UAE ရှိ ငွေကြေးခဝါချမှု သို့မဟုတ် ဟာဝါလာ- AML တွင် အလံနီများကား အဘယ်နည်း။

ယူအေအီးရှိငွေကြေးခ ၀ ါချမှုသို့မဟုတ်ဟဝါလာ

ယူအေအီးရှိငွေခဝါချခြင်း (Hawala) ဟူသည်အသုံးအများဆုံးအသုံးအနှုန်းဖြစ်ပြီးပြစ်မှုကျူးလွန်သူများသည်ငွေကြေးအရင်းအမြစ်ကိုဖုံးကွယ်ထားခြင်းကိုရည်ညွှန်းသည်။ 

ပိုက်ဆံ အဝတ်လျှော် အကြမ်းဖက်သမား ငွေကြေး စီးပွားရေးတည်ငြိမ်မှုကို ခြိမ်းခြောက်ပြီး တရားမဝင်လုပ်ငန်းများအတွက် ရန်ပုံငွေများ ပံ့ပိုးပေးသည်။ ထို့ကြောင့် ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) စည်းမျဉ်းများသည် အရေးကြီးသည်။ အာရပ်စော်ဘွားများ ပြည်ထောင်စု (UAE) တွင် တင်းကြပ်သော AML စည်းမျဉ်းများ ရှိပြီး ၎င်းသည် အရေးကြီးပါသည်။ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ နှင့် နိုင်ငံအတွင်း လည်ပတ်နေသော ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအ၀ယ်များကို သိရှိနိုင်ရန် အလံနီအညွှန်းများကို နားလည်သည်။

ငွေကြေးခဝါချခြင်းဆိုတာဘာလဲ။

ငွေကြေးခဝါချမှု ရှုပ်ထွေးသောငွေကြေးလွှဲပြောင်းမှုများမှတစ်ဆင့် တရားမဝင်ငွေကြေးများ၏တရားမဝင်အရင်းအမြစ်များကို ဖုံးကွယ်ခြင်း ပါဝင်သည်။ လုပ်ငန်းစဉ်သည် ရာဇ၀တ်ကောင်များအား တရား၀င်စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများမှတစ်ဆင့် ၎င်းတို့အား လှည့်စားခြင်းဖြင့် ရာဇ၀တ်မှုများ၏ “ညစ်ပတ်” မှုမှရရှိသော ဝင်ငွေများကို အသုံးချနိုင်စေပါသည်။ ပြင်းထန်ရန် ဦးတည်နိုင်သည်။ ယူအေအီးတွင် ငွေကြေးခဝါချမှု ပြစ်ဒဏ် ကြီးလေးသော ဒဏ်ငွေနှင့် ထောင်ဒဏ်များ အပါအဝင်။

အဖြစ်များသော ငွေကြေးခဝါချမှုနည်းလမ်းများ ပါဝင်သည်။

• ကန့်သတ်ချက်များကို အစီရင်ခံခြင်းမှ ရှောင်ကြဉ်ရန် ငွေသားအပ်ငွေများ ဖွဲ့စည်းတည်ဆောက်ခြင်း။
• ပိုင်ဆိုင်မှုကို ဖုံးကွယ်ရန် အခွံကုမ္ပဏီများ သို့မဟုတ် မျက်နှာစာများကို အသုံးပြုခြင်း။
• Smurfing - သေးငယ်သော ငွေပေးချေမှုများစွာကို ပြုလုပ်ခြင်းနှင့် ကြီးမားသော ငွေပေးချေမှုတစ်ခု ပြုလုပ်ခြင်း။
• ဖောင်းပွသော ငွေတောင်းခံလွှာများမှတစ်ဆင့် ကုန်သွယ်မှုအခြေခံ ငွေကြေးခဝါချခြင်း စသည်တို့။

ငွေကြေးခဝါချမှု၊ စီးပွားရေးကို မတည်မငြိမ်ဖြစ်စေပြီး အကြမ်းဖက်ဝါဒ၊ မူးယစ်ဆေးဝါး ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားမှု၊ အကျင့်ပျက်ခြစားမှု၊ အခွန်ရှောင်မှုနှင့် အခြားရာဇ၀တ်မှုများကို ဖြစ်ပေါ်စေသည်။

UAE ရှိ AML စည်းမျဉ်းများ

အဆိုပါ UAE သည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန် ဦးစားပေးဖြစ်သည်။. အဓိကစည်းမျဉ်းများပါဝင်သည်-

• AML တွင် 20 ခုနှစ် ပြည်ထောင်စုဥပဒေအမှတ် 2018
• ဗဟိုဘဏ်၏ ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေးနှင့် အကြမ်းဖက်မှုနှင့် တရားမဝင် အဖွဲ့အစည်းများ၏ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်း၊
• ၂၀၁၄ ခုနှစ် ကက်ဘိနက် ဆုံးဖြတ်ချက်အမှတ် ၃၈၊ အကြမ်းဖက်စာရင်းများဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်း၊
• စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းအဖွဲ့များမှ ပံ့ပိုးပေးသည့် ဆုံးဖြတ်ချက်များနှင့် လမ်းညွှန်ချက်များ စသည်တို့ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ထောက်လှမ်းရေးယူနစ် (FIU) ဝန်ကြီးဌာနများ

ဤစည်းမျဉ်းများသည် ဖောက်သည်များ၏ လုံ့လဝီရိယရှိမှု၊ မှတ်တမ်းထိန်းသိမ်းမှု၊ သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအ၀ယ်များကို အစီရင်ခံခြင်း၊ လုံလောက်သော လိုက်နာမှုအစီအစဉ်များကို အကောင်အထည်ဖော်ခြင်းနှင့် အခြားအရာများနှင့်ပတ်သက်၍ တာဝန်ဝတ္တရားများ ချမှတ်ထားသည်။

လိုက်နာရန် ပျက်ကွက်ပါက ပြင်းထန်သော ပြစ်ဒဏ်များ ပါဝင်သည်။ ဒဏ်ငွေ AED 5 သန်းအထိ ကြီးလေးသော ဒဏ်ငွေ အပါအဝင် ထောင်ဒဏ်များ ချမှတ်နိုင်သည်။

AML တွင် အလံနီများသည် အဘယ်နည်း။

အနီရောင်အလံများသည် နောက်ထပ် စုံစမ်းစစ်ဆေးရန် လိုအပ်သည့် တရားမ၀င်လုပ်ဆောင်မှု ဖြစ်နိုင်ချေကို အချက်ပြသည့် ပုံမှန်မဟုတ်သော အညွှန်းများကို ရည်ညွှန်းသည်။ အဖြစ်များသော AML အနီရောင်အလံများသည်-

သံသယဖြစ်ဖွယ်ဖောက်သည် အပြုအမူ

• မည်သူမည်ဝါဖြစ်သည် သို့မဟုတ် အချက်အလက်ပေးရန် ဆန္ဒမရှိခြင်းအကြောင်း လျှို့ဝှက်ချက်
• လုပ်ငန်း၏ သဘောသဘာဝနှင့် ရည်ရွယ်ချက်အကြောင်း အသေးစိတ်ကို ဖော်ပြရန် တွန့်ဆုတ်နေပါသည်။
• သတင်းအချက်အလက် ဖော်ထုတ်ရာတွင် မကြာခဏ နှင့် မရှင်းပြနိုင်သော အပြောင်းအလဲများ
• လိုအပ်ချက်များကို အစီရင်ခံခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် သံသယဖြစ်ဖွယ် ကြိုးစားမှုများ

အန္တရာယ်များသော အရောင်းအဝယ်များ

• ရန်ပုံငွေဇာစ်မြစ် မရှင်းလင်းဘဲ သိသာထင်ရှားသော ငွေပေးချေမှုများ
• အန္တရာယ်များသော တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်ရှိ အဖွဲ့အစည်းများနှင့် အရောင်းအဝယ်များ
• အကျိုးရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုကို ဖုံးကွယ်ထားသည့် ရှုပ်ထွေးသော သဘောတူညီချက်ပုံစံများ
• ဖောက်သည်ပရိုဖိုင်အတွက် ပုံမှန်မဟုတ်သော အရွယ်အစား သို့မဟုတ် အကြိမ်ရေ

ပုံမှန်မဟုတ်သော အခြေအနေများ

• ကျိုးကြောင်းဆီလျော်သော ရှင်းလင်းချက်/ စီးပွားရေးဆိုင်ရာ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှု ကင်းမဲ့သော အရောင်းအဝယ်များ
• ဖောက်သည်၏ ပုံမှန်လုပ်ဆောင်ချက်များနှင့် မကိုက်ညီပါ။
• တစ်ဦး၏ကိုယ်စားပြုလုပ်သော ငွေပေးငွေယူအသေးစိတ်အချက်အလက်များကို မသိနားမလည်ပါ။

ယူအေအီး၏ ဆက်စပ်မှုတွင် အလံနီများ

UAE သည် အတိအကျ ရင်ဆိုင်နေရသည်။ ငွေကြေးခဝါချမှုအန္တရာယ်များ ငွေသားလည်ပတ်မှု မြင့်မားခြင်း၊ ရွှေရောင်းဝယ်ခြင်း၊ အိမ်ခြံမြေ အရောင်းအ၀ယ်များ စသည်တို့မှ အနီရောင်အလံအချို့ ပါဝင်သည်။

ငွေသားအရောင်းအဝယ်များ

• အပ်ငွေ၊ လဲလှယ်ခြင်း သို့မဟုတ် ထုတ်ယူခြင်း AED 55,000 ကျော်
• အစီရင်ခံခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် ကန့်သတ်ချက်အောက်၌ အရောင်းအ၀ယ်များစွာလုပ်ပါ။
• ခရီးသွားများ ချက်လက်မှတ်ကဲ့သို့ ငွေသားတူရိယာများကို ခရီးသွားအစီအစဉ်မပါဘဲ ဝယ်ယူသည်။
• ပါဝင်ပတ်သက်သည်ဟု သံသယရှိသည်။ UAE တွင် အတုလုပ်ခြင်း။

ကုန်သွယ်ရေးဘဏ္Financeာရေး

• ငွေပေးချေမှုများ၊ ကော်မရှင်များ၊ ကုန်သွယ်မှုစာရွက်စာတမ်းများ အစရှိသည်တို့ကို အနည်းငယ်သောစိုးရိမ်မှုကို ပြသသည့် ဝယ်ယူသူများ
• ကုန်ပစ္စည်းအသေးစိတ်အချက်အလက်များနှင့် ပို့ဆောင်မှုလမ်းကြောင်းများကို မှားယွင်းစွာအစီရင်ခံခြင်း။
• သွင်းကုန်/ပို့ကုန် ပမာဏ သို့မဟုတ် တန်ဖိုးများတွင် သိသာထင်ရှားသော ကွဲလွဲမှုများ

အိမ်ခြံမြေအကျိုးဆောင်

• အထူးသဖြင့် နိုင်ငံခြားဘဏ်များမှ ငွေလွှဲမှုများမှတစ်ဆင့် ငွေသားအားလုံးကို ရောင်းချခြင်း။
• ပိုင်ဆိုင်မှုကို အတည်မပြုနိုင်သော တရားဝင်အဖွဲ့အစည်းများနှင့် လွှဲပြောင်းမှုများ
• ဝယ်ယူသောစျေးနှုန်းများသည် တန်ဖိုးဖြတ်မှုအစီရင်ခံစာများနှင့် မကိုက်ညီပါ။
• ဆက်စပ်ပစ္စည်းများကြားတွင် တစ်ပြိုင်တည်း ဝယ်ယူမှုနှင့် အရောင်း

ရွှေ/လက်ဝတ်ရတနာ

• ပြန်လည်ရောင်းချရန်အတွက် တန်ဖိုးမြင့်ပစ္စည်းများကို မကြာခဏ ငွေသားဖြင့် ဝယ်ယူခြင်း။
• ရန်ပုံငွေဇာစ်မြစ်ကို သက်သေပြရန် ဝန်လေးခြင်း။
• အရောင်းကိုယ်စားလှယ် အဆင့်အတန်းရှိသော်လည်း အမြတ်အစွန်းမပါဘဲ အဝယ်/ရောင်းချခြင်း။

ကုမ္ပဏီဖွဲ့စည်းခြင်း

• ပြည်တွင်းကုမ္ပဏီကို အမြန်တည်ထောင်ရန် စွန့်စားရနိုင်ခြေများသောနိုင်ငံမှ တစ်ဦးချင်း
• အစီအစဉ်ဆွဲထားသော လှုပ်ရှားမှုအသေးစိတ်များကို ဆွေးနွေးရန် ရှုပ်ထွေးခြင်း သို့မဟုတ် ဝန်လေးခြင်း။
• ပိုင်ဆိုင်မှုအဆောက်အ အုံများကို ဖုံးကွယ်ကူညီရန် တောင်းဆိုမှုများ

အလံနီများကို တုံ့ပြန်ဆောင်ရွက်ချက်များ

စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများသည် ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော AML အနီရောင်အလံများကို ရှာဖွေတွေ့ရှိပါက ကျိုးကြောင်းဆီလျော်သော အစီအမံများကို ဆောင်ရွက်သင့်သည်-

မြှင့်တင်ထားသော Due Diligence (EDD)

ဖောက်သည်၊ ရန်ပုံငွေအရင်းအမြစ်၊ လုပ်ဆောင်ချက်များ၏ သဘောသဘာဝ စသည်တို့အကြောင်း နောက်ထပ်အချက်အလက်များကို စုဆောင်းပါ။ ကနဦးလက်ခံသော်လည်း ID ၏ ထပ်လောင်းအထောက်အထားကို ပြဌာန်းနိုင်သည်။

စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအရာရှိမှ သုံးသပ်ချက်

ကုမ္ပဏီ၏ AML လိုက်နာမှုအရာရှိသည် အခြေအနေ၏ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုကို အကဲဖြတ်ပြီး သင့်လျော်သော လုပ်ဆောင်ချက်များကို ဆုံးဖြတ်သင့်သည်။

သံသယဖြစ်ဖွယ် ငွေပေးငွေယူ အစီရင်ခံစာများ (STRs)

EDD ဖြစ်လင့်ကစား လုပ်ဆောင်ချက်သည် သံသယဖြစ်ဖွယ်ရှိနေပါက၊ ရက် 30 အတွင်း STR ကို FIU သို့တင်ပြပါ။ ငွေကြေးခဝါချမှုမှာ သိသိကြီး သို့မဟုတ် ကျိုးကြောင်းဆီလျော်စွာ သံသယဖြစ်လျှင် ငွေပေးငွေယူတန်ဖိုး မသက်ဆိုင်ဘဲ STRs လိုအပ်ပါသည်။ သတင်းမဖော်ပြခြင်းအတွက် ပြစ်ဒဏ်များ သက်ရောက်သည်။

စွန့်စားမှုအခြေခံလုပ်ဆောင်ချက်များ

ပိုမိုကောင်းမွန်သော စောင့်ကြည့်ခြင်း၊ လုပ်ဆောင်ချက် ကန့်သတ်ခြင်း သို့မဟုတ် ဆက်ဆံရေးမှ ထွက်ခြင်းကဲ့သို့သော အစီအမံများကို သီးခြားကိစ္စများပေါ်မူတည်၍ ထည့်သွင်းစဉ်းစားနိုင်ပါသည်။ သို့သော်၊ STRs တင်သွင်းခြင်းနှင့်ပတ်သက်သည့် အကြောင်းအရာများကို အကြံပြုခြင်းအား တရားဝင်တားမြစ်ထားသည်။

ဆက်လက်စောင့်ကြည့်ခြင်း၏ အရေးပါမှု

တိုးတက်ပြောင်းလဲလာသော ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုနည်းပညာများနှင့်အတူ၊ ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နေသော ငွေပေးငွေယူစောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် သတိရှိမှုတို့သည် အရေးကြီးပါသည်။

ကဲ့သို့သော အဆင့်များ-

• အားနည်းချက်များအတွက် ဝန်ဆောင်မှု/ထုတ်ကုန်အသစ်များကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း။
• ဖောက်သည်အန္တရာယ် အမျိုးအစားခွဲခြားမှုကို အပ်ဒိတ်လုပ်ခြင်း။
• သံသယဖြစ်ဖွယ် လှုပ်ရှားမှု စောင့်ကြည့်ရေးစနစ်များကို အချိန်အခါအလိုက် အကဲဖြတ်ခြင်း။
• ဖောက်သည်ပရိုဖိုင်များနှင့် အရောင်းအဝယ်များကို ပိုင်းခြားစိတ်ဖြာခြင်း။
• လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များ သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ အခြေခံအချက်များနှင့် လုပ်ဆောင်ချက်များကို နှိုင်းယှဉ်ခြင်း။
• ပိတ်ဆို့မှုစာရင်းများနှင့် PEPs များကို အလိုအလျောက်စောင့်ကြည့်ခြင်း။

Enable အနီရောင်အလံများကို တက်ကြွစွာ ဖော်ထုတ်ခြင်း။ ကိစ္စများ များပြားမလာမီ။

ကောက်ချက်

အလားအလာရှိသော တရားမဝင်လုပ်ဆောင်မှုများ၏ အညွှန်းကိန်းများကို နားလည်ရန် အရေးကြီးပါသည်။ AML လိုက်နာမှု UAE တွင်။ ပုံမှန်မဟုတ်သော သုံးစွဲသူများ၏ အပြုအမူ၊ သံသယဖြစ်ဖွယ် လွှဲပြောင်းမှုပုံစံများ၊ ဝင်ငွေအဆင့်များနှင့် မကိုက်ညီသော ငွေပေးငွေယူ ပမာဏများနှင့် ဤနေရာတွင် ဖော်ပြထားသော အခြားသော လက္ခဏာရပ်များနှင့် ဆက်စပ်သော အနီရောင်အလံများသည် နောက်ထပ် စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို အာမခံသင့်ပါသည်။

တိကျသောကိစ္စရပ်များသည် သင့်လျော်သောလုပ်ဆောင်ချက်များကို ဆုံးဖြတ်သော်လည်း၊ စိုးရိမ်မှုများကို လက်မှဖယ်ထားခြင်းသည် ဆိုးရွားသောအကျိုးဆက်များရှိသည်။ ငွေကြေးနှင့် ဂုဏ်သိက္ခာဆိုင်ရာ သက်ရောက်မှုများအပြင် UAE ၏ ပြင်းထန်သော AML စည်းမျဉ်းများသည် မလိုက်နာမှုအတွက် အရပ်ဘက်နှင့် ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ တာဝန်ရှိကြောင်း ပြဌာန်းထားသည်။

ထို့ကြောင့် လုံလောက်သော ထိန်းချုပ်မှုများကို အကောင်အထည်ဖော်ရန်နှင့် AML ရှိ အလံနီအညွှန်းများကို သင့်လျော်စွာ အသိအမှတ်ပြုရန်နှင့် တုံ့ပြန်ရန် ဝန်ထမ်းများအား လေ့ကျင့်သင်ကြားထားကြောင်း စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။