ငွေကြေးခဝါချမှု ဖော်ထုတ်ခြင်း- ရှေ့နေများသည် သင့်ကြွယ်ဝမှုကို မည်သို့ကာကွယ်နိုင်မည်နည်း။

ပိုက်ဆံ အဝတ်လျှော် ပြုလုပ်ခြင်း လုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်ပါသည်။ ကြီးမားသော ပေါင်းများ ပိုက်ဆံ- မှတဆင့်ထုတ်လုပ်သည်။ ရာဇဝတ်ကောင် မူးယစ်ဆေးဝါး ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားခြင်း သို့မဟုတ် အကြမ်းဖက် ဘဏ္ဍာငွေ ထောက်ပံ့ခြင်းကဲ့သို့သော လုပ်ဆောင်ချက်— ပေါ်ပေါက်လာပါသည်။ တရားဉပဒေအတိုင်းဖြစ်သော အရင်းအမြစ်များ သို့မဟုတ် လှုပ်ရှားမှုများ။ ဒါဟာ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပြဿနာကြီးပါပဲ။ ရှေ့နေတွေ တိုက်ဖျက်ရာတွင် အရေးပါသော အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်နိုင်သည်။

ငွေကြေးခဝါချမှု၏ ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်

  • ငွေကြေးခဝါချမှု ယေဘုယျအားဖြင့် အဆင့်သုံးဆင့်ဖြင့် ဖြစ်ပွားသည်- နေရာချထားရေး, အလွှာနှင့် ပေါင်းစည်းမှု.
  • စဉ်အတွင်း နေရာချထားရေးရာဇ၀တ်ကောင်များသည် တရားမ၀င်လုပ်ဆောင်မှုများမှရရှိသော "ညစ်ပတ်သော" ရန်ပုံငွေများကို တရားဝင်ဘဏ္ဍာရေးစနစ်သို့ ဦးစွာမိတ်ဆက်ပေးသည်။ မကြာခဏ လမ်းခွဲခြင်းတွင် ပါဝင်သည်။ ကြီးမားသော အနီရောင်အလံများတင်ရန် အလားအလာနည်းသော သေးငယ်သောငွေများအဖြစ် ပမာဏများ။
  • ထဲမှာ အလွှာ အဆင့်၊ ရာဇ၀တ်မှုကျူးလွန်သူများသည် ၎င်း၏တရားမ၀င်ငွေများနှင့် ဝေးကွာစေရန် ရှုပ်ထွေးသောငွေကြေးလွှဲပြောင်းမှုများတွင် ပါဝင်နေသည်။ အရင်းအမြစ်. ၎င်းသည် နိုင်ငံရပ်ခြားသို့ ကြေးနန်းလွှဲပြောင်းခြင်း သို့မဟုတ် shell မှတဆင့် ငွေလွှဲခြင်းကဲ့သို့သော နည်းလမ်းများကို အသုံးပြုသည်။ ကုမ္ပဏီတွေက.
  • နောက်ဆုံးအနေနဲ့ ပေါင်းစည်းမှုရံပုံငွေများသည် တရားဝင်စီးပွားရေးအသွင်ဖြင့် ပြန်လည်ဝင်ရောက်လာသည်။ တရားဉပဒေအတိုင်းဖြစ်သော လုပ်ငန်းရန်ပုံငွေများ။ ဤအဆင့်တွင်၊ ရာဇဝတ်ကောင် ငွေကို အောင်မြင်စွာ ခဝါချနိုင်ခဲ့သည်။
  • အသုံးများသော နည်းစနစ်များ ပိုက်ဆံခဝါ ကုန်သွယ်မှုအခြေခံအစီအစဥ်များ၊ ကာစီနိုများနှင့်အိမ်ခြံမြေအရောင်းအ၀ယ်ပြုလုပ်မှုများ၊ ခွံနှင့်မျက်နှာစာကုမ္ပဏီများကိုဖန်တီးခြင်း၊ smurfing နှင့် cryptocurrencies ကဲ့သို့ငွေပေးချေမှုနည်းလမ်းအသစ်များကိုအလွဲသုံးစားလုပ်ခြင်းတို့ပါဝင်သည်။
  • စကေး၏ ပိုက်ဆံခဝါ တစ်ကမ္ဘာလုံးက ကြီးမားတယ်။ အချို့သော ခန့်မှန်းချက်များအရ နိုင်ငံတကာတွင် နှစ်စဉ် ဒေါ်လာ 800 ဘီလီယံမှ $2 trillion ခန့်ကို ခဝါချပြီး ကမ္ဘာ့ GDP ၏ 2% မှ 5% အထိ ပါဝင်ပါသည်။
  • ဘဏ်များငွေလဲလှယ်မှု၊ ကာစီနိုများ၊ အိမ်ခြံမြေအေဂျင်စီများ၊ ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးလဲလှယ်မှုများနှင့် ရှေ့နေများပင်လျှင် သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအဝယ်များနှင့် ဖောက်သည်များအပေါ် သင့်လျော်သောလုံ့လဝီရိယကို မလိုက်နာခြင်းဖြင့် ငွေခဝါချမှုကို မတော်တဆဖြစ်စေနိုင်သည်၊ စာရင်းကိုင်လိမ်လည်မှုအမျိုးအစားများ လုပ်ငန်းစဉ်ကို လွယ်ကူချောမွေ့စေပါသည်။

ငွေကြေးခဝါချခြင်း၏ အကျိုးဆက်များ

ငွေကြေးခဝါချခြင်းသည် ကြီးလေးသော ရာဇ၀တ်မှုများကို လွယ်ကူချောမွေ့စေပြီး လူမှုအသိုင်းအဝိုင်းတွင် ကြီးမားသော အပျက်သဘောဆောင်သော သက်ရောက်မှုများ ရှိနေသည်-

  • အန္တရာယ်များအတွက် မရှိမဖြစ် ရန်ပုံငွေ ထောက်ပံ့ပေးသည်။ ရာဇဝတ်ကောင် လှုပ်ရှားမှုများ ဆေး လူကုန်ကူးမှု, အကြမ်းဖက် တိုက်ခိုက်မှုများ၊ လက်နက်ရောင်းချမှုများ၊ အကျင့်ပျက်ခြစားမှုနှင့် လူသတ်မှုများပင်။
  • ကြီးမားသောအခွန်ရှောင်ခြင်းသည် အလွန်အရေးကြီးပါသည်။ ပြည်သူ့ဘဏ္ဍာ အခြေခံအဆောက်အအုံ၊ ပညာရေး၊ ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုအစီအစဉ်များနှင့် အခြားပြည်သူ့ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် လိုအပ်ပါသည်။
  • မူရင်းနှင့် ဦးတည်ရာကို ဖုံးကွယ်ခြင်းဖြင့် နိုင်ငံတကာ ကုန်သွယ်မှုနှင့် စီးပွားရေး အချက်အလက်များကို ပြင်းပြင်းထန်ထန် ကမောက်ကမ ဖြစ်စေသည်။ ရန်ပုံငွေများ နယ်စပ်ကို ဖြတ်ကျော် ပြောင်းရွှေ့ခဲ့သည်။
  • ဇိမ်ခံအိမ်ခြံမြေဈေးကွက်ထဲသို့ ဒေါ်လာဘီလီယံနှင့်ချီသော ခဝါချမှုများ ထိုးသွင်းခြင်းသည် အိမ်ရာကုန်ကျစရိတ်များ မြင့်တက်လာစေပြီး မညီမျှမှုနှင့် အိုးမဲ့အိမ်မဲ့ဖြစ်မှုကို ဆိုးရွားစေသည်။
  • ပြည်သူများ၏ အထောက်အထားများကို ဖုံးကွယ်ကာ ပိုင်ဆိုင်မှုကို ဖုံးကွယ်ထားခြင်းဖြင့် ၎င်းသည် ပြည်သူ့ကဏ္ဍ အကျင့်ပျက်ခြစားမှုကို လွယ်ကူချောမွေ့စေပြီး တာဝန်ခံမှုကို ပျက်ပြားစေကာ နိုင်ငံတော်လုံခြုံရေးကို ခြိမ်းခြောက်လျက်ရှိသည်။

“ငွေကြေးခဝါချခြင်းသည် ရာဇ၀တ်မှု၏ အင်ဂျင်ဖြစ်သည်။ အဲဒါမရှိရင် ကမ္ဘာတဝှမ်းက ရာဇ၀တ်မှုအင်ပါယာတွေ ပြိုပျက်သွားလိမ့်မယ်။” - John Cassara၊ ငွေကြေးခဝါချမှု ကျွမ်းကျင်သူနှင့် အမေရိကန် ထောက်လှမ်းရေး အရာရှိဟောင်း

သိလျက်နှင့် မရည်ရွယ်ဘဲဖြစ်စေ ငွေကြေးခဝါချမှုကို ဖမ်းမိသော လူတစ်ဦးချင်းစီနှင့် ကုမ္ပဏီများအတွက် အကျိုးဆက်များသည် အလွန်ဆိုးရွားသည်-

  • ငွေရေးကြေးရေး တင်းတင်းကျပ်ကျပ် ပြစ်ဒဏ်များ AML ထိန်းချုပ်မှုများတွင် စနစ်ကျသော ချို့ယွင်းချက်များအတွက် ဒေါ်လာသန်းပေါင်းများစွာ ပေးလေ့ရှိသည်။
  • ပြင်းထန် ဂုဏ်သိက္ခာပိုင်း ထိခိုက်မှု တစ်ဦးချင်းနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အဖွဲ့အစည်း နှစ်ခုလုံးအတွက် သက်ဆိုင်သည်။
  • ငွေကြေးခဝါချမှုမှ ရရှိလာသော ပိုင်ဆိုင်မှုမှန်သမျှကို အေးခဲခြင်း သို့မဟုတ် ဆုံးရှုံးခြင်းပင် ဖြစ်နိုင်ချေရှိသည်။
  • နှစ်ရှည်ထောင်ဒဏ်များ ငွေကြေးခဝါချမှု သို့မဟုတ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ စွဲချက်များအတွက် ပြစ်မှုထင်ရှားစီရင်ခြင်းခံရခြင်း။

ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) စည်းမျဉ်းများ

ဤကြီးမားပြီး အန္တရာယ်ရှိသော ပြဿနာကို တိုက်ဖျက်ရန်အတွက် နိုင်ငံအများစုတွင် ငွေကြေးခဝါချမှုကို ရှာဖွေဖော်ထုတ်ခြင်းနှင့် တားဆီးခြင်းအပေါ် အာရုံစိုက်သည့် ကျယ်ပြန့်သော စည်းမျဉ်းများနှင့် အေဂျင်စီများရှိသည်။

အာရပ်စော်ဘွားများ ပြည်ထောင်စုတွင် ငွေကြေးခဝါချမှုကို တိုက်ဖျက်ရန် ခိုင်မာသော ဥပဒေဘောင်တစ်ခု ရှိပြီး အထူးသဖြင့် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ လုပ်ဆောင်မှုတပ်ဖွဲ့ (FATF) ၏ အကြံပြုချက်များနှင့်အညီ နိုင်ငံတကာစံနှုန်းများနှင့် ကိုက်ညီပါသည်။

AML ဥပဒေ (20 ခုနှစ် ပြည်ထောင်စု အမိန့်-ဥပဒေ အမှတ် 2018): ဤသည်မှာ UAE ရှိ AML အတွက် အဓိကဥပဒေဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် ငွေကြေးခဝါချမှုဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများကို အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုထားပြီး ငွေကြေးခဝါချမှု တားဆီးကာကွယ်ရေးနှင့် ပြစ်ဒဏ်ပေးခြင်းအတွက် ဥပဒေဘောင်များကို ချမှတ်ပေးသည်။ ဥပဒေသည် ကျယ်ပြန့်သော ရာဇ၀တ်မှုများ (တရားမ၀င် ငွေကြေးများကို ဖန်တီးပေးသည့် အရင်းခံ ရာဇ၀တ်မှု) များကို အကျုံးဝင်ပြီး ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းများ၊ သတ်မှတ်ထားသော ငွေကြေးမဟုတ်သော စီးပွားရေးလုပ်ငန်းနှင့် အသက်မွေးဝမ်းကျောင်း လုပ်ငန်းများနှင့် အကျိုးအမြတ်မယူသော အဖွဲ့အစည်းများ အပါအဝင် ကျယ်ပြန့်သော အဖွဲ့အစည်းများနှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။

ဗဟိုဘဏ်လမ်းညွှန်ချက်များUAE ဗဟိုဘဏ်သည် ဖောက်သည်များ၏ လုံ့လဝီရိယရှိမှု၊ ငွေပေးငွေယူစောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအ၀ယ်များကို အစီရင်ခံခြင်းအတွက် မူဘောင်တစ်ရပ်ကို ပံ့ပိုးပေးသည့် ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းများအား အသေးစိတ်လမ်းညွှန်ချက်များနှင့် စာစောင်များကို ထုတ်ပြန်ပေးပါသည်။ ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ငန်းများကို ရှာဖွေပြီး သတင်းပို့ရန် အတွင်းပိုင်းလုပ်ထုံးလုပ်နည်းများနှင့် ထိန်းချုပ်မှုစနစ်များ ထူထောင်ရန် လိုအပ်ပါသည်။

သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအဝယ်များကို အစီရင်ခံခြင်း။: အဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယရှိသော ငွေကြေးခဝါချမှုမှန်သမျှကို UAE Financial Intelligence Unit (FIU) သို့ ဆောလျင်စွာ သတင်းပို့ရန် လိုအပ်ပါသည်။ FIU သည် ဗဟိုဘဏ်အောက်တွင် လည်ပတ်နေပြီး ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော ငွေကြေးခဝါချမှု သို့မဟုတ် အကြမ်းဖက်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ သတင်းအချက်အလက်များကို လက်ခံခြင်း၊ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်းနှင့် ဖြန့်ဝေခြင်းတို့အတွက် တာဝန်ရှိပါသည်။

နိုင်ငံတကာပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုUAE သည် ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန် နိုင်ငံတကာ ကြိုးပမ်းမှုများတွင် တက်ကြွစွာ ပါဝင်ဆောင်ရွက်ပါသည်။ ၎င်းသည် နိုင်ငံတကာသဘောတူညီချက်အများအပြားကို လက်မှတ်ရေးထိုးထားပြီး ပင်လယ်ကွေ့ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ရေးကောင်စီ၏ ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေးနှင့် အကြမ်းဖက်မှု၏ ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု တိုက်ဖျက်ရေးကော်မရှင်၏ အဖွဲ့ဝင်ဖြစ်သည်။

ပြစ်ဒဏ်များနှင့် အရေးယူမှုAML ဥပဒေတွင် ငွေခဝါချမှုဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများအတွက် ပြင်းထန်သော ပြစ်ဒဏ်များ ၊ ငွေဒဏ်နှင့် ထောင်ဒဏ်များ အပါအဝင်။ UAE တရားစီရင်ရေးနှင့် ဥပဒေစိုးမိုးရေးအေဂျင်စီများသည် ငွေကြေးခဝါချမှုအမှုများကို စုံစမ်းစစ်ဆေးရန်နှင့် တရားစွဲဆိုရန် အခွင့်အာဏာရှိသည်။

ဆက်လက်စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် လိုက်နာမှု: ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့် အခြားတာဝန်ရှိအဖွဲ့အစည်းများသည် ၎င်းတို့၏ လုပ်ငန်းဆက်ဆံရေးများကို စဉ်ဆက်မပြတ် စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးပြီး မြင့်မားသောအန္တရာယ်များကို ဖော်ထုတ်နိုင်သည့် လုံ့လဝီရိယကို မြှင့်တင်ပေးရပါမည်။

အန္တရာယ်အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် စီမံခန့်ခွဲမှု- ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုအန္တရာယ်များကို နားလည်ပြီး စီမံခန့်ခွဲရန် အဖွဲ့အစည်းများသည် ပုံမှန်အန္တရာယ်အကဲဖြတ်မှုများ ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။

လေ့ကျင့်ရေးနှင့် အမြင်ကျယ်ခြင်း။: AML စည်းမျဉ်းများကို သိရှိနားလည်စေရန်နှင့် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်များကို ထိထိရောက်ရောက်ဖော်ထုတ်ပြီး သတင်းပို့နိုင်စေရန် ဘဏ္ဍာရေးနှင့် ငွေကြေးမဟုတ်သော အဖွဲ့အစည်းများ၏ ဝန်ထမ်းများအတွက် ပုံမှန်လေ့ကျင့်ရေးအစီအစဉ်များကို ပြဌာန်းထားပါသည်။

UAE တွင် ပြဋ္ဌာန်းထားသည့် လုပ်ဆောင်ချက်များ၏ လက်တွေ့ဘဝနမူနာများသည် ငွေကြေးခဝါချမှုကို တိုက်ဖျက်ရန် နိုင်ငံ၏ ကတိကဝတ်ကို ပြသသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ UAE သည် AML စည်းမျဉ်းများကို မလိုက်နာခြင်းကြောင့် ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းများအား ဒဏ်ရိုက်ခံရသည့် ထင်ရှားသောကိစ္စရပ်များကို မြင်တွေ့ခဲ့ရသည်။

UAE ၏ AML စည်းမျဉ်းများသည် ငွေကြေးခဝါချမှုဆိုင်ရာ လှုပ်ရှားမှုများကို တားဆီးရန်၊ ရှာဖွေတွေ့ရှိရန်နှင့် တရားစွဲဆိုရန် ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားသည်။ ၎င်းတို့သည် ၎င်း၏ဘဏ္ဍာရေးစနစ်၏ ခိုင်မာမှုနှင့် နိုင်ငံတကာအသိုင်းအဝိုင်းတွင် ၎င်း၏ရပ်တည်မှုကို ထိန်းသိမ်းရန် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ကတိကဝတ်ကို ထင်ဟပ်စေသည်။

သို့သော်လည်း ငွေကြေးခဝါချမှုအစီအစဉ်များ၏ ရှုပ်ထွေးမှုများနှင့်အတူ၊ ရှေ့နေများသည် သင့်လျော်သောအသိအမြင်နှင့် စွန့်စားစီမံခန့်ခွဲမှုများကို ပံ့ပိုးကူညီဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် ကြီးမားသော စည်းကမ်းကွာဟချက်များစွာရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ UAE ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး အစပျိုးမှု။

ငွေကြေးခဝါချမှု ရှေ့နေတစ်ဦးသည် ရှုပ်ထွေးသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများနှင့် ပတ်သက်သည့် အရေးကြီးသော တရားရေးဆိုင်ရာ ဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သည်။

ငွေကြေးခဝါချခြင်းတွင် တရားမဝင်ရန်ပုံငွေများကို ဖုံးကွယ်ခြင်း သို့မဟုတ် ရှုပ်ထွေးသော ငွေပေးငွေယူများဖြင့် တရားဝင်ပုံပေါ်စေခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။ ၎င်းသည် လိမ်လည်မှု၊ အခွန်ရှောင်မှု၊ သို့မဟုတ် အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုကဲ့သို့သော တရားမဝင်လုပ်ဆောင်မှုများမှရရှိသော ဝင်ငွေများကို ရာဇဝတ်ကောင်များအား ဖုံးကွယ်ကာ အသုံးချနိုင်စေပါသည်။ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေးအနေဖြင့် (AML) စည်းမျဥ်းများ ပြင်းထန်လာသည်၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် လူတစ်ဦးချင်းစီသည် ငွေကြေးခဝါချမှု အစီအစဉ်များတွင် တိုက်ရိုက်ပါဝင်ပတ်သက်ခြင်းမရှိသည့်အတွက် ပြင်းပြင်းထန်ထန် ပြစ်ဒဏ်များ ချမှတ်ခံရပါသည်။ ဤပတ်ဝန်းကျင်တွင် အထူးပြုတရားရေးဆိုင်ရာကျွမ်းကျင်သူများ၏ ဝန်ဆောင်မှုများသည် အလွန်အရေးကြီးပါသည်။

ငွေကြေးခဝါချမှုရှေ့နေများ ရှုပ်ထွေးသော ဥပဒေများနှင့် စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများကို ကျွမ်းကျင်သော အသိပညာရှိရမည်။ ဘဏ္crimesာရေးပြစ်မှုများ ယူအေအီးအတွက်. အခကြေးငွေများနှင့် ရင်ဆိုင်နေရသော ဖောက်သည်များကို ကိုယ်စားပြုသည်ဖြစ်စေ လိုက်နာမှုရှိရှိ လိုက်နာမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်များ ပေးသည်ဖြစ်စေ၊ ၎င်းတို့သည် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သော ဝန်ဆောင်မှုများစွာကို အသုံးချသည်။ ၎င်းတွင် စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများမှတစ်ဆင့်ဖောက်သည်များအား လမ်းပြခြင်း၊ ခိုင်မာသောဥပဒေကြောင်းအရ အကာအကွယ်များတည်ဆောက်ခြင်းနှင့် AML လုပ်ထုံးလုပ်နည်းများကို တင်းကျပ်သော စည်းမျဉ်းမျှော်လင့်ချက်များဖြင့် ချိန်ညှိခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။

ပြင်းထန်သော ဥပဒေပြစ်ဒဏ်များ သက်ရောက်သည်။

ငွေကြေးခဝါချမှု စွဲချက်များဖြင့် ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခံရသော ပုဂ္ဂိုလ်များသည် တစ်ကမ္ဘာလုံးတွင် ပြင်းထန်သော ရာဇ၀တ်မှုများနှင့် ရင်ဆိုင်နေကြရသည်။ ပြစ်ဒဏ်များသည် တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်အသီးသီးတွင် ကွဲပြားသော်လည်း အများအားဖြင့် ပါဝင်သည်-

  • ခဝါချသောငွေကြေးပမာဏ၏ နှစ်ဆအထိ ကြီးမားသောဘဏ္ဍာရေးပြစ်ဒဏ်များ။
  • ပစ္စည်း အပြည့်အစုံ တောင်သူလယ်သမား ပိုင်ဆိုင်မှု၊ ကားများ၊ လုပ်ငန်းများနှင့် ဘဏ်အကောင့်များ ပါဝင်သည်။
  • ခဝါချသည့်ပမာဏနှင့် ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာအချက်များပေါ် မူတည်၍ ထောင်ဒဏ်နှစ်များ ချမှတ်နိုင်သည်။

စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် အကျိုးဆက်များမှာ ကြီးလေးသောဒဏ်ငွေများ၊ လုပ်ငန်းလည်ပတ်ခွင့်လိုင်စင်များ ရုပ်သိမ်းခံရခြင်း၊ ကော်ပိုရေးရှင်းများကို ဖျက်သိမ်းခြင်းနှင့် လိုက်လျောညီထွေရှိသော ဒါရိုက်တာများအတွက် တစ်ဦးချင်းတာဝန်ယူမှုတို့ ပါဝင်သည်။ ငွေကြေးခဝါချမှုကို သိလျက်နှင့် ကူညီဆောင်ရွက်ပေးခြင်းသည်လည်း လေးနက်စေသည်။ ဂုဏ်သိက္ခာပိုင်း ထိခိုက်မှု. အဆင့်မြင့်ဘဏ္ဍာရေးခြေရာခံနိုင်မှုစွမ်းရည်ဖြင့်၊ အစိုးရရှေ့နေများသည် အမှုများကို စတင်လုပ်ဆောင်ရန် ပို၍ဖြစ်နိုင်ချေရှိသည်ကို တွေ့ရှိရသည်။

“သူတို့ရဲ့ တိတ်တိတ်ဆိတ်ဆိတ်က သူတို့ရဲ့လက်နက်၊ သူတို့ရဲ့ အမှုသည်တွေရဲ့ လျှို့ဝှက်ချက်ဟာ တရားမျှတမှုကို ဆန့်ကျင်တဲ့ အကာအကွယ်ပါပဲ။” - ငွေကြေးခဝါချမှုဆိုင်ရာ တရားခွင်ကို ဦးဆောင် တရားသူကြီး

ဥပဒေရေးရာ ကိုယ်စားပြုမှု ဘာကြောင့် အရေးကြီးတာလဲ။

ငွေကြေးခဝါချမှု စုံစမ်းစစ်ဆေးခြင်းနှင့် စွဲချက်တင်ခြင်းများကို ကျွမ်းကျင်သူ ဥပဒေကြောင်းအရ အကာအကွယ်မပေးဘဲ သွားလာခြင်းသည် အလွန်မရေရာလှပါ။ ရှေ့နေတစ်ဦး၏ ပြောကြားချက်အရ သိရသည်။ UAE၊ တရားလွှတ်တော်ရှေ့နေ [[Hassan Elhais]]၊ "အသိဉာဏ်အရှိဆုံး ပထမခြေလှမ်းမှာ အထူးပြုတရားရေးဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်တစ်ဦးနှင့် ထိတွေ့ဆက်ဆံခြင်းဖြစ်သည်". ဘဏ္ဍာရေးစည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများကို နက်ရှိုင်းစွာ နားလည်သဘောပေါက်ခြင်းသည် တန်ဖိုးမဖြတ်နိုင်သော သက်သေဖြစ်သည်။ သူတို့လည်း ပေးသည်-

ချက်ခြင်း စုံစမ်းစစ်ဆေးရေး တုံ့ပြန်မှု

  • အာဏာပိုင်များသည် စုံစမ်းမေးမြန်းမှုများကို စတင်လုပ်ဆောင်သည်နှင့် တပြိုင်နက် ရှေ့နေများသည် ကနဦးအဆင့်များအတွင်း စွပ်စွဲချက်များ၏တရားဝင်မှုကို မေးခွန်းထုတ်သည့် ဇာတ်ကြောင်းများကို လျင်မြန်စွာ ကူညီပေးပါသည်။

အထောက်အထားစစ်ဆေးခြင်း။

  • တရားလိုပြသက်သေများကို စေ့စေ့စပ်စပ်စစ်ဆေးခြင်းသည် စွဲချက်တင်ခြင်းအား ပျက်ပြယ်စေပါသည်။ သိမ်းဆည်းရမိပြီးနောက် တရားဝင်ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်းမရှိဘဲ၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းနှင့် အသက်မွေးဝမ်းကျောင်းလုပ်ငန်းများကို ပံ့ပိုးပေးသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုများမှာ မကြာခဏ အေးခဲနေတတ်သည်။

စုံစမ်းဆဲ

  • ကျွမ်းကျင်သောရှေ့နေများသည် အစိုးရရှေ့နေများနှင့် စေ့စပ်ညှိနှိုင်းကြပြီး၊ သက်သေအထောက်အထား အားနည်းချက်များကို မီးမောင်းထိုးပြကာ ၎င်းတို့အား အမှုများကို ရုပ်သိမ်းရန် သို့မဟုတ် ပြစ်ဒဏ်များလျှော့ချရန် လမ်းညွှန်ပေးသည်။

တရားခွင်ကာကွယ်ရေး

  • ၎င်းတို့သည် စွဲချက်မတင်ပါက စွဲချက်တင်ခံရပါက စွဲချက်တင်ခံရသူများကို ရာဇ၀တ်ကောင်များဖြင့် တိုက်ခိုက်ခြင်းဖြင့် တရားရုံးတွင် အမှုသည်များအား ပြင်းထန်စွာ ခုခံကာကွယ်ပေးသည်။ ယင်းတွင် သံသယဖြစ်ဖွယ် အထောက်အထားများ၏ တရားဝင်မှုကို ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် ပြိုင်ဆိုင်မှု ပါဝင်သည်။

AML ဝတ္တရားများဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်ချက်

ခိုင်မာသောရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ခုခံကာကွယ်မှုများအပြင်၊ ငွေကြေးခဝါချမှုရှေ့နေများသည် ရှုပ်ထွေးသောစည်းမျဉ်းများနှင့်ပတ်သက်၍ ဥပဒေဆိုင်ရာတာဝန်များကို တက်ကြွစွာလမ်းညွှန်ပေးပါသည်။ ၎င်းတို့သည် အံဝင်ခွင်ကျသော အကြံဉာဏ်များနှင့် လိုက်နာမှု အကောင်းဆုံး အလေ့အထများကို တရားဝင် ချန်နယ်များကို တရားမဝင် အသုံးပြုမှုကို ရှာဖွေပြီး တားဆီးကာကွယ်ရန် ပေးပို့ပါသည်။ ဘုံဒြပ်စင်များ ပါဝင်သည်-

  • AML အစီရင်ခံခြင်းလုပ်ထုံးလုပ်နည်းများ၊ အတွင်းစစ်ဆေးမှုများနှင့် နောက်ဆုံးပေါ်လိုက်လျောညီထွေရှိသော လုံ့လဝီရိယလုပ်ငန်းစဉ်များကို စိတ်ကြိုက်ပြင်ဆင်ခြင်း။ FATF လမ်းညွှန်ချက်.
  • လေ့ကျင့်ရေးဝန်ထမ်းများကို ဖော်ထုတ်ပြီး လျင်မြန်စွာ အစီရင်ခံပါ။ သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအဝယ်များ SARs နှင့် အခြားမဖြစ်မနေထုတ်ပြန်သည့်ချန်နယ်များမှတဆင့်။
  • KYC လုပ်ငန်းစဉ်များကို အချိန်အခါအလိုက် မှန်ကန်ကြောင်း သေချာစေရန် ဖောက်သည်စိစစ်ခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်များ ပြောင်းလဲမှုများအတွက် အကောင့်ကို ဖော်ထုတ်ပါ။ ငွေကြေးခဝါချမှုအန္တရာယ်များ နှင့် စာစီစာကုံးများ။

အပိုဆောင်း အထူးကျွမ်းကျင်သူ ဧရိယာများ

ရှုပ်ထွေးသော နည်းပညာနှင့် တရားစီရင်ရေးဆိုင်ရာ အသိပညာများဖြင့်၊ ငွေကြေးခဝါချမှုရှေ့နေများသည် အပိုဆောင်းနယ်ပယ်များတွင်လည်း ကူညီပေးသည်-

  • ပစ္စည်းပြန်လည်ရယူရေးအကူအညီ အေးခဲခြင်း သို့မဟုတ် သိမ်းဆည်းရမိပြီးနောက် တရားမ၀င်။
  • ဆွဲဆောင် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေး ဒဏ်ငွေ နှင့် အုပ်ချုပ်ရေးဆိုင်ရာ ပိတ်ဆို့မှုများ လုပ်ထုံးလုပ်နည်းဆိုင်ရာ ချို့ယွင်းချက်များကို မီးမောင်းထိုးပြပြီး ဖြေရှင်းရေးသဘောတူညီချက်များ ရေးဆွဲခြင်းဖြင့်၊
  • တရားခံလွှဲပြောင်းရေး တောင်းဆိုမှုများကို ခုခံကာကွယ်ခြင်းနှင့် အကြံပေးခြင်းများ နိုင်ငံတကာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှု လုပ်ငန်းစဉ်များ နိုင်ငံများစွာကို ဖြတ်ကျော်ပြီး နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများ ပြုလုပ်ခဲ့သည်။
  • တရားမ၀င်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူရန်ပုံငွေများကိုဖော်ထုတ်သောအခါတွင် clawback သို့မဟုတ်ထွက်ရန်ရွေးချယ်စရာများကိုဆုံးဖြတ်ရန်အကောင့်များ၊ စာချုပ်များနှင့်ဖလှယ်မှုများ၏တရား၀င်အကဲဖြတ်ခြင်း။

မှန်ကန်သော ဥပဒေအကြံပေးကို ရွေးချယ်ခြင်း။

အထူးပြု ငွေကြေးနှင့် ဥပဒေရေးရာ ကျွမ်းကျင်မှုတို့ကြောင့်၊ အကြံဉာဏ်ရွေးချယ်ခြင်းအတွက် ဂရုတစိုက် လုံ့လစိုက်ထုတ်ခြင်းသည် သီးခြားကဏ္ဍများအတွက် AML ကိစ္စများကို ကိုင်တွယ်သည့် အတွေ့အကြုံအဆင့်များ၊ အခကြေးငွေဆိုင်ရာ ဖွဲ့စည်းပုံများ၊ ရလဒ်ကောင်းများရရှိစေမည့် ခြုံငုံမှတ်တမ်းများကဲ့သို့ ကန့်သတ်ချက်များတစ်လျှောက် အထိုက်အလျောက် ရှိနေပါသည်။

ငွေကြေးခဝါချမှု ရှေ့နေများသည် ကျယ်ပြန့်သော အမှုကိစ္စများနှင့် လေ့ကျင့်မှုများမှ ရရှိထားသော ကျွမ်းကျင်မှုကို အသုံးချကာ အထူးပြုအကူအညီများကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ ဖောက်သည်များအား အကြံပေးခြင်းနှင့် ရှုပ်ထွေးသော ငွေပေးငွေယူများကို ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်းဖြင့်၊ ၎င်းတို့သည် တစ်ဦးချင်းအခွင့်အရေးများကို အကာအကွယ်ပေးနေစဉ် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် တာဝန်ဝတ္တရားများနှင့် ကန့်သတ်ချက်များကို ရှင်းလင်းပေးသည့် အလွန်တန်ဖိုးရှိသော လုပ်ဆောင်ချက်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးပါသည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုစွပ်စွဲချက်များကို ခုခံကာကွယ်ခြင်း သို့မဟုတ် တရားစွဲဆိုခြင်းဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်မှုများသည် စွပ်စွဲခံရသူများအတွက် ရလဒ်များကို ကြီးမားစွာ လွှမ်းမိုးနိုင်စေသည်။

အမြဲတမ်းပြောင်းလဲနေသော စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းစံနှုန်းများနှင့် ပြစ်မှုဆိုင်ရာတာဝန်ဝတ္တရားများ တိုးမြင့်လာသည့် ပတ်ဝန်းကျင်တွင် ယေဘုယျအားဖြင့် ဘဏ္ဍာရေးလိုက်နာမှုနှင့် ငွေကြေးခဝါချမှုဆိုင်ရာကိစ္စရပ်များတွင် ယုံကြည်စိတ်ချရသော ဥပဒေအကြံပေးများကို ထိန်းသိမ်းထားရှိခြင်းသည် အလွန်အရေးကြီးပါသည်။

ထိပ်တန်းမှလှိမ့်