په متحده اماراتو کې د پیسو مینځلو یا هوالا: په AML کې سره بیرغونه څه دي؟

په اماراتو کې د پیسو مینځلو یا هالا

په متحده اماراتو کې د پیسو مینځلو یا هالوال عام اصطلاح ده چې دې ته اشاره کیږي چې څنګه سرغړوونکي د پیسو سرچینه بدوي. 

د پیسو د لانډرنګ او ترهګر تمویل کول اقتصادي ثبات تهدیدوي او د غیر قانوني فعالیتونو لپاره تمویل برابروي. له همدې امله جامع د پیسو مینځلو ضد (AML) مقررات مهم دي. متحده عربي امارات (UAE) د AML سخت مقررات لري، او دا حیاتي ده کاروبار او هغه مالي بنسټونه چې په هیواد کې فعالیت کوي د شکمنو معاملو موندلو لپاره د سره بیرغ شاخصونه پوهیږي.

د پیسو مینځلو څه شی دی؟

د پیسو مینځل د پیچلو مالي معاملو له لارې د غیرقانوني پیسو غیرقانوني سرچینې پټول شامل دي. دا پروسه مجرمینو ته دا وړتیا ورکوي چې د قانوني سوداګرۍ له لارې د جرمونو "ناوړه" عایدات وکاروي. دا کولی شي د شدید لامل شي په متحده اماراتو کې د پیسو مینځلو سزا د درنو جریمو او حبس په شمول.

د پیسو مینځلو عام تخنیکونه پدې کې شامل دي:

• د راپور ورکولو حدونو څخه مخنیوي لپاره د نغدو زیرمو جوړښت
• د ملکیت پټولو لپاره د شیل شرکتونو یا محاذونو کارول
• Smurfing - د یو لوی په مقابل کې ډیری کوچنۍ تادیه کول
• د پیسو مینځلو پر بنسټ د پیسو مینځل د فلج شوي رسیدونو له لارې.

بې حسابه پاتې، د پیسو مینځلو اقتصاد بې ثباته کوي او ترهګري، د مخدره توکو قاچاق، اداري فساد، د مالیاتو غلا او نورو جرمونو ته وده ورکوي.

په متحده اماراتو کې د AML مقررات

د متحده عربي امارات د مالي جرمونو پروړاندې مبارزې ته لومړیتوب ورکوي. کلیدي مقررات شامل دي:

• د AML په اړه د 20 فدرالي قانون نمبر 2018
• مرکزي بانک د پیسو مینځلو ضد او د تروریزم او غیرقانوني سازمانونو د مالي تمویل سره مبارزه
• د 38 کال 2014 د کابینې پریکړه لیک د ترهګرو لیستونو مقرراتو په اړه
• نور ملاتړي پریکړه لیکونه او د تنظیم کونکو ادارو څخه لارښود لکه د مالي استخباراتو څانګه (FIU) او وزارتونه

دا مقررات د پیرودونکي په اړه مکلفیتونه تحمیلوي، د ریکارډ ساتل، د شکمنو معاملو راپور ورکول، د مناسب اطاعت پروګرامونو پلي کول او نور ډیر څه.

په عمل کولو کې پاتې راتلل سخت جریمې ته اړتیا لري په دې کې تر 5 ملیون AED پورې جریمې او حتی احتمالي حبس هم شامل دی.

په AML کې سره بیرغونه څه دي؟

سور بیرغونه غیر معمولي شاخصونو ته اشاره کوي چې احتمالي غیرقانوني فعالیت ته اشاره کوي چې نورو تحقیقاتو ته اړتیا لري. عام AML سور بیرغونه پدې پورې اړه لري:

د پیرودونکي شکمن چلند

• د هویت په اړه محرمیت یا د معلوماتو چمتو کولو ته لیوالتیا
• د ماهیت او د سوداګرۍ هدف په اړه د توضیحاتو چمتو کولو کې زړه نازړه
• د معلوماتو په پیژندلو کې پرله پسې او ناڅرګند بدلونونه
• د راپور ورکولو اړتیاو څخه د مخنیوي لپاره شکمن هڅې

د لوړ خطر لیږد

• د فنډونو روښانه اصل پرته د پام وړ نغدي تادیات
• د لوړ خطر په صالحیتونو کې د ادارو سره معامله
• د معاملې پیچلي جوړښتونه چې ګټور مالکیت پوښي
• د پیرودونکي پروفایل لپاره غیر معمولي اندازه یا فریکونسۍ

غیر معمولي شرایط

• هغه معاملې چې معقول وضاحت/اقتصادي دلیل نلري
• د پیرودونکي معمول فعالیتونو سره تضادونه
• د یو چا په استازیتوب د راکړې ورکړې د جزیاتو سره نا آشنا

د متحده عربي اماراتو په شرایطو کې سره بیرغونه

متحده عربي امارات له ځانګړي سره مخ دي د پیسو مینځلو خطرونه د لوړ نغدو جریان څخه، د سرو زرو تجارت، د املاکو معاملو او داسې نور. ځینې مهم سره بیرغونه شامل دي:

نغدي راکړې ورکړې

• د AED 55,000 څخه ډیر زیرمه کول، تبادله یا ایستل
• د راپور ورکولو څخه مخنیوي لپاره د حد څخه لاندې ډیری لیږدونه
• د نغدو وسیلو پیرود لکه د مسافرینو چکونه د سفر پلانونو پرته
• په شک کې دخیل دي په متحده اماراتو کې جعل کول

د سوداګرۍ مالیه

• پیرودونکي د تادیاتو، کمیسیونونو، سوداګریزو اسنادو او نورو په اړه لږ تر لږه اندیښنه څرګندوي.
• د اجناسو توضیحاتو او بار وړلو لارو غلط راپور ورکول
• د وارداتو/صادراتو مقدار یا ارزښتونو کې د پام وړ توپیرونه

املاک

• ټول نغدي پلور، په ځانګړې توګه د بهرنیو بانکونو څخه د تار لیږد له لارې
• د قانوني ادارو سره معاملې چې ملکیت یې نشي تایید کیدی
• د پیرود نرخونه د ارزونې راپورونو سره متناسب دي
• د اړوندو ادارو ترمنځ همغږي پیرود او پلور

سره زر / ګاڼې

• د فرض شوي بیا پلور لپاره د لوړ ارزښت لرونکي توکو بار بار نغدي پیرود
• د فنډونو اصلي ثبوت وړاندې کولو کې زړه نازړه
• د پلورونکي حالت سره سره د ګټې حاشیې پرته پیرود/پلور

د شرکت جوړښت

• د لوړ خطر لرونکي هیواد څخه فرد په چټکۍ سره محلي شرکت رامینځته کولو په لټه کې دی
• د پلان شوي فعالیتونو د جزیاتو په اړه بحث کولو کې ګډوډي یا زړه نازړه
• د ملکیت جوړښتونو پټولو کې د مرستې غوښتنه

د سره بیرغونو په ځواب کې عمل

سوداګرۍ باید د احتمالي AML سور بیرغونو په موندلو کې مناسب اقدامات وکړي:

د زیاتیدونکي لیوالتیا (EDD)

د پیرودونکي په اړه نور معلومات راټول کړئ، د پیسو سرچینه، د فعالیتونو نوعیت او نور. د ابتدايي منلو سره سره د ID اضافي ثبوت باید اړین وي.

د اطاعت افسر لخوا بیاکتنه

د شرکت د AML اطاعت افسر باید د وضعیت معقولیت ارزونه وکړي او مناسب اقدامات وټاکي.

د مشکوکو معاملو راپورونه (STRs)

که چیرې د EDD سره سره فعالیت شکمن ښکاري، د 30 ورځو دننه FIU ته STR وسپارئ. STRs د راکړې ورکړې ارزښت ته په پام سره اړین دي که چیرې د پیسو مینځلو په پوهه یا معقول ډول شکمن وي. جزا د غیر راپور ورکولو لپاره پلي کیږي.

د خطر پر بنسټ کړنې

تدبیرونه لکه د څارنې وده، د فعالیت محدودول، یا د اړیکو وتل ممکن د ځانګړو قضیو پورې اړه ولري. په هرصورت، د STRs دوسیه کولو په اړه د موضوعاتو خبر ورکول په قانوني توګه منع دي.

د روانې څارنې اهمیت

د پیسو مینځلو او د تروریستي تمویل تخنیکونو په پراختیا سره، د روانې راکړې ورکړې څارنه او څارنه خورا مهم دي.

ګامونه لکه:

• د زیانونو لپاره د نوي خدماتو/محصولاتو بیاکتنه
• د پیرودونکو خطرونو طبقه بندي تازه کول
• د شکمنو فعالیتونو د څارنې سیسټمونو دوره ای ارزونه
• د پیرودونکو پروفایلونو په وړاندې د معاملو تحلیل
• د ملګرو او صنعت اساساتو سره د فعالیتونو پرتله کول
• د بندیزونو لیستونو او PEPs اتوماتیک نظارت

فعال کړه د سره بیرغونو فعاله پیژندنه مخکې له دې چې ستونزې زیاتې شي.

پایله

د احتمالي غیر قانوني فعالیت شاخصونو پوهیدل د دې لپاره حیاتي دي د AML موافقت په متحده اماراتو کې د پیرودونکو غیر معمولي چلند پورې اړوند سور بیرغونه ، د مشکوک لیږد نمونې ، د راکړې ورکړې اندازه د عاید له کچې سره متناسب ده ، او دلته لیست شوي نورې نښې باید د نورو تحقیقاتو تضمین وکړي.

پداسې حال کې چې ځانګړې قضیې مناسبې کړنې ټاکي، د لاس څخه د اندیښنې لرې کول کولی شي جدي پایلې ولري. د مالي او شهرت لرونکي اغیزو سربیره، د متحده عربي اماراتو سخت AML مقررات د نه اطاعت لپاره مدني او جرمي مسؤلیتونه وضع کوي.

له همدې امله دا د سوداګرۍ لپاره اړینه ده چې کافي کنټرولونه پلي کړي او ډاډ ترلاسه کړي چې کارمندان روزل شوي ترڅو په AML کې د سره بیرغ شاخصونو ته مناسب ځواب ورکړي.