Pranie pieniędzy lub hawala w Zjednoczonych Emiratach Arabskich: czym są czerwone flagi w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy?

Pranie brudnych pieniędzy lub Hawala w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Pranie brudnych pieniędzy lub Hawala w Zjednoczonych Emiratach Arabskich to powszechny termin odnoszący się do tego, jak przestępcy ukrywają źródło pieniędzy. 

Inwestycje Pranie i terrorysta finansowanie zagrażają stabilności gospodarczej i zapewniają fundusze na nielegalną działalność. Stąd kompleksowe przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) przepisy są krytyczne. W Zjednoczonych Emiratach Arabskich (ZEA) obowiązują rygorystyczne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i jest to niezwykle istotne biznes i instytucje finansowe działające w kraju rozumieją czerwone flagi umożliwiające wykrycie podejrzanych transakcji.

Co to jest pranie pieniędzy?

Pranie pieniędzy polega na ukrywaniu nielegalnego pochodzenia nielegalnych funduszy poprzez złożone transakcje finansowe. Proces ten umożliwia przestępcom wykorzystanie „brudnych” dochodów z przestępstw poprzez kierowanie ich do legalnych firm. Może to prowadzić do poważnych kara za pranie pieniędzy w Zjednoczonych Emiratach Arabskich łącznie z wysokimi grzywnami i więzieniem.

Typowe techniki prania pieniędzy obejmują:

• Strukturyzacja depozytów gotówkowych w celu uniknięcia progów sprawozdawczych
• Wykorzystywanie firm fasadowych lub fasad w celu ukrycia własności
• Smurfing – dokonanie wielu małych płatności vs jedna duża
• Pranie pieniędzy w celach handlowych poprzez zawyżone faktury itp.

Pozostawione bez kontroli, pranie pieniędzy destabilizuje gospodarkę i umożliwia terroryzm, handel narkotykami, korupcję, uchylanie się od płacenia podatków i inne przestępstwa.

Przepisy AML w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Połączenia Dla Zjednoczonych Emiratów Arabskich priorytetem jest walka z przestępstwami finansowymi. Do najważniejszych regulacji zaliczają się:

• Ustawa federalna nr 20 z 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
• Rozporządzenie Banku Centralnego dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz regulacji dotyczących nielegalnych organizacji
• Uchwała Rady Ministrów nr 38 z 2014 r. w sprawie rozporządzenia w sprawie list terrorystycznych
• Inne uchwały wspierające i wytyczne organów regulacyjnych, takich jak Jednostka analityki finansowej (FIU) i ministerstwa

Przepisy te nakładają obowiązki dotyczące należytej staranności wobec klienta, prowadzenia dokumentacji, zgłaszania podejrzanych transakcji, wdrażania odpowiednich programów zgodności i nie tylko.

Niezastosowanie się do nich pociąga za sobą surowe kary w tym wysokie grzywny do 5 milionów AED, a nawet potencjalna kara pozbawienia wolności.

Czym są czerwone flagi w AML?

Sygnały ostrzegawcze odnoszą się do nietypowych wskaźników sygnalizujących potencjalnie nielegalną działalność wymagającą dalszego dochodzenia. Typowe sygnały ostrzegawcze w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy dotyczą:

Podejrzane zachowanie klienta

• Tajemnica dotycząca tożsamości lub niechęć do udzielania informacji
• Niechęć do podawania szczegółów dotyczących charakteru i celu prowadzonej działalności
• Częste i niewyjaśnione zmiany w danych identyfikacyjnych
• Podejrzane próby uniknięcia wymogów raportowania

Transakcje wysokiego ryzyka

• Znaczące płatności gotówkowe bez jasnego pochodzenia środków
• Transakcje z podmiotami w jurysdykcjach wysokiego ryzyka
• Złożone struktury transakcji maskujące własność rzeczywistą
• Nieprawidłowy rozmiar lub częstotliwość dla profilu klienta

Niezwykłe okoliczności

• Transakcje bez rozsądnego wyjaśnienia/uzasadnienia ekonomicznego
• Niespójności ze zwykłymi działaniami klienta
• Nieznajomość szczegółów transakcji dokonywanych w czyimś imieniu

Czerwone flagi w kontekście Zjednoczonych Emiratów Arabskich

Zjednoczone Emiraty Arabskie stoją przed konkretnymi wyzwaniami ryzyko prania pieniędzy z wysokiego obrotu gotówkowego, handlu złotem, transakcji na rynku nieruchomości itp. Niektóre kluczowe sygnały ostrzegawcze obejmują:

Transakcje gotówkowe

• Wpłaty, wymiany lub wypłaty powyżej 55,000 XNUMX AED
• Wiele transakcji poniżej progu, aby uniknąć raportowania
• Zakup instrumentów pieniężnych, takich jak czeki podróżne, bez planów podróży
• Podejrzewany udział w podrabianie w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Trade Finance

• Klienci wykazujący minimalne obawy dotyczące płatności, prowizji, dokumentów handlowych itp.
• Fałszywe raportowanie szczegółów towarów i tras wysyłki
• Znaczące rozbieżności w ilościach lub wartościach importu/eksportu

• Sprzedaż całkowicie za gotówkę, w szczególności za pośrednictwem przelewów z banków zagranicznych
• Transakcje z podmiotami prawnymi, których własności nie można zweryfikować
• Ceny nabycia niezgodne z raportami z wyceny
• Jednoczesne zakupy i sprzedaż pomiędzy podmiotami powiązanymi

Złota biżuteria

• Częste zakupy za gotówkę przedmiotów o dużej wartości w celu zakładanej odsprzedaży
• Niechęć do przedstawienia dowodu pochodzenia środków
• Zakupy/sprzedaż bez marży pomimo statusu dealera

Tworzenie firmy

• Osoba z kraju wysokiego ryzyka, która chce szybko założyć lokalną firmę
• Zamieszanie lub niechęć do omawiania szczegółów planowanych działań
• Prośby o pomoc w ukryciu struktur własnościowych

Działania w odpowiedzi na sygnały ostrzegawcze

Firmy powinny podjąć rozsądne działania w przypadku wykrycia potencjalnych sygnałów ostrzegawczych AML:

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Zbierz dalsze informacje o kliencie, źródle środków, charakterze działalności itp. Pomimo wstępnej akceptacji może być wymagany dodatkowy dowód tożsamości.

Przegląd dokonany przez specjalistę ds. zgodności

Specjalista ds. zgodności z przepisami AML w firmie powinien ocenić zasadność sytuacji i określić odpowiednie działania.

Raporty o podejrzanych transakcjach (STR)

Jeśli pomimo EDD aktywność wydaje się podejrzana, złóż STR do FIU w ciągu 30 dni. STR są wymagane niezależnie od wartości transakcji, jeżeli istnieje świadome lub uzasadnione podejrzenie prania pieniędzy. Za brak zgłoszenia grożą kary.

Działania oparte na ryzyku

W zależności od konkretnych przypadków można rozważyć takie środki, jak wzmocnione monitorowanie, ograniczenie działalności lub zakończenie relacji. Jednakże przekazywanie informacji podmiotom dotyczącym składania STR jest prawnie zabronione.

Znaczenie bieżącego monitorowania

W obliczu zmieniających się technik prania pieniędzy i finansowania terroryzmu stałe monitorowanie transakcji i czujność mają kluczowe znaczenie.

Kroki takie jak:

• Przeglądanie nowych usług/produktów pod kątem luk
• Aktualizacja klasyfikacji ryzyka klienta
• Okresowa ocena systemów monitorowania podejrzanych działań
• Analiza transakcji pod kątem profili klientów
• Porównywanie działań z poziomami bazowymi innych firm lub branży
• Zautomatyzowane monitorowanie list sankcyjnych i PEP

umożliwiać proaktywna identyfikacja sygnałów ostrzegawczych zanim problemy się mnożą.

Wnioski

Zrozumienie wskaźników potencjalnej nielegalnej działalności jest niezbędne Zgodność z AML w Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Sygnały ostrzegawcze związane z nietypowym zachowaniem klientów, podejrzanymi wzorcami transakcji, wielkością transakcji niezgodną z poziomem dochodów i innymi wymienionymi tutaj objawami powinny wymagać dalszego zbadania.

Chociaż konkretne przypadki determinują odpowiednie działania, lekceważenie obaw może mieć poważne konsekwencje. Poza konsekwencjami finansowymi i reputacyjnymi, surowe przepisy Zjednoczonych Emiratów Arabskich dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy nakładają odpowiedzialność cywilną i karną za nieprzestrzeganie przepisów.

Dlatego też istotne jest, aby przedsiębiorstwa wdrożyły odpowiednie kontrole i zapewniły przeszkolenie personelu w zakresie rozpoznawania sygnałów ostrzegawczych typu „czerwona flaga” w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i odpowiedniego reagowania na nie.