യുഎഇയിലെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഹവാല: AML-ൽ എന്താണ് ചെങ്കൊടി?

യുഎഇയിലെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഹവാല

യുഎഇയിലെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഹവാല എന്നത് കുറ്റവാളികൾ പണത്തിന്റെ ഉറവിടം എങ്ങനെ മറയ്ക്കുന്നുവെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നതിന് ഉപയോഗിക്കുന്ന സാധാരണ പദമാണ്. 

പണം അപകടം തീവ്രവാദിയും ധനസഹായം സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയെ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുകയും നിയമവിരുദ്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ഫണ്ട് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ സമഗ്രം കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ (AML) നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിർണായകമാണ്. യുണൈറ്റഡ് അറബ് എമിറേറ്റ്‌സിന് (യുഎഇ) കർശനമായ എഎംഎൽ നിയന്ത്രണങ്ങളുണ്ട്, അത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ് ബിസിനസ്സുകൾ കൂടാതെ രാജ്യത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ കണ്ടെത്തുന്നതിന് ചുവന്ന പതാക സൂചകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നു.

എന്താണ് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ?

പണമൊഴുകൽ സങ്കീർണ്ണമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിലൂടെ അനധികൃത ഫണ്ടുകളുടെ അനധികൃത ഉറവിടങ്ങൾ മറയ്ക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ പ്രക്രിയ കുറ്റവാളികളെ നിയമാനുസൃതമായ ബിസിനസ്സുകളിലൂടെ "വൃത്തികെട്ട" വരുമാനം ഉപയോഗപ്പെടുത്താൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. അത് ഗുരുതരാവസ്ഥയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം യുഎഇയിൽ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ ശിക്ഷ കനത്ത പിഴയും തടവും ഉൾപ്പെടെ.

സാധാരണ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിദ്യകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

  • റിപ്പോർട്ടിംഗ് പരിധികൾ ഒഴിവാക്കാൻ ക്യാഷ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളുടെ ഘടന
  • ഉടമസ്ഥത മറയ്ക്കാൻ ഷെൽ കമ്പനികളെയോ മുന്നണികളെയോ ഉപയോഗിക്കുന്നു
  • സ്മർഫിംഗ് - ഒന്നിലധികം ചെറിയ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുന്നു
  • ഊതിപ്പെരുപ്പിച്ച ഇൻവോയ്‌സുകൾ വഴിയുള്ള കച്ചവടം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ.

അനിയന്ത്രിതമായി, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ അസ്ഥിരപ്പെടുത്തുകയും തീവ്രവാദം, മയക്കുമരുന്ന് കടത്ത്, അഴിമതി, നികുതി വെട്ടിപ്പ്, മറ്റ് കുറ്റകൃത്യങ്ങൾ എന്നിവ സാധ്യമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

യുഎഇയിലെ AML നിയന്ത്രണങ്ങൾ

ദി സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങൾക്കെതിരായ പോരാട്ടത്തിനാണ് യുഎഇ മുൻഗണന നൽകുന്നത്. പ്രധാന നിയന്ത്രണങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

  • AML-ലെ 20-ലെ ഫെഡറൽ നിയമം നമ്പർ 2018
  • സെൻട്രൽ ബാങ്ക് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധവും തീവ്രവാദത്തിന് ധനസഹായവും നിയമവിരുദ്ധ സംഘടനയുടെ നിയന്ത്രണവും തടയുന്നു
  • 38ലെ 2014-ാം നമ്പർ കാബിനറ്റ് പ്രമേയം തീവ്രവാദ പട്ടികയുടെ നിയന്ത്രണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട
  • പോലുള്ള റെഗുലേറ്ററി ബോഡികളിൽ നിന്നുള്ള മറ്റ് പിന്തുണയ്ക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങളും മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻ്റലിജൻസ് യൂണിറ്റ് (FIU) മന്ത്രാലയങ്ങളും

ഈ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉപഭോക്താവിന് ആവശ്യമായ ഉത്സാഹം, റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കൽ, സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യൽ, മതിയായ കംപ്ലയൻസ് പ്രോഗ്രാമുകൾ നടപ്പിലാക്കൽ എന്നിവയും അതിലേറെയും സംബന്ധിച്ച് ബാധ്യതകൾ ചുമത്തുന്നു.

അനുസരിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നത് കഠിനമായ ശിക്ഷകൾക്ക് വിധേയമാകുന്നു 5 ദശലക്ഷം ദിർഹം വരെയുള്ള കനത്ത പിഴയും തടവ് ശിക്ഷയും ഉൾപ്പെടെ.

AML-ലെ ചുവന്ന പതാകകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

കൂടുതൽ അന്വേഷണം ആവശ്യമായ നിയമവിരുദ്ധ പ്രവർത്തനത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന അസാധാരണ സൂചകങ്ങളെയാണ് ചുവന്ന പതാകകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. സാധാരണ എഎംഎൽ ചുവന്ന പതാകകൾ ഇവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:

സംശയാസ്പദമായ ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റം

  • ഐഡൻ്റിറ്റിയെ കുറിച്ചുള്ള രഹസ്യം അല്ലെങ്കിൽ വിവരങ്ങൾ നൽകാനുള്ള മനസ്സില്ലായ്മ
  • ബിസിനസിൻ്റെ സ്വഭാവത്തെയും ലക്ഷ്യത്തെയും കുറിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങൾ നൽകാൻ വിമുഖത
  • വിവരങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിൽ പതിവുള്ളതും വിശദീകരിക്കാത്തതുമായ മാറ്റങ്ങൾ
  • റിപ്പോർട്ടിംഗ് ആവശ്യകതകൾ ഒഴിവാക്കാനുള്ള സംശയാസ്പദമായ ശ്രമങ്ങൾ

ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഇടപാടുകൾ

  • ഫണ്ടുകളുടെ വ്യക്തമായ ഉത്ഭവം ഇല്ലാതെ കാര്യമായ പണമിടപാടുകൾ
  • ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള അധികാരപരിധിയിലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളുമായുള്ള ഇടപാടുകൾ
  • പ്രയോജനകരമായ ഉടമസ്ഥത മറയ്ക്കുന്ന സങ്കീർണ്ണമായ ഇടപാട് ഘടനകൾ
  • ഉപഭോക്തൃ പ്രൊഫൈലിനായി അസാധാരണ വലുപ്പം അല്ലെങ്കിൽ ആവൃത്തി

അസാധാരണമായ സാഹചര്യങ്ങൾ

  • ന്യായമായ വിശദീകരണം/സാമ്പത്തിക യുക്തി ഇല്ലാത്ത ഇടപാടുകൾ
  • ഉപഭോക്താവിൻ്റെ സാധാരണ പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി പൊരുത്തക്കേടുകൾ
  • ഒരാളുടെ പേരിൽ നടത്തിയ ഇടപാടുകളുടെ വിശദാംശങ്ങളുമായി പരിചയമില്ലായ്മ

യുഎഇയുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ ചുവന്ന പതാകകൾ

യുഎഇ പ്രത്യേകമായി അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അപകടസാധ്യതകൾ ഉയർന്ന പണചംക്രമണം, സ്വർണ്ണ വ്യാപാരം, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇടപാടുകൾ മുതലായവയിൽ നിന്ന്. ചില പ്രധാന ചുവന്ന പതാകകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

പണമിടപാടുകൾ

  • 55,000 ദിർഹത്തിന് മുകളിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ, എക്സ്ചേഞ്ച് അല്ലെങ്കിൽ പിൻവലിക്കലുകൾ
  • റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഒഴിവാക്കാൻ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള ഒന്നിലധികം ഇടപാടുകൾ
  • യാത്രാ പ്ലാനുകളില്ലാതെ ട്രാവലേഴ്സ് ചെക്ക് പോലുള്ള പണ ഉപകരണങ്ങളുടെ വാങ്ങലുകൾ
  • ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെന്ന് സംശയിക്കുന്നു യുഎഇയിൽ കള്ളപ്പണം

ട്രേഡ് ഫിനാൻസ്

  • പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, കമ്മീഷനുകൾ, വ്യാപാര രേഖകൾ മുതലായവയെക്കുറിച്ച് ഉപഭോക്താക്കൾ കുറഞ്ഞ ആശങ്ക പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു.
  • ചരക്ക് വിശദാംശങ്ങളുടെയും കയറ്റുമതി വഴികളുടെയും തെറ്റായ റിപ്പോർട്ടിംഗ്
  • ഇറക്കുമതി/കയറ്റുമതി അളവുകളിലോ മൂല്യങ്ങളിലോ ഉള്ള കാര്യമായ പൊരുത്തക്കേടുകൾ

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്

  • എല്ലാ പണ-വിൽപനയും, പ്രത്യേകിച്ച് വിദേശ ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള വയർ ട്രാൻസ്ഫർ വഴി
  • ഉടമസ്ഥാവകാശം പരിശോധിക്കാൻ കഴിയാത്ത നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായുള്ള ഇടപാടുകൾ
  • മൂല്യനിർണ്ണയ റിപ്പോർട്ടുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്ത വാങ്ങൽ വിലകൾ
  • ബന്ധപ്പെട്ട സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള ഒരേസമയം വാങ്ങലുകളും വിൽപ്പനയും

സ്വർണ്ണം/ആഭരണങ്ങൾ

  • അനുമാനിക്കുന്ന പുനർവിൽപ്പനയ്ക്കായി ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള വസ്തുക്കളുടെ ഇടയ്ക്കിടെയുള്ള പണ വാങ്ങലുകൾ
  • ഫണ്ടുകളുടെ ഉത്ഭവത്തിൻ്റെ തെളിവ് നൽകാൻ വിമുഖത
  • ഡീലർ പദവി ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും ലാഭവിഹിതം ഇല്ലാതെയുള്ള വാങ്ങലുകൾ/വിൽപനകൾ

കമ്പനി രൂപീകരണം

  • ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള രാജ്യത്ത് നിന്നുള്ള വ്യക്തി വേഗത്തിൽ പ്രാദേശിക കമ്പനി സ്ഥാപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു
  • ആസൂത്രിതമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യാനുള്ള ആശയക്കുഴപ്പം അല്ലെങ്കിൽ വിമുഖത
  • ഉടമസ്ഥാവകാശ ഘടനകൾ മറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിനുള്ള അഭ്യർത്ഥനകൾ

ചെങ്കൊടികൾക്കുള്ള പ്രതികരണം

സാധ്യതയുള്ള AML റെഡ് ഫ്ലാഗുകൾ കണ്ടെത്തുമ്പോൾ ബിസിനസുകൾ ന്യായമായ നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളണം:

എൻഹാൻസ്ഡ് ഡ്യൂ ഡിലിജൻസ് (EDD)

ഉപഭോക്താവിനെ കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുക, ഫണ്ടിൻ്റെ ഉറവിടം, പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സ്വഭാവം തുടങ്ങിയവ. പ്രാഥമിക സ്വീകാര്യത ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും ഐഡിയുടെ അധിക തെളിവ് നിർബന്ധമാക്കിയേക്കാം.

കംപ്ലയൻസ് ഓഫീസറുടെ അവലോകനം

കമ്പനിയുടെ AML കംപ്ലയിൻസ് ഓഫീസർ സാഹചര്യത്തിൻ്റെ ന്യായയുക്തത വിലയിരുത്തുകയും ഉചിതമായ നടപടികൾ തീരുമാനിക്കുകയും വേണം.

സംശയാസ്പദമായ ഇടപാട് റിപ്പോർട്ടുകൾ (എസ്ടിആർ)

EDD ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും പ്രവർത്തനം സംശയാസ്പദമാണെന്ന് തോന്നുകയാണെങ്കിൽ, 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ FIU-ലേക്ക് ഒരു STR ഫയൽ ചെയ്യുക. കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അറിഞ്ഞോ ന്യായമായോ സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ ഇടപാട് മൂല്യം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ STR-കൾ ആവശ്യമാണ്. റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാത്തതിന് പിഴകൾ ബാധകമാണ്.

അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ

പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് മെച്ചപ്പെടുത്തിയ നിരീക്ഷണം, പ്രവർത്തനം നിയന്ത്രിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ ബന്ധങ്ങളിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കൽ തുടങ്ങിയ നടപടികൾ പരിഗണിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, STR-കൾ ഫയൽ ചെയ്യുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിഷയങ്ങൾ ടിപ്പ് ചെയ്യുന്നത് നിയമപരമായി നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു.

നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന നിരീക്ഷണത്തിൻ്റെ പ്രാധാന്യം

വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലും തീവ്രവാദത്തിന് ധനസഹായം നൽകുന്ന സാങ്കേതികതകളും ഉള്ളതിനാൽ, നിലവിലുള്ള ഇടപാട് നിരീക്ഷണവും ജാഗ്രതയും നിർണായകമാണ്.

ഇതുപോലുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ:

  • അപകടസാധ്യതകൾക്കായി പുതിയ സേവനങ്ങൾ/ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുന്നു
  • കസ്റ്റമർ റിസ്ക് ക്ലാസിഫിക്കേഷനുകൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നു
  • സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന നിരീക്ഷണ സംവിധാനങ്ങളുടെ ആനുകാലിക വിലയിരുത്തൽ
  • ഉപഭോക്തൃ പ്രൊഫൈലുകൾക്കെതിരായ ഇടപാടുകൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു
  • പ്രവർത്തനങ്ങളെ സമപ്രായക്കാരുമായോ വ്യവസായ ബേസ്‌ലൈനുകളുമായോ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു
  • ഉപരോധ ലിസ്റ്റുകളുടെയും PEP-കളുടെയും സ്വയമേവയുള്ള നിരീക്ഷണം

പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കുക ചുവന്ന പതാകകളുടെ സജീവമായ തിരിച്ചറിയൽ പ്രശ്നങ്ങൾ പെരുകുന്നതിന് മുമ്പ്.

തീരുമാനം

സാധ്യമായ നിയമവിരുദ്ധ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സൂചകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ് AML പാലിക്കൽ യുഎഇയിൽ. അസാധാരണമായ ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റം, സംശയാസ്പദമായ ഇടപാട് പാറ്റേണുകൾ, വരുമാന നിലവാരവുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്ത ഇടപാട് വലുപ്പങ്ങൾ, ഇവിടെ ലിസ്‌റ്റ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന മറ്റ് അടയാളങ്ങൾ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചുവന്ന പതാകകൾ കൂടുതൽ അന്വേഷണം ആവശ്യമാണ്.

നിർദ്ദിഷ്ട കേസുകൾ ഉചിതമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുമ്പോൾ, ആശങ്കകൾ തള്ളിക്കളയുന്നത് ഗുരുതരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കും. സാമ്പത്തികവും പ്രശസ്തവുമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾക്ക് പുറമെ, യുഎഇയുടെ കർശനമായ AML നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കാത്തതിന് സിവിൽ, ക്രിമിനൽ ബാധ്യതകൾ ചുമത്തുന്നു.

അതിനാൽ ബിസിനസുകൾക്ക് മതിയായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കേണ്ടതും AML-ലെ ചെങ്കൊടി സൂചകങ്ങളെ തിരിച്ചറിയാനും ഉചിതമായി പ്രതികരിക്കാനും ജീവനക്കാർക്ക് പരിശീലനം ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

എഴുത്തുകാരനെ കുറിച്ച്

"യുഎഇയിലെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഹവാല: AML-ലെ ചുവന്ന പതാകകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?"

  1. കോളിന്റെ അവതാർ

    എന്റെ ഭർത്താവ് ദുബായ് എയർപോർട്ടിൽ നിന്ന് തടഞ്ഞുവെന്നാണ്. താൻ പണമൊഴുക്കുന്ന പണം താൻ ഒരു ബ്രിട്ടീഷ് ബാങ്കിനു പുറത്തെത്തിക്കൂട്ടിയ വലിയ പണംകൊണ്ട് യാത്രചെയ്യുന്നുണ്ടായിരുന്നു. എനിക്കുവേണ്ടി ചില കാര്യങ്ങൾ അയയ്ക്കാൻ ശ്രമിച്ചുവെങ്കിലും ബാങ്കിനു താഴെയായില്ലെങ്കിലും അത് നടപ്പിലാക്കിയിരുന്നില്ല. അവൻ തനിക്കുള്ളതൊക്കെയും അവന്നു കൊടുത്തിരിക്കുന്നു.
    അവന്റെ മകൾ വെറും ഒരു ഹാർട്ട് ശസ്ത്രക്രിയയ്ക്ക് വിധേയനാകുകയും, ബ്രിട്ടനിൽ ആശുപത്രിയിൽ നിന്ന് ഡിസ്ചാർജ്ജ് ചെയ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യും, അവൾക്ക് എവിടേക്ക് പോകണമെന്നു പോലും പറയാനാവില്ല.
    5000 ഡോളർ നൽകണമെന്ന് വിമാനത്താവളത്തിലെ ഉദ്യോഗസ്ഥർ പറയുന്നുണ്ടെങ്കിലും ഉദ്യോഗസ്ഥർ അയാളുടെ മുഴുവൻ പണവും എടുത്തിട്ടുണ്ട്.
    എന്റെ ഭർത്താവ് നല്ല വീട്ടുകാരിയാണ്, വീട്ടിലേക്ക് വരാനും മകൾ ദക്ഷിണാഫ്രിക്കയിലേക്ക് മകളെ കൊണ്ടുവരാനും ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു നല്ല മനുഷ്യൻ
    ഉപദേശം സഹായിച്ചാൽ നമുക്ക് ഇപ്പോൾ എന്തെല്ലാം ചെയ്യും?
    നന്ദി
    കൊലിയൻ ലോസൺ

    A

ഒരു അഭിപ്രായം ഇടൂ

നിങ്ങളുടെ ഇമെയിൽ വിലാസം പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു ചെയ്യില്ല. ആവശ്യമായ ഫീൽഡുകൾ അടയാളപ്പെടുത്തുന്നു *

ടോപ്പ് സ്ക്രോൾ