UAE ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂ ਹਵਾਲਾ, ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਸਜ਼ਾਵਾਂ

ਹਵਾਲਾ ਅਤੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨੂੰ UAE ਦੇ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਅਧੀਨ ਕਿਵੇਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?

UAE ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਹਵਾਲਾ ਅਤੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ:

ਹਵਾਲਾ: UAE ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਹਵਾਲਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮੁਦਰਾ ਦੀ ਕਿਸੇ ਭੌਤਿਕ ਗਤੀ ਦੇ ਬਿਨਾਂ "ਹਵਾਲਦਾਰਾਂ" ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਸਥਾਨ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਸਥਾਨ ਤੱਕ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਤਬਾਦਲਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ 20 ਦੇ ਯੂਏਈ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਨੰਬਰ 2018 ਦੇ ਤਹਿਤ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਇੱਕ ਅਪਰਾਧਿਕ ਅਪਰਾਧ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਅਸਲ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ, ਸਰੋਤ, ਸਥਾਨ, ਸੁਭਾਅ, ਅੰਦੋਲਨ, ਜਾਂ ਮਾਲਕੀ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣ ਜਾਂ ਛੁਪਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਆਮ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: ਸਟ੍ਰਕਚਰਿੰਗ/ਸਮਰਫਿੰਗ, ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਵਪਾਰ-ਅਧਾਰਤ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਕੈਸੀਨੋ ਸੰਚਾਲਨ, ਕ੍ਰਿਪਟੋਕੁਰੰਸੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਦੀ ਤਸਕਰੀ, ਅਤੇ ਹਵਾਲਾ ਨੈਟਵਰਕ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ।

ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਇਹਨਾਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਖ਼ਤ ਰੁਖ ਅਪਣਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਹਵਾਲਾ ਜਾਂ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਤੀਜੇ ਗੰਭੀਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। UAE ਦੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

UAE ਵਿੱਚ ਹਵਾਲਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਦੋਂ ਹੈ?

ਹਵਾਲਾ, ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀ, ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਇੱਕ ਅਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਚੈਨਲ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਸ਼ੋਸ਼ਣ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਹਵਾਲਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀਤਾ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਹਵਾਲਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਅੱਤਵਾਦ ਵਿੱਤ, ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਚੋਰੀ ਲਈ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ UAE ਦੇ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਧਿਕਾਰੀ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਵਿਰੋਧੀ ਵਿੱਤ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਵਾਲਾ ਨੈਟਵਰਕ ਦੀ ਨੇੜਿਓਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਹਾਲਾਂਕਿ ਹਵਾਲਾ ਖੁਦ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, UAE ਕੋਲ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਗੈਰ ਰਸਮੀ ਮਨੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਖਤ ਨਿਯਮ ਹਨ। ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀ ਵਰਤਣ ਅਤੇ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

UAE ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੇ ਕੇਸਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਯੂਏਈ ਨੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲੱਗੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੇ ਕੇਸਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ ਹੈ। ਇੱਥੇ UAE ਵਿੱਚ ਦੇਖੇ ਗਏ ਕੁਝ ਆਮ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਕੇਸ ਹਨ:

1. ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ-ਸਬੰਧਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਸ਼ੀਲੇ ਪਦਾਰਥਾਂ ਦੀ ਤਸਕਰੀ, ਧੋਖਾਧੜੀ, ਜਾਂ ਭ੍ਰਿਸ਼ਟਾਚਾਰ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
2. ਵਪਾਰ ਅਧਾਰਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਰਹੱਦਾਂ ਤੋਂ ਪਾਰ ਲਿਜਾਣ ਲਈ ਆਯਾਤ/ਨਿਰਯਾਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਕੀਮਤ, ਮਾਤਰਾ ਜਾਂ ਮਾਲ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੀ ਗਲਤ ਵਿਆਖਿਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
3. ਥੋਕ ਨਕਦ ਤਸਕਰੀ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਣ ਲਈ, ਸਰਹੱਦਾਂ ਦੇ ਪਾਰ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਦੀ ਭੌਤਿਕ ਆਵਾਜਾਈ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਵਾਹਨਾਂ, ਸਮਾਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਛੁਪਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
4. ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀ ਆਧਾਰਿਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅਸਲ ਮਾਲਕੀ ਅਤੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਣ ਲਈ ਜਾਅਲੀ ਜਾਂ ਸ਼ੈੱਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਸਥਾਪਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਨਾਜਾਇਜ਼ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ ਜਾਇਜ਼-ਦਿੱਖ ਵਾਲਾ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
5. ਹਵਾਲਾ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਮੁੱਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸਿਸਟਮ (IVTS) ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ: ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਟ੍ਰੇਲ ਦੀ ਘਾਟ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਲਈ ਹਵਾਲਾ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਰਸਮੀ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦਾ ਸ਼ੋਸ਼ਣ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
6. ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ-ਅਧਾਰਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: cryptocurrencies ਦੀ ਵੱਧਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਮੂਲ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣ ਲਈ, ਇਹਨਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਦੀ ਗੁਮਨਾਮਤਾ ਅਤੇ ਵਿਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਸੁਭਾਅ ਦਾ ਸ਼ੋਸ਼ਣ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
7. ਕੈਸੀਨੋ ਅਤੇ ਗੇਮਿੰਗ ਸਥਾਪਨਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਂਡਰਿੰਗ: ਕੁਝ ਮੌਕਿਆਂ 'ਤੇ, ਕੈਸੀਨੋ ਅਤੇ ਗੇਮਿੰਗ ਅਦਾਰਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਚਿਪਸ ਜਾਂ ਹੋਰ ਮੁਦਰਾ ਯੰਤਰਾਂ ਲਈ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਦਾ ਆਦਾਨ-ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਲੁਕਾਉਣ ਲਈ।

ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਸਕੀਮਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਕਸਤ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਅਤੇ ਚੈਨਲਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਅਪਰਾਧਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਉਪਾਅ, ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।

ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਐਂਟੀ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਕਾਨੂੰਨ ਕੀ ਹੈ?

ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਕਾਨੂੰਨ 20 ਦੇ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਨੰਬਰ 2018 ਦੁਆਰਾ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਆਪਕ ਕਾਨੂੰਨ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅੱਤਵਾਦ ਵਿੱਤ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਖਤ ਉਪਾਵਾਂ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਢਾਂਚਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

1. ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣ ਜਾਂ ਛੁਪਾਉਣ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
2. ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ: ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ AML/CFT ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਦੀ ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
3. ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ: ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਕੈਦ ਸਮੇਤ, ਸਖ਼ਤ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ।
4. ਸਮਰੱਥ ਅਧਿਕਾਰੀ: AML/CFT ਯਤਨਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਯੂਨਿਟ (FIU) ਵਰਗੀਆਂ ਅਥਾਰਟੀਆਂ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
5. ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਕਾਰਤਾ: ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਵਿਰੁੱਧ ਲੜਾਈ ਵਿੱਚ ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

UAE ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੇ ਦੋਸ਼ਾਂ ਲਈ ਅਧਿਕਤਮ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਕੀ ਹਨ?

ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਦਾ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਕਾਨੂੰਨ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਪਰਾਧਾਂ ਲਈ ਦੋਸ਼ੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਜ਼ੁਰਮਾਨੇ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੇ ਦੋਸ਼ਾਂ ਲਈ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੁਰਮਾਨੇ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ:

1. ਕੈਦ:
   • ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ: 10 ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀ ਕੈਦ।
   • ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਾਂ ਲਈ: 15 ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀ ਕੈਦ।
2. ਜੁਰਮਾਨਾ:
   • ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ: ਜੁਰਮਾਨਾ AED 5 ਮਿਲੀਅਨ (ਲਗਭਗ $1.36 ਮਿਲੀਅਨ) ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ।
   • ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ: ਜੁਰਮਾਨਾ AED 50 ਮਿਲੀਅਨ (ਲਗਭਗ $13.6 ਮਿਲੀਅਨ) ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਇਹਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਦੋਸ਼ੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ:

• ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਪਰਾਧ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਫੰਡਾਂ, ਸੰਪਤੀਆਂ, ਜਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਜ਼ਬਤ।
• ਅਪਰਾਧ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹਸਤੀ ਦਾ ਭੰਗ ਜਾਂ ਅਸਥਾਈ ਜਾਂ ਸਥਾਈ ਬੰਦ ਹੋਣਾ।
• ਦੋਸ਼ੀ ਧਿਰ ਦੇ ਖਰਚੇ 'ਤੇ ਦੋ ਸਥਾਨਕ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਅਖਬਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਅਦਾਲਤ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਨ।

ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਜ਼ੁਰਮਾਨੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਅਧਿਕਤਮ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਕੇਸ ਦੇ ਖਾਸ ਹਾਲਾਤਾਂ, ਜੁਰਮ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਵਧਣ ਵਾਲੇ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਅਸਲ ਸਜ਼ਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਖਤ ਰੁਖ ਅਪਣਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਖ਼ਤ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਆਪਣੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕੀ ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧ ਜਾਂ ਅੱਤਵਾਦ ਵਿੱਤ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਲਈ ਕੋਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧ ਹਨ?

ਹਾਂ, ਯੂਏਈ ਦੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧ ਜਾਂ ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਪਰਾਧਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

1. ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਸਜ਼ਾਵਾਂ: ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧਿਕ ਸਮੂਹ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜੁਰਮ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੈਦ ਦੀ ਸਜ਼ਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅਨੁਪਾਤ ਦੁਆਰਾ ਵਧਾਈ ਜਾਵੇਗੀ।
2. ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਨੂੰ ਅਪਰਾਧਿਕ ਬਣਾਉਣਾ: ਕਾਨੂੰਨ ਅੱਤਵਾਦ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦੀ ਸੰਗਠਨਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਨੂੰ ਅਪਰਾਧ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਜਾਣ-ਬੁੱਝ ਕੇ ਫੰਡ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਅੱਤਵਾਦੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਵਰਤਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਨਾਲ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਲੰਬੀ ਕੈਦ ਅਤੇ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
3. ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗ: ਕਾਨੂੰਨ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧ, ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਨਾਲ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਹਵਾਲਗੀ ਅਤੇ ਆਪਸੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
4. ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਵਿੱਤੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ: UAE ਨੇ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਸ਼ਟਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰੀਸ਼ਦ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸੰਬੰਧਿਤ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਮਨੋਨੀਤ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਟੀਚਾ ਵਿੱਤੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਅੱਤਵਾਦ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਾਂ ਅੱਤਵਾਦੀ ਸੰਗਠਨਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹਨ।

ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਅੱਤਵਾਦ ਅਤੇ ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧ, ਜੋ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਤਰੇ ਹਨ, ਦੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਯੂਏਈ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਰੇਖਾਂਕਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਗੰਭੀਰ ਜ਼ੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗ ਉਪਾਵਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹਨਾਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਨੈਟਵਰਕ ਨੂੰ ਵਿਗਾੜਨਾ ਅਤੇ ਖਤਮ ਕਰਨਾ ਹੈ।

UAE ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ AML ਪਾਲਣਾ ਲੋੜਾਂ

UAE ਦਾ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ 'ਤੇ ਕਈ ਪਾਲਣਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ AML ਪਾਲਣਾ ਲੋੜਾਂ ਹਨ:

1. ਰਜਿਸਟਰੇਸ਼ਨ: FIs ਅਤੇ DNFBPs ਲਈ goAML ਪੋਰਟਲ ਨਾਲ ਲਾਜ਼ਮੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ।
2. AML ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ: AML ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰੋ।
3. AML ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ: ਕੇਵਾਈਸੀ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ ਕਰੋ।
4. ਜੋਖਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਪਹੁੰਚ: ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਆਕਾਰ, ਸੁਭਾਅ, ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਖਤਰਿਆਂ ਲਈ ਏ.ਐੱਮ.ਐੱਲ. ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਨੂੰ ਤਿਆਰ ਕਰੋ।
5. ਗਾਹਕ ਬਕਾਇਆ ਮਿਹਨਤ (ਸੀਡੀਡੀ): ਪਛਾਣ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਅਤੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਸਮੇਤ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੇਵਾਈਸੀ ਜਾਂਚਾਂ ਕਰੋ।
6. ਇਨਹਾਂਸਡ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ (EDD): PEPs ਵਰਗੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਉਪਾਅ ਲਾਗੂ ਕਰੋ।
7. ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ: ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ।
8. ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ: ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਫਾਈਨਾਂਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਯੂਨਿਟ (FIU) ਨੂੰ ਕਰੋ।
9. ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣਾ: ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖੋ।
10. ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਸਿਖਲਾਈ: ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ AML/CFT ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੋ।
11. ਸੁਤੰਤਰ ਆਡਿਟ: AML/CFT ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਨਿਯਮਤ ਆਡਿਟ ਕਰੋ।
12. ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ: ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰੋ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੋ।

ਇਹਨਾਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਜੁਰਮਾਨੇ, ਕੈਦ, ਅਤੇ ਲਾਇਸੈਂਸਾਂ ਦੇ ਸੰਭਾਵੀ ਰੱਦ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਸਮੇਤ ਗੰਭੀਰ ਜ਼ੁਰਮਾਨੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ AML ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

AML ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਕੀ ਹਨ?

ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਅਸਾਧਾਰਨ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਲਈ ਹੋਰ ਜਾਂਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਮ AML ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਇਸ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ:

ਸ਼ੱਕੀ ਗਾਹਕ ਵਿਵਹਾਰ

• ਪਛਾਣ ਬਾਰੇ ਗੁਪਤਤਾ ਜਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨਹੀਂ
• ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਬਾਰੇ ਵੇਰਵੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਝਿਜਕ
• ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਅਤੇ ਅਸਪਸ਼ਟ ਤਬਦੀਲੀਆਂ
• ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸ਼ੱਕੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ

ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ

• ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਪਸ਼ਟ ਮੂਲ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ
• ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕਾਈਆਂ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ
• ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਸੌਦੇ ਦੀਆਂ ਬਣਤਰਾਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਮਾਲਕੀ ਨੂੰ ਢੱਕਦੀਆਂ ਹਨ
• ਗਾਹਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਲਈ ਅਸਧਾਰਨ ਆਕਾਰ ਜਾਂ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ

ਅਸਧਾਰਨ ਹਾਲਾਤ

• ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵਾਜਬ ਵਿਆਖਿਆ/ਆਰਥਿਕ ਤਰਕ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ
• ਗਾਹਕ ਦੀਆਂ ਆਮ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤਤਾ
• ਕਿਸੇ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣਤਾ

ਯੂਏਈ ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ

ਯੂਏਈ ਖਾਸ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜੋਖਮ ਉੱਚ ਨਕਦੀ ਸਰਕੂਲੇਸ਼ਨ, ਸੋਨੇ ਦਾ ਵਪਾਰ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਆਦਿ ਤੋਂ। ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਲਾਲ ਝੰਡਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ

• AED 55,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਮ੍ਹਾਂ, ਐਕਸਚੇਂਜ ਜਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ
• ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੈਣ-ਦੇਣ
• ਨਕਦ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦਾਰੀ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯਾਤਰਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਯਾਤਰੀਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ
• 'ਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਯੂਏਈ ਵਿੱਚ ਜਾਅਲੀ

ਵਪਾਰ ਵਿੱਤ

• ਗਾਹਕ ਭੁਗਤਾਨਾਂ, ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ, ਵਪਾਰਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਆਦਿ ਬਾਰੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਵਸਤੂ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਅਤੇ ਸ਼ਿਪਮੈਂਟ ਰੂਟਾਂ ਦੀ ਗਲਤ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ
• ਆਯਾਤ/ਨਿਰਯਾਤ ਮਾਤਰਾਵਾਂ ਜਾਂ ਮੁੱਲਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ

ਅਚਲ ਜਾਇਦਾਦ

• ਸਾਰੀ-ਨਕਦੀ ਵਿਕਰੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੁਆਰਾ
• ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ
• ਮੁੱਲ ਨਿਰਧਾਰਨ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ
• ਸੰਬੰਧਿਤ ਇਕਾਈਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਮਕਾਲੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ

ਸੋਨਾ/ਗਹਿਣੇ

• ਮੰਨੀਆਂ ਗਈਆਂ ਰੀਸੇਲ ਲਈ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਨਕਦ ਖਰੀਦਦਾਰੀ
• ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੂਲ ਦਾ ਸਬੂਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਝਿਜਕਣਾ
• ਡੀਲਰ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਖਰੀਦ/ਵਿਕਰੀ

ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਗਠਨ

• ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸਥਾਨਕ ਕੰਪਨੀ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ
• ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਲਈ ਉਲਝਣ ਜਾਂ ਝਿਜਕ
• ਮਾਲਕੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਲਈ ਬੇਨਤੀਆਂ

ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਕਾਰਵਾਈਆਂ

ਸੰਭਾਵੀ AML ਲਾਲ ਝੰਡਿਆਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਚਿਤ ਉਪਾਅ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ:

ਇਨਹਾਂਸਡ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ (EDD)

ਗਾਹਕ, ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ, ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਆਦਿ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰੋ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ID ਦਾ ਵਾਧੂ ਸਬੂਤ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮੀਖਿਆ

ਕੰਪਨੀ ਦੇ AML ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਵਾਜਬਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਢੁਕਵੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (STRs)

ਜੇਕਰ EDD ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਗਤੀਵਿਧੀ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ FIU ਨੂੰ ਇੱਕ STR ਦਰਜ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਜਾਂ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਹੈ ਤਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ STR ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਗੈਰ-ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਜੋਖਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਕਾਰਵਾਈਆਂ

ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਗਤੀਵਿਧੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ, ਜਾਂ ਰਿਸ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਵਰਗੇ ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਸਟੀਆਰ ਫਾਈਲ ਕਰਨ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਟਿਪਿੰਗ ਕਰਨਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨਾਹੀ ਹੈ।

ਚੱਲ ਰਹੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਨਾਲ, ਚੱਲ ਰਹੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਚੌਕਸੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।

ਕਦਮ ਜਿਵੇਂ:

• ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਲਈ ਨਵੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ/ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ
• ਗਾਹਕ ਜੋਖਮ ਵਰਗੀਕਰਣ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ
• ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦਾ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ
• ਗਾਹਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ
• ਪੀਅਰ ਜਾਂ ਉਦਯੋਗ ਦੀਆਂ ਬੇਸਲਾਈਨਾਂ ਨਾਲ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ
• ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਸੂਚੀਆਂ ਅਤੇ PEPs ਦੀ ਸਵੈਚਲਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ

ਯੋਗ ਕਰੋ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਪਛਾਣ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦੇ ਗੁਣਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ।

ਸਿੱਟਾ

ਸੰਭਾਵੀ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ AML ਪਾਲਣਾ UAE ਵਿੱਚ. ਅਸਾਧਾਰਨ ਗਾਹਕ ਵਿਵਹਾਰ, ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨ, ਆਮਦਨ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਨਾਲ ਅਸੰਗਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਆਕਾਰ, ਅਤੇ ਇੱਥੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਹੋਰ ਸੰਕੇਤਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਹੋਰ ਜਾਂਚ ਦੀ ਵਾਰੰਟੀ ਦੇਣਗੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ ਖਾਸ ਕੇਸ ਉਚਿਤ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਥੋਂ ਬਾਹਰ ਕੱਢਣ ਦੇ ਗੰਭੀਰ ਨਤੀਜੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, UAE ਦੇ ਸਖਤ AML ਨਿਯਮ ਗੈਰ-ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਸਿਵਲ ਅਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਫ ਨੂੰ AML ਵਿੱਚ ਰੈੱਡ ਫਲੈਗ ਸੂਚਕਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਚਿਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਸਿਖਲਾਈ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ।