Apa Berlaku Jika Perniagaan Ingkar pada Pinjaman? Akibat dan Pilihan

jelas kad kredit dan kes polis

Jika anda tidak membayar balik pinjaman atau yuran kad kredit di Emiriah Arab Bersatu (UAE), beberapa akibat boleh berlaku, menjejaskan kesihatan kewangan dan kedudukan undang-undang anda. UAE mempunyai undang-undang yang ketat mengenai pembayaran balik hutang, dan amat penting untuk memahami implikasi ini untuk mengelakkan kesan yang teruk. Berikut ialah gambaran keseluruhan terperinci:

Implikasi Kewangan Serta-merta

  • Yuran Pembayaran Lewat: Ketiadaan tarikh akhir pembayaran sering menyebabkan yuran pembayaran lewat, meningkatkan jumlah terhutang.
  • Peningkatan Kadar Faedah: Sesetengah bank mungkin menaikkan kadar faedah ke atas baki tertunggak anda, menambah hutang.
  • Skor Kredit Lebih Rendah: Ketiadaan pembayaran balik boleh menyebabkan penurunan dalam skor kredit anda, menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman atau kredit pada masa hadapan.

Akibat Undang-undang dan Jangka Panjang

  • Tindakan Undang-undang: Bank dan institusi kewangan boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap peminjam. Ini mungkin melibatkan pemfailan kes di mahkamah UAE.
  • Larangan Perjalanan: Dalam kes kemungkiran hutang yang serius, pihak berkuasa UAE boleh mengenakan larangan perjalanan, menghalang pemungkir daripada meninggalkan negara sehingga hutang itu diselesaikan.
  • Kes Sivil: Pemiutang boleh memfailkan tuntutan sivil untuk pemulihan hutang. Jika mahkamah membuat keputusan terhadap pemungkir, ia boleh memerintahkan penyitaan aset atau gaji untuk menampung hutang.
  • Tuduhan Jenayah: Jika cek yang diberikan kepada pemberi pinjaman melantun kerana dana tidak mencukupi, ini boleh membawa kepada kes pelaksanaan di UAE.

Kesan kepada Pekerjaan dan Residensi

  • Kesukaran Pekerjaan: Majikan di UAE menjalankan semakan kredit, dan rekod kredit yang lemah boleh menjejaskan peluang pekerjaan anda.
  • Isu Pembaharuan Visa: Isu hutang juga boleh memberi kesan kepada pembaharuan visa, menjejaskan keupayaan anda untuk tinggal di negara ini.

Langkah-langkah untuk Mengurangkan Akibat

  • Komunikasi dengan Pemiutang: Jika anda menghadapi masalah kewangan, adalah penting untuk berkomunikasi dengan pemiutang anda. Banyak bank menawarkan rancangan penstrukturan semula untuk membantu menguruskan pembayaran balik.
  • Penyatuan Hutang: Pertimbangkan untuk menyatukan hutang anda menjadi satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk membuat pembayaran balik lebih mudah diurus.
  • Perundingan Undang-undang: Mendapatkan nasihat daripada pakar undang-undang tentang pengurusan hutang boleh menyediakan strategi untuk menavigasi situasi dengan berkesan.

Kegagalan membayar balik pinjaman atau bayaran kad kredit di UAE boleh membawa kepada kesan kewangan, undang-undang dan peribadi yang ketara. Adalah penting untuk mengambil langkah proaktif untuk menguruskan hutang dan mendapatkan nasihat profesional jika anda menghadapi kesukaran. Ingat, mengelak atau mengabaikan masalah boleh memburukkan lagi keadaan, membawa kepada akibat yang lebih teruk.

Lalai pada a pinjaman perniagaan boleh mempunyai serius kewanganundang-undang, dan jangka panjang akibat untuk syarikat dan pemilik. Panduan ini mengkaji apa yang terkandung lalai, hasil merentas berbeza pinjaman jenis, dan strategi untuk pulih jika bergelut untuk membayar balik.

Apakah yang Sah Menjadi Kemungkiran Pinjaman?

Mengikut pinjaman perjanjian, lalai secara amnya bermaksud a peminjam:

  • Rindu berbilang bayaran
  • Melanggar syarat lain seperti gagal mengekalkan insurans
  • Fail untuk prosedur kebankrapan atau insolvensi

Kehilangan satu pembayaran secara amnya kenakalan. Tetapi pembayaran terlepas berturut-turut berkembang ke arah status lalai.

Tepat berapa banyak pembayaran terlepas atau jangka masa yang ditentukan dalam khusus perjanjian pinjamanPinjaman bercagar juga selalunya mempunyai pencetus lalai yang lebih kompleks seperti hasil perniagaan yang merosot atau nilai bersih pemilik.

Jika diisytiharkan secara rasmi dalam lalai, baki pinjaman penuh biasanya akan dibayar serta-merta. Kegagalan untuk membayar balik akan mencetuskan pemberi pinjaman hak untuk mendapatkan semula melalui proses undang-undang.

Akibat Utama Kemungkiran Pinjaman Perniagaan

Kesan keingkaran menjangkau seluruh bidang kewangan, operasi, undang-undang dan juga peribadi:

1. Merosak Skor Kredit dan Pembiayaan Masa Depan

Lalai sangat menjejaskan profil kredit perniagaan, ditunjukkan dalam laporan kredit komersial daripada agensi seperti Experian dan D&B.

Markah yang lebih rendah menjadikan keselamatan pembiayaan untuk keperluan seperti peralatan, inventori atau pertumbuhan yang lebih sukar untuk masa hadapan. Kadar faedah juga biasanya meningkat kerana perniagaan kini dianggap berisiko tinggi.

2. Tindakan Undang-undang, Tindakan Undang-undang dan Kebankrapan

Apabila lalai, pemberi pinjaman boleh menyaman yang syarikat peminjam secara langsung untuk cuba mendapatkan semula jumlah terhutang. Sekiranya pemilik menyediakan a jaminan peribadi, aset peribadi mereka juga berisiko.

Jika kewajipan tidak dapat dipenuhi, perniagaan atau peribadi kebankrapan mungkin satu-satunya pilihan. Kesan pemfailan ini berlarutan selama bertahun-tahun yang menghalang akses dan daya maju kredit.

3. Penyitaan Aset dan Pembubaran Cagaran

Untuk " yang disokong asetbercagar” pinjaman, pencetus lalai yang pemberi pinjaman hak untuk merampas dan mencairkan yang dicagarkan cagaran seperti harta, peralatan atau akaun belum terima. Mereka memohon perolehan yang diperoleh semula terhadap jumlah pinjaman tertunggak.

Walaupun selepas pembubaran cagaran, baki yang belum dipulihkan masih mesti dibayar balik oleh perniagaan berdasarkan terma dan syarat ditandatangani.

4. Kerosakan Operasi dan Reputasi

Kesan domino daripada pengurangan akses kepada modal selepas lalai boleh melumpuhkan operasi jangka panjang. Berita itu juga berisiko merosakkan reputasi yang ketara dengan pelanggan, vendor dan rakan kongsi jika dihebahkan.

Ini mengehadkan peluang dan daya saing terutamanya untuk perniagaan kecil yang dipacu jualan atau mereka yang bekerja dari perniagaan ke perniagaan.

Jenis dan Hasil Pinjaman Khusus

Akibat lalai berbeza berdasarkan pinjaman tujuan, struktur dan keselamatan:

Pinjaman Perniagaan Tidak Bercagar dan Talian Kredit

Biasa daripada alternatif peminjam or syarikat fintech, pinjaman "tiada cagaran" ini meninggalkan minimum aset terdedah apabila lalai. Walau bagaimanapun, beberapa bentuk jaminan peribadi daripada pemilik adalah perkara biasa.

Pembayaran tidak dijawab panggilan dan surat kutipan segera, diikuti dengan kemungkinan garnishment gaji atau tindakan undang-undang sivil terhadap aset pemilik setiap jaminan. Hutang tidak bercagar juga jarang boleh dilangsaikan dalam kebankrapan.

Pinjaman Berjangka atau Pembiayaan Peralatan

Disokong oleh cagaran seperti jentera atau kenderaan yang dibiayai, mungkir di sini membenarkan pemberi pinjaman untuk merampas secara paksa kemudian mencairkan aset tersebut untuk mendapatkan semula wang yang terhutang.

Sebarang baki akan diteruskan melalui tuntutan mahkamah, terutamanya jika disokong oleh jaminan pemilik. Tetapi pembubaran jentera utama boleh menjejaskan operasi secara kritikal.

Bagaimana Perniagaan Bergelut Berkemungkinan Dapat Mengelakkan Lalai

Bertindak secara preemptive lebih baik meletakkan perniagaan menghadapi cabaran aliran tunai untuk mengelakkan lalai:

  • Semak syarat pinjaman dengan teliti terlebih dahulu untuk mengetahui potensi pencetus.
  • Kekalkan komunikasi terbuka dengan semua peminjam jika menghadapi masalah pembayaran. Senyap menjamin peningkatan.
  • Tanya tentang program kesusahan, pengubahsuaian pinjaman atau produk pembiayaan semula yang mengurangkan beban.
  • Terokai susun kecil pinjaman penyatuan hutang untuk memudahkan pembayaran.
  • Rujuk penasihat kewangan perniagaan yang berkelayakan seperti akauntan atau peguam untuk bimbingan.

Walaupun tidak menyeluruh, langkah ini boleh membantu memastikan perniagaan memaksimumkan kerja konstruktif dengan pemberi pinjaman untuk mengelakkan lalai.

Pulih daripada Kemungkiran Pinjaman Perniagaan

Setelah diisytiharkan sebagai lalai, berkomunikasi secara proaktif untuk merundingkan resolusi atau pembayaran balik kekal kritikal kerana peminjam lebih suka mengelakkan proses undang-undang. Pilihan yang berpotensi bergantung pada keadaan tertentu tetapi mungkin termasuk:

Rancangan Penstrukturan Semula Hutang

Pemberi pinjaman menganalisis perniagaan' butiran kewangan yang dikemas kini dan bersetuju dengan syarat pembayaran balik yang diubah suai seperti jumlah yang lebih rendah, tempoh lanjutan atau tarikh mula tertunda untuk membantu menstabilkan keadaan.

Tawaran dalam Penyelesaian Kompromi (OIC).

Sebuah perniagaan terbukti tidak dapat membayar balik amaun ingkar sepenuhnya secara realistik. Pemberi pinjaman menerima bayaran penyelesaian sekaligus yang dirundingkan yang lebih kecil untuk pengeluaran hak tuntutan undang-undang.

Pemfailan Kebankrapan

Jika pemulihan perniagaan yang berdaya maju masih mustahil disebabkan keterukan lalai, pemilik bekerjasama dengan peguam untuk mendapatkan perlindungan. Pemberi pinjaman mesti menghentikan usaha pengumpulan tetapi juga biasanya tidak akan membiayai perniagaan sedemikian lagi kemudian.

Pengambilan Utama mengenai Senario Ingkar Pinjaman Perniagaan

  • Jangkakan kesan kewangan, undang-undang dan operasi yang teruk yang secara asasnya boleh menjejaskan atau memusnahkan perniagaan jika lalai berlaku dan masih tidak ditangani.
  • Bertindak terlebih dahulu untuk terus berkomunikasi dengan pemberi pinjaman dan mengubah suai atau membiayai semula syarat apabila menghadapi kesukaran yang timbul boleh membantu mengelakkan peningkatan menjadi lalai sama sekali.
  • Menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit lebih awal adalah bijak untuk memahami risiko dan senario tertentu berdasarkan struktur pinjaman. Terokai semua pilihan sebelum membuat kesimpulan kegagalan perniagaan atau kebankrapan menjadi tidak dapat dielakkan disebabkan oleh hutang.

Dengan pelan yang disesuaikan dan rundingan pesakit walaupun sekali gagal, perniagaan berpotensi menstabilkan keadaan semula atau menyusun jalan keluar yang anggun. Tetapi mengelak daripada menghadapi situasi hampir menjamin kegagalan syarikat.

Tentang Pengarang

10 pemikiran tentang "Apa yang Terjadi Jika Perniagaan Ingkar pada Pinjaman? Akibat dan Pilihan”

  1. Avatar untuk Fouad Hasan

    Saya mempunyai pinjaman peribadi dengan Noor Bank dan jumlah tertunggak saya ialah AED 238,000. Saya menganggur sejak Ogos 2017 dan EMI bulanan saya dikurangkan dari wang ganjaran saya. Sekarang setelah ganjaran saya selesai, saya tidak dapat membuat pembayaran. Apa yang akan berlaku sekiranya saya tidak membayar ansuran saya. Sekiranya kes polis akan didaftarkan maka berapa hari atau bulan saya harus dipenjarakan.

  2. Avatar untuk Parul Arya

    Nama saya PArul Arya, saya tinggal di UAE selama 20 tahun tetapi tahun lalu saya mengalami kerugian yang teruk dalam perniagaan sehingga saya terpaksa meninggalkan negara ini. Saya mempunyai 2 pinjaman harta tanah dan 3 pembayaran kad kredit .... entah bagaimana saya rugi saya dapat menjual harta tanah dan membersihkan pinjaman tetapi saya tidak dapat membayar jumlah kad kredit
    jumlah keseluruhan saya adalah:
    Emirates NBD: 157500
    Bank RAK: 54000
    Dubai Pertama: 107,000

    Saya membayar banyak kali pembayaran minimum tetapi jumlahnya terus bertambah… sekarang saya tidak mempunyai wang untuk membayar lagi. Tetapi saya sangat mahu nama saya dibersihkan
    adakah anda akan dapat menolong. Sekiranya ya, sila hantarkan e-mel kepada saya.
    Walaupun saya tidak mempunyai rancangan untuk datang ke UAE tetapi saya masih mahu membersihkan nama saya. Saya bukan orang yang menyimpan wang siapa pun

  3. Avatar untuk aamar

    saya tidak membayar 113k kepada bank. imigresen akan menangkap saya di lapangan terbang? bagaimana dengan kes polis? berapa lama saya akan dipenjara atau perlu membayar denda?

  4. Avatar untuk sasha shetty

    saya mempunyai kad kredit dari mash req bank, sekarang 6000 aed akan jatuh tempo dan jumlah keseluruhan aed 51000, belum dibayar satu bulan terakhir. ketika mereka memanggil waktu itu saya diberitahu akan membayar.
    tetapi mereka melantunkan cek dengan segera.

    -Mohon nasihatkan setelah berapa bulan mereka akan melantunkan cek
    - Polis akan menangkap

  5. Avatar untuk Muhammad Loqman

    Hai, saya mempunyai pinjaman peribadi 57k & 25k pinjaman kereta & pengangguran. Saya mempunyai satu ansuran yang tertunda dari kedua-dua pinjaman & bank telah menghantar saya amaran terakhir yang menyatakan bahawa cek saya akan dibatalkan & kes sivil akan diajukan jatuh larangan perjalanan.
    Pls. Nasihat mengenai wat perlu dilakukan.

  6. Avatar untuk Chandrmohan

    Hi,

    Saya mempunyai pinjaman peribadi sebanyak 25k dan 3 kad kredit yang berbeza kerana 55k, 35kbb 20k dan saya menganggur.
    Tolong beritahu.

    Sedang mencari pekerjaan baru untuk mula membayar debit saya.

  7. Avatar untuk Bijendra Gurung

    Salam,
    Saya baru-baru ini bekerja di UAE dan isteri saya yang visa di bawah tajaan saya telah meninggalkan negara ini kerana wabak ini kerana syarikatnya telah memberi mereka cuti tanpa gaji dalam jangka masa panjang. Pada saat yang sama dia meminta untuk menerima pengunduran diri & menyelesaikan Gratuity yang dilakukan oleh syarikatnya dan mereka juga telah membuat kad buruh aktif dengan pilihan jika dia berminat untuk bergabung maka dia dapat setelah dia kembali. Oleh itu, sekarang kad pekerjanya telah habis masa berlakunya dan kad tersebut belum diperbaharui kerana mereka memerlukan sijil akademik yang telah disahkan. Bagaimanapun syarikat itu tidak dapat dibuka semula. Dia mempunyai pinjaman berjumlah 40 ribu dengan bank dan Babk membiarkannya ditangguhkan selama beberapa bulan.
    Dalam kes yang disebutkan di atas, apa yang akan terjadi sekiranya dia tidak kembali ke UAE?
    Adakah saya masih boleh membatalkan visa dengan pasportnya sahaja?

  8. Avatar untuk Tony

    Hi,
    Saya mempunyai pinjaman peribadi AED 121000 / -. Bank telah memberikan penangguhan kepada saya.
    Cc AED 8k. Ini dengan Dubai First Bank dan mereka tidak bersedia memberi saya penangguhan. Agensi pemungutan hutang luar menghubungi saya sekarang dan mengatakan bahawa mereka akan mendepositkan cek tersebut. Saya menganggur sejak September 2019. Tolong beri nasihat apa yang boleh saya lakukan.

  9. Avatar untuk Malik

    Sekiranya saya mempunyai kes di mahkamah dan saya didakwa membayar dan saya tidak mempunyai wang apa yang akan berlaku kepada saya pada akhirnya

  10. Avatar untuk Ann

    Saya mempunyai pembayaran kad kredit 6k kerana wabak saya tidak dapat membayar bulanan dan tentunya kelewatan gaji, dan sukar, bahagian kutipan terus memanggil saya dan mengganggu saya. Sungguh, saya tidak dapat bekerja dengan betul kerana waktu bekerja sekiranya saya terlepas panggilan, mereka menghantar mesej WhatsApp, e-mel ... Mereka tidak sabar ...

Tinggalkan komen

Alamat email anda tidak akan disiarkan. Ruangan yang diperlukan ditanda *

Tatal ke