Money Laundering jew Hawala fl-UAE: X'inhuma Red Flags fl-AML?

Ħasil ​​tal-Flus jew Hawala fl-UAE

Il-ħasil tal-flus jew Hawala fl-UAE huwa t-terminu komuni użat biex jirreferi għal kif it-trasgressuri jaħbu s-sors tal-flus. 

Flus ħasil tal-ħwejjeġ u terroristiċi finanzjament jheddu l-istabbiltà ekonomika u jipprovdu fondi għal attivitajiet illegali. Għalhekk komprensiv kontra l-ħasil tal-flus (AML) regolamenti huma kritiċi. L-Emirati Għarab Magħquda (UAE) għandhom regolamenti AML stretti, u dan huwa vitali negozji u l-istituzzjonijiet finanzjarji li joperaw fil-pajjiż jifhmu indikaturi tal-bandiera ħamra biex jiskopru transazzjonijiet suspettużi.

X'inhu Money Laundering?

Ħasil ​​tal-flus jinvolvi l-ħabi tal-oriġini illegali tal-fondi illeċiti permezz ta' tranżazzjonijiet finanzjarji kumplessi. Il-proċess jippermetti lill-kriminali li jutilizzaw ir-rikavat "maħmuġ" ta 'reati billi jmexxuhom permezz ta' negozji leġittimi. Jista 'jwassal għal severa il-piena tal-ħasil tal-flus fl-UAE inklużi multi kbar u priġunerija.

Tekniki komuni ta’ ħasil tal-flus jinkludu:

• L-istrutturar ta' depożiti ta' flus kontanti biex jiġu evitati limiti ta' rappurtar
• L-użu ta' kumpaniji shell jew fronti biex jaħbi s-sjieda
• Smurfing – tagħmel pagamenti żgħar multipli vs wieħed kbir
• Ħasil ​​tal-flus ibbażat fuq il-kummerċ permezz ta’ fatturi minfuħa eċċ.

Tħalla mhux ikkontrollata, ħasil tal-flus jiddestabilizza l-ekonomiji u jippermetti t-terroriżmu, it-traffikar tad-droga, il-korruzzjoni, l-evażjoni tat-taxxa u reati oħra.

Regolamenti AML fl-UAE

il L-UAE jagħtu prijorità lill-ġlieda kontra r-reati finanzjarji. Ir-regolamenti ewlenin jinkludu:

• Liġi Federali Nru 20 tal-2018 dwar l-AML
• Bank Ċentrali Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus u l-Ġlieda Kontra l-Finanzjament tat-Terroriżmu u r-Regolament tal-Organizzazzjonijiet Illegali
• Riżoluzzjoni tal-Kabinett Nru 38 tal-2014 dwar ir-Regolament dwar il-Listi tat-Terroriżmu
• Riżoluzzjonijiet oħra ta' appoġġ u gwida minn korpi regolatorji bħall- Unità ta' Intelliġenza Finanzjarja (FIU) u ministeri

Dawn ir-regolamenti jimponu obbligi dwar id-diliġenza dovuta tal-klijenti, iż-żamma tar-rekords, ir-rappurtar ta’ tranżazzjonijiet suspettużi, l-implimentazzjoni ta’ programmi ta’ konformità adegwati u aktar.

In-nuqqas ta' konformità jinvolvi penali ħorox inklużi multi kbar sa AED 5 miljun u anke ħabs potenzjali.

X'inhuma l-Bnadar l-Ħomor fl-AML?

Il-bnadar ħomor jirreferu għal indikaturi mhux tas-soltu li jindikaw attività potenzjalment illegali li teħtieġ aktar investigazzjoni. Bnadar ħomor AML komuni huma relatati ma':

Imġieba Suspettuża tal-Klijent

• Segretezza dwar l-identità jew nuqqas ta' rieda li tipprovdi informazzjoni
• Riluttanza li tipprovdi dettalji dwar in-natura u l-iskop tan-negozju
• Bidliet frekwenti u mhux spjegati fl-informazzjoni ta 'identifikazzjoni
• Tentattivi suspettużi biex jiġu evitati rekwiżiti ta' rappurtar

Tranżazzjonijiet ta' Riskju Għoli

• Ħlasijiet sinifikanti fi flus mingħajr oriġini ċara tal-fondi
• Tranżazzjonijiet ma' entitajiet f'ġurisdizzjonijiet ta' riskju għoli
• Strutturi ta' ftehim kumplessi li jaħbu sjieda benefiċjarja
• Daqs jew frekwenza anormali għall-profil tal-klijent

Ċirkustanzi mhux tas-soltu

• Tranżazzjonijiet nieqsa minn spjegazzjoni raġonevoli/raġunament ekonomiku
• Inkonsistenzi mal-attivitajiet tas-soltu tal-klijent
• Nuqqas ta' familjarità mad-dettalji tat-tranżazzjonijiet li saru f'ismu

Bnadar ħomor fil-Kuntest tal-UAE

L-UAE jiffaċċjaw speċifiċi riskji tal-ħasil tal-flus minn ċirkolazzjoni għolja ta’ flus kontanti, kummerċ tad-deheb, tranżazzjonijiet ta’ proprjetà immobbli eċċ. Xi bnadar ħomor ewlenin jinkludu:

Transazzjonijiet fi Flus

• Depożiti, skambji jew ġbid ta' aktar minn AED 55,000
• Tranżazzjonijiet multipli taħt il-limitu biex jiġi evitat ir-rappurtar
• Xiri ta' strumenti ta' flus kontanti bħal travelers cheques mingħajr pjanijiet ta' vjaġġar
• Involviment suspettat fi falsifikazzjoni fl-UAE

Finanzi tal-Kummerċ

• Klijenti li juru tħassib minimu dwar ħlasijiet, kummissjonijiet, dokumenti kummerċjali, eċċ.
• Rappurtar falz tad-dettalji tal-komoditajiet u r-rotot tal-ġarr
• Diskrepanzi sinifikanti fil-kwantitajiet jew valuri ta' importazzjoni/esportazzjoni

Real Estate

• Bejgħ kollu fi flus, speċjalment permezz ta’ trasferimenti bil-wajer minn banek barranin
• Tranżazzjonijiet ma' entitajiet legali li s-sjieda tagħhom ma tistax tiġi vverifikata
• Prezzijiet tax-xiri inkonsistenti mar-rapporti ta' valutazzjoni
• Xiri u bejgħ fl-istess ħin bejn entitajiet relatati

Deheb/dehbijiet

• Xiri frekwenti fi flus ta’ oġġetti ta’ valur għoli għal bejgħ mill-ġdid preżunt
• Riluttanza li tingħata prova tal-oriġini tal-fondi
• Xiri/bejgħ mingħajr marġini ta' profitt minkejja l-istatus ta' negozjant

Formazzjoni tal-Kumpanija

• Individwu minn pajjiż b'riskju għoli li qed ifittex li jistabbilixxi malajr kumpanija lokali
• Konfużjoni jew riluttanza biex jiddiskutu dettalji ta 'attivitajiet ippjanati
• Talbiet biex jgħinu biex jinħbew strutturi ta' sjieda

Azzjonijiet bi Rispons għal Red Flags

In-negozji għandhom jieħdu miżuri raġonevoli meta jiskopru bnadar ħomor AML potenzjali:

Diliġenza dovuta Mtejba (EDD)

Iġbor aktar informazzjoni dwar il-klijent, is-sors tal-fondi, in-natura tal-attivitajiet eċċ. Tista' tingħata prova addizzjonali tal-identità minkejja l-aċċettazzjoni inizjali.

Reviżjoni minn Uffiċjal ta' Konformità

L-uffiċjal għall-konformità tal-AML tal-kumpanija għandu jivvaluta r-raġonevolezza tas-sitwazzjoni u jiddetermina azzjonijiet xierqa.

Rapporti ta' Tranżazzjonijiet Suspettużi (STRs)

Jekk l-attività tidher suspettuża minkejja l-EDD, ippreżenta STR lill-FIU fi żmien 30 jum. L-STRs huma meħtieġa irrispettivament mill-valur tat-tranżazzjoni jekk il-ħasil tal-flus ikun xjentement jew raġonevolment suspettat. Penali japplikaw għan-nuqqas ta’ rappurtar.

Azzjonijiet Ibbażati fuq Riskju

Miżuri bħall-monitoraġġ imtejjeb, ir-restrizzjoni tal-attività, jew il-ħruġ tar-relazzjonijiet jistgħu jiġu kkunsidrati skont każijiet speċifiċi. Madankollu, it-twassil ta' suġġetti dwar il-preżentazzjoni ta' STRs huwa legalment ipprojbit.

Importanza ta' Monitoraġġ Kontinwu

Bit-tekniki tal-ħasil tal-flus u tal-finanzjament tat-terroriżmu li qed jevolvu, il-monitoraġġ u l-viġilanza kontinwi tat-tranżazzjonijiet huma kruċjali.

Passi bħal:

• Reviżjoni ta' servizzi/prodotti ġodda għal vulnerabbiltajiet
• Aġġornament tal-klassifikazzjonijiet tar-riskju tal-klijenti
• Evalwazzjoni perjodika ta' sistemi ta' monitoraġġ ta' attività suspettuża
• L-analiżi tat-tranżazzjonijiet kontra l-profili tal-klijenti
• Tqabbil tal-attivitajiet mal-linji bażi tal-pari jew tal-industrija
• Monitoraġġ awtomatizzat ta' listi ta' sanzjonijiet u PEPs

Jippermettu identifikazzjoni proattiva ta' bnadar ħomor qabel il-kwistjonijiet jimmultiplikaw.

konklużjoni

Il-fehim tal-indikaturi tal-attività illeċita potenzjali huwa vitali għalihom Konformità AML fl-UAE. Bnadar ħomor relatati ma' mġieba mhux tas-soltu tal-klijenti, mudelli ta' tranżazzjonijiet suspettużi, daqsijiet ta' tranżazzjonijiet inkonsistenti mal-livelli ta' dħul, u sinjali oħra elenkati hawn għandhom jiġġustifikaw aktar investigazzjoni.

Filwaqt li każijiet speċifiċi jiddeterminaw l-azzjonijiet xierqa, it-tkeċċija tat-tħassib mill-idejn jista' jkollha konsegwenzi serji. Minbarra r-riperkussjonijiet finanzjarji u ta' reputazzjoni, ir-regolamenti severi tal-AML tal-UAE jimponu responsabbiltà ċivili u kriminali għan-nuqqas ta' konformità.

Għalhekk huwa essenzjali għan-negozji li jimplimentaw kontrolli adegwati u jiżguraw li l-persunal ikun imħarreġ biex jagħraf u jirrispondi b'mod xieraq għall-Indikaturi tal-Bandiera l-Ħamra fl-AML.