UAE ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂ ਹਵਾਲਾ: AML ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਕੀ ਹਨ?

ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂ ਹਵਾਲਾ

ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂ ਹਵਾਲਾ ਇੱਕ ਆਮ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਪਰਾਧੀ ਕਿਵੇਂ ਪੈਸੇ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਬਦਲਦੇ ਹਨ. 

ਪੈਸਾ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦੀ ਵਿੱਤ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਖਤਰਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਐਂਟੀ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ (AML) ਨਿਯਮ ਨਾਜ਼ੁਕ ਹਨ। ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ (UAE) ਦੇ ਸਖ਼ਤ AML ਨਿਯਮ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦੀਆਂ ਹਨ।

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਕੀ ਹੈ?

ਕਾਲੇ ਧਨ ਨੂੰ ਸਫੈਦ ਬਣਾਉਣਾ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੁਆਰਾ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੂਲ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਇਜ਼ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਰਾਹੀਂ ਜੁਰਮਾਂ ਦੀ "ਗੰਦੀ" ਕਮਾਈ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਗੰਭੀਰ ਵੱਲ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀ ਸਜ਼ਾ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਕੈਦ ਸਮੇਤ।

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀਆਂ ਆਮ ਤਕਨੀਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਨਕਦ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਢਾਂਚਾ
• ਮਾਲਕੀ ਨੂੰ ਭੇਸ ਦੇਣ ਲਈ ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਮੋਰਚਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ
• ਸਮਰਫਿੰਗ - ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਛੋਟੇ ਭੁਗਤਾਨ ਬਨਾਮ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ
• ਵਧੇ ਹੋਏ ਇਨਵੌਇਸ ਆਦਿ ਰਾਹੀਂ ਵਪਾਰ-ਅਧਾਰਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ।

ਛੱਡਿਆ ਅਣਚਾਹੇ, ਧਨ ਨੂੰ ਸਫੈਦ ਕਰਨਾ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨੂੰ ਅਸਥਿਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ, ਨਸ਼ੀਲੇ ਪਦਾਰਥਾਂ ਦੀ ਤਸਕਰੀ, ਭ੍ਰਿਸ਼ਟਾਚਾਰ, ਟੈਕਸ ਚੋਰੀ ਅਤੇ ਹੋਰ ਅਪਰਾਧਾਂ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

UAE ਵਿੱਚ AML ਨਿਯਮ

The ਯੂਏਈ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਲੜਾਈ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ. ਮੁੱਖ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• AML 'ਤੇ 20 ਦੇ ਫੈਡਰਲ ਲਾਅ ਨੰ
• ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਗਠਨ ਦੇ ਨਿਯਮ ਦੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ
• ਅੱਤਵਾਦੀ ਸੂਚੀਆਂ ਦੇ ਨਿਯਮ ਸੰਬੰਧੀ 38 ਦਾ ਕੈਬਨਿਟ ਮਤਾ ਨੰ. 2014
• ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਮਤੇ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਯੂਨਿਟ (FIU) ਅਤੇ ਮੰਤਰਾਲਿਆਂ

ਇਹ ਨਿਯਮ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਢੁੱਕਵੀਂ ਮਿਹਨਤ, ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣ, ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ, ਉਚਿਤ ਪਾਲਣਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਲਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿਣ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ AED 5 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਦੇ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਕੈਦ ਸਮੇਤ।

AML ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਕੀ ਹਨ?

ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਅਸਾਧਾਰਨ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਲਈ ਹੋਰ ਜਾਂਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਮ AML ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਇਸ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ:

ਸ਼ੱਕੀ ਗਾਹਕ ਵਿਵਹਾਰ

• ਪਛਾਣ ਬਾਰੇ ਗੁਪਤਤਾ ਜਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨਹੀਂ
• ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਬਾਰੇ ਵੇਰਵੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਝਿਜਕ
• ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਅਤੇ ਅਸਪਸ਼ਟ ਤਬਦੀਲੀਆਂ
• ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸ਼ੱਕੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ

ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ

• ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਪਸ਼ਟ ਮੂਲ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ
• ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕਾਈਆਂ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ
• ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਸੌਦੇ ਦੀਆਂ ਬਣਤਰਾਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਮਾਲਕੀ ਨੂੰ ਢੱਕਦੀਆਂ ਹਨ
• ਗਾਹਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਲਈ ਅਸਧਾਰਨ ਆਕਾਰ ਜਾਂ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ

ਅਸਧਾਰਨ ਹਾਲਾਤ

• ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵਾਜਬ ਵਿਆਖਿਆ/ਆਰਥਿਕ ਤਰਕ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ
• ਗਾਹਕ ਦੀਆਂ ਆਮ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤਤਾ
• ਕਿਸੇ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣਤਾ

ਯੂਏਈ ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ

ਯੂਏਈ ਖਾਸ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜੋਖਮ ਉੱਚ ਨਕਦੀ ਸਰਕੂਲੇਸ਼ਨ, ਸੋਨੇ ਦਾ ਵਪਾਰ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਆਦਿ ਤੋਂ। ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਲਾਲ ਝੰਡਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ

• AED 55,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਮ੍ਹਾਂ, ਐਕਸਚੇਂਜ ਜਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ
• ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੈਣ-ਦੇਣ
• ਨਕਦ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦਾਰੀ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯਾਤਰਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਯਾਤਰੀਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ
• 'ਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਜਾਅਲੀ

ਵਪਾਰ ਵਿੱਤ

• ਗਾਹਕ ਭੁਗਤਾਨਾਂ, ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ, ਵਪਾਰਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਆਦਿ ਬਾਰੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਵਸਤੂ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਅਤੇ ਸ਼ਿਪਮੈਂਟ ਰੂਟਾਂ ਦੀ ਗਲਤ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ
• ਆਯਾਤ/ਨਿਰਯਾਤ ਮਾਤਰਾਵਾਂ ਜਾਂ ਮੁੱਲਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ

ਅਚਲ ਜਾਇਦਾਦ

• ਸਾਰੀ-ਨਕਦੀ ਵਿਕਰੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੁਆਰਾ
• ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ
• ਮੁੱਲ ਨਿਰਧਾਰਨ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ
• ਸੰਬੰਧਿਤ ਇਕਾਈਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਮਕਾਲੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ

ਸੋਨਾ/ਗਹਿਣੇ

• ਮੰਨੀਆਂ ਗਈਆਂ ਰੀਸੇਲ ਲਈ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਨਕਦ ਖਰੀਦਦਾਰੀ
• ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੂਲ ਦਾ ਸਬੂਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਝਿਜਕਣਾ
• ਡੀਲਰ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਖਰੀਦ/ਵਿਕਰੀ

ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਗਠਨ

• ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸਥਾਨਕ ਕੰਪਨੀ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ
• ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਲਈ ਉਲਝਣ ਜਾਂ ਝਿਜਕ
• ਮਾਲਕੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਲਈ ਬੇਨਤੀਆਂ

ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਕਾਰਵਾਈਆਂ

ਸੰਭਾਵੀ AML ਲਾਲ ਝੰਡਿਆਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਚਿਤ ਉਪਾਅ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ:

ਇਨਹਾਂਸਡ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ (EDD)

ਗਾਹਕ, ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ, ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਆਦਿ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰੋ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ID ਦਾ ਵਾਧੂ ਸਬੂਤ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮੀਖਿਆ

ਕੰਪਨੀ ਦੇ AML ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਵਾਜਬਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਢੁਕਵੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (STRs)

ਜੇਕਰ EDD ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਗਤੀਵਿਧੀ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ FIU ਨੂੰ ਇੱਕ STR ਦਰਜ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਜਾਂ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਹੈ ਤਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ STR ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਗੈਰ-ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਜੋਖਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਕਾਰਵਾਈਆਂ

ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਗਤੀਵਿਧੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ, ਜਾਂ ਰਿਸ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਵਰਗੇ ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਸਟੀਆਰ ਫਾਈਲ ਕਰਨ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਟਿਪਿੰਗ ਕਰਨਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨਾਹੀ ਹੈ।

ਚੱਲ ਰਹੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਨਾਲ, ਚੱਲ ਰਹੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਚੌਕਸੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।

ਕਦਮ ਜਿਵੇਂ:

• ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਲਈ ਨਵੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ/ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ
• ਗਾਹਕ ਜੋਖਮ ਵਰਗੀਕਰਣ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ
• ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦਾ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ
• ਗਾਹਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ
• ਪੀਅਰ ਜਾਂ ਉਦਯੋਗ ਦੀਆਂ ਬੇਸਲਾਈਨਾਂ ਨਾਲ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ
• ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਸੂਚੀਆਂ ਅਤੇ PEPs ਦੀ ਸਵੈਚਲਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ

ਯੋਗ ਕਰੋ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਪਛਾਣ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦੇ ਗੁਣਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ।

ਸਿੱਟਾ

ਸੰਭਾਵੀ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ AML ਪਾਲਣਾ UAE ਵਿੱਚ. ਅਸਾਧਾਰਨ ਗਾਹਕ ਵਿਵਹਾਰ, ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨ, ਆਮਦਨ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਆਕਾਰ, ਅਤੇ ਇੱਥੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਹੋਰ ਸੰਕੇਤਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਹੋਰ ਜਾਂਚ ਦੀ ਵਾਰੰਟੀ ਦੇਣਗੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ ਖਾਸ ਕੇਸ ਉਚਿਤ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਥੋਂ ਬਾਹਰ ਕੱਢਣ ਦੇ ਗੰਭੀਰ ਨਤੀਜੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, UAE ਦੇ ਸਖਤ AML ਨਿਯਮ ਗੈਰ-ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਸਿਵਲ ਅਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਫ ਨੂੰ AML ਵਿੱਚ ਰੈੱਡ ਫਲੈਗ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਚਿਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਸਿਖਲਾਈ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ।