Naudas atmazgāšana vai Hawala AAE: kas ir sarkanie karogi AML?

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana vai Havala AAE

Naudas atmazgāšana vai Havala AAE ir izplatīts termins, ko lieto, lai apzīmētu, kā likumpārkāpēji slēpj naudas avotu. 

Nauda mazgāšana un terorists finansējums apdraudēt ekonomisko stabilitāti un nodrošināt līdzekļus nelikumīgām darbībām. Līdz ar to visaptveroša nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana (AML) noteikumi ir kritiski. Apvienotajos Arābu Emirātos (AAE) ir stingri AML noteikumi, un tas ir ļoti svarīgi uzņēmumiem un finanšu iestādes, kas darbojas valstī, saprot sarkanā karoga indikatorus, lai atklātu aizdomīgus darījumus.

Kas ir naudas atmazgāšana?

Naudas atmazgāšana ietver nelegālo līdzekļu nelikumīgās izcelsmes slēpšanu, veicot sarežģītus finanšu darījumus. Šis process ļauj noziedzniekiem izmantot “netīros” noziegumos iegūtos līdzekļus, novirzot tos caur likumīgiem uzņēmumiem. Tas var izraisīt smagu sods par naudas atmazgāšanu AAE ieskaitot bargus naudas sodus un ieslodzījumu.

Populārākās naudas atmazgāšanas metodes ietver:

  • Skaidras naudas noguldījumu strukturēšana, lai izvairītos no ziņošanas sliekšņiem
  • Izmantojot čaulas uzņēmumus vai frontes, lai slēptu īpašumtiesības
  • Smurfing — vairāku mazu maksājumu veikšana salīdzinājumā ar vienu lielu maksājumu
  • Uz tirdzniecību balstīta naudas atmazgāšana, izmantojot palielinātus rēķinus utt.

Nepārbaudīts, naudas atmazgāšana destabilizē ekonomiku un veicina terorismu, narkotiku kontrabandu, korupciju, izvairīšanos no nodokļu maksāšanas un citus noziegumus.

AAE noteikumi par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana AAE par prioritāti izvirza cīņu pret finanšu noziegumiem. Galvenie noteikumi ietver:

  • 20. gada federālais likums Nr.2018 par AML
  • Centrālās bankas Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas apkarošanas un nelegālās organizācijas noteikumi
  • Ministru kabineta 38.gada lēmums Nr.2014 par teroristu sarakstu regulējumu
  • Citas atbalsta rezolūcijas un norādījumi no regulējošām iestādēm, piemēram, Finanšu izlūkošanas vienība (FIU) un ministrijas

Šie noteikumi nosaka pienākumus saistībā ar klienta uzticamības pārbaudi, uzskaiti, ziņošanu par aizdomīgiem darījumiem, atbilstošu atbilstības programmu ieviešanu un daudz ko citu.

Par to neievērošanu draud bargi sodi ieskaitot bargus naudas sodus līdz 5 miljoniem AED un pat iespējamu ieslodzījumu.

Kas ir sarkanie karogi AML?

Sarkanie karodziņi attiecas uz neparastiem rādītājiem, kas norāda uz potenciāli nelikumīgu darbību, kurai nepieciešama turpmāka izmeklēšana. Parastie AML sarkanie karodziņi attiecas uz:

Aizdomīga klientu uzvedība

  • Slepenība par identitāti vai nevēlēšanās sniegt informāciju
  • Nevēlēšanās sniegt sīkāku informāciju par uzņēmējdarbības būtību un mērķi
  • Biežas un neizskaidrojamas izmaiņas identifikācijas informācijā
  • Aizdomīgi mēģinājumi izvairīties no ziņošanas prasībām

Augsta riska darījumi

  • Būtiski skaidras naudas maksājumi bez skaidras naudas līdzekļu izcelsmes
  • Darījumi ar vienībām augsta riska jurisdikcijās
  • Sarežģītas darījumu struktūras, kas maskē faktiskos īpašniekus
  • Neparasts lielums vai biežums klienta profilam

Neparasti apstākļi

  • Darījumi bez saprātīga skaidrojuma/ekonomiska pamatojuma
  • Neatbilstība klienta parastajām darbībām
  • Nezināšana ar informāciju par darījumiem, kas veikti savā vārdā

Sarkanie karogi AAE kontekstā

AAE sejas ir īpašas naudas atmazgāšanas riski no lielas skaidras naudas apgrozības, zelta tirdzniecības, darījumiem ar nekustamo īpašumu utt. Daži galvenie sarkanie karodziņi ietver:

Skaidras naudas darījumi

  • Noguldījumi, maiņa vai izņemšana virs AED 55,000 XNUMX
  • Vairāki darījumi zem sliekšņa, lai izvairītos no ziņošanas
  • Skaidras naudas instrumentu, piemēram, ceļojumu čeku, iegāde bez ceļojuma plāniem
  • Aizdomas par līdzdalību viltošana AAE

Tirdzniecības finansēšana

  • Klientiem ir minimālas bažas par maksājumiem, komisijām, tirdzniecības dokumentiem utt.
  • Nepatiesa informācija par precēm un sūtīšanas maršrutiem
  • Būtiskas neatbilstības importa/eksporta daudzumos vai vērtībās

Real Estate

  • Pārdošana skaidrā naudā, īpaši ar pārskaitījumu no ārvalstu bankām
  • Darījumi ar juridiskām personām, kuru īpašumtiesības nevar verificēt
  • Pirkuma cenas neatbilst novērtējuma ziņojumiem
  • Vienlaicīga pirkšana un pārdošana starp saistītām vienībām

Zelts/Rotaslietas

  • Bieža augstvērtīgu preču pirkšana skaidrā naudā paredzamai tālākpārdošanai
  • Nevēlēšanās sniegt pierādījumu par līdzekļu izcelsmi
  • Pirkumi/pārdošana bez peļņas normas, neskatoties uz izplatītāja statusu

Uzņēmuma dibināšana

  • Persona no augsta riska valsts vēlas ātri izveidot vietējo uzņēmumu
  • Apjukums vai nevēlēšanās apspriest plānoto darbību detaļas
  • Lūgums palīdzēt slēpt īpašumtiesību struktūras

Darbības, reaģējot uz sarkanajiem karogiem

Uzņēmumiem jāveic saprātīgi pasākumi, atklājot iespējamos AML sarkanos karogus:

Uzlabotā uzticamības pārbaude (EDD)

Apkopojiet papildu informāciju par klientu, līdzekļu avotu, darbību veidu utt. Papildu personu apliecinošs dokuments var tikt pieprasīts, neskatoties uz sākotnējo apstiprinājumu.

Pārskats, ko veic atbilstības speciālists

Uzņēmuma AML atbilstības amatpersonai jānovērtē situācijas pamatotība un jānosaka piemērotas darbības.

Pārskati par aizdomīgiem darījumiem (STR)

Ja darbība šķiet aizdomīga, neskatoties uz EDD, iesniedziet FIU STR 30 dienu laikā. STR ir nepieciešami neatkarīgi no darījuma vērtības, ja ir apzinātas vai pamatotas aizdomas par naudas atmazgāšanu. Par neziņošanu tiek piemērots sods.

Uz risku balstītas darbības

Atkarībā no konkrētiem gadījumiem var apsvērt tādus pasākumus kā pastiprināta uzraudzība, darbības ierobežošana vai attiecību pārtraukšana. Tomēr subjektu paziņošana par STR iesniegšanu ir juridiski aizliegta.

Pastāvīgas uzraudzības nozīme

Attīstoties naudas atmazgāšanas un teroristu finansēšanas metodēm, pastāvīga darījumu uzraudzība un modrība ir ļoti svarīga.

Tādas darbības kā:

  • Jaunu pakalpojumu/produktu ievainojamību pārbaude
  • Klientu riska klasifikācijas atjaunināšana
  • Periodiska aizdomīgu darbību uzraudzības sistēmu izvērtēšana
  • Darījumu analīze, izmantojot klientu profilus
  • Darbību salīdzināšana ar vienādranga vai nozares bāzes līnijām
  • Automātiska sankciju sarakstu un PEP uzraudzība

dot iespēju proaktīva sarkano karogu identificēšana pirms problēmas vairojas.

Secinājumi

Ir ļoti svarīgi izprast potenciālās nelegālās darbības rādītājus AML atbilstība AAE. Sarkanajiem karodziņiem, kas saistīti ar neparastu klientu uzvedību, aizdomīgiem darījumu modeļiem, darījumu apmēriem, kas neatbilst ienākumu līmenim, un citām šeit uzskaitītajām pazīmēm, vajadzētu būt par pamatu turpmākai izmeklēšanai.

Lai gan konkrētos gadījumos ir noteiktas atbilstošās darbības, bažu noraidīšana var radīt nopietnas sekas. Papildus finansiālām un reputācijas sekām AAE stingrie AML noteikumi paredz civiltiesisko un kriminālatbildību par noteikumu neievērošanu.

Tāpēc uzņēmumiem ir svarīgi ieviest atbilstošus kontroles pasākumus un nodrošināt, ka darbinieki ir apmācīti atpazīt sarkanā karoga indikatorus AML gadījumā un atbilstoši reaģēt uz tiem.

Par Autors

1 doma par tēmu “Naudas atmazgāšana vai Havala AAE: kas ir sarkanie karogi AML?”

  1. Kolīnas iemiesojums

    Mans vīrs ir apturēts Dubaijas lidostā, sakot, ka viņš ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizētājs, viņš ceļoja ar lielu naudas summu, kuru izņēma no Lielbritānijas bankas, un viņš mēģināja nosūtīt man kaut ko, bet sistēmas, kur atradās bankā un nevarēja to izdarīt. un visa nauda, ​​kas viņam ir, atrodas tur.
    Viņa meitai tikko veikta hart operācija, un viņa tiks izrakstīta no slimnīcas Lielbritānijā, un viņai nebūs, kur doties, viņa ir 13 gadus veca.
    Virsnieks lidostā saka, ka viņam jāmaksā 5000 dolāru summa, bet virsnieki ir paņēmuši visu viņa naudu.
    Lūdzu, mans vīrs ir labs, godīgs ģimenes cilvēks, kurš vēlas atgriezties mājās un aizvest savu meitu šeit uz Dienvidāfriku
    Ko mēs tagad darām, ja padoms palīdzēs
    Paldies
    Kolēns Lawsons

    A

Leave a Comment

Jūsu e-pasta adrese netiks publicēta. Obligātie lauki ir atzīmēti ar *

Ritiniet uz augšu