АНЭУ-д мөнгө угаах эсвэл Хавала: AML-д улаан туг гэж юу вэ?

Мөнгө угаах буюу АНЭУ дахь Хавала

Арабын Нэгдсэн Эмират улсад мөнгө угаах буюу Хавала гэдэг нь гэмт хэрэгтнүүд мөнгөний эх үүсвэрийг хэрхэн далдалдаг талаар түгээмэл хэрэглэгддэг нэр томъёо юм. 

мөнгө угаах ба террорист санхүүжилт эдийн засгийн тогтвортой байдалд заналхийлж, хууль бус үйл ажиллагаа явуулахад хөрөнгө мөнгө олгох. Тиймээс цогц мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) зохицуулалт чухал. Арабын Нэгдсэн Эмират улс (АНЭУ) нь AML-ийн хатуу зохицуулалттай бөгөөд энэ нь маш чухал юм. бизнес эрхлэгчид болон тус улсад үйл ажиллагаа явуулдаг санхүүгийн байгууллагууд сэжигтэй гүйлгээг илрүүлэхийн тулд улаан тугийн үзүүлэлтүүдийг ойлгодог.

Мөнгө угаах гэж юу вэ?

Мөнгө угаах Санхүүгийн нарийн гүйлгээгээр дамжуулан хууль бус хөрөнгийн хууль бус гарал үүслийг нуун дарагдуулдаг. Энэ үйл явц нь гэмт хэрэгтнүүдэд гэмт хэргийн "бохир" орлогыг хууль ёсны бизнесээр дамжуулан ашиглах боломжийг олгодог. Энэ нь хүнд байдалд хүргэж болзошгүй юм АНЭУ-д мөнгө угаах гэмт хэргийн шийтгэл их хэмжээний торгууль, хорих ял зэрэг багтана.

Мөнгө угаах нийтлэг аргууд нь:

• Тайлангийн босго онооноос зайлсхийхийн тулд бэлэн мөнгөний хадгаламжийн бүтцийг бий болгох
• Өмчлөлийг далдлахын тулд бүрхүүлийн компаниуд эсвэл фронтуудыг ашиглах
• Смурфинг – нэг том төлбөрийн эсрэг олон жижиг төлбөр хийх
• Хөөрөгдсөн нэхэмжлэх гэх мэтээр дамжуулан худалдаанд суурилсан мөнгө угаах.

Хяналтгүй орхисон, мөнгө угаах эдийн засгийг тогтворгүй болгож, терроризм, хар тамхины наймаа, авлига, татвараас зайлсхийх болон бусад гэмт хэрэг үйлдэх боломжийг олгодог.

АНЭУ дахь AML-ийн журам

The АНЭУ санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэхийг нэн тэргүүнд тавьдаг. Гол дүрэмд дараахь зүйлс орно.

• AML-ийн тухай 20 оны 2018-р Холбооны хууль
• Төв банкны мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх, хууль бус байгууллагатай тэмцэх журам
• Террористуудын жагсаалтыг зохицуулах тухай Засгийн газрын 38 оны 2014 дугаар тогтоол
• зэрэг зохицуулах байгууллагуудын бусад туслах тогтоол, удирдамж Санхүүгийн тагнуулын алба (СМА) болон яамд

Эдгээр журмууд нь үйлчлүүлэгчдэд зохих шалгалт хийх, бүртгэл хөтлөх, сэжигтэй гүйлгээг мэдээлэх, зохих дагаж мөрдөх хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлэх гэх мэт үүрэг хариуцлага хүлээлгэдэг.

Хэрэв дагаж мөрдөөгүй бол хатуу торгууль ногдуулдаг 5 сая AED хүртэл их хэмжээний торгууль, тэр байтугай шоронд хоригдох боломжтой.

AML-д Улаан туг гэж юу вэ?

Улаан туг нь нэмэлт мөрдөн байцаалт шаардлагатай хууль бус үйлдлийг илтгэдэг ер бусын үзүүлэлтүүдийг хэлдэг. AML-ийн нийтлэг улаан тугнууд нь:

Хэрэглэгчийн сэжигтэй зан байдал

• Өөрийн хувийн мэдээллийг нууцлах эсвэл мэдээлэл өгөх хүсэлгүй байх
• Бизнесийн мөн чанар, зорилгын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх дургүй
• Мэдээллийг тодорхойлоход байнга тохиолддог, тайлбарлаагүй өөрчлөлтүүд
• Тайлагнах шаардлагаас зайлсхийх сэжигтэй оролдлого

Өндөр эрсдэлтэй гүйлгээ

• Санхүүгийн гарал үүсэл тодорхойгүй их хэмжээний бэлэн мөнгөний төлбөр
• Эрсдэл өндөртэй харьяаллын байгууллагуудтай хийсэн гүйлгээ
• Ашигтай өмчлөлийг нуун дарагдуулсан нарийн төвөгтэй хэлцлийн бүтэц
• Хэрэглэгчийн профайлын хэвийн бус хэмжээ эсвэл давтамж

Ер бусын нөхцөл байдал

• Үндэслэлтэй тайлбар/эдийн засгийн үндэслэлгүй гүйлгээ
• Үйлчлүүлэгчийн ердийн үйл ажиллагаатай нийцэхгүй байх
• Өөрийн нэрийн өмнөөс хийсэн гүйлгээний нарийн ширийн зүйлийг мэдэхгүй байх

АНЭУ-ын нөхцөл дэх улаан тугнууд

АНЭУ-д тодорхой асуудал тулгарч байна мөнгө угаах эрсдэл өндөр бэлэн мөнгөний эргэлт, алтны арилжаа, үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ гэх мэт. Зарим гол улаан тугуудад:

Бэлэн мөнгөний гүйлгээ

• 55,000 AED-ээс дээш мөнгө байршуулах, солилцох эсвэл авах
• Тайлагнахаас зайлсхийхийн тулд босго хэмжээнээс доогуур олон гүйлгээ хийх
• Аялал жуулчлалын төлөвлөгөөгүйгээр аялагчдын чек гэх мэт бэлэн мөнгөний хэрэглүүр худалдан авах
• оролцсон байж болзошгүй АНЭУ-д хуурамчаар үйлдэх

Худалдааны санхүү

• Төлбөр, шимтгэл, худалдааны баримт бичиг гэх мэт асуудалд хамгийн бага санаа зовдог үйлчлүүлэгчид.
• Барааны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, тээвэрлэлтийн маршрутын талаар худал мэдээлэх
• Импорт/экспортын тоо хэмжээ эсвэл үнэ цэнийн мэдэгдэхүйц зөрүү

үл хөдлөх хөрөнгийн

• Бүх бэлэн мөнгөөр ​​борлуулалт, ялангуяа гадаадын банкнаас мөнгө шилжүүлэх замаар
• Өмчлөлийг баталгаажуулах боломжгүй хуулийн этгээдтэй хийсэн хэлцэл
• Үнэлгээний тайлантай нийцэхгүй байгаа худалдан авалтын үнэ
• Холбогдох байгууллагуудын хооронд нэгэн зэрэг худалдан авалт, борлуулалт

Алт/үнэт эдлэл

• Дахин худалдах зорилгоор өндөр үнэ цэнэтэй зүйлийг байнга бэлэн мөнгөөр ​​худалдаж авах
• Санхүүгийн гарал үүслийн нотлох баримтыг өгөх дургүй
• Дилерийн статусаас үл хамааран ашгийн хязгааргүй худалдан авалт/борлуулалт

Компанийн үүсэл

• Орон нутгийн компанийг хурдан байгуулах хүсэлтэй өндөр эрсдэлтэй орны хувь хүн
• Төлөвлөсөн үйл ажиллагааны нарийн ширийн зүйлийг ярилцахдаа төөрөгдөл эсвэл дургүй байдаг
• Өмчлөлийн бүтцийг далдлахад туслах хүсэлт

Улаан тугуудын хариу үйлдэл

Бизнесүүд AML-ийн болзошгүй улаан тугуудыг илрүүлэхэд зохих арга хэмжээ авах ёстой:

Сайжруулсан шалгалт (EDD)

Үйлчлүүлэгч, хөрөнгийн эх үүсвэр, үйл ажиллагааны шинж чанар гэх мэт нэмэлт мэдээллийг цуглуулах. Анх хүлээн зөвшөөрсөн ч иргэний үнэмлэхний нэмэлт нотлох баримт шаардлагатай байж болно.

Нийцлийн ажилтны хяналт

Компанийн AML нийцлийн ажилтан нөхцөл байдлын үндэслэлийг үнэлж, тохирох арга хэмжээг тодорхойлох ёстой.

Сэжигтэй гүйлгээний тайлан (STRs)

EDD-ээс үл хамааран үйл ажиллагаа сэжигтэй мэт санагдаж байвал 30 хоногийн дотор СМА-д STR бичнэ үү. Хэрэв мөнгө угаах гэмт хэргийг мэдсээр байж эсвэл үндэслэлтэй сэжиглэж байгаа бол гүйлгээний үнэ цэнээс үл хамааран STR шаардлагатай. Мэдээлэл өгөөгүй тохиолдолд торгууль ногдуулдаг.

Эрсдэлд суурилсан арга хэмжээ

Тодорхой тохиолдлоос хамааран сайжруулсан хяналт, үйл ажиллагааг хязгаарлах эсвэл харилцаанаас гарах зэрэг арга хэмжээг авч үзэж болно. Гэсэн хэдий ч, STR мэдүүлэхтэй холбоотой субьектуудад мэдээлэл өгөхийг хуулиар хориглодог.

Байнгын мониторингийн ач холбогдол

Мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх арга техникүүд хөгжиж байгаа тул гүйлгээг тогтмол хянах, сонор сэрэмжтэй байх нь маш чухал юм.

Ийм алхамууд:

• Шинэ үйлчилгээ/бүтээгдэхүүний эмзэг байдлыг шалгах
• Хэрэглэгчийн эрсдэлийн ангиллыг шинэчлэх
• Сэжигтэй үйл ажиллагааны хяналтын системийг үе үе үнэлэх
• Үйлчлүүлэгчийн профайлтай харьцуулсан гүйлгээнд дүн шинжилгээ хийх
• Үйл ажиллагааг үе тэнгийнхэн эсвэл салбарын суурь үзүүлэлттэй харьцуулах
• Шийтгэлийн жагсаалт болон PEP-ийн автомат хяналт

Бататгах улаан тугуудыг идэвхтэй тодорхойлох асуудал үржихээс өмнө.

Дүгнэлт

Боломжит хууль бус үйл ажиллагааны үзүүлэлтүүдийг ойлгох нь амин чухал юм AML нийцтэй байдал АНЭУ-д. Хэрэглэгчийн ер бусын зан үйл, сэжигтэй гүйлгээний хэв маяг, орлогын түвшинтэй нийцэхгүй байгаа гүйлгээний хэмжээ болон энд жагсаасан бусад шинж тэмдгүүдтэй холбоотой улаан дарцагууд нь нэмэлт мөрдөн байцаалт явуулах шаардлагатай.

Тодорхой тохиолдлууд нь зохих үйлдлүүдийг тодорхойлдог боловч санаа зовоосон асуудлуудыг гараас нь хасах нь ноцтой үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм. АНЭУ-ын AML-ийн хатуу журам нь санхүүгийн болон нэр хүндэд учруулсан үр дагавраас гадна дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд иргэний болон эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэдэг.

Тиймээс аж ахуйн нэгжүүдэд зохих хяналтыг хэрэгжүүлж, ажилтнуудаа AML-ийн Улаан тугийн үзүүлэлтүүдийг хүлээн зөвшөөрч, зохих хариу үйлдэл үзүүлэхэд сургах нь чухал юм.