Pengubahan Wang Haram atau Hawala di UAE: Apakah Bendera Merah dalam AML?

Pengubahan Wang Haram atau Hawala di UAE

Pengubahan wang haram atau Hawala di UAE adalah istilah umum yang digunakan untuk merujuk kepada bagaimana pesalah menyamar sebagai sumber wang. 

wang pencucian dan pengganas pembiayaan mengancam kestabilan ekonomi dan menyediakan dana untuk aktiviti haram. Oleh itu menyeluruh pencegahan pengubahan wang haram (AML) peraturan adalah kritikal. Emiriah Arab Bersatu (UAE) mempunyai peraturan AML yang ketat, dan itu penting perniagaan dan institusi kewangan yang beroperasi di negara ini memahami penunjuk bendera merah untuk mengesan transaksi yang mencurigakan.

Apakah Pengubahan Wang Haram?

Pengubahan wang haram melibatkan menyembunyikan asal-usul haram dana haram melalui transaksi kewangan yang kompleks. Proses itu membolehkan penjenayah menggunakan hasil jenayah "kotor" dengan menyalurkannya melalui perniagaan yang sah. Ia boleh membawa kepada teruk hukuman pengubahan wang haram di uae termasuk denda yang tinggi dan penjara.

Teknik pengubahan wang haram termasuk:

• Menstrukturkan deposit tunai untuk mengelakkan ambang pelaporan
• Menggunakan syarikat shell atau front untuk menyamarkan pemilikan
• Smurfing – membuat beberapa pembayaran kecil berbanding satu pembayaran besar
• Pengubahan wang haram berasaskan perdagangan melalui invois melambung dsb.

Jika dibiarkan, pengubahan wang haram menggugat kestabilan ekonomi dan membolehkan keganasan, pengedaran dadah, rasuah, pengelakan cukai dan jenayah lain.

Peraturan AML di UAE

. UAE mengutamakan usaha memerangi jenayah kewangan. Peraturan utama termasuk:

• Undang-undang Persekutuan No. 20 Tahun 2018 tentang AML
• Bank Pusat Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Membanteras Pembiayaan Keganasan dan Peraturan Pertubuhan Haram
• Resolusi Kabinet No. 38 Tahun 2014 tentang Peraturan Senarai Teroris
• Resolusi sokongan dan panduan lain daripada badan kawal selia seperti Unit Perisikan Kewangan (FIU) dan kementerian

Peraturan ini mengenakan kewajipan di sekitar usaha wajar pelanggan, penyimpanan rekod, melaporkan transaksi yang mencurigakan, melaksanakan program pematuhan yang mencukupi dan banyak lagi.

Kegagalan untuk mematuhi memerlukan hukuman yang berat termasuk denda yang tinggi sehingga AED 5 juta dan juga kemungkinan dipenjarakan.

Apakah Bendera Merah dalam AML?

Bendera merah merujuk kepada penunjuk luar biasa yang menandakan aktiviti yang berpotensi menyalahi undang-undang yang memerlukan siasatan lanjut. Bendera merah AML biasa berkaitan dengan:

Tingkah Laku Pelanggan yang Meragukan

• Rahsia tentang identiti atau keengganan untuk memberikan maklumat
• Keengganan untuk memberikan butiran tentang sifat dan tujuan perniagaan
• Perubahan yang kerap dan tidak dapat dijelaskan dalam mengenal pasti maklumat
• Percubaan yang mencurigakan untuk mengelakkan keperluan pelaporan

Transaksi Berisiko Tinggi

• Pembayaran tunai yang ketara tanpa asal dana yang jelas
• Transaksi dengan entiti dalam bidang kuasa berisiko tinggi
• Struktur perjanjian yang kompleks menutupi pemilikan berfaedah
• Saiz atau kekerapan yang tidak normal untuk profil pelanggan

Keadaan Luar Biasa

• Transaksi yang tidak mempunyai penjelasan yang munasabah/rasional ekonomi
• Tidak konsisten dengan aktiviti biasa pelanggan
• Tidak biasa dengan butiran transaksi yang dibuat bagi pihak seseorang

Bendera Merah dalam Konteks UAE

UAE menghadapi khusus risiko pengubahan wang haram daripada peredaran tunai yang tinggi, perdagangan emas, urus niaga hartanah dsb. Beberapa bendera merah utama termasuk:

Transaksi Tunai

• Deposit, pertukaran atau pengeluaran melebihi AED 55,000
• Berbilang transaksi di bawah ambang untuk mengelakkan pelaporan
• Pembelian instrumen tunai seperti cek pengembara tanpa rancangan perjalanan
• Disyaki terlibat dalam pemalsuan di UAE

Kewangan Perdagangan

• Pelanggan menunjukkan kebimbangan minimum tentang pembayaran, komisen, dokumen perdagangan, dsb.
• Pelaporan palsu mengenai butiran komoditi dan laluan penghantaran
• Percanggahan ketara dalam kuantiti atau nilai import/eksport

Hartanah

• Jualan semua tunai, terutamanya melalui pindahan wang daripada bank asing
• Transaksi dengan entiti undang-undang yang pemilikannya tidak dapat disahkan
• Harga belian tidak konsisten dengan laporan penilaian
• Pembelian dan jualan serentak antara entiti berkaitan

Emas/Perhiasan

• Pembelian tunai yang kerap bagi barangan bernilai tinggi untuk andaian jualan semula
• Keengganan untuk memberikan bukti asal usul dana
• Pembelian/jualan tanpa margin keuntungan walaupun berstatus peniaga

Pembentukan Syarikat

• Individu dari negara berisiko tinggi yang ingin menubuhkan syarikat tempatan dengan cepat
• Kekeliruan atau keengganan untuk membincangkan butiran aktiviti yang dirancang
• Permintaan untuk membantu menyembunyikan struktur pemilikan

Tindakan sebagai Respons kepada Bendera Merah

Perniagaan harus mengambil langkah yang munasabah apabila mengesan potensi tanda merah AML:

Usaha Wajar Dipertingkat (EDD)

Kumpul maklumat lanjut tentang pelanggan, sumber dana, jenis aktiviti dan lain-lain. Bukti tambahan ID mungkin diberi mandat walaupun penerimaan awal.

Semakan oleh Pegawai Pematuhan

Pegawai pematuhan AML syarikat harus menilai kewajaran situasi dan menentukan tindakan yang sesuai.

Laporan Transaksi Mencurigakan (STR)

Jika aktiviti kelihatan mencurigakan walaupun EDD, failkan STR kepada FIU dalam masa 30 hari. STR diperlukan tanpa mengira nilai transaksi jika pengubahan wang haram disyaki secara sedar atau munasabah. Penalti dikenakan jika tidak melapor.

Tindakan Berasaskan Risiko

Langkah-langkah seperti pemantauan yang dipertingkatkan, menyekat aktiviti atau perhubungan keluar boleh dipertimbangkan bergantung pada kes tertentu. Walau bagaimanapun, memberi maklumat tentang subjek mengenai pemfailan STR adalah dilarang di sisi undang-undang.

Kepentingan Pemantauan Berterusan

Dengan teknik pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas yang berkembang, pemantauan dan kewaspadaan transaksi yang berterusan adalah penting.

Langkah-langkah seperti:

• Menyemak perkhidmatan/produk baharu untuk mencari kelemahan
• Mengemas kini klasifikasi risiko pelanggan
• Penilaian berkala sistem pemantauan aktiviti yang mencurigakan
• Menganalisis urus niaga terhadap profil pelanggan
• Membandingkan aktiviti dengan garis dasar rakan sebaya atau industri
• Pemantauan automatik senarai sekatan dan PEP

enable pengenalan proaktif bendera merah sebelum isu berganda.

Kesimpulan

Memahami penunjuk potensi aktiviti haram adalah penting untuk Pematuhan AML di UAE. Bendera merah yang berkaitan dengan tingkah laku pelanggan yang luar biasa, corak urus niaga yang mencurigakan, saiz urus niaga yang tidak konsisten dengan tahap pendapatan dan tanda lain yang disenaraikan di sini harus menjamin siasatan lanjut.

Walaupun kes tertentu menentukan tindakan yang sewajarnya, mengetepikan kebimbangan di luar tangan boleh membawa akibat yang serius. Selain kesan kewangan dan reputasi, peraturan AML UAE yang tegas mengenakan liabiliti sivil dan jenayah kerana ketidakpatuhan.

Oleh itu, adalah penting bagi perniagaan untuk melaksanakan kawalan yang mencukupi dan memastikan kakitangan dilatih untuk mengenali dan bertindak balas dengan sewajarnya kepada Penunjuk Bendera Merah dalam AML.