Money famotsiam dia ny fizotry ny fanaovana lehibe fitambaran'ny ny vola— vokarina amin’ny alalan’ny mpanao heloka bevava hetsika toy ny fanondranana rongony na famatsiam-bola fampihorohoroana—toa avy ara-dalàna loharano na hetsika. Olana goavana maneran-tany izany mpisolovava afaka mitana anjara toerana lehibe amin’ny ady.

Overview ny famotsiam-bola

Famotsiam-bola matetika mitranga amin'ny dingana telo: fametrahana, layering, ary fampidirana.
Nandritra fametrahana, ireo mpanao heloka bevava dia mampiditra vola “maloto” azo avy amin'ny asa tsy ara-dalàna ao anatin'ny rafitra ara-bola ara-dalàna. Matetika no tafiditra amin’izany ny fisarahana lehibe mitentina amin'ny vola kely kokoa izay tsy dia mety hampiakatra saina mena.
ao amin'ny layering Ny jiolahy dia manao fifampiraharahana ara-bola sarotra mba hanalavirana ny vola amin'ny tsy ara-dalàna loharano. Izany dia mampiasa fomba toy ny famindrana tariby any ivelany na fampindramam-bola amin'ny alàlan'ny shell orinasa.
Farany, mandritra ny fampidirana, ny vola miditra indray amin'ny toe-karena ara-dalàna misaron-tava ho ara-dalàna vola ara-barotra. Amin'ity dingana ity, ny mpanao heloka bevava nahavita nanadio ny vola.
Teknika mahazatra ampiasaina amin'ny famotsiam-bola Anisan'izany ny tetika mifototra amin'ny varotra, ny fampiasana casinos sy ny varotra trano, ny famoronana orinasa shell sy front, smurfing, ary ny fanararaotana fomba fandoavam-bola vaovao toy ny cryptocurrencies.
Ny haavon'ny famotsiam-bola maneran-tany dia goavana. Araka ny tombantombana sasany, manodidina ny 800 lavitrisa ka hatramin'ny 2 trillion dolara no voadio isan-taona isan-taona, izay mahatratra 2% hatramin'ny 5% amin'ny harin-karena maneran-tany.
Banks, fifanakalozam-bola, casinos, masoivoho fananan-tany, fifanakalozana cryptocurrency, ary na dia ny mpisolovava aza dia afaka mamela tsy nahy ny famotsiam-bola amin'ny tsy fanatanterahana ny fahazotoana araka ny tokony ho izy amin'ny fifampiraharahana sy ny mpanjifa mampiahiahy, ary koa ny tsy fahafantarana ny isan-karazany. karazana hosoka amin'ny kaonty izay manamora ny dingana.

Vokatry ny famotsiam-bola

Ny famotsiam-bola dia manamora ny heloka bevava voarindra ary misy fiantraikany ratsy eo amin'ny fiaraha-monina:

Manome famatsiam-bola tena ilaina ho an'ny loza mpanao heloka bevava hetsika toy ny zava-mahadomelina fanondranana olona an-tsokosoko, mpampihorohoro fanafihana, fifampiraharahana fitaovam-piadiana, kolikoly, ary famonoana olona mihitsy aza.
Zava-dehibe ny fandosiran'ny hetra goavana volam-bahoaka ilaina amin'ny fotodrafitrasa, fanabeazana, fandaharan'asa momba ny fahasalamana, ary serivisy ho an'ny daholobe hafa.
Manimba mafy ny angon-drakitra momba ny varotra sy ny toekarena iraisam-pirenena amin'ny fanafenana ny fiaviany sy ny toerana halehany vola nifindra sisintany.
Ny fampidirana vola an'arivony tapitrisa dolara amin'ny tsenan'ny trano lafo vidy dia mampiakatra ny vidin'ny trano, miharatsy ny tsy fitoviana ary ny tsy fananana trano.
Amin'ny fanafenana ny maha-olona sy fanafenana ny fananana dia manamora ny kolikoly amin'ny sehatry ny fanjakana izany, manimba ny tamberin'andraikitra ary manohintohina ny fiarovam-pirenena.

“Ny famotsiam-bola no maoteran’ny heloka bevava voarindra. Raha tsy misy izany, dia hirodana ireo empira mpanao heloka bevava eran-tany.” - John Cassara, manam-pahaizana momba ny famotsiam-bola ary manamboninahitra amerikana taloha

Ho an'ny olon-tsotra sy ny orinasa tratra manao famotsiam-bola, na fantany na tsy nahy, dia tena goavana ihany koa ny vokany:

Sazy ara-bola henjana matetika amin'ny dolara an-tapitrisany noho ny tsy fahombiazan'ny rafitra amin'ny fanaraha-maso AML.
mafy fahasimbana laza ho an'ny tsirairay sy ny andrim-panjakana voarohirohy.
Ny mety hisian'ny fanamafisam-peo na ny famoizana ny fananana rehetra azo avy amin'ny famotsiam-bola.
Sazy an-tranomaizina lava noho ny famotsiam-bola na fiampangana ara-bola mifandraika amin'izany.

Fitsipika miady amin'ny famotsiam-bola (AML).

Mba hiadiana amin'ity olana goavana sy mampidi-doza ity, ny ankamaroan'ny firenena dia manana fitsipika sy masoivoho miompana amin'ny fitadiavana sy fisorohana ny famotsiam-bola:

Ny Emirà Arabo Mitambatra dia manana rafitra ara-dalàna matanjaka hiadiana amin'ny famotsiam-bola, mifanaraka amin'ny fenitra iraisam-pirenena, indrindra ny tolo-kevitry ny Financial Action Task Force (FATF).

Lalàna AML (Lalàna Federaly laharana faha-20 taona 2018): Ity no lalàna voalohany ho an'ny AML ao UAE. Izy io dia mamaritra ny fandikan-dalàna momba ny famotsiam-bola ary mametraka ny rafitra ara-dalàna amin'ny fisorohana sy fanasaziana ny asa famotsiam-bola. Ny lalàna dia mandrakotra karazana fandikan-dalàna isan-karazany (heloka fototra izay miteraka vola tsy ara-dalàna) ary mihatra amin'ny sampan-draharaha maro isan-karazany, ao anatin'izany ireo andrim-panjakana ara-bola, orinasa sy asa tsy ara-bola voatondro ary fikambanana tsy mitady tombony.

Torolàlana momba ny Banky Foibe: Ny Banky Foiben'ny Emirà Arabo Mitambatra dia mamoaka torolàlana amin'ny antsipiriany sy boribory ho an'ny andrim-panjakana, manome rafitra ho an'ny fahazotoana amin'ny mpanjifa, ny fanaraha-maso ny fifanakalozana ary ny fitateram-bola mampiahiahy. Ny andrim-panjakana ara-bola dia takiana hametraka fomba fiasa anatiny sy rafitra fanaraha-maso mba hahitana sy hitaterana hetsika mampiahiahy.

Mitatitra ny fifampiraharahana mampiahiahy: Tsy maintsy mitatitra haingana any amin'ny UAE Financial Intelligence Unit (FIU) ny sampan-draharaha rehetra izay ahiana ho famotsiam-bola. Ny FIU dia miasa eo ambanin'ny Banky Foibe ary tompon'andraikitra amin'ny fandraisana, famakafakana ary fanaparitahana vaovao mifandraika amin'ny mety ho famotsiam-bola na famatsiam-bola fampihorohoroana.

Fiaraha-miasa iraisam-pirenena: Mandray anjara mavitrika amin'ny ezaka iraisam-pirenena hiadiana amin'ny famotsiam-bola sy famatsiam-bola fampihorohoroana ny UAE. Nankatoavina ny fifanarahana iraisam-pirenena maromaro ary mpikambana ao amin'ny Filankevitry ny fiaraha-miasa amin'ny Golfa miady amin'ny famotsiam-bola sy miady amin'ny famatsiam-bola ny vaomiera fampihorohoroana.

Sazy sy fampiharana: Ny Lalàna AML dia mametraka sazy henjana ho an'ireo fandikan-dalàna momba ny famotsiam-bola, anisan'izany ny lamandy sy ny fanagadrana. Ny Fitsarana Emirà Arabo Mitambatra sy ny sampan-draharahan'ny fampiharana ny lalàna dia nomena fahefana hanadihady sy hanenjehana ireo raharaha famotsiam-bola.

Fanaraha-maso sy fanarahan-dalàna mitohy: Ny andrim-panjakana ara-bola sy ireo sampan-draharaha hafa manana adidy dia tsy maintsy manao fanaraha-maso mitohy ny fifandraisan'izy ireo amin'ny fandraharahana ary manao fahazotoana mihatsara kokoa raha misy ny loza mety hitranga.

Fanombanana sy fitantanana ny risika: Ny sampan-draharaha dia takiana hanao fanombanana ny risika tsy tapaka mba hahatakarana sy hitantanana ny fidiran'izy ireo amin'ny famotsiam-bola sy ny loza ateraky ny fampihorohoroana.

Fanofanana sy fampahafantarana: Ny fandaharan'asa fanofanana tsy tapaka dia adidy ho an'ny mpiasa ao amin'ny andrim-panjakana ara-bola sy tsy ara-bola mba hahazoana antoka fa mahafantatra ny fitsipiky ny AML izy ireo ary afaka mamantatra sy mitatitra amin'ny fomba mahomby ireo hetsika mampiahiahy.

Ny ohatra tena misy amin'ny hetsika fampiharana any UAE dia mampiseho ny fahavononan'ny firenena hiady amin'ny famotsiam-bola. Ohatra, ny Emirà Arabo Mitambatra dia nahita tranga avo lenta izay nampandoavana onitra ny andrim-panjakana noho ny tsy fanarahana ny fitsipika AML.

Ny fitsipiky ny AML ao Emirà Arabo Mitambatra dia feno ary natao mba hisorohana, hamantarana ary hanenjehana ny asa famotsiam-bola. Izy ireo dia maneho ny fanoloran-tenan'ny firenena amin'ny fitazonana ny fahamarinan'ny rafitra ara-bola sy ny toerany eo amin'ny sehatra iraisam-pirenena.

Na izany aza, miaraka amin'ny fitomboan'ny fahasarotan'ny tetika famotsiam-bola, dia mbola misy banga ara-dalàna lehibe azon'ny mpisolovava hamenoana amin'ny alalan'ny fahatsiarovan-tena araka ny tokony ho izy sy ny fitantanana ny risika mavitrika, fanohanana. manohitra ny famotsiam-bola UAE fandraisana andraikitra.

Manome tolotra ara-dalàna manan-danja mifandraika amin'ny heloka bevava ara-bola be pitsiny ny mpisolovava iray mpanadio vola

Ny famotsiam-bola dia ny fanafenana ny vola tsy ara-dalàna na ny fanaovana azy ireny ho ara-dalàna amin'ny alalan'ny fifampiraharahana sarotra. Izany dia ahafahan'ny mpanao heloka bevava manafina sy mampiasa vola azo avy amin'ny asa tsy ara-dalàna toy ny hosoka, fandosirana hetra, na famatsiam-bola fampihorohoroana. Toy ny ady amin'ny famotsiam-bola maneran-tany (AML) mihamafy ny lalàna, miatrika sazy henjana ny orinasa na ny isam-batan’olona noho ny tsy fanarahan-dalàna na ny fandraisana anjara mivantana amin’ny famotsiam-bola. Amin'ity tontolo ity dia tena ilaina tokoa ny serivisy matihanina ara-dalàna.

Mpisolovava famotsiam-bola manana fahalalana manampahaizana momba ny lalàna saro-pady sy fitsipika mifehy ny complexe heloka bevava ara-bola ao UAE. Na misolo tena ny mpanjifa miatrika fiampangana na manome toro-hevitra momba ny fanarahan-dalàna, dia mametraka serivisy ilaina izy ireo. Tafiditra ao anatin'izany ny fitarihana ny mpanjifa amin'ny alalan'ny fanadihadiana, ny fananganana fiarovana ara-dalàna matanjaka, ary ny fampifanarahana ny fomba fiasa AML amin'ny andrasan'ny lalàna hentitra.

Sazy henjana ara-dalàna mihatra

Ireo olona voaheloka noho ny famotsiam-bola dia miatrika fiampangana heloka be vava eran-tany. Ny sazy dia miovaova amin'ny sehatra samihafa saingy matetika dia misy:

Sazy ara-bola lehibe hatramin'ny avo roa heny noho ny vola voaloto.
Fananana feno déchéance ao anatin'izany ny fananana, fiara, orinasa ary ny vola azo amin'ny kaontin'ny banky.
Taona an-tranomaizina miankina amin'ny anton-javatra toy ny vola voaloto sy ny tantara heloka bevava.

Ho an'ny orinasa, ny vokatr'izany dia misy onitra mavesatra, fanafoanana ny fahazoan-dàlana miasa, orinasa rava, ary andraikitry ny tsirairay ho an'ny tale mpankatò. Ny fanamorana ny famotsiam-bola amin'ny fahalalana dia mitarika ho amin'ny lalina fahasimbana laza. Miaraka amin'ny fahaiza-manara-maso ara-bola mandroso, hitan'ny mpampanoa lalàna fa azo atao ny manomboka raharaha.

"Ny fahanginan'izy ireo no fitaovam-piadiany, ny tsiambaratelon'ny mpanjifany dia ampinga manohitra ny rariny." – Mpitsara miahy ny fitsarana momba ny famotsiam-bola

Nahoana no zava-dehibe ny solontena ara-dalàna

Ny fandehanana amin'ny fanadihadiana momba ny famotsiam-bola sy fiampangana tsy misy fiarovan-tena ara-dalàna dia tena mampidi-doza. Araka ny voalazan'ny mpisolovava iray ao UAE, Advocate [[Hassan Elhais]], "Ny dingana voalohany manan-tsaina indrindra dia ny fandraisana mpiasa matihanina ara-dalàna". Ny fahatakaran'izy ireo lalindalina ny lalàna mifehy ny fitantanam-bola dia manaporofo fa tena sarobidy. Izy ireo koa dia manome:

Valin'ny fanadihadiana avy hatrany

Raha vao manomboka fanadihadiana ny manam-pahefana, ny mpisolovava mandray anjara haingana dia manampy amin'ny famoronana fitantarana manontany ny maha-ara-dalàna ny fiampangana mandritra ny dingana voalohany.

Fanaraha-maso ny porofo

Ny fanaraha-maso tsara ny porofo momba ny fanenjehana dia mampiseho ny tsy fitovian-kevitra amin'ny fanafoanana ny fiampangana. Raha tsy misy famakafakana ara-dalàna haingana aorian'ny fisamborana, dia matetika mijanona ho mangatsiaka ny fananana mamelona ny orinasa sy ny fivelomana.

Fandresen-dahatra ny mpampanoa lalàna

Ny mpisolovava mahay dia mifampiraharaha amin'ny mpampanoa lalàna, manasongadina ny fahalemen'ny porofo ary mitarika azy ireo amin'ny fanafoanana ny raharaha na ny fampihenana ny sazy.

Fiarovam-pitsarana

Miaro mafy ny mpanjifa eny amin'ny fitsarana izy ireo amin'ny alàlan'ny famelezana ny fiampangana raha mbola mitohy ny fiampangana. Tafiditra ao anatin'izany ny fanoherana tanteraka ny porofo mampiahiahy.

Torolàlana mavitrika momba ny adidin'ny AML

Ho fanampin'ny fiarovan-tena mahery vaika, ny mpisolovava momba ny famotsiam-bola dia manome torolàlana mavitrika momba ny adidy ara-dalàna manodidina ny fitsipika sarotra. Izy ireo dia manome torohevitra mifanaraka amin'ny fomba fanao tsara indrindra hahitana sy hisorohana ny fampiasana tsy ara-dalàna ny fantsona ara-dalàna. Ny singa mahazatra dia ahitana:

Mampifanaraka ny fomba fanaovana tatitra AML, ny fanaraha-maso anatiny ary ny fizotran'ny fahazotoana mifanaraka amin'ny farany Torolàlana FATF.
Manofana mpiasa hamantatra sy hanao tatitra haingana fifampiraharahana mampiahiahy amin'ny alàlan'ny SARs sy fantsona hafa tsy maintsy ambara.
Manamarina tsindraindray ny fizotran'ny KYC miantoka fomba fitiliana mpanjifa mitanisa fiovana amin'ny fantatra risika famotsiam-bola ary typologies.

Faritra manam-pahaizana fanampiny

Miaraka amin'ny fahalalana ara-teknika sy ara-pitsarana saro-pady, manampy amin'ny sehatra fanampiny ihany koa ireo mpisolovava momba ny famotsiam-bola:

Fanampiana fanarenana fananana aorian'ny fangatsiahana na fisamborana amin'ny alalan'ny fitsarana.
manintona fandoavana lamandy ary sazy ara-pitantanana amin'ny fanasongadinana ny lesoka eo amin'ny fomba fiasa sy ny fandrafetana fifanarahana fifanarahana.
Miaro ny fangatahana extradition sy manoro hevitra fomba fiasa iraisam-pirenena amin'ny fanadihadiana miampita sisintany manerana ny firenena maro.
Ny fanombanana ara-tsiansa ny kaonty, ny fifanarahana ary ny fifanakalozana mba hamaritana ny safidin'ny clawback na ny fivoahana rehefa mamoaka vola tsy ara-dalàna ny mpampiasa vola.

Misafidiana ny Mpanolo-tsaina Ara-dalàna

Miaraka amin'ny manam-pahaizana manokana ara-bola sy ara-dalàna amin'ny fitakiana be dia be, ny fahazotoana amin'ny fitandremana amim-pitandremana manodidina ny fifantenana ny mpanolo-tsaina dia malina miaraka amin'ireo mason-tsivana toy ny haavon'ny traikefa amin'ny fikarakarana ny raharaha AML ho an'ny sehatra manokana, ny sarany ary ny firaketana an-tsoratra amin'ny ankapobeny miantoka ny vokatra tsara.

Ny mpisolovava mpanadio vola dia manome fanampiana tena manokana, mampiasa ny fahaiza-manao nohatsaraina tamin'ny fanaparitahana tranga sy fiofanana. Amin'ny alàlan'ny fanoroana hevitra ny mpanjifa sy ny famakafakana ny fifampiraharahana sarotra, dia manatanteraka asa tena sarobidy izy ireo - manazava ny adidy sy ny fetra ho an'ny orinasa ary miaro ny zon'ny tsirairay. Ny fahaizan'izy ireo miaro na manenjika ny fiampangana heloka bevava ara-bola koa dia misy fiantraikany lehibe amin'ny vokatra ho an'ireo voampanga.

Amin'ny ankapobeny, ao anatin'ny tontolo misy ny fenitry ny fitsipi-pifehezana tsy mitsaha-miova sy ny fitomboan'ny adidy amin'ny sazy, ny fitazonana ireo mpanolotsaina ara-dalàna azo itokisana amin'ny fanarahan-dalàna ara-bola sy ireo raharaha momba ny famotsiam-bola dia tena ilaina tokoa.