ငွေကြေးရာဇ၀တ်မှု- ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အန္တရာယ်

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို ရည်ညွှန်းသည်။ တရားမဝင်လှုပ်ရှားမှုများ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ငွေကြေးအမြတ်အစွန်းအတွက် မသမာသော ငွေကြေးလွှဲပြောင်းမှုများ သို့မဟုတ် မရိုးသားသော အပြုအမူများ ပါဝင်သည်။ ပြင်းထန်ပြီး ပိုဆိုးလာပါတယ်။ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှု ကျူးလွန်နိုင်စေသော ကိစ္စ၊ ငွေကြေးခဝါချမှု၊ အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု၊ နှင့် ပို. ဤပြည့်စုံသောလမ်းညွှန်ချက်သည် လေးနက်မှုကို ဆန်းစစ်သည်။ ခြိမ်းခြောက်မှုများဝေးဝေး သက်ရောက်မှု၊ နောက်ဆုံး ခေတ်ရေစီးကြောင်းနှင့် အထိရောက်ဆုံး ဖြေရှင်းချက် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန်။

Financial Crime ဆိုတာ ဘာလဲ။

ဘဏ္crimeာရေးရာဇဝတ်မှု တစ်ခုခုကို လွှမ်းခြုံထားသည်။ တရားမဝင်ပြစ်မှုများ ရယူခြင်း ပါဝင်သည်။ ပိုက်ဆံ သို့မဟုတ် လှည့်ဖြားမှု သို့မဟုတ် လိမ်လည်မှုမှတစ်ဆင့် ပိုင်ဆိုင်မှု အဓိက အမျိုးအစားများ ပါဝင်သည်-

• ငွေကြေးခဝါချမှု: ဇစ်မြစ်နှင့် လှုပ်ရှားမှုကို ဖုံးကွယ်ခြင်း။ တရားမဝင်ရန်ပုံငွေများ မှ ပြစ်မှုဆိုင်ရာလှုပ်ရှားမှုများ.
• လိမ်ညာမှု: စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ၊ လူပုဂ္ဂိုလ်များ သို့မဟုတ် အစိုးရများအား ဥပဒေမဲ့ ငွေကြေး သို့မဟုတ် ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် လှည့်စားခြင်း။
• ဆိုက်ဘာပြစ်မှု: နည်းပညာဖြင့်ဖွင့်ထားသော ခိုးမှု၊ လိမ်လည်မှု သို့မဟုတ် ငွေကြေးအမြတ်အစွန်းအတွက် အခြားရာဇ၀တ်မှု။
• အတွင်းလူကုန်သွယ်မှု: စတော့စျေးကွက်အမြတ်အစွန်းအတွက် ကိုယ်ပိုင်ကုမ္ပဏီအချက်အလက်ကို အလွဲသုံးစားလုပ်ခြင်း။
• အဂတိ/အဂတိလိုက်စားမှု- အပြုအမူများ သို့မဟုတ် ဆုံးဖြတ်ချက်များကို လွှမ်းမိုးရန် ငွေသားကဲ့သို့ မက်လုံးများ ပေးဆောင်ခြင်း။
• အခွန်ရှောင်မှုကိုအခွန်ပေးဆောင်ခြင်းမှ ရှောင်ကြဉ်ရန် တရားမဝင် ၀င်ငွေကို မကြေငြာခြင်း။
• အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု: အကြမ်းဖက်ဝါဒ သို့မဟုတ် လှုပ်ရှားမှုများကို ပံ့ပိုးရန် ရန်ပုံငွေများ ပံ့ပိုးပေးခြင်း။

မတူကွဲပြား တရားမဝင်နည်းလမ်းများ စစ်မှန်သော ပိုင်ဆိုင်မှု သို့မဟုတ် ဇစ်မြစ်ကို ဖုံးကွယ်ရန် ကူညီပါ။ ပိုက်ဆံ နှင့်အခြား ပိုင်ဆိုင်မှု. ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် မူးယစ်ဆေးဝါး ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားမှု၊ လူမှောင်ခိုကူးမှု၊ မှောင်ခိုမှုနှင့် အခြားအရာများကဲ့သို့ ကြီးလေးသော ပြစ်မှုများကို ဖြစ်ပေါ်စေသည်။ Abetment အမျိုးအစားများ အကူအညီပေးခြင်း၊ ကူညီဆောင်ရွက်ပေးခြင်း သို့မဟုတ် ပူးပေါင်းကြံစည်ခြင်းကဲ့သို့ ဤဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများကို ကျူးလွန်ခြင်းမှာ တရားမဝင်ပါ။

ခေတ်မီဆန်းသစ်သောနည်းပညာများနှင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာချိတ်ဆက်မှုများသည် ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုများကို ကြီးထွားစေပါသည်။ သို့သော် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အနု ပညာ အဖွဲ့အစည်းများ ဘက်ပေါင်းစုံမှ တိုးတက်လျက်ရှိသည်။ ဖြေရှင်းချက် ဤရာဇ၀တ်မှုအန္တရာယ်ကို ယခင်ကထက် ပိုမိုထိရောက်စွာ တိုက်ဖျက်ရန်။

ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှု၏ကြီးမားသောအတိုင်းအတာ

ငွေရေးကြေးရေး ရာဇ၀တ်မှုများသည် ကမ္ဘာနှင့်အဝှမ်းတွင် နက်နက်ရှိုင်းရှိုင်း ယက်လုပ်လာသည်။ စီးပွားရေးကို။ အဆိုပါ ကုလသမဂ္ဂ မူးယစ်ဆေးဝါးနှင့် ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာရုံး (UNODC)၊ ၎င်း၏စုစုပေါင်းအတိုင်းအတာကိုခန့်မှန်းသည်။ ကမ္ဘာ့ GDP ၏ ၃-၅ ရာခိုင်နှုန်းဧရာမကို ကိုယ်စားပြုသည်။ အမေရိကန်ဒေါ်လာ ၈၀၀ ဘီလီယံမှ ၂ ထရီလီယံအထိ နှစ်စဉ် မှောင်သောလမ်းကြောင်းများ ဖြတ်သန်းစီးဆင်းသည်။

ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး စောင့်ကြည့်ရေးအဖွဲ့၊ ဘဏ္Actionာရေးလှုပ်ရှားမှုအဖွဲ့ (FATF)ငွေကြေးခဝါချမှုတစ်ခုတည်းက ပမာဏများတယ်လို့ အစီရင်ခံစာမှာ ဖော်ပြထားပါတယ်။ တစ်နှစ်လျှင် $1.6 ထရီလီယံကမ္ဘာ့ GDP ၏ 2.7% နှင့် ညီမျှသည်။ တချိန်တည်းမှာပဲ ဖွံ့ဖြိုးဆဲနိုင်ငံတွေ ဆုံးရှုံးသွားနိုင်တယ်။ တစ်နှစ်လျှင် $1 ထရီလီယံ ကော်ပိုရိတ်အခွန်ရှောင်ခြင်းနှင့် ရှောင်လွှဲခြင်းတို့ကြောင့် ပေါင်းစပ်ထားသည်။

တွေ့ရှိရသောအမှုများသည် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ အမှန်တကယ်ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှု၏ အစိတ်အပိုင်းမျှသာဖြစ်ဖွယ်ရှိသည်။ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု၏ ၁ ရာခိုင်နှုန်းခန့်ကို ဖော်ထုတ်နိုင်သည်ဟု အင်တာပိုလ်က သတိပေးသည်။ AI နှင့် ကြီးမားသော ဒေတာခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုများတွင် နည်းပညာဆိုင်ရာ တိုးတက်မှုများသည် ထောက်လှမ်းမှုနှုန်းကို ပိုမိုကောင်းမွန်စေရန် မျှော်လင့်ချက်ပေးသည်။ သို့သော်လည်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် အလွန်အမြတ်အစွန်းများနေဟန်ရှိသည်။ $900 ဘီလီယံမှ $2 trillion မြေအောက်စက်မှုလုပ်ငန်း လာနှစ်ပေါင်း။

အချို့ကိစ္စများတွင် တစ်ဦးချင်းစီ ကြုံတွေ့ရနိုင်သည်။ မှားယွင်းသော ရာဇ၀တ်မှုများ ငွေရေးကြေးရေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို အမှန်တကယ် မကျူးလွန်ခဲ့ပါ။ မှားယွင်းသောစွပ်စွဲချက်များနှင့် ရင်ဆိုင်ရပါက သင့်အခွင့်အရေးများကို ကာကွယ်ရန်အတွက် အတွေ့အကြုံရှိသော ရာဇ၀တ်တရားခံရှေ့နေရှိခြင်းသည် အရေးကြီးပါသည်။

ရှေ့နေများ UAE ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာဥပဒေလမ်းညွှန် ငွေရေးကြေးရေးရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ရှုပ်ထွေးပွေလီသော တရားဥပဒေကြောင်းအရ သွားလာရန် တန်ဖိုးမဖြတ်နိုင်သော ထိုးထွင်းဥာဏ်များကို ပေးစွမ်းနိုင်ပြီး သက်ဆိုင်ရာ ဥပဒေများနှင့် စည်းမျဉ်းများကို ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် နားလည်သဘောပေါက်စေရန်၊

ငွေရေးကြေးရေး ရာဇ၀တ်မှု သည် အဘယ်ကြောင့် အရေးကြီးသနည်း။

ငွေကြေး ရာဇ၀တ်မှု၏ ကြီးမားသော အတိုင်းအတာနှင့် ညီမျှသည်။ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ သက်ရောက်မှုများ:

• စီးပွားရေး မတည်ငြိမ်မှုများနှင့် ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှု နှေးကွေးသည်။
• ဝင်ငွေ/လူမှုရေးမညီမျှမှုနှင့် နှိုင်းရဆင်းရဲနွမ်းပါးမှု
• အခွန်ငွေများ လျှော့ချခြင်းသည် အများသူငှာ ဝန်ဆောင်မှု နည်းပါးလာခြင်းကို ဆိုလိုသည်။
• မူးယစ်ဆေးဝါး/လူကုန်ကူးမှု၊ အကြမ်းဖက်မှုနှင့် ပဋိပက္ခများကို ဖွင့်ပေးသည်။
• လူထု၏ယုံကြည်မှုနှင့် လူမှုစည်းလုံးညီညွတ်မှုကို ပျက်ပြားစေသည်။

တစ်ဦးချင်းအဆင့်တွင်၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် မည်သူမည်ဝါဖြစ်ကြောင်း ခိုးမှု၊ လိမ်လည်မှု၊ ငွေညှစ်မှုနှင့် ငွေကြေးဆုံးရှုံးမှုများမှတစ်ဆင့် သားကောင်များအတွက် ပြင်းထန်သော ဒုက္ခဖြစ်စေသည်။

ထို့အပြင်၊ ညစ်ညမ်းသောငွေကြေးများသည် အိမ်ခြံမြေ၊ ခရီးသွားလုပ်ငန်း၊ ဇိမ်ခံပစ္စည်းများ၊ လောင်းကစားနှင့် အခြားအရာများကဲ့သို့ ပင်မစီးပွားရေးလုပ်ငန်းများကို စိမ့်ဝင်စေသည်။ ခန့်မှန်းချက်များအရ ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ လုပ်ငန်းများ၏ 30% သည် ငွေကြေးခဝါချမှု ကြုံတွေ့နေရပါသည်။ ၎င်း၏ ကျယ်ပြောလှသော ပျံ့နှံ့မှုမှာ ဘေးအန္တရာယ်များကို လျော့ပါးစေရန် အစိုးရများ၊ ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၊ စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့များ၊ နည်းပညာပံ့ပိုးသူများနှင့် အခြားသော သက်ဆိုင်သူများအကြား ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှု လိုအပ်ပါသည်။

ငွေရေးကြေးရေးရာဇ၀တ်မှု၏အဓိကပုံစံများ

ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ မှောင်ရိပ်စီးပွားရေးကို လှုံ့ဆော်ပေးသည့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုပုံစံအချို့ကို လေ့လာကြည့်ကြပါစို့။

ငွေကြေးခဝါချမှု

အဆိုပါ classic လုပ်ငန်းစဉ် of ပိုက်ဆံခဝါ အဓိက အဆင့်သုံးဆင့် ပါဝင်သည်-

1. နေရာချထားခြင်း - မိတ်ဆက်ခြင်း။ တရားမဝင်ရန်ပုံငွေများ အပ်ငွေများ၊ လုပ်ငန်းမှ ၀င်ငွေများ စသည်တို့မှတစ်ဆင့် ပင်မဘဏ္ဍာရေးစနစ်သို့၊
2. Layering - ရှုပ်ထွေးသောငွေကြေးလွှဲပြောင်းမှုများမှတဆင့် ငွေလမ်းကြောင်းကို ဖုံးကွယ်ခြင်း။
3. ပေါင်းစည်းခြင်း - ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ၊ ဇိမ်ခံပစ္စည်းများဝယ်ယူမှုများ၊ စသည်တို့မှတဆင့် တရားဝင်စီးပွားရေးသို့ ပြန်လည်ပေါင်းစည်းခြင်း

ငွေကြေးခဝါချမှု ရာဇ၀တ်မှု၏ အမြတ်ငွေများကို ဖုံးကွယ်ရုံသာမက နောက်ထပ် ရာဇ၀တ်မှုများကိုပါ လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ လုပ်ငန်းများသည် သတိမထားမိဘဲ ၎င်းကို မရည်ရွယ်ဘဲ ဖွင့်နိုင်သည်။

ထို့ကြောင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) စည်းမျဉ်းများသည် ငွေကြေးခဝါချမှုကို တက်ကြွစွာ တိုက်ဖျက်ရန် ဘဏ်များနှင့် အခြားအဖွဲ့အစည်းများအတွက် တင်းကျပ်သော အစီရင်ခံမှုဆိုင်ရာ တာဝန်များနှင့် လိုက်နာမှုဆိုင်ရာ လုပ်ထုံးလုပ်နည်းများကို ပြဌာန်းထားပါသည်။ မျိုးဆက်သစ် AI နှင့် စက်သင်ယူမှုဖြေရှင်းချက်များသည် သံသယဖြစ်ဖွယ်အကောင့် သို့မဟုတ် ငွေပေးငွေယူပုံစံများကို အလိုအလျောက်ရှာဖွေတွေ့ရှိရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

လိမ်ညာမှု

ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးမှု ငွေပေးချေမှုလိမ်လည်မှု တစ်ယောက်တည်း ကျော်လွန်သွားပြီ $ 35 ဘီလီယံအထိ 2021 ခုနှစ်။ မတူကွဲပြားသော လိမ်လည်လှည့်ဖြားမှုများသည် တရားမဝင်ငွေလွှဲပြောင်းမှု သို့မဟုတ် ရန်ပုံငွေရယူရာတွင် လွယ်ကူချောမွေ့စေရန် နည်းပညာ၊ အထောက်အထားခိုးယူမှုနှင့် လူမှုရေးအင်ဂျင်နီယာတို့ကို လွှမ်းမိုးထားသည်။ အမျိုးအစားများ ပါဝင်သည်-

• ခရက်ဒစ်/ဒက်ဘစ်ကတ် လိမ်လည်မှု
• ဖြားယောင်းသော လှည့်စားမှုများ
• စီးပွားရေးအီးမေးလ်အပေးအယူ
• ငွေတောင်းခံလွှာအတုများ
• အချစ်လှည့်စားမှုများ
• Ponzi/ပိရမစ်အစီအစဥ်များ

လိမ်လည်မှုသည် ငွေကြေးယုံကြည်မှုကို ချိုးဖောက်သည်၊ သားကောင်များအတွက် ဒုက္ခဖြစ်စေပြီး စားသုံးသူများနှင့် ငွေကြေးပံ့ပိုးပေးသူများအတွက် ကုန်ကျစရိတ်များ တိုးစေသည်။ လိမ်လည်မှုပိုင်းခြားစိတ်ဖြာချက်နှင့် မှုခင်းဆေးပညာဆိုင်ရာ စာရင်းအင်းနည်းပညာများသည် ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့် ဥပဒေစိုးမိုးရေးအေဂျင်စီများမှ နောက်ထပ်စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများအတွက် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်မှုများကို ဖော်ထုတ်ရန် ကူညီပေးပါသည်။

“ငွေရေးကြေးရေး ရာဇ၀တ်မှုတွေက အရိပ်ထဲမှာ ပေါက်နေတယ်။ အမှောင်ထောင့်တွေမှာ အလင်းကို ထွန်းလင်းတာက ဖျက်သိမ်းဖို့ ပထမဆုံးခြေလှမ်းပါပဲ။” - အမေရိကန်ရှေ့နေချုပ်ဟောင်း Loretta Lynch

ဆိုက်ဘာပြစ်မှု

ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများအပေါ် ဆိုက်ဘာတိုက်ခိုက်မှုများသည် 238 မှ 2020 ခုနှစ်အထိ တစ်ကမ္ဘာလုံးတွင် 2021% တိုးလာခဲ့သည်။ ဒစ်ဂျစ်တယ်ဘဏ္ဍရေးတိုးတက်မှုသည် နည်းပညာသုံးနိုင်သော အခွင့်အလမ်းများကို ချဲ့ထွင်စေပါသည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ဆိုက်ဘာရာဇ၀တ်မှုများ တူသော:

• Crypto wallet/exchange hacks များ
• ATM ထီပေါက်ခြင်း။
• ခရက်ဒစ်ကတ် လျှောချခြင်း။
• ဘဏ်အကောင့်အထောက်အထားများ ခိုးယူခြင်း။
• Ransomware တိုက်ခိုက်မှုများ

ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ဆိုက်ဘာရာဇ၀တ်မှုများအတွက် ဆုံးရှုံးမှုသည် ကျော်လွန်သွားနိုင်သည်။ $ 10.5 ထရီလီယံ လာမည့်ငါးနှစ်အတွင်း။ ဆိုက်ဘာကာကွယ်ရေးများသည် ဆက်လက်တိုးတက်နေချိန်တွင်၊ ကျွမ်းကျင်ဟက်ကာများသည် ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲ ဝင်ရောက်မှု၊ ဒေတာချိုးဖောက်မှု၊ ဆော့ဖ်ဝဲတိုက်ခိုက်မှုများနှင့် ငွေကြေးခိုးယူမှုများအတွက် ပိုမိုခေတ်မီဆန်းသစ်သော ကိရိယာများနှင့် နည်းလမ်းများကို တီထွင်ကြသည်။

အခွန်ရှောင်မှုကို

ကော်ပိုရေးရှင်းများနှင့် အသားတင်တန်ဖိုးကြီးသူတစ်ဦးချင်းစီ၏ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာအခွန်ရှောင်မှုနှင့် ရှောင်လွှဲမှုတို့ထက် ကျော်လွန်နေကြောင်း သိရသည်။ တစ်နှစ်လျှင် $500-600 ဘီလီယံ. ရှုပ်ထွေးသော နိုင်ငံတကာ အကွက်အကွင်းများနှင့် အခွန်ဆိပ်များသည် ပြဿနာကို လွယ်ကူချောမွေ့စေပါသည်။

အခွန်ရှောင်မှုကို ပြည်သူ့ဘဏ္ဍာများကို တိုက်စားစေပြီး မညီမျှမှုကို ပိုမိုဆိုးရွားစေပြီး ကြွေးမြီအပေါ် မှီခိုအားထားမှုကို တိုးစေသည်။ ထို့ကြောင့် ၎င်းသည် ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှု၊ ပညာရေး၊ အခြေခံအဆောက်အအုံနှင့် အခြားအရာများကဲ့သို့ အရေးကြီးသော ပြည်သူ့ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ရရှိနိုင်သော ရန်ပုံငွေကို ကန့်သတ်ထားသည်။ မူဝါဒချမှတ်သူများ၊ စည်းကမ်းထိန်းသူများ၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများအကြား ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုသည် အခွန်စနစ်များကို တရားမျှတပြီး ပိုမိုပွင့်လင်းမြင်သာစေရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

နောက်ထပ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများ

အခြားဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှု၏အဓိကပုံစံများမှာ-

• အတွင်းလူကုန်သွယ်မှု - စတော့စျေးကွက်အမြတ်အစွန်းအတွက် အများသူငှာမဟုတ်သော အချက်အလက်များကို အလွဲသုံးစားလုပ်ခြင်း။
• အဂတိ/အဂတိလိုက်စားမှု - ဘဏ္ဍာရေးမက်လုံးများမှတစ်ဆင့် ဆုံးဖြတ်ချက်များ သို့မဟုတ် လုပ်ဆောင်ချက်များကို သြဇာလွှမ်းမိုးခြင်း။
• ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုများ ရှောင်တိမ်းခြင်း။ - နိုင်ငံတကာ ဒဏ်ခတ်ပိတ်ဆို့မှုများကို အမြတ်အစွန်း ဖြတ်ကျော်ခြင်း။
• အတု - ငွေကြေးအတု၊ စာရွက်စာတမ်းများ၊ ထုတ်ကုန်များ စသည်တို့ကို ထုတ်လုပ်ခြင်း။
• မှောင်ခို - တရားမ၀င် ကုန်ပစ္စည်း/ရန်ပုံငွေများကို နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် ပို့ဆောင်ခြင်း။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် တရားမဝင် မူးယစ်ဆေးဝါးနှင့် လူကုန်ကူးမှုမှ အကြမ်းဖက်မှုနှင့် ပဋိပက္ခများအထိ ရာဇ၀တ်မှုအမျိုးအစားအားလုံးနီးပါးနှင့် ဆက်စပ်နေသည်။ ပြဿနာ၏ ကွဲပြားမှုနှင့် အတိုင်းအတာသည် ပေါင်းစပ်ထားသော ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ တုံ့ပြန်မှုတစ်ခု လိုအပ်ပါသည်။

ထို့နောက်၊ ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ နောက်ဆုံးပေါ်ခေတ်ရေစီးကြောင်းအချို့ကို လေ့လာကြည့်ကြပါစို့။

နောက်ဆုံးပေါ်ရေစီးကြောင်းများနှင့် ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုများ

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် ပိုမိုခေတ်မီလာကာ နည်းပညာအသုံးပြုမှုများ ဆက်လက်ကြီးထွားလာသည်။ အဓိက လမ်းကြောင်းများ ပါဝင်သည်-

ဆိုက်ဘာရာဇ၀တ်မှု ပေါက်ကွဲမှု - ransomware ဆုံးရှုံးမှု၊ လုပ်ငန်းအီးမေးလ်အပေးအယူလုပ်မှု၊ မှောင်မိုက်ဝဘ်လုပ်ဆောင်ချက်များနှင့် ဟက်ကာတိုက်ခိုက်မှုများသည် လျင်မြန်စွာ အရှိန်မြှင့်လာသည်။

Cryptocurrency အမြတ်ထုတ်ခြင်း။ - Bitcoin၊ Monero နှင့် အခြားသူများတွင် အမည်ဝှက်ထားသော ငွေပေးချေမှုများသည် ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် မှောင်ခိုစျေးကွက်လှုပ်ရှားမှုများကို လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။

Synthetic Identity လိမ်လည်မှု မြင့်တက်လာခြင်း။ - လိမ်လည်သူများသည် လိမ်လည်မှုများအတွက် ခြေရာခံ၍မရသော မှားယွင်းသောအထောက်အထားများကို ဖန်တီးရန် အထောက်အထားအစစ်အမှန်နှင့် အတုများကို ပေါင်းစပ်ထားသည်။

မိုဘိုင်းငွေပေးချေမှု လိမ်လည်မှု တိုးလာသည်။ - Zelle၊ PayPal၊ Cash App နှင့် Venmo ကဲ့သို့သော ငွေပေးချေမှုအက်ပ်များတွင် လိမ်လည်မှုများနှင့် ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲ ငွေပေးချေမှုများ မြင့်တက်လာသည်။

ထိခိုက်လွယ်သောအုပ်စုများကို ပစ်မှတ်ထားခြင်း - လိမ်လည်လှည့်ဖြားသူများသည် သက်ကြီးရွယ်အိုများ၊ ရွှေ့ပြောင်းနေထိုင်သူများ၊ အလုပ်လက်မဲ့များနှင့် အခြားထိခိုက်လွယ်သော လူဦးရေများကို အာရုံစိုက်လာကြသည်။

မဟုတ်မမှန် လုပ်ကြံမှုများ - "သတင်းအတု" နှင့် ကြိုးကိုင်ထားသော ဇာတ်ကြောင်းများသည် လူမှုယုံကြည်မှုနှင့် မျှဝေနားလည်မှုကို ပျက်ပြားစေသည်။

ပတ်ဝန်းကျင် ရာဇဝတ်မှုများ ကြီးထွားလာသည်။ - တရားမဝင်သစ်တောပြုန်းတီးမှု၊ ကာဗွန်ခရက်ဒစ် လိမ်လည်မှု၊ အမှိုက်စွန့်ပစ်မှုနှင့် အလားတူ ဂေဟစနစ်ဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများ တိုးပွားလာသည်။

အပြုသဘောဆောင်သောမျက်နှာစာတွင်၊ ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၊ ထိန်းကျောင်းသူများ၊ ဥပဒေစိုးမိုးရေးနှင့် နည်းပညာလုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များအကြား ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုသည် “ရာဇ၀တ်မှုများကို တားဆီးခြင်းမှ ၎င်းတို့ကို တားဆီးခြင်းဆီသို့” ဆက်လက်ရွေ့လျားရန် ပိုမိုပြင်းထန်လာသည်။

အဓိကအဖွဲ့အစည်းများ၏ အခန်းကဏ္ဍ

မတူကွဲပြားသော ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အဖွဲ့အစည်းများသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို ဆန့်ကျင်ရန် ကမ္ဘာအနှံ့ ကြိုးပမ်းအားထုတ်မှုများကို ဦးဆောင်သည်-

• ဘဏ္Actionာရေးလှုပ်ရှားမှုအဖွဲ့ (FATF) ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) နှင့် အကြမ်းဖက်မှု တန်ပြန်ရေး ငွေကြေးဆိုင်ရာ စံနှုန်းများကို ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းတွင် ချမှတ်ထားသည်။
• မူးယစ်ဆေးဝါးနှင့် ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ကုလသမဂ္ဂရုံး (UNODC) အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများကို သုတေသန၊ လမ်းညွှန်မှုနှင့် နည်းပညာအကူအညီများ ပေးဆောင်သည်။
• IMF နှင့် ကမ္ဘာ့ဘဏ် နိုင်ငံ AML/CFT မူဘောင်များကို အကဲဖြတ်ပြီး စွမ်းရည်မြှင့်တင်ရေး ပံ့ပိုးမှုပေးသည်။
• InterPOL ထောက်လှမ်းရေးနှင့် ဒေတာဘေ့စ်များမှတစ်ဆင့် နိုင်ငံဖြတ်ကျော်မှုခင်းများကို တိုက်ဖျက်ရန် ရဲတပ်ဖွဲ့၏ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုကို လွယ်ကူချောမွေ့စေပါသည်။
• ဖြစ်တယ်လို့လည်း Europol ရဲတပ်ဖွဲ့ ဖွဲ့စည်းထားသော ရာဇ၀တ်မှုကွန်ရက်များကို တိုက်ဖျက်ရန်အတွက် အီးယူအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများအကြား ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများကို ညှိနှိုင်းဆောင်ရွက်ပေးသည်။
• Egmont အုပ်စု အချက်အလက်မျှဝေခြင်းအတွက် အမျိုးသားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ထောက်လှမ်းရေးယူနစ် ၁၆၆ ခုကို ချိတ်ဆက်ပေးသည်။
• Basel ဘဏ်လုပ်ငန်းကြီးကြပ်ရေးကော်မတီ (BCBS) ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းနှင့် လိုက်နာမှုများအတွက် လမ်းညွှန်မှုနှင့် ပံ့ပိုးမှုများ ပံ့ပိုးပေးပါသည်။

အစိုးရအကူးအပြောင်းအဖွဲ့များ၊ အမေရိကန်ဘဏ္ဍာရေးဌာန၏ နိုင်ငံခြားပိုင်ဆိုင်မှုထိန်းချုပ်ရေးရုံး (OFAC)၊ ယူကေအမျိုးသား ရာဇ၀တ်မှုအေဂျင်စီ (NCA) နှင့် ဂျာမန်ဖက်ဒရယ်ဘဏ္ဍာရေးကြီးကြပ်ရေးအာဏာပိုင် (BaFin)၊ ယူအေအီး ဗဟိုဘဏ်များနှင့် အခြားနိုင်ငံများကဲ့သို့ အစိုးရပိုင်အဖွဲ့အစည်းများ၊ ကမ္ဘာ့စံနှုန်းများနှင့် ကိုက်ညီသည်။

“ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှု တိုက်ဖျက်ရေးကို သူရဲကောင်းတွေက အနိုင်ရတာ မဟုတ်ဘဲ သာမန်လူတွေက သူတို့ရဲ့ အလုပ်တွေကို သမာဓိနဲ့ စေတနာထားပြီး လုပ်ကြတာ။” - Gretchen Rubin, စာရေးဆရာ

အရေးကြီးသော စည်းမျဉ်းများနှင့် လိုက်နာမှု

ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများအတွင်း အဆင့်မြင့်လိုက်နာမှုလုပ်ထုံးလုပ်နည်းများမှ ကျောထောက်နောက်ခံပြုထားသော ခိုင်မာသောစည်းမျဉ်းများသည် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုများကို လျော့ပါးစေရန်အတွက် အရေးကြီးသောကိရိယာများကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။

ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) စည်းမျဉ်းများ

ဗိုလ်မှူး ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး စည်းမျဉ်းများ ပါဝင်:

• အမေရိကန် ဘဏ်လျှို့ဝှက်အက်ဥပဒေ နှင့် PatRIOT ဥပဒေ
• EU AML ညွှန်ကြားချက်များ
• ယူကေနှင့် ယူအေအီး ငွေကြေးခဝါချမှု စည်းမျဉ်းများ
• FATF အကြံပြုချက်များ

ဤစည်းမျဉ်းများသည် ကုမ္ပဏီများအား အန္တရာယ်များကို တက်ကြွစွာ အကဲဖြတ်ရန်၊ သံသယဖြစ်ဖွယ် အရောင်းအ၀ယ်များကို သတင်းပို့ရန်၊ ဖောက်သည်များကို လုံ့လစိုက်ထုတ်လုပ်ဆောင်ရန်နှင့် အခြားဖြည့်ဆည်းရန် လိုအပ်ပါသည်။ လိုက်နာခြင်း တာဝန်ဝတ္တရား။

မလိုက်နာမှုအတွက် ကြီးမားသော ပြစ်ဒဏ်များဖြင့် အားဖြည့်ထားသော AML စည်းမျဉ်းများသည် ကမ္ဘာ့ဘဏ္ဍာရေးစနစ်တစ်လျှောက် ကြီးကြပ်မှုနှင့် လုံခြုံရေးကို မြှင့်တင်ရန် ရည်ရွယ်သည်။

သင့်ဖောက်သည် (KYC) စည်းကမ်းများကို သိပါ။

သင့်ဖောက်သည် (KYC) ကို သိပါ ပရိုတိုကောများသည် ဖောက်သည်များ၏ အထောက်အထားများနှင့် ရန်ပုံငွေရင်းမြစ်များကို စစ်ဆေးရန် ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကို ခိုင်းစေပါသည်။ KYC သည် လိမ်လည်သောအကောင့်များ သို့မဟုတ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများနှင့် ဆက်စပ်နေသည့် ငွေလမ်းကြောင်းများကို ထောက်လှမ်းရန်အတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။

ဇီဝမက်ထရစ် ID အတည်ပြုခြင်း၊ ဗီဒီယို KYC နှင့် အလိုအလျောက် နောက်ခံစစ်ဆေးမှုများကဲ့သို့သော ပေါ်ထွက်လာသော နည်းပညာများသည် လုပ်ငန်းစဉ်များကို လုံခြုံစွာ ချောမွေ့စေရန် ကူညီပေးပါသည်။

သံသယဖြစ်ဖွယ် လုပ်ဆောင်ချက် အစီရင်ခံစာများ

သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်အစီရင်ခံစာများ (SARs) ငွေကြေးခဝါချမှုကို တိုက်ဖျက်ရာတွင် အရေးကြီးသော ထောက်လှမ်းမှုနှင့် ဟန့်တားရေးကိရိယာများကို ကိုယ်စားပြုသည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယဖြစ်ဖွယ်ရှိသော အရောင်းအ၀ယ်များနှင့် အကောင့်လုပ်ဆောင်ချက်များအတွက် SAR များကို ထပ်မံစုံစမ်းစစ်ဆေးရန်အတွက် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ထောက်လှမ်းရေးယူနစ်များသို့ တင်ပြရမည်ဖြစ်သည်။

အဆင့်မြင့် ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုနည်းပညာများသည် နှစ်စဉ်အစီရင်ခံခြင်းမရှိသော SAR-အာမခံထားသော လှုပ်ရှားမှုများ၏ ခန့်မှန်းခြေ 99% ကို ရှာဖွေတွေ့ရှိရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

ခြုံငုံအားဖြင့်၊ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာမူဝါဒညှိနှိုင်းမှုများ၊ အဆင့်မြင့်လိုက်နာမှုလုပ်ထုံးလုပ်နည်းများနှင့် အနီးကပ်အစိုးရ-ပုဂ္ဂလိကပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများသည် နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ဘဏ္ဍာရေးပွင့်လင်းမြင်သာမှုနှင့် ခိုင်မာမှုကို အားဖြည့်ပေးပါသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပြစ်မှုများကို ဆန့်ကျင်သည့် နည်းပညာကို အသုံးချခြင်း။

ကွဲပြားသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများနှင့်ပတ်သက်၍ ကြိုတင်ကာကွယ်ရေး၊ ထောက်လှမ်းမှုနှင့် တုံ့ပြန်မှုတို့ကို သိသိသာသာ တိုးတက်ကောင်းမွန်လာစေရန် အရေးပေါ်နည်းပညာများသည် ဂိမ်းပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာ အခွင့်အလမ်းများကို တင်ပြသည်။

AI နှင့်စက်သင်ယူမှု

ဥာဏ်ရည်တု (AI) နှင့် စက်သင်ယူမှု algorithms သည် လူသားစွမ်းရည်ထက် များစွာသော ကြီးမားသော ငွေကြေးဒေတာအတွဲများအတွင်း ပုံစံရှာဖွေမှုကို သော့ဖွင့်ပေးသည်။ အဓိကအပလီကေးရှင်းများတွင်-

• ငွေပေးချေမှု လိမ်လည်မှု ပိုင်းခြားစိတ်ဖြာချက်
• ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး
• ဆိုက်ဘာလုံခြုံရေးတိုးမြှင့်ခြင်း။
• အထောက်အထားစိစစ်အတည်ပြု
• အလိုအလျောက် သံသယဖြစ်ဖွယ် အစီရင်ခံခြင်း။
• စွန့်စားမှုပုံစံနှင့် ခန့်မှန်းချက်

AI သည် သာလွန်စောင့်ကြည့်ခြင်း၊ ကာကွယ်ရေးနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုကွန်ရက်များကို ဆန့်ကျင်သည့် ဗျူဟာမြောက်စီစဉ်ခြင်းအတွက် လူသား AML စုံစမ်းစစ်ဆေးသူများနှင့် လိုက်နာမှုအဖွဲ့များကို တိုးမြှင့်ပေးသည်။ ၎င်းသည် မျိုးဆက်သစ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှု တိုက်ဖျက်ရေး (AFC) အခြေခံအဆောက်အအုံ၏ အရေးကြီးသော အစိတ်အပိုင်းကို ကိုယ်စားပြုသည်။

“နည်းပညာသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရာတွင် အစွယ်နှစ်ထပ်ဓားဖြစ်သည်။ ရာဇ၀တ်ကောင်များအတွက် အခွင့်အလမ်းသစ်များ ဖန်တီးပေးသော်လည်း ၎င်းတို့ကို ခြေရာခံရန်နှင့် ရပ်တန့်ရန် အစွမ်းထက်သောကိရိယာများဖြင့် ကျွန်ုပ်တို့အား ခွန်အားပေးပါသည်။” - Europol အမှုဆောင်ဒါရိုက်တာ Catherine De Bolle

Blockchain ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်း

အများသူငှာ ပွင့်လင်းမြင်သာစွာ ဖြန့်ဝေထားသော လယ်ဂျာများကို ကြိုက်သည်။ Bitcoin နှင့် Ethereum blockchain ငွေကြေးခဝါချမှု၊ လိမ်လည်မှု၊ ransomware ငွေပေးချေမှု၊ အကြမ်းဖက်ရန်ပုံငွေနှင့် ဒဏ်ခတ်ပိတ်ဆို့ထားသော လွှဲပြောင်းမှုများကို ဖော်ထုတ်ရန် ရန်ပုံငွေစီးဆင်းမှုကို ခြေရာခံခြင်းအား လုပ်ဆောင်ပါ။

ကျွမ်းကျင်သူကုမ္ပဏီများသည် Monero နှင့် Zcash ကဲ့သို့သော privacy-focused cryptocurrencies ဖြင့်ပင် ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ၊ crypto လုပ်ငန်းများနှင့် အစိုးရအေဂျင်စီများသို့ blockchain ခြေရာခံကိရိယာများကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။

Biometrics နှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ် ID စနစ်များ

Secure ဇီဝဗေဒဆိုင်ရာနည်းပညာများ လက်ဗွေရာ၊ မြင်လွှာနှင့် မျက်နှာမှတ်မိခြင်းကဲ့သို့ ယုံကြည်စိတ်ချရသော အထောက်အထားအထောက်အထားစိစစ်ခြင်းအတွက် စကားဝှက်များကို အစားထိုးပါ။ အဆင့်မြင့် ဒစ်ဂျစ်တယ် ID မူဘောင်များသည် အထောက်အထားနှင့် ဆက်နွှယ်သော လိမ်လည်မှုနှင့် ငွေကြေးခဝါချမှု အန္တရာယ်များမှ ခိုင်မာသောအကာအကွယ်များကို ပေးဆောင်သည်။

API ပေါင်းစည်းမှုများ

ဘဏ်လုပ်ငန်း အပလီကေးရှင်း ပရိုဂရမ်းမင်း အင်တာဖေ့စ်ကို ဖွင့်ပါ (APIs များကို) ဖောက်သည်အကောင့်များနှင့် ငွေပေးငွေယူများကို အဖွဲ့အစည်းဖြတ်ကျော်စောင့်ကြည့်ခြင်းအတွက် ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများအကြား အလိုအလျောက်ဒေတာခွဲဝေမှုကို ဖွင့်ပါ။ ၎င်းသည် AML ကာကွယ်မှုကို မြှင့်တင်နေစဉ် လိုက်နာမှုကုန်ကျစရိတ်ကို လျှော့ချပေးသည်။

သတင်းအချက်အလက်မျှဝေခြင်း

သီးခြားဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုဒေတာအမျိုးအစားများသည် တင်းကျပ်သောဒေတာကိုယ်ရေးကိုယ်တာပရိုတိုကောများကို လိုက်နာစဉ်တွင် လိမ်လည်မှုရှာဖွေတွေ့ရှိမှုအားကောင်းစေရန် ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများကြား လျှို့ဝှက်သတင်းအချက်အလက်ဖလှယ်မှုကို လွယ်ကူချောမွေ့စေသည်။

ဒေတာထုတ်လုပ်ခြင်းတွင် ကိန်းဂဏန်းကြီးထွားမှုနှင့်အတူ၊ များပြားလှသော ဒေတာဘေ့စ်များတစ်လျှောက် ထိုးထွင်းသိမြင်မှုကို ပေါင်းစပ်ခြင်းသည် အစိုးရ-ပုဂ္ဂလိက ထောက်လှမ်းရေးခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုနှင့် မှုခင်းကြိုတင်ကာကွယ်ရေးအတွက် အဓိကစွမ်းရည်ကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန်အတွက် အစုအဖွဲ့ပေါင်းစုံ မဟာဗျူဟာများ

21 ရာစုဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ဆန်းပြားသောနည်းစနစ်များသည် မတူကွဲပြားသော ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာပါဝင်ပတ်သက်သူများကြား ပူးပေါင်းတုံ့ပြန်မှုများကို တောင်းဆိုသည်-

အစိုးရများနှင့် မူဝါဒချမှတ်သူများ

• စည်းကမ်းထိန်းညှိသူများနှင့် အုပ်ချုပ်ရေးမူဘောင်များကို ညှိနှိုင်းပါ။
• ဘဏ္ဍာရေးကြီးကြပ်မှုအေဂျင်စီများအတွက် အရင်းအမြစ်များ ပံ့ပိုးပေးပါ။
• တရားဥပဒေစိုးမိုးရေးသင်တန်းနှင့် စွမ်းရည်မြှင့်တင်ရေးတို့ကို ပံ့ပိုးကူညီပါ။

ဘဏ္Instာရေးအဖွဲ့အစည်းများ

• ခိုင်မာသောလိုက်နာမှုပရိုဂရမ်များကို ထိန်းသိမ်းပါ (AML၊ KYC၊ ပိတ်ဆို့မှုစိစစ်ခြင်း စသည်ဖြင့်)
• သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်အစီရင်ခံစာများ (SARs)
• ဒေတာခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်းနှင့် စွန့်စားစီမံခန့်ခွဲခြင်းတို့ကို အသုံးချပါ။

နည်းပညာမိတ်ဖက်များ

• အဆင့်မြင့် ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှု၊ ဇီဝတိုင်းတာမှု၊ blockchain ထောက်လှမ်းရေး၊ ဒေတာပေါင်းစည်းမှု၊ နှင့် ဆိုက်ဘာလုံခြုံရေး ကိရိယာများကို ပံ့ပိုးပေးသည်

ဘဏ္ဍာရေးစည်းမျဉ်းများနှင့် ကြီးကြပ်ရေးမှူးများ

• FATF လမ်းညွှန်ချက်တစ်ခုအရ စွန့်စားရမှုအခြေခံ AML/CFT တာဝန်များကို သတ်မှတ်ပြဋ္ဌာန်းပါ။
• ဒေသတွင်း ခြိမ်းခြောက်မှုများကို ဖြေရှင်းရန်အတွက် နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ပါ။

ဥပဒေစတင်အာဏာတည်အေဂျင်စီများ

• ရှုပ်ထွေးသော စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများနှင့် တရားစွဲဆိုမှုများကို ဦးဆောင်ပါ။
• အကြမ်းဖက်ရန်ပုံငွေနှင့် နိုင်ငံဖြတ်ကျော် ရာဇ၀တ်မှုကွန်ရက်များကို ပိတ်ပါ။

နိုင်ငံတကာအဖွဲ့အစည်းများ

• ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ညှိနှိုင်းဆောင်ရွက်မှု၊ အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် နည်းပညာဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်မှုများကို လွယ်ကူချောမွေ့စေသည်။
• မိတ်ဖက်များနှင့် စုပေါင်းစွမ်းရည်မြှင့်တင်ပါ။

ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးရာဇဝတ်မှုမဟာဗျူဟာများသည် နိုင်ငံလုံးဆိုင်ရာ အကောင်အထည်ဖော်မှု၊ ပြည်သူ့ကဏ္ဍ ပြဋ္ဌာန်းမှုနှင့် ပုဂ္ဂလိကကဏ္ဍ လိုက်နာမှုတို့နှင့် ကိုက်ညီရမည်ဖြစ်သည်။

ဒေတာပေါင်းစည်းမှု၊ အချိန်နှင့်တစ်ပြေးညီ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုများအတွက် စွမ်းရည်အသစ်များနှင့် AI-မြှင့်တင်ထားသော ထောက်လှမ်းရေးများသည် များပြားလှသော အချက်အလက်စီးဆင်းမှုများတစ်လျှောက် လုပ်ဆောင်နိုင်သော ထိုးထွင်းသိမြင်နိုင်စွမ်းများကို များပြားလှစွာသော လိမ်လည်မှုပုံစံများ၊ ခဝါချမှုနည်းပညာများ၊ ဆိုက်ဘာကျူးကျော်မှုများနှင့် အခြားပြစ်မှုများကို ဆန့်ကျင်သည့်တုံ့ပြန်မှုများထက် ကြိုတင်ခန့်မှန်းနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုများအတွက်အလားအလာ

နည်းပညာခေတ်သည် ခေါင်းပုံဖြတ်ခြင်းအတွက် အခွင့်အလမ်းသစ်များကို ယူဆောင်လာသော်လည်း ၎င်းသည် အမြစ်တွယ်နေသော ရာဇ၀တ်မှုကွန်ရက်များအပေါ် တုံ့ပြန်တုံ့ပြန်မှုအား နှောင့်ယှက်မှုဆီသို့ ဦးတည်သည့် ပါရာဒိုင်းကို ပြောင်းလဲပေးသည်။

8.4 ခုနှစ်တွင် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းတွင် သက်သေခံ 2030 ဘီလီယံကို ခန့်မှန်းထားပြီး၊ အထောက်အထား စိစစ်ခြင်းသည် လိမ်လည်မှု ကာကွယ်ရေးအတွက် တိုးမြင့်လာနေသော နယ်နိမိတ်ကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။ တစ်ချိန်တည်းတွင်၊ cryptocurrency ခြေရာခံခြင်းသည် အမှောင်ဆုံးသော အရောင်းအ၀ယ်ပြုလုပ်သည့် အရိပ်များတွင် ပိုမိုပြတ်သားစွာ မြင်နိုင်စွမ်းကို ပေးပါသည်။

AI နှင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများသည် ယခင်မျက်မမြင်အစက်အပြောက်များကို ဖယ်ရှားလိုက်သည်နှင့်အမျှ ရာဇ၀တ်ဂိုဏ်းများသည် နည်းပညာများကို အဆက်မပြတ်ပြောင်းလဲကာ ဆိပ်ခံအသစ်များသို့ ရွှေ့ပြောင်းသွားကြသည်။ တိုက်ခိုက်မှု vector အသစ်များနှင့် ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာ-ဒစ်ဂျစ်တယ်လမ်းဆုံများကို ကုဒ်ဝှက်နိုင်မှုသည် အရေးကြီးပါသည်။

အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ ဘဏ္ဍာရေးရာဇ၀တ်မှုများကို လျှော့ချရန် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာဘဏ္ဍာရေးစီးဆင်းမှုတစ်လျှောက် သမာဓိရှိစေရန် ကြီးကြပ်မှု၊ နည်းပညာနှင့် နိုင်ငံတကာပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများကို ချိန်ညှိရန် လိုအပ်ပါသည်။ အလားအလာရှိသော လမ်းကြောင်းများသည် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းနှင့် လုံခြုံရေးပတ်ဝန်းကျင်များ မှန်မှန်တိုးတက်လာသည်ကို ပြသသော်လည်း ပင်မရေစီးကြောင်းခိုင်မာမှုဆီသို့ ဦးတည်သောလမ်းသည် ရှေ့နှစ်များတွင် မဏ္ဍိုင်များနှင့် အဆင့်မြှင့်တင်မှုများကို များစွာကတိပေးပါသည်။

The Bottom Line

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် စီးပွားရေး၊ လူမှုရေး၊ နိုင်ငံရေး လမ်းကြောင်းများမှတစ်ဆင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ကြီးမားသော အန္တရာယ်များကို ဖြစ်ပေါ်စေသည်။ သို့သော်၊ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု၊ နည်းပညာ၊ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှု၊ မူဝါဒနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုအပေါ် အာရုံစိုက်သည့် အများပိုင်နှင့် ပုဂ္ဂလိကနယ်ပယ်များကြား ခိုင်မာသော ပေါင်းစပ်မှုသည် တရားမ၀င် အကျိုးအမြတ်များအတွက် အုပ်ချုပ်ရေးဆိုင်ရာ ကွာဟချက်ကို အသုံးချသည့် ကစားသမားများ၏ အကျိုးစီးပွားကို တသမတ်တည်း အမြတ်ထုတ်စေသည်။

တရားစွဲသည့်တူသည် အရေးကြီးသော်လည်း၊ ကာကွယ်ခြင်းသည် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ ဘဏ်လုပ်ငန်း၊ စျေးကွက်များနှင့် ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးကဏ္ဍများတွင် အမြစ်တွယ်စေရန် မက်လုံးများနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို လျှော့ချရာတွင် ကုသခြင်းထက် ပိုမိုကောင်းမွန်ပါသည်။ ဦးစားပေးများသည် ခိုင်မာမှု မူဘောင်များ၊ လုံခြုံရေး ထိန်းချုပ်မှုများ၊ ဒေတာ ပေါင်းစည်းမှု၊ မျိုးဆက်သစ် ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်များနှင့် ပြောင်းလဲလာသော ခြိမ်းခြောက်မှုများကို ဆန့်ကျင်သည့် စုပေါင်းသတိရှိမှုကို ဆက်လက် ခိုင်မာစေပါသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် အဆုံးစွန်ဖြေရှင်းချက်မရှိဘဲ ပြဿနာတစ်ခုအဖြစ် ဆက်လက်တည်ရှိနေနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ သို့သော် ၎င်း၏ထရီလျံဒေါ်လာပမာဏနှင့် အန္တရာယ်များကို လုံ့လဝီရိယရှိကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုမှတစ်ဆင့် ပြင်းထန်စွာလျှော့ချနိုင်သည်။ ပုံစံများကိုရှာဖွေခြင်း၊ အပေါက်များပိတ်ခြင်းနှင့် နိုင်ငံတကာဘဏ္ဍာရေးလိုင်းများတစ်လျှောက် အရိပ်လမ်းကြောင်းများကို တောက်ပစေခြင်းတို့တွင် သိသာထင်ရှားသောတိုးတက်မှုသည် နေ့စဉ်ဖြစ်ပေါ်ပါသည်။

နိဂုံး- ရာဇ၀တ်မှု၏ Sprint ကိုဆန့်ကျင်သည့် မာရသွန်ပြိုင်ပွဲတွင် ကျူးလွန်ခြင်း။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် စီးပွားရေး၊ အစိုးရဝင်ငွေများ၊ ပြည်သူ့ဝန်ဆောင်မှုများ၊ တစ်ဦးချင်းအခွင့်အရေးများ၊ လူမှုပေါင်းစည်းညီညွတ်မှုနှင့် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ တည်ငြိမ်မှုတို့ကို ကမ္ဘာနှင့်အဝှမ်းတွင် အနှောက်အယှက်ဖြစ်စေသည်။ သို့သော်လည်း၊ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု၊ တာဝန်ခံမှု၊ နည်းပညာမွေးစားမှုနှင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုအပေါ် အာရုံစိုက်ထားသည့် သီးခြားအစိုးရ-ပုဂ္ဂလိက ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများသည် ၎င်း၏ပြန့်ပွားမှုကို ဆန့်ကျင်သည့် အကျိုးအမြတ်များရရှိစေသည်။

အစီရင်ခံခြင်းဆိုင်ရာ တာဝန်များ၊ blockchain ခြေရာခံခြင်း ပြဋ္ဌာန်းချက်များ၊ biometric ID စနစ်များ၊ API ပေါင်းစည်းမှုများနှင့် AI-အဆင့်မြှင့်ထားသော ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်များသည် ဘဏ္ဍာရေး၏ အရေးပါသော အခြေခံအဆောက်အဦများတစ်လျှောက် မြင်နိုင်စွမ်းနှင့် လုံခြုံရေးတို့ဆီသို့ ပေါင်းစပ်ထားသည်။ ရိုင်းစိုင်းသောကစားသမားများသည် အပေါက်များကြားတွင် ပြေးလွှားနေချိန်တွင်၊ ကျယ်ပြန့်သောအခြေခံသမာဓိနှင့် စုပေါင်းကတိကဝတ်များသည် မရှိမဖြစ်စီးပွားရေးယန္တရားများ၏ အကျင့်ပျက်ခြစားမှုကို ဆန့်ကျင်သည့် ဤမာရသွန်ပြိုင်ပွဲတွင် ကြီးစိုးနေပါသည်။

လုံ့လဝီရိယရှိသော အုပ်ချုပ်မှုမူဘောင်များ၊ တာဝန်သိဒေတာ ထိန်းကျောင်းမှု၊ လုံခြုံရေးဆိုင်ရာ ပရိုတိုကောများနှင့် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ ကြီးကြပ်မှုလုပ်ထုံးလုပ်နည်းများမှတစ်ဆင့် ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၊ စည်းကမ်းထိန်းသူများနှင့် မိတ်ဖက်များသည် ကပ်ပါးအမြတ်အစွန်းများအပေါ် ရာဇ၀တ်ကောင်များကို ဆန့်ကျင်သည့် လူ့အဖွဲ့အစည်း၏ ဘဏ္ဍာရေးကျန်းမာရေးကို မြှင့်တင်ပေးပါသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများသည် အဆုံးစွန်ဖြေရှင်းချက်မရှိဘဲ ပြဿနာတစ်ခုအဖြစ် ဆက်လက်တည်ရှိနေနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ သို့သော် ၎င်း၏ထရီလျံဒေါ်လာပမာဏနှင့် အန္တရာယ်များကို လုံ့လဝီရိယရှိကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုမှတစ်ဆင့် ပြင်းထန်စွာလျှော့ချနိုင်သည်။ သိသာထင်ရှားသောတိုးတက်မှုသည်နေ့စဉ်ဖြစ်ပေါ်သည်။