

Vai ir kādi īpaši noteikumi nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai saistībā ar organizēto noziedzību vai terorisma finansēšanu?

Jā, AAE Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumā ir iekļauti īpaši noteikumi par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas nodarījumiem, kas saistīti ar organizēto noziedzību vai terorisma finansēšanu.

  1. Bargāki sodi par organizēto noziedzību: Ja noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas nodarījums izdarīts organizētas noziedzīgas grupas ietvaros, maksimālais brīvības atņemšanas sods tiek palielināts noteiktā proporcijā.
  2. Terorisma finansēšanas kriminalizācija: Likumā par terorisma un teroristu organizāciju finansēšanu ir noteikta kriminālatbildība. Jebkurai personai, kas apzināti savāc, pārskaita vai nodrošina līdzekļus vai īpašumu ar nolūku tos izmantot teroristiskām darbībām, var draudēt ilgs ieslodzījums un ievērojami naudas sodi.
  3. Starptautiskā sadarbība: Likums atvieglo starptautisko sadarbību un informācijas apmaiņu ar citām valstīm un jurisdikcijām noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, organizētās noziedzības un terorisma finansēšanas apkarošanā. Tas ietver noteikumus par izdošanu un savstarpējo juridisko palīdzību.
  4. Mērķtiecīgas finanšu sankcijas: AAE ir ieviesuši mērķtiecīgas finansiālas sankcijas pret personām un vienībām, kuras Apvienoto Nāciju Organizācijas Drošības padome vai citas attiecīgas starptautiskas organizācijas norādījušas kā iesaistītas terorisma finansēšanā vai saistītas ar teroristu organizācijām.

Šie īpašie noteikumi uzsver AAE apņemšanos apkarot terorisma un organizētās noziedzības finansēšanu, kas rada būtiskus draudus valsts un globālajai drošībai. Bargo sodu un pastiprinātas starptautiskās sadarbības pasākumu mērķis ir izjaukt un izjaukt šīs nelikumīgās darbības un to finanšu tīklus.

Galvenās AML atbilstības prasības uzņēmumiem AAE

AAE Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likums nosaka vairākas atbilstības prasības uzņēmumiem, kas darbojas valstī. Tālāk ir norādītas galvenās AAE uzņēmumu AML atbilstības prasības.

  1. reģistrācija: FI un DNFBP obligāta reģistrācija goAML portālā.
  2. AML atbilstības amatpersona: iecelt īpašu amatpersonu, kas pārrauga AML programmu.
  3. AML programma: izveidojiet visaptverošas politikas un procedūras KYC, darījumu uzraudzībai, riska pārvaldībai un ziņošanai.
  4. Uz risku balstīta pieeja: Pielāgojiet AML programmu uzņēmuma lielumam, raksturam un raksturīgajiem riskiem.
  5. Klientu uzticamības pārbaude (CDD): veiciet rūpīgas KYC pārbaudes, tostarp identitātes pārbaudi un faktisko īpašnieku identifikāciju.
  6. Uzlabotā uzticamības pārbaude (EDD): piemērojiet papildu pasākumus augstāka riska klientiem, piemēram, PEP.
  7. Darījumu uzraudzība: pārraugiet darījumus, lai atklātu aizdomīgas darbības.
  8. Ziņošana par aizdomīgām darbībām: ziņojiet par aizdomīgiem darījumiem Finanšu izlūkošanas vienībai (FIU).
  9. Lietvedība: Saglabājiet klientu un darījumu uzskaiti vismaz 5 gadus.
  10. Darbinieku apmācība: Nodrošiniet darbiniekiem regulāras AML/CFT apmācības.
  11. Neatkarīgs audits: regulāri veikt AML/CFT programmas auditus.
  12. Sadarbība ar varas iestādēm: sadarboties ar iestādēm un sniegt nepieciešamo informāciju.

Šo prasību neievērošana var izraisīt bargus sodus, tostarp naudas sodus, cietumsodu un iespējamu licenču atsaukšanu vai uzņēmuma slēgšanu. Uzņēmumiem, kas darbojas AAE, par prioritāti ir jānosaka AML atbilstība, lai mazinātu riskus un saglabātu finanšu sistēmas integritāti.

Kas ir sarkanie karogi AML?

Sarkanie karodziņi attiecas uz neparastiem rādītājiem, kas norāda uz potenciāli nelikumīgu darbību, kurai nepieciešama turpmāka izmeklēšana. Parastie AML sarkanie karodziņi attiecas uz:

Aizdomīga klientu uzvedība

  • Slepenība par identitāti vai nevēlēšanās sniegt informāciju
  • Nevēlēšanās sniegt sīkāku informāciju par uzņēmējdarbības būtību un mērķi
  • Biežas un neizskaidrojamas izmaiņas identifikācijas informācijā
  • Aizdomīgi mēģinājumi izvairīties no ziņošanas prasībām

Augsta riska darījumi

  • Būtiski skaidras naudas maksājumi bez skaidras naudas līdzekļu izcelsmes
  • Darījumi ar vienībām augsta riska jurisdikcijās
  • Sarežģītas darījumu struktūras, kas maskē faktiskos īpašniekus
  • Neparasts lielums vai biežums klienta profilam

Neparasti apstākļi

  • Darījumi bez saprātīga skaidrojuma/ekonomiska pamatojuma
  • Neatbilstība klienta parastajām darbībām
  • Nezināšana ar informāciju par darījumiem, kas veikti savā vārdā

Sarkanie karogi AAE kontekstā

AAE sejas ir īpašas naudas atmazgāšanas riski no lielas skaidras naudas apgrozības, zelta tirdzniecības, darījumiem ar nekustamo īpašumu utt. Daži galvenie sarkanie karodziņi ietver:

Skaidras naudas darījumi

  • Noguldījumi, maiņa vai izņemšana virs AED 55,000 XNUMX
  • Vairāki darījumi zem sliekšņa, lai izvairītos no ziņošanas
  • Skaidras naudas instrumentu, piemēram, ceļojumu čeku, iegāde bez ceļojuma plāniem
  • Aizdomas par līdzdalību viltošana AAE

Tirdzniecības finansēšana

  • Klientiem ir minimālas bažas par maksājumiem, komisijām, tirdzniecības dokumentiem utt.
  • Nepatiesa informācija par precēm un sūtīšanas maršrutiem
  • Būtiskas neatbilstības importa/eksporta daudzumos vai vērtībās

Real Estate

  • Pārdošana skaidrā naudā, īpaši ar pārskaitījumu no ārvalstu bankām
  • Darījumi ar juridiskām personām, kuru īpašumtiesības nevar verificēt
  • Pirkuma cenas neatbilst novērtējuma ziņojumiem
  • Vienlaicīga pirkšana un pārdošana starp saistītām vienībām

Zelts/Rotaslietas

  • Bieža augstvērtīgu preču pirkšana skaidrā naudā paredzamai tālākpārdošanai
  • Nevēlēšanās sniegt pierādījumu par līdzekļu izcelsmi
  • Pirkumi/pārdošana bez peļņas normas, neskatoties uz izplatītāja statusu

Uzņēmuma dibināšana

  • Persona no augsta riska valsts vēlas ātri izveidot vietējo uzņēmumu
  • Apjukums vai nevēlēšanās apspriest plānoto darbību detaļas
  • Lūgums palīdzēt slēpt īpašumtiesību struktūras

Darbības, reaģējot uz sarkanajiem karogiem

Uzņēmumiem jāveic saprātīgi pasākumi, atklājot iespējamos AML sarkanos karogus:

Uzlabotā uzticamības pārbaude (EDD)

Apkopojiet papildu informāciju par klientu, līdzekļu avotu, darbību veidu utt. Papildu personu apliecinošs dokuments var tikt pieprasīts, neskatoties uz sākotnējo apstiprinājumu.

Pārskats, ko veic atbilstības speciālists

Uzņēmuma AML atbilstības amatpersonai jānovērtē situācijas pamatotība un jānosaka piemērotas darbības.

Pārskati par aizdomīgiem darījumiem (STR)

Ja darbība šķiet aizdomīga, neskatoties uz EDD, iesniedziet FIU STR 30 dienu laikā. STR ir nepieciešami neatkarīgi no darījuma vērtības, ja ir apzinātas vai pamatotas aizdomas par naudas atmazgāšanu. Par neziņošanu tiek piemērots sods.

Uz risku balstītas darbības

Atkarībā no konkrētiem gadījumiem var apsvērt tādus pasākumus kā pastiprināta uzraudzība, darbības ierobežošana vai attiecību pārtraukšana. Tomēr subjektu paziņošana par STR iesniegšanu ir juridiski aizliegta.

Pastāvīgas uzraudzības nozīme

Attīstoties naudas atmazgāšanas un teroristu finansēšanas metodēm, pastāvīga darījumu uzraudzība un modrība ir ļoti svarīga.

Tādas darbības kā:

  • Jaunu pakalpojumu/produktu ievainojamību pārbaude
  • Klientu riska klasifikācijas atjaunināšana
  • Periodiska aizdomīgu darbību uzraudzības sistēmu izvērtēšana
  • Darījumu analīze, izmantojot klientu profilus
  • Darbību salīdzināšana ar vienādranga vai nozares bāzes līnijām
  • Automātiska sankciju sarakstu un PEP uzraudzība

dot iespēju proaktīva sarkano karogu identificēšana pirms problēmas vairojas.

Secinājumi

Ir ļoti svarīgi izprast potenciālās nelegālās darbības rādītājus AML atbilstība AAE. Sarkanajiem karodziņiem, kas saistīti ar neparastu klientu uzvedību, aizdomīgiem darījumu modeļiem, darījumu apmēriem, kas neatbilst ienākumu līmenim, un citām šeit uzskaitītajām pazīmēm, vajadzētu būt par pamatu turpmākai izmeklēšanai.

Lai gan konkrētos gadījumos ir noteiktas atbilstošās darbības, bažu noraidīšana var radīt nopietnas sekas. Papildus finansiālām un reputācijas sekām AAE stingrie AML noteikumi paredz civiltiesisko un kriminālatbildību par noteikumu neievērošanu.

Tāpēc uzņēmumiem ir svarīgi ieviest atbilstošus kontroles pasākumus un nodrošināt, ka darbinieki ir apmācīti atpazīt sarkanā karoga indikatorus AML gadījumā un atbilstoši reaģēt uz tiem.

Par Autors

1 doma par tēmu “Naudas atmazgāšana vai Havala AAE, likumi un sodi”

  1. Kolīnas iemiesojums

    Mans vīrs ir apturēts Dubaijas lidostā, sakot, ka viņš ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizētājs, viņš ceļoja ar lielu naudas summu, kuru izņēma no Lielbritānijas bankas, un viņš mēģināja nosūtīt man kaut ko, bet sistēmas, kur atradās bankā un nevarēja to izdarīt. un visa nauda, ​​kas viņam ir, atrodas tur.
    Viņa meitai tikko veikta hart operācija, un viņa tiks izrakstīta no slimnīcas Lielbritānijā, un viņai nebūs, kur doties, viņa ir 13 gadus veca.
    Virsnieks lidostā saka, ka viņam jāmaksā 5000 dolāru summa, bet virsnieki ir paņēmuši visu viņa naudu.
    Lūdzu, mans vīrs ir labs, godīgs ģimenes cilvēks, kurš vēlas atgriezties mājās un aizvest savu meitu šeit uz Dienvidāfriku
    Ko mēs tagad darām, ja padoms palīdzēs
    Paldies
    Kolēns Lawsons

    A

Leave a Comment

Jūsu e-pasta adrese netiks publicēta. Obligātie lauki ir atzīmēti ar *

Ritiniet uz augšu