Перење пари или Хавала во ОАЕ: Што се црвени знамиња во АМЛ?

Перење пари или Хавала во ОАЕ

Перење пари или Хавала во ОАЕ е вообичаен термин што се користи за да се однесува на тоа како сторителите го маскираат изворот на пари. 

Пари перење и терористички финансирање ја загрозуваат економската стабилност и обезбедуваат средства за незаконски активности. Оттука сеопфатен спречување на перење пари (AML) регулативите се критични. Обединетите Арапски Емирати (ОАЕ) имаат строги регулативи за AML, и тоа е од витално значење бизниси и финансиските институции кои работат во земјата ги разбираат индикаторите за црвено знаме за откривање сомнителни трансакции.

Што е перење пари?

Перење на пари вклучува прикривање на незаконското потекло на незаконските средства преку сложени финансиски трансакции. Процесот им овозможува на криминалците да ги користат „валканите“ приноси од криминал, пренесувајќи ги преку легитимни бизниси. Тоа може да доведе до сериозни казна за перење пари во ОАЕ вклучувајќи високи парични казни и затвор.

Вообичаените техники за перење пари вклучуваат:

  • Структурирање на готовинските депозити за да се избегнат праговите за известување
  • Користење на школки или фронтови за прикривање на сопственоста
  • Штрумфање – правење повеќекратни мали плаќања наспроти една голема
  • Перење пари засновано на трговија преку надуени фактури итн.

Оставено непроверено, перење пари ги дестабилизира економиите и овозможува тероризам, трговија со дрога, корупција, даночно затајување и други кривични дела.

Регулативи за AML во ОАЕ

на ОАЕ имаат приоритет на борбата против финансискиот криминал. Клучните прописи вклучуваат:

  • Федерален закон бр. 20 од 2018 година за AML
  • Регулатива на Централната банка за спречување на перење пари и борба против финансирање тероризам и нелегални организации
  • Резолуција на Кабинетот бр. 38 од 2014 година за регулирање на списоците на терористи
  • Други придружни резолуции и насоки од регулаторни тела како Единица за финансиско разузнавање (ФИУ) и министерствата

Овие прописи наметнуваат обврски околу длабинска анализа на клиентите, водење евиденција, пријавување сомнителни трансакции, спроведување на соодветни програми за усогласеност и друго.

Неуспехот да се почитува повлекува строги казни вклучувајќи големи казни до 5 милиони AED, па дури и потенцијална затворска казна.

Што се црвени знамиња во АМЛ?

Црвените знамиња се однесуваат на невообичаени индикатори кои сигнализираат потенцијално нелегални активности кои бараат понатамошна истрага. Вообичаените црвени знамиња за AML се однесуваат на:

Сомнително однесување на клиентите

  • Тајност за идентитетот или неподготвеност да се обезбедат информации
  • Неподготвеност да се дадат детали за природата и целта на бизнисот
  • Чести и необјаснети промени во идентификацијата на информациите
  • Сомнителни обиди да се избегнат барањата за известување

Трансакции со висок ризик

  • Значајни готовински плаќања без јасно потекло на средствата
  • Трансакции со субјекти во јурисдикции со висок ризик
  • Комплексни структури на зделки што ја маскираат вистинската сопственост
  • Абнормална големина или фреквенција за профилот на клиентот

Невообичаени околности

  • На трансакции им недостасува разумно објаснување/економско образложение
  • Недоследности со вообичаените активности на клиентот
  • Непознатост со детали за трансакции направени во нечие име

Црвени знамиња во контекст на ОАЕ

ОАЕ се соочува со специфични ризици од перење пари од голема циркулација на готовина, тргување со злато, трансакции со недвижен имот итн. Некои клучни црвени знамиња вклучуваат:

Трансакции со готовина

  • Депозити, размени или повлекувања над 55,000 AED
  • Повеќе трансакции под прагот за да се избегне известување
  • Купување на готовински инструменти како патнички чекови без планови за патување
  • Сомнителна вмешаност во фалсификување во ОАЕ

Трговија финансии

  • Клиентите покажуваат минимална грижа за плаќањата, провизиите, трговските документи итн.
  • Лажно пријавување на детали за стоката и патишта за испорака
  • Значајни разлики во увозните/извозните количини или вредности

недвижности

  • Целосно готовинска продажба, особено преку жични трансфери од странски банки
  • Трансакции со правни лица чија сопственост не може да се потврди
  • Набавните цени не се во согласност со извештаите за вреднување
  • Истовремени купувања и продажби помеѓу поврзани субјекти

Злато/Накит

  • Честите готовински купувања на предмети со висока вредност за претпоставена препродажба
  • Неподготвеност да се обезбеди доказ за потеклото на средствата
  • Купување/продажба без профитни маржи и покрај статусот на дилер

Формирање на компанија

  • Поединец од земја со висок ризик кој сака брзо да основа локална компанија
  • Збунетост или неподготвеност да разговараат за деталите за планираните активности
  • Барања за помош при прикривање на сопственичките структури

Акции како одговор на црвените знамиња

Бизнисите треба да преземат разумни мерки при откривање на потенцијални црвени знамиња за AML:

Засилено должно внимание (EDD)

Соберете дополнителни информации за клиентот, изворот на средства, природата на активностите итн. Може да се бара дополнителен доказ за лична карта и покрај првичното прифаќање.

Преглед од службеник за усогласеност

Службеникот за усогласеност со AML на компанијата треба да ја процени разумноста на ситуацијата и да одреди соодветни активности.

Извештаи за сомнителни трансакции (STR)

Ако активноста изгледа сомнително и покрај EDD, поднесете STR до FIU во рок од 30 дена. STR се потребни без оглед на вредноста на трансакцијата доколку свесно или разумно постои сомневање за перење пари. За непријавување важат казни.

Дејства засновани на ризик

Може да се земат предвид мерки како засилено следење, ограничување на активноста или излегување од односите во зависност од конкретни случаи. Сепак, известувањето на субјектите во врска со поднесувањето на STR е законски забрането.

Важноста на тековниот мониторинг

Со развојот на техниките за перење пари и финансирање тероризам, тековното следење на трансакциите и внимателноста се клучни.

Чекори како:

  • Преглед на нови услуги/производи за ранливости
  • Ажурирање на класификациите за ризик на клиентите
  • Периодична евалуација на системите за следење на сомнителни активности
  • Анализирање на трансакции во однос на профилите на клиентите
  • Споредување на активностите со основните линии на врсниците или индустријата
  • Автоматско следење на списоците за санкции и ПЕП

Овозможи проактивна идентификација на црвени знамиња пред да се намножат прашањата.

Заклучок

Разбирањето на индикаторите за потенцијална недозволена активност е од витално значење за Усогласеност со AML во ОАЕ. Црвени знамиња поврзани со невообичаено однесување на клиентите, сомнителни обрасци на трансакции, големини на трансакции кои не се во согласност со нивоата на приход и други знаци наведени овде треба да гарантираат дополнителна истрага.

Додека конкретни случаи ги одредуваат соодветните дејствија, отфрлањето на загриженоста без контрола може да има сериозни последици. Покрај финансиските и репутациските реперкусии, строгите прописи за АМЛ на ОАЕ наметнуваат граѓанска и кривична одговорност за неусогласеност.

Оттука, од суштинско значење е бизнисите да спроведат соодветни контроли и да обезбедат персоналот да е обучен да ги препознава и соодветно да реагира на показателите за црвено знаме во AML.

За авторот

1 мисла на тема „Перење пари или Хавала во ОАЕ: Што се црвени знамиња во АМЛ?“

  1. Аватар за Колин

    Мојот сопруг е запрен на аеродромот во Дубаи, велејќи дека пере пари, тој патувал со голема сума пари што ја извадил од банка во Велика Британија, се обидел да ми ги испрати некои, но системите каде што е во банка и не можел да го стори тоа и сите пари што ги има е таму со него.
    Неговата ќерка штотуку оперирала хрт и ќе биде отпуштена од болница во Велика Британија и нема да има каде да оди, има 13 години.
    Офицерот на аеродромот вели дека треба да плати износ од 5000 Долари, но полицајците му ги зеле сите пари.
    Те молам, мојот сопруг е добар чесен семеен човек кој сака да се врати дома и ќе ја донесе својата ќерка овде во Јужна Африка
    Што правиме сега, малку ако советот ќе помогне
    Ти благодарам
    Колин Лосон

    A

Оставете коментар

Вашата е-маил адреса нема да биде објавена Задолжителните полиња се означени со *

Дојдете до врв