Witwassen van geld of Hawala in de VAE: wat zijn rode vlaggen bij AML?

Witwassen van geld of Hawala in de VAE

Witwassen van geld of Hawala in de VAE is de algemene term die wordt gebruikt om te verwijzen naar hoe overtreders de bron van geld verhullen. 

Geld witwassen en terrorist financiering bedreigen de economische stabiliteit en verschaffen geld voor illegale activiteiten. Daarom uitgebreid anti-witwassen van geld (AML) regelgeving is van cruciaal belang. De Verenigde Arabische Emiraten (VAE) hebben strenge AML-regels, en dat is van cruciaal belang ondernemingen en financiële instellingen die in het land actief zijn, begrijpen rode vlagindicatoren om verdachte transacties op te sporen.

Wat is witwassen van geld?

Geld witwassen omvat het verbergen van de illegale oorsprong van illegale fondsen door middel van complexe financiële transacties. Het proces stelt criminelen in staat de ‘vuile’ opbrengsten van misdaden te gebruiken door deze via legitieme bedrijven te sluizen. Het kan tot ernstige gevolgen leiden straf voor het witwassen van geld in de VAE inclusief hoge boetes en gevangenisstraffen.

Veel voorkomende witwastechnieken zijn onder meer:

  • Het structureren van contante stortingen om rapportagedrempels te vermijden
  • Het gebruik van lege vennootschappen of fronten om eigendom te verhullen
  • Smurfen – meerdere kleine betalingen doen in plaats van één grote
  • Op handel gebaseerd witwassen van geld via opgeblazen facturen enz.

Niet aangevinkt: witwassen van geld destabiliseert economieën en maakt terrorisme, drugshandel, corruptie, belastingontduiking en andere misdaden mogelijk.

AML-regelgeving in de VAE

De De VAE geeft prioriteit aan de strijd tegen financiële misdaden. De belangrijkste voorschriften zijn onder meer:

  • Federale wet nr. 20 van 2018 inzake AML
  • Bestrijding van het witwassen van geld door de centrale bank en de bestrijding van de financiering van terrorisme en de regulering van illegale organisaties
  • Kabinetsresolutie nr. 38 van 2014 betreffende de verordening inzake terrorismelijsten
  • Andere ondersteunende resoluties en richtlijnen van regelgevende instanties zoals de Financiële inlichtingeneenheid (FIU) en ministeries

Deze regelgeving legt verplichtingen op rond klantenonderzoek, het bijhouden van gegevens, het melden van verdachte transacties, het implementeren van adequate complianceprogramma's en meer.

Het niet naleven ervan brengt strenge straffen met zich mee inclusief hoge boetes tot AED 5 miljoen en zelfs een mogelijke gevangenisstraf.

Wat zijn rode vlaggen bij AML?

Rode vlaggen verwijzen naar ongebruikelijke indicatoren die wijzen op mogelijk illegale activiteiten die verder onderzoek vereisen. Veel voorkomende alarmsignalen tegen AML hebben betrekking op:

Verdacht klantgedrag

  • Geheimhouding over identiteit of onwil om informatie te verstrekken
  • Onwil om details te verstrekken over de aard en het doel van het bedrijf
  • Frequente en onverklaarde veranderingen in identificerende informatie
  • Verdachte pogingen om rapportageverplichtingen te omzeilen

Transacties met een hoog risico

  • Aanzienlijke contante betalingen zonder duidelijke herkomst van het geld
  • Transacties met entiteiten in rechtsgebieden met een hoog risico
  • Complexe dealstructuren die economisch eigendom maskeren
  • Abnormale grootte of frequentie voor klantprofiel

Ongebruikelijke omstandigheden

  • Transacties zonder redelijke uitleg/economische onderbouwing
  • Inconsequenties met de gebruikelijke activiteiten van de klant
  • Onbekendheid met details van namens iemand uitgevoerde transacties

Rode vlaggen in de context van de VAE

De VAE heeft te maken met specifieke problemen witwasrisico's door een hoge geldcirculatie, goudhandel, vastgoedtransacties enz. Enkele belangrijke waarschuwingssignalen zijn:

Contante transacties

  • Stortingen, omwisselingen of opnames van meer dan AED 55,000
  • Meerdere transacties onder de drempel om rapportage te voorkomen
  • Aankopen van contant geld zoals reischeques zonder reisplannen
  • Vermoedelijke betrokkenheid bij namaak in de VAE

Handelsfinanciering

  • Klanten die minimale zorgen tonen over betalingen, commissies, handelsdocumenten, enz.
  • Valse rapportage van goederengegevens en verzendroutes
  • Aanzienlijke verschillen in import-/exporthoeveelheden of -waarden

  • Verkoop uitsluitend in contanten, vooral via bankoverschrijvingen van buitenlandse banken
  • Transacties met rechtspersonen waarvan het eigendom niet kan worden geverifieerd
  • Aankoopprijzen inconsistent met taxatierapporten
  • Gelijktijdige aankopen en verkopen tussen verbonden entiteiten

Gouden juwelen

  • Frequente contante aankopen van waardevolle artikelen voor veronderstelde wederverkoop
  • Onwil om bewijs van herkomst van geld te overleggen
  • Aan-/verkoop zonder winstmarge ondanks dealerstatus

Bedrijfsformatie

  • Individu uit een land met een hoog risico die snel een lokaal bedrijf wil oprichten
  • Verwarring of onwil om details van geplande activiteiten te bespreken
  • Verzoeken om eigendomsstructuren te helpen verbergen

Acties als reactie op rode vlaggen

Bedrijven moeten redelijke maatregelen nemen bij het detecteren van mogelijke alarmsignalen tegen AML:

Verbeterde due diligence (EDD)

Verzamel verdere informatie over de klant, de herkomst van het geld, de aard van de activiteiten enz. Er kan een aanvullend identiteitsbewijs worden gevraagd, ondanks de initiële acceptatie.

Beoordeling door Compliance Officer

De AML-compliance officer van het bedrijf moet de redelijkheid van de situatie beoordelen en passende maatregelen bepalen.

Verdachte transactierapporten (STR's)

Als de activiteit ondanks EDD verdacht lijkt, dien dan binnen 30 dagen een STR in bij de FIU. STR's zijn vereist, ongeacht de transactiewaarde, als het witwassen van geld bewust of redelijkerwijs wordt vermoed. Er gelden sancties voor het niet melden.

Op risico gebaseerde acties

Maatregelen zoals verbeterde monitoring, het beperken van activiteiten of het beëindigen van relaties kunnen worden overwogen, afhankelijk van specifieke gevallen. Het is echter wettelijk verboden om proefpersonen een tip te geven over het indienen van STR's.

Belang van voortdurende monitoring

Met de zich ontwikkelende technieken op het gebied van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme zijn voortdurende monitoring van transacties en waakzaamheid van cruciaal belang.

Stappen zoals:

  • Nieuwe diensten/producten beoordelen op kwetsbaarheden
  • Updaten van klantrisicoclassificaties
  • Periodieke evaluatie van monitoringsystemen voor verdachte activiteiten
  • Transacties analyseren op basis van klantprofielen
  • Het vergelijken van activiteiten met referenties van collega's of de sector
  • Geautomatiseerde monitoring van sanctielijsten en PEP’s

Enable  proactieve identificatie van rode vlaggen voordat de problemen zich vermenigvuldigen.

Conclusie

Het begrijpen van indicatoren van potentiële illegale activiteiten is van cruciaal belang AML-compliance in de VAE. Alarmsignalen die verband houden met ongewoon klantgedrag, verdachte transactiepatronen, transactiegroottes die niet overeenkomen met de inkomensniveaus en andere signalen die hier worden vermeld, zouden verder onderzoek moeten rechtvaardigen.

Hoewel specifieke gevallen de passende maatregelen bepalen, kan het zonder meer terzijde schuiven van zorgen ernstige gevolgen hebben. Naast financiële gevolgen en gevolgen voor de reputatie, leggen de strenge AML-regels van de VAE ook civielrechtelijke en strafrechtelijke aansprakelijkheid op voor niet-naleving.

Daarom is het van essentieel belang dat bedrijven adequate controles implementeren en ervoor zorgen dat het personeel wordt opgeleid om rode vlagindicatoren bij AML te herkennen en er op passende wijze op te reageren.

Over de auteur

1 gedachte over “Geldwitwassen of Hawala in de VAE: wat zijn rode vlaggen bij AML?”

  1. Avatar voor Colleen

    Mijn man is gestopt op Dubai Airport en zegt dat hij witwassend is, hij reisde met een grote hoeveelheid geld die hij uit een Britse bank haalde, hij probeerde er wat naar toe te sturen maar de systemen waren niet bij de bank en konden dit niet doen en al het geld dat hij heeft is er bij hem.
    Zijn dochter heeft net een hartoperatie gehad en wordt ontslagen uit het ziekenhuis in het VK en kan nergens heen. Ze is 13 jaar oud.
    De officier op het vliegveld zegt dat hij het bedrag van 5000 dollar moet betalen, maar de officieren hebben al zijn geld afgepakt.
    Alstublieft, mijn man is een goede, eerlijke huisvader die naar huis wil komen en zijn dochter naar Zuid-Afrika wil brengen
    Wat doen we nu een beetje als advies zal helpen
    Bedankt
    Colleen Lawson

    A

Laat een bericht achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd *

Scroll naar boven