Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana ietver nelikumīgu līdzekļu slēpšanu vai padarīšanu par likumīgiem, veicot sarežģītus finanšu darījumus. Tas ļauj noziedzniekiem baudīt peļņu no saviem noziegumiem, vienlaikus izvairoties no tiesībaizsardzības. Diemžēl aizdevumi ir veids, kā atmazgāt netīro naudu. Aizdevējiem ir jāievieš spēcīgas naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) programmas, lai atklātu aizdomīgas darbības un novērstu viņu pakalpojumu ļaunprātīgu izmantošanu. Šajā rakstā sniegts visaptverošs pārskats par paņēmieniem un paraugpraksi naudas atmazgāšanas risku mazināšanai kreditēšanā.
Izpratne par naudas atmazgāšanas riskiem kreditēšanā
Naudas atmazgātāji izmanto nepilnības un nepilnības visā pasaulē finanšu sistēma lai iztīrītu netīro naudu. The kreditēšanas sektors viņiem ir pievilcīgs, jo aizdevumi nodrošina vieglu piekļuvi lielām skaidras naudas summām. Noziedznieki var novirzīt nelegālos ienākumus kredīta atmaksai, lai radītu šķietamu likumīgu ienākumu. Vai arī viņi var izmantot aizdevumus, lai iegādātos aktīvus, aizsedzot nelikumīgo līdzekļu avotu. Uzņēmējdarbības aizdevuma saistību nepildīšana var izmantot arī kā aizsegu naudas atmazgāšanai, noziedzniekiem nepildot likumīgus aizdevumus un atmaksājot tos ar nelikumīgiem līdzekļiem.
Saskaņā ar FinCEN datiem, ar naudas atmazgāšanas shēmām saistīta krāpšana ar aizdevumiem Amerikas Savienotajās Valstīs vien rada zaudējumus, kas pārsniedz 1 miljardu ASV dolāru gadā. Līdz ar to atbilstība nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai ir izšķiroša atbildība visiem aizdevējiem, tostarp bankām, krājaizdevu sabiedrībām, fintech firmām un alternatīvajiem aizdevējiem.
Iepazīstiet savu klientu (KYC) procedūru ieviešana
Pirmā aizsardzības līnija ir visaptveroša klientu identitātes pārbaude Pazīstiet savu klientu (KYC) pārbaudes. FinCEN klientu uzticamības pārbaudes noteikumos ir noteikts, ka aizdevējiem ir jāapkopo identificējoša informācija par aizņēmējiem, piemēram:
- Pilns juridiskais nosaukums
- Fizikālā adrese
- Dzimšanas datums
- Identifikācijas numurs
Pēc tam viņiem ir jāapstiprina šī informācija, pārbaudot valsts izdotus personu apliecinošus dokumentus, adreses apliecinājumu utt.
Pastāvīga kredītu darījumu un klientu aktivitātes uzraudzība ļauj atklāt neparastu uzvedību, kas liecina iespējama naudas atmazgāšana. Tas ietver tādu faktoru rūpīgu pārbaudi kā pēkšņas izmaiņas atmaksas modeļos vai aizdevuma nodrošinājumā.
Uzlabota uzticamības pārbaude augsta riska klientiem
Atsevišķi klienti, piemēram politiski pakļautas personas (PEP), pieprasiet papildu piesardzības pasākumus. Viņu ievērojamās publiskās pozīcijas padara viņus neaizsargātus pret kukuļņemšanu, otkatiem un citu korupciju, kas rada bažas par naudas atmazgāšanu.
Aizdevējiem vajadzētu apkopot vairāk pamatinformācijas par augsta riska pretendentiem, tostarp par viņu uzņēmējdarbību, ienākumu avotiem un asociācijām. Šis pastiprināta uzticamības pārbaude (EDD) palīdz noskaidrot, no kurienes nāk viņu līdzekļi.
Tehnoloģiju izmantošana aizdomīgu darījumu identificēšanai
Aizdevuma pieteikumu un maksājumu manuāla pārskatīšana ir neefektīva pieeja, kurā var rasties kļūdas. Uzlabota analītikas programmatūra un AI ļauj aizdevējiem reāllaikā uzraudzīt milzīgus darījumu apjomus, lai konstatētu īpašas darbības.
Daži izplatīti sarkanie karogi, kas norāda uz netīro naudu, ir:
- Pēkšņas atmaksas no nezināmiem ārzonas avotiem
- Aizdevumi, kas nodrošināti ar šaubīgu trešo pušu garantijām
- Uzpūsti ienākumi un aktīvu novērtējumi
- Līdzekļi, kas plūst caur vairākiem ārvalstu kontiem
- Pirkumi, izmantojot sarežģītas īpašuma struktūras
Kad aizdomīgi darījumi ir atzīmēti, darbiniekiem ir jāreģistrē Pārskati par aizdomīgām darbībām (SAR) ar FinCEN turpmākai izmeklēšanai.
Cīņa pret naudas atmazgāšanu, izmantojot nekustamā īpašuma aizdevumus
Nekustamā īpašuma nozare saskaras ar augstu neaizsargātību pret naudas atmazgāšanas shēmām. Noziedznieki bieži izmanto nelikumīgus līdzekļus, lai iegūtu īpašumus, hipotēkas vai pērkot skaidrā naudā.
Brīdinājuma zīmes saistībā ar nekustamā īpašuma aizdevumiem ietver:
- Īpašumi tiek ātri pirkti un pārdoti bez jebkāda mērķa
- Pirkuma cenas un novērtētās vērtības neatbilstības
- Neparastas trešās puses, kas sniedz garantijas vai maksājumus
Tādas stratēģijas kā skaidras naudas maksājumu ierobežošana, ienākumu pārbaudes prasība un līdzekļu avota pārbaude palīdz mazināt šo risku.
Zvaniet mums tūlīt, lai vienotos par steidzamu tikšanos plkst +971506531334 +971558018669
Kā jaunas finanšu tehnoloģijas nodrošina naudas atmazgāšanu
Jaunās finanšu tehnoloģijas piedāvā naudas atmazgātājiem sarežģītākus rīkus, piemēram:
- Pārskaitījumi tiešsaistē izmantojot neskaidrus ārvalstu kontus
- Kriptvūžu apmaiņa ar ierobežotu uzraudzību
- Aptumšotas darījumu vēstures pāri robežām
Proaktīvas uzraudzības procedūras un starpaģentūru koordinācija ir ļoti svarīgas, lai novērstu naudas atmazgāšanas draudus, ko rada fintech. Regulatori visā pasaulē arī sacenšas, lai ieviestu noteikumus un vadlīnijas, kas pielāgotas šiem mainīgajiem riskiem.
Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas kultūras attīstīšana
Tehnoloģiskā kontrole nodrošina tikai vienu AML aizsardzības aspektu. Tikpat svarīgi ir izveidot organizatorisko kultūru visos līmeņos, kur darbinieki uzņemas atbildību par noteikšanu un ziņošanu. Visaptveroša apmācība nodrošina, ka darbinieki atpazīst aizdomīgas finanšu darbības. Tikmēr neatkarīgi auditi nodrošina pārliecību, ka atklāšanas sistēmas darbojas efektīvi.
Augstākā līmeņa apņemšanās plus uzņēmuma mēroga modrība ir izturīgs, daudzdimensionāls vairogs pret naudas atmazgāšanu.
Secinājumi
Nepārbaudīta naudas atmazgāšana, izmantojot aizdevumus, rada plašu sociālekonomisku kaitējumu. Rūpīga savu klientu procesu pārzināšana, darījumu uzraudzība un jaunāko tehnoloģiju nodrošināta atskaite sniedz aizdevējiem spēcīgu aizsardzību. Regulatori un tiesībaizsardzības iestādes arī turpina atjaunināt noteikumus un pārrobežu koordināciju, lai cīnītos pret sarežģītu legalizācijas taktiku, kas izriet no jauniem finanšu instrumentiem.
Kolektīva iesaistīšanās privātajā un publiskajā jomā ilgtermiņā ierobežos noziedznieku piekļuvi likumīgiem finansēšanas kanāliem. Tas aizsargā valstu ekonomiku, kopienas, uzņēmumus un iedzīvotājus no finanšu noziegumu kodīgās ietekmes.
Zvaniet mums tūlīt, lai vienotos par steidzamu tikšanos plkst +971506531334 +971558018669
