Финансискиот криминал се однесува на незаконски активности кои вклучуваат измамнички финансиски трансакции или нечесно однесување за лична финансиска корист. Тоа е тешко и се влошува глобална прашање кое овозможува кривични дела како перење пари, финансирање тероризам, и повеќе. Овој сеопфатен водич ги испитува сериозните закани, далекусежни влијанија, најново трендовии најефикасен решенија за борба против финансискиот криминал ширум светот.

Што е финансиски криминал?

Финансиски криминал опфаќа кој било незаконски прекршоци кои вклучуваат Добивање пари или имот преку измама или измама. Главните категории вклучуваат:

Перење на пари: Прикривање на потеклото и движењето на недозволени средства од криминални активности.
Измама: Измамување бизниси, поединци или влади за незаконска финансиска добивка или имот.
компјутерскиот криминал: Кражба, измама или друго кривично дело овозможено со технологија за финансиски профит.
Инсајдерско тргување: Злоупотреба на информации за приватна компанија за профит на берзата.
Мито/корупција: Нудење стимулации како готовина за да се влијае на однесувањата или одлуките.
Затајување данок: Непријавување приходи за незаконско избегнување плаќање данок.
Финансирање на тероризам: Обезбедување средства за поддршка на терористичката идеологија или активности.

Разни незаконски методи помогне да се прикрие вистинската сопственост или потеклото на пари и други средства. Финансискиот криминал исто така овозможува сериозни прекршоци како што се трговија со дрога, трговија со луѓе, шверц и многу повеќе. Видови на поддршка како помагање, помагање или заговор за извршување на овие финансиски злосторства се нелегални.

Софистицираните технологии и глобалната поврзаност овозможуваат финансискиот криминал да напредува. Сепак, посветен глобален организации напредуваат интегрирани решенија да се бори против оваа криминална закана поефективно од кога било досега.

Огромниот обем на финансиски криминал

Финансискиот криминал стана длабоко вткаен во глобалното економија. на Канцеларија на Обединетите нации за дрога и криминал (УНОДЦ) ја проценува нејзината вкупна скала на 3-5% од глобалниот БДП, што претставува огромно 800 до 2 трилиони долари тече низ темни канали годишно.

Глобалниот надзорник за спречување на перење пари, на Работна група за финансиско дејствување (ФАТФ), известува дека само перењето пари изнесува 1.6 трилиони долари годишно, што е еквивалентно на 2.7% од глобалниот БДП. Во меѓувреме, земјите во развој може да загубат 1 трилиони долари годишно комбинирано поради избегнување и затајување на даноци на претпријатија.

Сепак откриените случаи веројатно претставуваат само дел од реалната активност на финансиски криминал ширум светот. Интерпол предупредува дека дури 1% од глобалното перење пари и финансирање тероризам може да бидат откриени. Технолошкиот напредок во ВИ и аналитиката на големи податоци нудат надеж за подобрување на стапките на откривање. Сепак, финансискиот криминал се чини дека ќе остане многу профитабилен Подземна индустрија од 900 милијарди долари до 2 трилиони долари за годините што доаѓаат.

Во некои случаи, поединци може да се соочат Лажни кривични пријави за финансиски криминал што всушност не ги сториле. Имањето искусен адвокат за кривична одбрана може да биде клучно за заштита на вашите права доколку се соочите со лажни наводи.

LawyersUAE Водич за кривично право може да обезбеди непроценлив увид во навигацијата низ правните сложености околу финансиските криминали, обезбедувајќи сеопфатно разбирање и придржување кон релевантните закони и прописи.

Зошто е важен финансискиот криминал?

Огромниот обем на финансиски криминал е еднаков на големи глобални влијанија:

Економска нестабилност и забавен развој
Приходи/социјална нееднаквост и релативна сиромаштија
Намалените даночни приходи значат помалку јавни услуги
Овозможува трговија со дрога/луѓе, тероризам и конфликти
Ја нагризува довербата на јавноста и социјалната кохезија

На индивидуално ниво, финансискиот криминал предизвикува сериозна неволја за жртвите преку кражба на идентитет, измама, изнуда и парични загуби.

Понатаму, извалканите пари продираат во главните деловни активности како што се недвижен имот, туризам, луксузни стоки, коцкање и многу повеќе. Проценките покажуваат дека до 30% од бизнисите на глобално ниво доживуваат перење пари. Неговата чиста продорност бара глобална соработка помеѓу владите, финансиските институции, регулаторите, давателите на технологија и другите засегнати страни за да се ублажат ризиците.

Главните форми на финансиски криминал

Ајде да испитаме некои главни форми на финансиски криминал што ја поттикнуваат глобалната економија во сенка.

Перење пари

на класичен процес of Перење на пари вклучува три клучни фази:

Поставување – Воведување недозволени средства во главниот финансиски систем преку депозити, деловни приходи итн.
Слојување – прикривање на трагата на пари преку сложени финансиски трансакции.
Интеграција – Интегрирање на „исчистените“ пари назад во легитимната економија преку инвестиции, луксузни набавки итн.

Перење на пари не само што ги прикрива приносите од криминалот туку овозможува понатамошни криминални активности. Бизнисите може ненамерно да го овозможат тоа без да сфатат.

Следствено, глобално спречување на перење пари (AML) регулативите наложуваат построги обврски за известување и процедури за усогласување на банките и другите институции за активно да се борат против перењето пари. Решенијата за вештачка интелигенција и машинско учење од следната генерација можат да помогнат во автоматизирањето на откривањето на сомнителни сметки или модели на трансакции.

Измама

Глобалните загуби на измама за плаќање сам надмината $ 35 милијарди во 2021 година. Разновидните измами со измами ја користат технологијата, кражбата на идентитет и социјалниот инженеринг за да го олеснат нелегалниот трансфер на пари или пристапот до финансирање. Видовите вклучуваат:

Измама со кредитни/дебитни картички
Фишинг измами
Компромис за деловна е-пошта
Лажни фактури
Романтични измами
Понзи/пирамидални шеми

Измамата ја нарушува финансиската доверба, предизвикува вознемиреност за жртвите и ги зголемува трошоците за потрошувачите и за финансиските провајдери. Анализата на измами и форензичките сметководствени техники помагаат да се откријат сомнителни активности за понатамошна истрага од финансиските институции и агенциите за спроведување на законот.

„Финансискиот криминал цвета во сенка. Светлењето светлина на неговите темни агли е првиот чекор кон негово демонтирање“. – Лорета Линч, поранешен државен обвинител на САД

компјутерскиот криминал

Сајбер нападите врз финансиските институции се зголемија за 238% на глобално ниво од 2020 до 2021 година. Растот на дигиталните финансии ги проширува можностите за овозможена технологија финансиски сајбер криминали допаѓа:

Хаки за криптопаричник/размена
Джакпот на банкомат
Кредитни картички skimming
Кражба на акредитиви на банкарска сметка
Ransomware напади

Загубите од глобалниот сајбер криминал може да надминат $ Трилиони 10.5 во текот на следните пет години. Додека сајбер одбраната продолжува да се подобрува, стручните хакери развиваат сè пософистицирани алатки и методи за неовластен пристап, прекршување на податоци, напади со малициозен софтвер и кражба на пари.

Затајување данок

Глобалното даночно избегнување и затајување од страна на корпорации и поединци со висока нето вредност, наводно, надминува 500-600 милијарди долари годишно. Комплексните меѓународни дупки и даночните оази го олеснуваат проблемот.

Затајување данок ги еродира јавните приходи, ја влошува нееднаквоста и ја зголемува зависноста од долгот. Со тоа го ограничува финансирањето достапно за клучните јавни услуги како што се здравството, образованието, инфраструктурата и многу повеќе. Подобрената глобална соработка меѓу креаторите на политики, регулаторите, бизнисите и финансиските институции може да помогне даночните системи да бидат поправедни и потранспарентни.

Дополнителни финансиски кривични дела

Други главни форми на финансиски криминал вклучуваат:

Инсајдерско тргување – Злоупотреба на нејавни информации за берзански профит
Мито/корупција – Влијание врз одлуки или активности преку финансиски стимулации
Затајување санкции – Заобиколување меѓународни санкции заради профит
Фалсификување – Производство на лажни валута, документи, производи и сл.
Шверц – Превоз на недозволени стоки/средства преку границите

Финансискиот криминал е поврзан со речиси сите видови криминални активности – од нелегални дроги и трговија со луѓе до тероризам и конфликти. Огромната разновидност и обемот на проблемот бара координиран глобален одговор.

Следно, ајде да испитаме некои од најновите трендови во финансискиот криминал ширум светот.

Најнови трендови и случувања

Финансискиот криминал продолжува да расте сè пософистициран и овозможен од технологија. Главните трендови вклучуваат:

Експлозија на компјутерски криминал – Загубите од откупниот софтвер, компромисот за деловна е-пошта, активностите на темната веб-страница и хакерските напади брзо се забрзуваат.

Експлоатација на криптовалути – Анонимизираните трансакции во Bitcoin, Monero и други овозможуваат перење пари и активности на црниот пазар.

Зголемување на измама со синтетички идентитет – Измамниците комбинираат вистински и лажни акредитиви за да создадат лажни идентитети кои не можат да се следат за измами.

Зголемување на измамата со мобилно плаќање – Измамите и неовластените трансакции се зголемуваат на апликациите за плаќање како Zelle, PayPal, Cash App и Venmo.

Таргетирање на ранливи групи – Измамниците се повеќе се фокусираат на постарите, имигрантите, невработените и другите ранливи популации.

Кампањи за дезинформација – „Лажните вести“ и манипулираните наративи ја поткопуваат социјалната доверба и заедничкото разбирање.

Раст на еколошкиот криминал – Нелегалното уништување на шумите, измамите со јаглеродни кредити, фрлањето отпад и слични еко-злосторства се зголемуваат.

На позитивен фронт, глобалната соработка помеѓу финансиските институции, регулаторите, органите за спроведување на законот и технолошките партнери продолжува да се интензивира за да се движи „од бркање криминал до нивно спречување“.

Улоги на клучните организации

Различни глобални тела водат светски напори против финансискиот криминал:

Работна група за финансиско дејствување (ФАТФ) поставува стандарди за спречување на перење пари (ПМП) и за борба против финансирање на тероризмот усвоени на глобално ниво.
Канцеларија на ОН за дрога и криминал (UNODC) обезбедува истражување, насоки и техничка помош за земјите-членки.
ММФ и Светска банка проценете ги рамките на земјата AML/CFT и обезбедете поддршка за градење капацитет.
ИнтерПОЛ ја олеснува полициската соработка за борба против транснационалниот криминал преку разузнавачка анализа и бази на податоци.
Европол ги координира заедничките операции меѓу земјите-членки на ЕУ против мрежите на организиран криминал.
Групата Егмонт поврзува 166 национални единици за финансиско разузнавање за споделување информации.
Базелски комитет за банкарска супервизија (BCBS) обезбедува насоки и поддршка за глобалната регулатива и усогласеност.

Покрај трансвладините тела, националните регулаторни агенции и агенции за спроведување на законот како Канцеларијата за контрола на странски средства на Министерството за финансии на САД (OFAC), Националната агенција за криминал на Обединетото Кралство (NCA) и германската федерална управа за финансиски надзор (BaFin), централните банки на ОАЕ и други водат локални акции усогласени со светските стандарди.

„Борбата против финансискиот криминал не ја добиваат хероите, туку обичните луѓе кои ја вршат својата работа со интегритет и посветеност“. – Гретчен Рубин, автор

Клучни регулативи и усогласеност

Цврстите регулативи поддржани со напредни процедури за усогласеност во финансиските институции претставуваат клучни алатки за ублажување на финансискиот криминал на глобално ниво.

Прописи за спречување на перење пари (АМЛ).

Големи прописи за спречување на перење пари вклучуваат:

САД Закон за банкарска тајна и Закон за ПАТРИОТ
EU Директиви за AML
ОК и ОАЕ Прописи за перење пари
ФАТФ Препораки

Овие регулативи бараат фирмите активно да ги проценуваат ризиците, да пријавуваат сомнителни трансакции, да спроведуваат длабинска анализа на клиентите и да исполнуваат други Усогласеност обврски.

Засилени со значителни казни за неусогласеност, регулативите за AML имаат за цел да го подигнат надзорот и безбедноста низ глобалниот финансиски систем.

Знајте ги правилата за вашиот клиент (KYC).

Запознајте го вашиот клиент (KYC) протоколите ги обврзуваат давателите на финансиски услуги да ги потврдат идентитетите на клиентите и изворите на средства. KYC останува од суштинско значење за откривање на лажни сметки или патеки за пари поврзани со финансиски криминал.

Новите технологии како што се биометриската потврда за лична карта, видео KYC и автоматизираните проверки на заднина помагаат безбедно да се насочат процесите.

Извештаи за сомнителни активности

Извештаи за сомнителни активности (SARs) претставуваат витални алатки за откривање и одвраќање во борбата против перењето пари. Финансиските институции мора да поднесат SAR за сомнителни трансакции и активности на сметки до единиците за финансиско разузнавање за понатамошна истрага.

Напредните аналитички техники можат да помогнат во откривањето на проценетите 99% од активностите оправдани со SAR кои не се пријавуваат годишно.

Генерално, усогласувањата на глобалните политики, напредните процедури за усогласеност и блиската јавно-приватна координација ја зајакнуваат финансиската транспарентност и интегритет преку границите.

Искористување на технологијата против финансискиот криминал

Новите технологии претставуваат можности за промена на играта за драматично подобрување на превенцијата, откривањето и одговорот во однос на различни финансиски криминали.

АИ и машинско учење

Вештачка интелигенција (АИ) машинско учење алгоритмите го отклучуваат откривањето на шаблони во масивни финансиски збирки на податоци далеку над човечките можности. Клучните апликации вклучуваат:

Анализа на измами со плаќање
Откривање против перење пари
Подобрување на сајбер безбедноста
Проверка на идентитетот
Автоматизирано сомнително известување
Моделирање и прогнозирање на ризик

Вештачката интелигенција ги зголемува човечките истражувачи за АМЛ и тимовите за усогласеност за супериорно следење, одбрана и стратешко планирање против финансиските криминални мрежи. Претставува клучна компонента на инфраструктурата за борба против финансискиот криминал од следната генерација (AFC).

„Технологијата е меч со две острици во борбата против финансискиот криминал. Иако создава нови можности за криминалците, исто така нè овластува со моќни алатки за да ги следиме и запреме“. – Извршна директорка на Европол Кетрин Де Боле

Анализа на блокчејн

Јавно транспарентни дистрибуирани книги како Биткоин и блокчејн Ethereum овозможете следење на тековите на фондовите за прецизно лоцирање на перење пари, измами, плаќања со откуп, финансирање на тероризам и санкционирани трансакции.

Специјализираните фирми обезбедуваат алатки за следење на блокчејн на финансиските институции, крипто бизнисите и владините агенции за посилен надзор дури и со криптовалути фокусирани на приватност како Monero и Zcash.

Биометрика и системи за дигитална идентификација

Обезбедување биометриски технологии како отпечаток од прст, мрежницата и препознавањето на лицето ги заменуваат шифрите за доверлива автентикација на идентитетот. Напредните рамки за дигитална идентификација нудат цврсти заштитни мерки против измами поврзани со идентитетот и ризиците од перење пари.

API интеграции

Отворени програмски интерфејси за банкарска апликација (API-јата) овозможуваат автоматско споделување податоци помеѓу финансиските институции за меѓуорганизациско следење на сметките и трансакциите на клиентите. Ова ги намалува трошоците за усогласеност додека ја подобрува заштитата на AML.

Споделување информации

Посебните типови на податоци за финансиски криминал ја олеснуваат размената на доверливи информации помеѓу финансиските институции за да се зајакне откривањето измами, притоа придржувајќи се до строгите протоколи за приватност на податоците.

Со експоненцијален раст во генерирањето податоци, синтетизирањето на увиди низ огромните бази на податоци претставува клучна способност за јавно-приватно разузнавачка анализа и спречување криминал.

Стратегии со повеќе засегнати страни за борба против финансискиот криминал

Софистицираните методологии на финансискиот криминал од 21 век бараат заеднички одговори помеѓу различните глобални чинители:

Влади и креатори на политики

Координирање на регулаторните усогласувања и управувачките рамки
Обезбедете ресурси за агенциите за финансиски надзор
Поддржете ја обуката за спроведување на законот и градењето капацитети

Финансиски институции

Одржувајте силни програми за усогласеност (AML, KYC, проверка на санкции, итн.)
Поднесете извештаи за сомнителни активности (SARs)
Искористете ја анализата на податоците и управувањето со ризикот

Партнери за технологија

Обезбедете напредна аналитика, биометрика, блокчејн интелигенција, интеграција на податоци и алатки за сајбер безбедност

Финансиски регулатори и супервизори

Поставете и спроведете обврски за AML/CFT базирани на ризик според упатствата на FATF
Соработувајте преку границите за справување со регионалните закани

Агенции за спроведување на законот

Водете сложени истраги и обвиненија
Оневозможи финансирање на тероризам и транснационални криминални мрежи

Меѓународни организации

Олеснување на глобалната координација, проценка и технички насоки
Промовирајте партнерства и колективен капацитет

Сеопфатните стратегии за финансиски криминал мора да ги усогласат меѓународните политики и регулативи со националната имплементација, спроведувањето на јавниот сектор и усогласеноста на приватниот сектор.

Новите капацитети за интеграција на податоци, аналитика во реално време и интелигенција подобрена со вештачка интелигенција дестилираат акциски увиди низ огромните текови на информации за да овозможат предвидливи, а не реактивни дејства против безброј типологии на измами, техники за перење, сајбер упади и други прекршоци.

Изгледите за финансиски криминал

Додека технолошката ера носи нови можности за експлоатација, таа исто така ја менува парадигмата кон проактивно нарушување наспроти реактивен одговор против вкоренетите криминални мрежи.

Со проектирани 8.4 милијарди идентитети ширум светот до 2030 година, проверката на идентитетот претставува ескалирачка граница за спречување измами. Во меѓувреме, следењето на криптовалутите обезбедува поостра видливост во најтемните трансакциски сенки.

Сепак, додека вештачката интелигенција и глобалната координација ги отфрлаат поранешните слепи точки, криминалните синџири постојано ги прилагодуваат техниките и мигрираат во нови засолништа. Способноста за декодирање на нови вектори на напад и физичко-дигитални пресеци останува од витално значење.

На крајот на краиштата, намалувањето на финансискиот криминал бара усогласување на надзорот, технологијата и меѓународните партнерства за да се овозможи интегритет низ глобалните финансиски текови. Ветувачките траектории покажуваат дека регулаторните и безбедносните опкружувања постојано се подобруваат, иако патот кон мејнстрим интегритет ветува многу основи и надградби во годините што следат.

Во крајна линија

Финансискиот криминал предизвикува огромни глобални штети преку економски, социјални и политички канали. Сепак, зајакнатата усогласеност помеѓу јавната и приватната сфера фокусирана на транспарентноста, технологијата, аналитиката, политиката и соработката носи постојани придобивки против интересите на играчите кои ги искористуваат празнините во управувањето за незаконски профит.

Иако обвинителскиот чекан останува клучен, превенцијата е подобра отколку лек во намалувањето на стимулациите и можностите финансискиот криминал да се вкорени низ банкарскиот, пазарите и комерцијалните сектори ширум светот. Приоритетите остануваат зајакнување на рамки за интегритет, безбедносни контроли, обединување на податоците, аналитика од следната генерација и колективна будност против заканите кои се развиваат.

Финансискиот криминал најверојатно ќе опстојува како проблематичен домен без никакво конечно решение. Сепак, нејзиниот обем и штети од трилиони долари може драстично да се ограничат преку вредно глобално партнерство. Секојдневно се случува значителен напредок во откривањето на обрасците, затворањето на дупките и осветлувањето на каналите во сенка низ меѓународната финансиска мрежа.

Заклучок: Посветување на маратонот против спринтот на криминалот

Финансискиот криминал останува лоша на економиите, владините приходи, јавните услуги, индивидуалните права, социјалната кохезија и институционалната стабилност ширум светот. Сепак, посветените јавно-приватни партнерства фокусирани на транспарентност, отчетност, усвојување технологија и глобална координација прават постојани придобивки против нејзиното ширење.

Зајакнати обврски за известување, одредби за следење на блокчејн, системи за биометриски ID, интеграции на API и аналитика подобрена со вештачка интелигенција се спојуваат кон видливост и безбедност низ критичната инфраструктура на финансиите. Додека циничните играчи спринтуваат низ дупките, широко заснован интегритет и колективна посветеност преовладуваат на овој маратон против корупцијата на суштинските економски механизми.

Преку вредни рамки за управување, одговорно управување со податоците, безбедносни протоколи и процедури за етички надзор, финансиските институции, регулаторите и партнерите го подигнуваат финансиското здравје на општеството наспроти криминалните наклонети кон паразитски профит.