Hvitvasking av penger eller Hawala i UAE: Hva er røde flagg i AML?

Hvitvasking av penger eller Hawala i De forente arabiske emirater

Hvitvasking av penger eller Hawala i De forente arabiske emirater er det vanlige begrepet som brukes om hvordan lovbrytere skjuler kilden til penger. 

Penger hvitvasking og terrorist finansiering true økonomisk stabilitet og gi midler til ulovlige aktiviteter. Derfor omfattende anti-hvitvasking av penger (AML) regelverket er kritisk. De forente arabiske emirater (UAE) har strenge AML-regler, og det er viktig det bedrifter og finansinstitusjoner som opererer i landet forstår røde flaggindikatorer for å oppdage mistenkelige transaksjoner.

Hva er hvitvasking av penger?

Hvitvasking innebærer å skjule ulovlige midlers ulovlige opphav gjennom komplekse økonomiske transaksjoner. Prosessen gjør det mulig for kriminelle å bruke "skitne" utbytte fra forbrytelser ved å sende dem gjennom legitime virksomheter. Det kan føre til alvorlige straff for hvitvasking i uae inkludert høye bøter og fengsel.

Vanlige hvitvaskingsteknikker inkluderer:

• Strukturere kontantinnskudd for å unngå rapporteringsterskler
• Bruke skallselskaper eller fronter for å skjule eierskap
• Smurfing – gjør flere små betalinger kontra en stor
• Handelsbasert hvitvasking via oppblåste fakturaer mm.

Ukontrollert, hvitvasking destabiliserer økonomier og muliggjør terrorisme, narkotikasmugling, korrupsjon, skatteunndragelse og annen kriminalitet.

AML-forskrifter i UAE

De UAE prioriterer kampen mot økonomisk kriminalitet. De viktigste forskriftene inkluderer:

• Føderal lov nr. 20 av 2018 om AML
• Sentralbankens regulering mot hvitvasking og bekjempelse av finansiering av terrorisme og ulovlige organisasjoner
• Statsvedtak nr. 38 av 2014 om regulering av terrorlister
• Andre støttende resolusjoner og veiledning fra reguleringsorganer som Financial Intelligence Unit (FIU) og departementer

Disse forskriftene pålegger forpliktelser rundt kundedue diligence, journalføring, rapportering av mistenkelige transaksjoner, implementering av adekvate compliance-programmer og mer.

Manglende overholdelse medfører strenge straffer inkludert heftige bøter på opptil 5 millioner AED og til og med potensiell fengsel.

Hva er røde flagg i AML?

Røde flagg refererer til uvanlige indikatorer som signaliserer potensielt ulovlig aktivitet som krever videre etterforskning. Vanlige AML røde flagg er relatert til:

Mistenkelig kundeadferd

• Hemmelighold om identitet eller manglende vilje til å gi informasjon
• Motvilje mot å gi detaljer om virksomhetens art og formål
• Hyppige og uforklarlige endringer i identifiserende informasjon
• Mistenkelige forsøk på å unngå rapporteringskrav

Høyrisikotransaksjoner

• Betydelige kontantbetalinger uten tydelig opprinnelse til midler
• Transaksjoner med enheter i høyrisiko jurisdiksjoner
• Komplekse avtalestrukturer maskerer reell eierskap
• Unormal størrelse eller frekvens for kundeprofil

Uvanlige omstendigheter

• Transaksjoner som mangler rimelig forklaring/økonomisk begrunnelse
• Uoverensstemmelser med kundens vanlige aktiviteter
• Ukjent med detaljer om transaksjoner gjort på ens vegne

Røde flagg i UAEs kontekst

UAE ansikter spesifikke risiko for hvitvasking av penger fra høy kontantsirkulasjon, gullhandel, eiendomstransaksjoner osv. Noen viktige røde flagg inkluderer:

Kontanttransaksjoner

• Innskudd, utveksling eller uttak over AED 55,000 XNUMX
• Flere transaksjoner under terskelen for å unngå rapportering
• Kjøp av kontantinstrumenter som reisesjekker uten reiseplaner
• Mistenkt involvering i forfalskning i UAE

Handelsfinans

• Kunder som viser minimal bekymring for betalinger, provisjoner, handelsdokumenter osv.
• Falsk rapportering av varedetaljer og forsendelsesruter
• Betydelige avvik i import/eksport mengder eller verdier

eiendom

• Salg i kontanter, spesielt via bankoverføringer fra utenlandske banker
• Transaksjoner med juridiske enheter hvis eierskap ikke kan bekreftes
• Kjøpspriser som ikke stemmer overens med verdivurderingsrapporter
• Samtidige kjøp og salg mellom relaterte enheter

Gull/smykker

• Hyppige kontantkjøp av varer med høy verdi for antatt videresalg
• Motvilje mot å fremlegge bevis på opprinnelsen til midlene
• Kjøp/salg uten fortjenestemarginer til tross for forhandlerstatus

selskapet formasjon

• Person fra høyrisikoland som ønsker å raskt etablere lokalt selskap
• Forvirring eller motvilje til å diskutere detaljer om planlagte aktiviteter
• Forespørsler om å bidra til å skjule eierstrukturer

Handlinger som svar på røde flagg

Bedrifter bør iverksette rimelige tiltak når de oppdager potensielle AML-røde flagg:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Innhent ytterligere informasjon om kunden, kilden til midler, aktivitetens art osv. Ytterligere ID-bevis kan kreves til tross for førstegangs aksept.

Gjennomgang av Compliance Officer

Selskapets AML compliance officer bør vurdere situasjonens rimelighet og bestemme passende handlinger.

Rapporter om mistenkelige transaksjoner (STR)

Hvis aktivitet virker mistenkelig til tross for EDD, send inn en STR til FIU innen 30 dager. STR-er er påkrevd uavhengig av transaksjonsverdi hvis hvitvasking av penger er bevisst eller rimelig mistenkt. Straff gjelder for manglende rapportering.

Risikobaserte handlinger

Tiltak som forbedret overvåking, begrensning av aktivitet eller å avslutte forhold kan vurderes avhengig av spesifikke tilfeller. Det er imidlertid lovlig forbudt å tipse emner angående innlevering av STR-er.

Viktigheten av kontinuerlig overvåking

Med nye hvitvaskings- og terrorfinansieringsteknikker er kontinuerlig transaksjonsovervåking og årvåkenhet avgjørende.

Trinn som:

• Gjennomgå nye tjenester/produkter for sårbarheter
• Oppdatering av kunderisikoklassifiseringer
• Periodisk evaluering av overvåkingssystemer for mistenkelig aktivitet
• Analysere transaksjoner mot kundeprofiler
• Sammenligning av aktiviteter med peer- eller bransjegrunnlag
• Automatisert overvåking av sanksjonslister og PEP-er

aktiver proaktiv identifikasjon av røde flagg før problemene formerer seg.

konklusjonen

Det er viktig å forstå indikatorer på potensiell ulovlig aktivitet AML-samsvar i UAE. Røde flagg relatert til uvanlig kundeadferd, mistenkelige transaksjonsmønstre, transaksjonsstørrelser som ikke stemmer overens med inntektsnivåer og andre tegn som er oppført her, bør berettige ytterligere undersøkelser.

Mens spesifikke saker bestemmer de riktige handlingene, kan det å avvise bekymringer ha alvorlige konsekvenser. Foruten økonomiske og omdømmemessige konsekvenser, pålegger UAEs strenge AML-forskrifter sivilt og strafferettslig ansvar for manglende overholdelse.

Derfor er det viktig for virksomheter å implementere tilstrekkelige kontroller og sikre at personalet er opplært til å gjenkjenne og reagere på riktig måte på Red Flag Indicators i AML.