Хэрэв бизнес зээлээ төлж чадахгүй бол яах вэ? Үр дагавар ба сонголтууд

Хэрэв та Арабын Нэгдсэн Эмират улсад (АНЭУ) зээл эсвэл зээлийн картын төлбөрөө төлөхгүй бол, таны санхүүгийн эрүүл мэнд, хууль эрх зүйн байдалд нөлөөлөх хэд хэдэн үр дагавар гарч болзошгүй. Арабын Нэгдсэн Эмират улс өрийн эргэн төлөлттэй холбоотой хатуу хуультай бөгөөд ноцтой үр дагавраас зайлсхийхийн тулд эдгээр үр дагаврыг ойлгох нь маш чухал юм. Энд дэлгэрэнгүй тойм байна:

Санхүүгийн шууд үр дагавар

• Хожуу төлбөрийн хураамж: Төлбөрийн эцсийн хугацааг дутуу төлөх нь хоцрогдсон төлбөрийн хураамжид хүргэдэг бөгөөд энэ нь нийт өрийг нэмэгдүүлдэг.
• Зээлийн хүү нэмэгдэх: Зарим банк таны үлдэгдэл хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлж, өрийг нэмж болно.
• Зээлийн оноо бага: Төлбөрийг төлөхгүй байх нь таны зээлийн оноог бууруулж, ирээдүйд зээл авах, зээл авах чадварт сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.

Хууль эрх зүйн болон урт хугацааны үр дагавар

• Хуулийн арга хэмжээ: Банк санхүүгийн байгууллагууд төлбөрөө төлж барагдуулаагүй тохиолдолд хуулийн дагуу арга хэмжээ авах боломжтой. Энэ нь АНЭУ-ын шүүхэд хэрэг үүсгэж болзошгүй.
• Аялал жуулчлалыг хориглох: Өр төлбөрөө төлж барагдуулахгүй байх ноцтой тохиолдолд АНЭУ-ын эрх баригчид гадаадад зорчихыг хориглож, өр төлбөрөө барагдуулах хүртэл төлбөрөө төлж барагдуулаагүй хүнийг улсаас гарахыг хориглодог.
• Иргэний хэрэг: Зээлдүүлэгч нь өр барагдуулах тухай иргэний нэхэмжлэл гаргаж болно. Хэрэв шүүх үүргээ биелүүлээгүй этгээдийн эсрэг шийдвэр гаргавал өрийг нөхөхийн тулд хөрөнгө, цалинг битүүмжлэх шийдвэр гаргаж болно.
• Эрүүгийн хариуцлага: Хэрэв зээлдүүлэгчид олгосон чек нь мөнгө хүрэлцэхгүйн улмаас буцаагдах юм бол АНЭУ-д цаазаар авах ял оноох болно.

Хөдөлмөр эрхлэлт болон оршин суух байдалд үзүүлэх нөлөө

• Хөдөлмөр эрхлэлтийн хүндрэл: АНЭУ-ын ажил олгогчид зээлийн шалгалт хийдэг бөгөөд зээлийн бүртгэл муу байгаа нь таны ажилд орох боломжид нөлөөлж болзошгүй.
• Виз сунгахтай холбоотой асуудлууд: Өрийн асуудал нь визний сунгалтад мөн нөлөөлж, таны тус улсад оршин суух чадварт сөргөөр нөлөөлдөг.

Үр дагаврыг бууруулах алхамууд

• Зээлдүүлэгчидтэй харилцах: Хэрэв та санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарвал зээлдүүлэгчтэйгээ харилцах нь маш чухал юм. Олон банк эргэн төлөлтийг зохицуулахад туслах бүтцийн өөрчлөлтийн төлөвлөгөөг санал болгодог.
• Өрийг нэгтгэх: Төлбөрийг илүү удирдах боломжтой болгохын тулд өр зээлээ бага хүүтэй нэг зээл болгон нэгтгэх талаар бодож үзээрэй.
• Хуулийн зөвлөгөө: Өрийн удирдлагын талаар хуулийн мэргэжилтэнээс зөвлөгөө авах нь нөхцөл байдлыг үр дүнтэй удирдах стратеги гаргаж чадна.

АНЭУ-д зээл эсвэл зээлийн картын төлбөрөө төлөхгүй байх нь санхүүгийн, хууль эрх зүйн болон хувийн томоохон үр дагаварт хүргэж болзошгүй. Хэрэв танд бэрхшээлтэй тулгарвал өр төлбөрөө удирдахын тулд идэвхтэй алхам хийх, мэргэжлийн зөвлөгөө авах нь чухал юм. Асуудлаас зайлсхийх эсвэл үл тоомсорлох нь нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж, илүү ноцтой үр дагаварт хүргэж болзошгүйг санаарай.

Өгөгдмөл нь a бизнесийн зээл ноцтой байж болно санхүүгийн, хууль эрх зүйн, урт хугацааны үр дагавар компаниуд болон эзэмшигчдэд зориулсан. Энэ гарын авлага нь юу болохыг судалж үздэг Анхдагч байна, үр дүн нь өөр өөр байдаг зээл төрөл, хэрвээ тэмцэж байгаа бол сэргээх стратеги төлөх.

Зээлийн хугацаа хэтэрсэн гэж хуулийн дагуу юу гэж үздэг вэ?

Зээлийн хувьд Гэрээ хэлэлцээр, анхдагч нь ерөнхийдөө a гэсэн утгатай зээлдэгч:

• Олон алддаг төлбөрүүд
• Даатгалд хамрагдахгүй байх зэрэг бусад нөхцөлийг зөрчиж байна
• Дампуурал, төлбөрийн чадваргүй болох журмын мэдүүлэг

Ердөө нэг төлбөр дутуу байна саатал. Гэвч дараалсан алдсан төлбөрүүд үндсэн төлөв рүү шилжиж байна.

Яг хэдэн удаа алдсан төлбөр эсвэл ямар хугацаа тодорхой заасан байдаг зээлийн гэрээ. Баталгаатай зээл Мөн бизнесийн орлого эсвэл эзэмшигчийн цэвэр хөрөнгө буурах зэрэг илүү төвөгтэй анхдагч өдөөгч хүчин зүйлүүд ихэвчлэн байдаг.

Хэрэв албан ёсоор зарласан бол Анхдагч байна, зээлийн бүрэн үлдэгдэл ихэвчлэн нэн даруй төлөгддөг. Бүтэлгүйтэл төлөх -ийг өдөөх болно зээлдүүлэгчийн хуулийн процессоор нөхөн сэргээх эрх.

Бизнесийн зээлийн үндсэн үр дагавар

Төлөхгүй байдлын үр дагавар нь санхүү, үйл ажиллагаа, хууль эрх зүй, тэр байтугай хувийн салбарт ч хамаатай:

1. Зээлийн оноо болон ирээдүйн санхүүжилтийг гэмтээх

Өгөгдмөл нь Experian, D&B зэрэг агентлагуудын арилжааны зээлийн тайланд тусгагдсан бизнесийн зээлийн профайлд ихээхэн хохирол учруулдаг.

Бага оноо нь баталгаатай болгодог санхүүжилт Тоног төхөөрөмж, бараа материал, өсөлт хөгжилт гэх мэт хэрэгцээг хангахад илүү хэцүү болно. Хүүгийн түвшин бизнес одоо өндөр эрсдэлтэй гэж тооцогддог тул ихэвчлэн өсдөг.

2. Хууль эрх зүйн арга хэмжээ, зарга, дампуурал

Анхдагчаар, зээлдүүлэгчид шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж болно олон тоо зээлдэг компани өр төлбөрөө барагдуулах оролдлого хийх. Хэрэв эзэмшигчид өгсөн бол a хувийн баталгаа, тэдний хувийн хөрөнгө ч эрсдэлд байна.

Хэрэв үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол бизнесийн эсвэл бүр хувийн дампуурал цорын ганц сонголт байж болно. Эдгээр мэдүүлгийн нөлөө олон жилийн турш үргэлжилж, зээлийн хүртээмж, амьдрах чадварыг саатуулдаг.

3. Хөрөнгө хураах, барьцаа хөрөнгийг татан буулгах

Хөрөнгөөр ​​баталгаажсан "аюулгүй байдал"зээл, анхдагч триггерүүд олон тоо зээлдүүлэгчийн барьцаанд тавьсан хураан авах, татан буулгах эрх барьцаа хөрөнгө эд хөрөнгө, тоног төхөөрөмж эсвэл авлага гэх мэт. Тэд нөхөж авсан орлогыг хугацаа хэтэрсэн зээлийн дүнгээр тооцдог.

Барьцааг татан буулгасны дараа ч нөхөгдөөгүй үлдэгдлийг бизнес эрхлэгчид дараахь үндсэн дээр төлөх ёстой. нөхцөл гарын үсэг зурсан.

4. Үйл ажиллагааны болон нэр хүндийн хохирол

хандалт багассанаас домино нөлөө нийслэл төлбөрийн чадваргүй болсны дараа үйл ажиллагааг удаан хугацаанд саатуулж болно. Энэ мэдээ нь мөн нэр хүндэд ихээхэн хохирол учруулах эрсдэлтэй хэрэглэгчид, борлуулагчид болон түншүүд нь нийтэд зарласан бол.

Энэ нь ялангуяа борлуулалтад суурилсан жижиг бизнес эсвэл бизнесээс бизнес эрхэлдэг хүмүүсийн боломж, өрсөлдөх чадварыг хязгаарладаг.

Зээлийн тодорхой төрөл ба үр дүн

Өгөгдмөл үр дагавар нь үүнээс хамаарч өөр өөр байдаг зээл зорилго, бүтэц, аюулгүй байдал:

Бизнесийн баталгаагүй зээл ба зээлийн шугам

Альтернативаас нийтлэг зээлдүүлэгчид or финтек компаниуд, эдгээр "барьцаа барьцаагүй" зээл хамгийн бага үлддэг хөрөнгө анхдагч үед эмзэг болно. Гэсэн хэдий ч зарим хэлбэр хувийн баталгаа эздээс авах нь түгээмэл байдаг.

Алдагдсан төлбөрүүд нь дуудлага, захидал цуглуулах, дараа нь цалингийн нэмэгдэл эсвэл баталгааны дагуу өмчлөгчийн эд хөрөнгийн эсрэг иргэний нэхэмжлэл гаргана. Мөн баталгаагүй өрийг дампуурлын үед барагдуулах нь ховор байдаг.

Баталгаат хугацаатай зээл эсвэл тоног төхөөрөмжийн санхүүжилт

Буцаж ирсэн барьцаа хөрөнгө Санхүүжүүлсэн машин механизм эсвэл тээврийн хэрэгслийн нэгэн адил энд төлбөр тооцоогүй тохиолдолд зээлдүүлэгчид өр төлбөрөө төлөхийн тулд эдгээр хөрөнгийг албадан хурааж, дараа нь татан буулгах боломжийг олгодог.

Үлдэгдэл нь, ялангуяа өмчлөгчийн баталгаагаар баталгаажсан тохиолдолд шүүхэд нэхэмжлэл гаргах болно. Гэхдээ гол машин механизмыг татан буулгах нь үйл ажиллагаанд ноцтой хохирол учруулж болзошгүй юм.

Хэцүү бизнес эрхлэгчид дефолтоос хэрхэн зайлсхийх боломжтой вэ?

Мөнгөний гүйлгээний асуудалтай тулгарсан бизнесүүдийг урьдчилж илүү сайн байр суурь эзэлснээр төлбөрийн чадваргүй болохоос сэргийлнэ.

• Зээлийн нөхцөлийг сайтар нягталж үзээрэй болзошгүй өдөөгч хүчин зүйлсийг урьдчилан мэдэж байх.
• Бүгдтэй нээлттэй харилцаа холбоог хадгалах зээлдүүлэгчид төлбөрийн бэрхшээлтэй тулгарвал. Чимээгүй байх нь хурцадмал байдлыг баталгаажуулдаг.
• Ачаалал бууруулах хөтөлбөр, зээлийн өөрчлөлт эсвэл дахин санхүүжилтийн бүтээгдэхүүний талаар лавлана уу.
• Жижиг овоолгыг судлах өрийг нэгтгэх зээл төлбөрийг хялбарчлах.
• Бизнесийн санхүүгийн мэргэшсэн зөвлөхүүдээс зөвлөгөө аваарай Нягтлан бодогч эсвэл хуульч гэх мэт.

Хэдийгээр бүрэн гүйцэд биш ч эдгээр алхмууд нь бизнес эрхлэгчид зээлдүүлэгчидтэй хамтран ажиллах боломжийг нэмэгдүүлэхэд тусална.

Бизнесийн зээлээ төлж дуусгах

Нэгэнт хугацаа хэтэрсэн гэж зарласан бол шийдвэр гаргах эсвэл эргэн төлөлт хийх талаар идэвхтэй харилцах нь чухал хэвээр байна. зээлдүүлэгчид хуулийн процессоос зайлсхийхийг илүүд үздэг. Боломжит сонголтууд нь тодорхой нөхцөл байдлаас хамаардаг боловч дараахь зүйлийг агуулж болно.

Өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн төлөвлөгөө

Зээлдүүлэгчид дүн шинжилгээ хийх бизнес' санхүүгийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг шинэчилж, нөхцөлийг тогтворжуулахад туслах зорилгоор бага хэмжээ, сунгах хугацаа, хойшлогдсон эхлэх огноо зэрэг эргэн төлөлтийн нөхцөлийг өөрчлөхийг зөвшөөрнө.

Тооцоолол (OIC) тооцооны санал

Бизнес нь урьдчилгаа төлбөрөө бүрэн төлж чадахгүй байгаа нь нотлогддог. Зээлдүүлэгч нь хууль ёсны нэхэмжлэлийн эрхээ эргүүлэн татахын тулд тохиролцсон бага хэмжээний төлбөрийг хүлээн авдаг.

Дампуурлын мэдүүлэг

Хэрэв анхдагч нөхцөл байдлын ноцтой байдлаас болж бизнесийн эргэлт буцалтгүй хэвээр байвал эзэмшигчид нь хамгаалалт авахын тулд зөвлөхтэй хамтран ажилладаг. Зээлдүүлэгчид мөнгө цуглуулах ажлыг зогсоох ёстой боловч дараа нь ийм бизнесийг ихэвчлэн санхүүжүүлэхгүй.

Бизнесийн зээлийн хугацаа алдагдсан хувилбаруудын гол зөвлөмжүүд

• Санхүү, хууль эрх зүйн болон үйл ажиллагааны ноцтой нөлөөллийг хүлээж байна Хэрэв анхдагч нь тохиолдож, шийдвэрлэхгүй хэвээр байвал бизнесийг үндсээр нь сүйрүүлж эсвэл сүйтгэж болзошгүй.
• Зээлдүүлэгчидтэй харилцаж, хүндрэл үүссэн үед нөхцөлийг өөрчлөх, дахин санхүүжүүлэхийн тулд урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах нь дефолтыг бүхэлд нь нэмэгдүүлэхээс зайлсхийхэд тусална.
• Зээлийн зөвлөгөө өгөх үйлчилгээг эрт ашиглах нь зээлийн бүтцэд суурилсан тодорхой эрсдэл, хувилбаруудыг ойлгоход ухаалаг хэрэг болно. Бизнесийн бүтэлгүйтэл эсвэл өрийн улмаас дампуурал гарахаас өмнө бүх хувилбаруудыг судалж үзээрэй.

Тохиромжтой төлөвлөгөө, тэвчээртэй тохиролцооны тусламжтайгаар анхдагч алдаа гарсан ч гэсэн бизнесүүд нөхцөл байдлыг дахин тогтворжуулах эсвэл гоёмсог гарцуудыг зохион байгуулах боломжтой. Гэвч нөхцөл байдалтай тулгарахаас зайлсхийх нь компаний бүтэлгүйтлийг баталгаажуулдаг.