Il-ħasil tal-flus jinvolvi l-ħabi ta’ fondi illeċiti jew li dawn jidhru leġittimi permezz ta’ tranżazzjonijiet finanzjarji kumplessi. Jippermetti lill-kriminali li jgawdu l-profitti tar-reati tagħhom filwaqt li jevadu l-infurzar tal-liġi. Sfortunatament, is-self jippreżenta triq għall-ħasil tal-flus maħmuġin. Is-selliefa għandhom jimplimentaw programmi robusti kontra l-ħasil tal-flus (AML) biex jiskopru attività suspettuża u jipprevjenu l-abbuż tas-servizzi tagħhom. Dan l-artikolu jipprovdi ħarsa ġenerali komprensiva tat-tekniki u l-aħjar prattiki għall-mitigazzjoni tar-riskji tal-ħasil tal-flus fis-self.
Nifhmu r-Riskji tal-Ħasil tal-Flus fis-Self
Dawk li jaħslu l-flus jisfruttaw il-lakuni u l-lakuni madwar id-dinja sistema finanzjarja biex tnaddaf flus maħmuġin. Il- settur tas-self huwa attraenti għalihom għaliex is-self jipprovdi aċċess faċli għal somom kbar ta’ flus kontanti. Il-kriminali jistgħu jmexxu r-rikavat illegali f'ħlasijiet lura tas-self biex joħolqu dehra ta' dħul leġittimu. Jew jistgħu jużaw is-self biex jixtru assi, u joskuraw is-sors illeċitu tal-fondi. Inadempjenza tas-self tan-negozju jistgħu jintużaw ukoll bħala kopertura għall-ħasil tal-flus, bil-kriminali jonqsu minn self leġittimu u jħallsuhom lura b'fondi illeċiti.
Skont FinCEN, il-frodi tas-self marbuta ma’ skemi ta’ ħasil tal-flus tikkawża telf li jaqbeż il-$1 biljun fis-sena fl-Istati Uniti biss. Għalhekk, konformità kontra l-ħasil tal-flus hija responsabbiltà kruċjali għas-selliefa kollha, inklużi banek, għaqdiet ta’ kreditu, ditti fintech, u selliefa alternattivi.
L-implimentazzjoni tal-Proċeduri Know Your Customer (KYC).
L-ewwel linja ta 'difiża hija l-verifika tal-identitajiet tal-klijenti permezz komprensiv Kun af il-Klijent Tiegħek (KYC) kontrolli. Ir-Regola ta' Diliġenza dovuta tal-Klijent tal-FinCEN teħtieġ lis-selliefa jiġbru informazzjoni ta' identifikazzjoni dwar min jissellef bħal:
- L-isem legali sħiħ
- Indirizz fiżiku
- Data tat-twelid
- Numru ta 'identifikazzjoni
Imbagħad iridu jivvalidaw din l-informazzjoni billi jeżaminaw dokumenti tal-identità maħruġa mill-gvern, prova tal-indirizz, eċċ.
Il-monitoraġġ kontinwu tat-tranżazzjonijiet tas-self u l-attività tal-klijent jippermetti l-iskoperta ta 'imġieba mhux tas-soltu li tindika ħasil tal-flus potenzjali. Dan jinvolvi fatturi ta' skrutinju bħal bidliet f'daqqa fil-mudelli ta' ħlas lura jew kollaterali tas-self.
Diliġenza Dovuta Mtejba għal Klijenti ta' Riskju Għoli
Ċerti klijenti, bħal persuni politikament esposti (PEPs), jitolbu prekawzjonijiet żejda. Il-pożizzjonijiet pubbliċi prominenti tagħhom jagħmluhom vulnerabbli għal tixħim, kickbacks, u korruzzjoni oħra li tqajjem tħassib dwar il-ħasil tal-flus.
Is-selliefa għandhom jiġbru aktar informazzjoni ta’ sfond dwar applikanti ta’ riskju għoli, inklużi l-attivitajiet tan-negozju tagħhom, is-sorsi tad-dħul, u l-assoċjazzjonijiet. Dan diliġenza dovuta msaħħa (EDD) jgħin biex jiġi aċċertat minn fejn joriġinaw il-fondi tagħhom.
L-użu tat-Teknoloġija biex Tidentifika Transazzjonijiet Suspettużi
Ir-reviżjoni tal-applikazzjonijiet u l-ħlasijiet għal self manwalment hija approċċ ineffiċjenti u suxxettibbli għall-iżbalji. Softwer analitiku avvanzat u AI jippermettu lis-selliefa jimmonitorjaw volumi enormi ta' tranżazzjonijiet għal attività partikolari f'ħin reali.
Xi bnadar ħomor komuni li jindikaw flus maħmuġin jinkludu:
- Ħlas lura f'daqqa minn sorsi offshore mhux magħrufa
- Self sostnut minn garanziji minn partijiet terzi dellija
- Dħul minfuħ u valutazzjonijiet tal-assi
- Fondi li jgħaddu minn diversi kontijiet barranin
- Xiri bl-użu ta' strutturi ta' sjieda kumplessi
Ladarba t-tranżazzjonijiet suspettużi jiġu mmarkati, il-persunal irid jippreżenta Rapporti ta' Attività Suspettużi (SARs) mal-FinCEN għal aktar investigazzjoni.
Ġlieda kontra l-Ħasil tal-Flus Permezz ta’ Self tal-Proprjetà Immobbli
Is-settur tal-proprjetà immobbli jiffaċċja vulnerabbiltà kbira għall-iskemi ta’ ħasil tal-flus. Il-kriminali ta’ spiss jużaw fondi illeċiti biex jakkwistaw proprjetajiet permezz ta’ ipoteki jew xiri bi flus.
Sinjali ta’ twissija b’self ta’ proprjetà immobbli jinkludu:
- Proprjetajiet mixtrija u mibjugħa malajr mingħajr ebda skop
- Inkonsistenzi fil-prezz tax-xiri kontra l-valur stmat
- Partijiet terzi mhux tas-soltu li jipprovdu garanziji jew ħlasijiet
Strateġiji bħall-limitu tal-ħlasijiet fi flus kontanti, li jeħtieġu verifika tad-dħul, u l-iskrutinju tas-sors tal-fondi jgħinu biex jittaffa dan ir-riskju.
Ċemplilna issa għal appuntament urġenti fuq 971506531334 + 971558018669 +
Kif Teknoloġiji Finanzjarji Ġodda Jippermettu l-Ħasil tal-Flus
It-teknoloġiji finanzjarji emerġenti joffru lil dawk li jaħslu l-flus għodod aktar sofistikati, bħal:
- Trasferimenti onlajn permezz ta’ kontijiet barranin oskuri
- Skambji ta ’muniti kripto-muniti b'sorveljanza limitata
- Storja ta' tranżazzjonijiet moħbija bejn il-fruntieri
Proċeduri ta’ monitoraġġ proattiv u koordinazzjoni bejn l-aġenziji huma vitali biex jiġi indirizzat it-theddid ta’ ħasil tal-flus li joħloq il-fintech. Ir-regolaturi globalment qed jiġru wkoll biex jippromulgaw regoli u linji gwida mfassla apposta għal dawn ir-riskji li qed jevolvu.
Jikkoltivaw Kultura Kontra l-Ħasil tal-Flus
Il-kontrolli teknoloġiċi jipprovdu aspett wieħed biss tad-difiżi AML. Daqstant importanti huwa li tiġi stabbilita kultura organizzattiva fil-livelli kollha fejn l-impjegati jieħdu s-sjieda tas-sejbien u r-rappurtar. Taħriġ komprensiv jiżgura li l-persunal jirrikonoxxi attivitajiet finanzjarji suspettużi. Sadanittant verifiki indipendenti jipprovdu assigurazzjoni li s-sistemi ta' skoperta jiffunzjonaw b'mod effettiv.
Impenn tal-ogħla livell flimkien ma' viġilanza mal-intrapriża kollha tikkostitwixxi tarka reżiljenti u multidimensjonali kontra l-ħasil tal-flus.
konklużjoni
Jekk ma jiġix ikkontrollat, il-ħasil tal-flus permezz ta' self jikkawża ħsara soċjoekonomika estensiva. Taf diliġenti l-proċessi tal-klijenti tiegħek, il-monitoraġġ tat-tranżazzjonijiet, u r-rappurtar appoġġjati mill-aħħar teknoloġija jagħtu lil selliefa protezzjoni robusta. Ir-regolaturi u l-infurzar tal-liġi jkomplu jaġġornaw ukoll ir-regolamenti u jikkoordinaw bejn il-fruntieri biex jiġġieldu tattiċi ta’ ħasil sofistikati li joħorġu minn strumenti finanzjarji ġodda.
Id-dedikazzjoni kollettiva fl-isferi privati u pubbliċi se tirrestrinġi l-aċċess kriminali għal kanali ta’ finanzjament leċiti fuq medda twila ta’ żmien. Dan jipproteġi l-ekonomiji nazzjonali, il-komunitajiet, in-negozji u ċ-ċittadini mill-impatti korrużivi tar-reati finanzjarji.
Ċemplilna issa għal appuntament urġenti fuq 971506531334 + 971558018669 +
