Lavagem de dinheiro ou Hawala nos Emirados Árabes Unidos: O que são sinais de alerta na AML?

Lavagem de dinheiro ou Hawala nos Emirados Árabes Unidos

Lavagem de dinheiro ou Hawala nos Emirados Árabes Unidos é o termo comum usado para se referir a como os criminosos disfarçam a origem do dinheiro. 

Dinheiro lavagem e terrorista financiamento ameaçam a estabilidade económica e fornecem fundos para actividades ilegais. Portanto abrangente anti-lavagem de dinheiro (AML) regulamentos são críticos. Os Emirados Árabes Unidos (EAU) têm regulamentações antilavagem de dinheiro rigorosas e é vital que negócios e as instituições financeiras que operam no país compreendem os indicadores de alerta para detectar transações suspeitas.

O que é lavagem de dinheiro?

Lavagem de dinheiro envolve ocultar as origens ilegais dos fundos ilícitos através de transações financeiras complexas. O processo permite que os criminosos utilizem produtos “sujos” de crimes, canalizando-os através de negócios legítimos. Pode levar a graves punição por lavagem de dinheiro nos Emirados Árabes Unidos incluindo pesadas multas e prisão.

As técnicas comuns de lavagem de dinheiro incluem:

  • Estruturação de depósitos em dinheiro para evitar limites de reporte
  • Usar empresas de fachada ou fachadas para disfarçar a propriedade
  • Smurfing – fazer vários pagamentos pequenos versus um grande
  • Lavagem de dinheiro baseada no comércio através de faturas inflacionadas, etc.

Se não for verificado, lavagem de dinheiro desestabiliza as economias e permite o terrorismo, o tráfico de drogas, a corrupção, a evasão fiscal e outros crimes.

Regulamentos AML nos Emirados Árabes Unidos

A Emirados Árabes Unidos priorizam a luta contra crimes financeiros. Os principais regulamentos incluem:

  • Lei Federal nº 20 de 2018 sobre LBC
  • Regulamentação do Banco Central contra a Lavagem de Dinheiro e o Combate ao Financiamento do Terrorismo e de Organizações Ilegais
  • Resolução do Conselho de Ministros n.º 38 de 2014 relativa ao Regulamento das Listas Terroristas
  • Outras resoluções de apoio e orientações de órgãos reguladores como o Unidade de Inteligência Financeira (FIU) e ministérios

Estas regulamentações impõem obrigações em torno da devida diligência do cliente, manutenção de registos, comunicação de transações suspeitas, implementação de programas de conformidade adequados e muito mais.

O não cumprimento acarreta penalidades severas incluindo pesadas multas de até AED 5 milhões e até possível prisão.

O que são sinais de alerta na AML?

Os sinais de alerta referem-se a indicadores incomuns que sinalizam atividades potencialmente ilegais que requerem investigação mais aprofundada. Os sinais de alerta comuns de AML estão relacionados a:

Comportamento Suspeito do Cliente

  • Sigilo sobre a identidade ou falta de vontade de fornecer informações
  • Relutância em fornecer detalhes sobre a natureza e o propósito do negócio
  • Mudanças frequentes e inexplicáveis ​​nas informações de identificação
  • Tentativas suspeitas de evitar requisitos de relatórios

Transações de alto risco

  • Pagamentos significativos em dinheiro sem origem clara dos fundos
  • Transações com entidades em jurisdições de alto risco
  • Estruturas de negócios complexas que mascaram a propriedade beneficiária
  • Tamanho ou frequência anormal para o perfil do cliente

Circunstâncias Incomuns

  • Transações sem explicação/justificativa económica razoável
  • Inconsistências com as atividades habituais do cliente
  • Desconhecimento de detalhes de transações feitas em seu nome

Bandeiras Vermelhas no Contexto dos Emirados Árabes Unidos

Os Emirados Árabes Unidos enfrentam problemas específicos riscos de lavagem de dinheiro de alta circulação de dinheiro, comércio de ouro, transações imobiliárias, etc. Algumas das principais bandeiras vermelhas incluem:

Transações em dinheiro

  • Depósitos, trocas ou saques acima de AED 55,000
  • Várias transações abaixo do limite para evitar relatórios
  • Compras de instrumentos monetários, como cheques de viagem, sem planos de viagem
  • Suspeita de envolvimento em falsificação nos Emirados Árabes Unidos

Trade Finance

  • Clientes que demonstram preocupação mínima com pagamentos, comissões, documentos comerciais, etc.
  • Relatórios falsos de detalhes de mercadorias e rotas de remessa
  • Discrepâncias significativas nas quantidades ou valores de importação/exportação

Imobiliária

  • Vendas em dinheiro, especialmente através de transferências bancárias de bancos estrangeiros
  • Transações com pessoas jurídicas cuja propriedade não pode ser verificada
  • Preços de compra inconsistentes com relatórios de avaliação
  • Compras e vendas simultâneas entre entidades relacionadas

Jóia de ouro

  • Compras frequentes em dinheiro de itens de alto valor para revenda presumida
  • Relutância em fornecer prova da origem dos fundos
  • Compras/vendas sem margens de lucro apesar do status de revendedor

Formação empresa

  • Indivíduo de um país de alto risco que deseja estabelecer rapidamente uma empresa local
  • Confusão ou relutância em discutir detalhes das atividades planejadas
  • Pedidos para ajudar a ocultar estruturas de propriedade

Ações em resposta aos sinais de alerta

As empresas devem tomar medidas razoáveis ​​ao detectar possíveis sinais de alerta de AML:

Due Diligence aprimorada (EDD)

Reúna mais informações sobre o cliente, origem dos fundos, natureza das atividades, etc. Prova adicional de identidade pode ser obrigatória, apesar da aceitação inicial.

Revisão pelo Diretor de Conformidade

O responsável pela conformidade AML da empresa deve avaliar a razoabilidade da situação e determinar as ações adequadas.

Relatórios de transações suspeitas (STRs)

Se a atividade parecer suspeita apesar do EDD, apresente uma COS à UIF no prazo de 30 dias. As COS são exigidas independentemente do valor da transação se houver suspeita consciente ou razoável de lavagem de dinheiro. Aplicam-se penalidades pela não denúncia.

Ações Baseadas em Risco

Medidas como monitoramento aprimorado, restrição de atividades ou saída de relacionamentos podem ser consideradas dependendo de casos específicos. No entanto, avisar os indivíduos sobre a apresentação de COS é legalmente proibido.

Importância do monitoramento contínuo

Com a evolução das técnicas de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo, a monitorização e a vigilância contínuas das transações são cruciais.

Etapas como:

  • Revisão de novos serviços/produtos em busca de vulnerabilidades
  • Atualizando classificações de risco do cliente
  • Avaliação periódica de sistemas de monitoramento de atividades suspeitas
  • Analisando transações em relação aos perfis dos clientes
  • Comparação de atividades com linhas de base de pares ou do setor
  • Monitoramento automatizado de listas de sanções e PEPs

permitir identificação proativa de sinais de alerta antes que os problemas se multipliquem.

Conclusão

Compreender os indicadores de potenciais atividades ilícitas é vital para Conformidade com AML nos Emirados Árabes Unidos. Sinais de alerta relacionados ao comportamento incomum do cliente, padrões de transações suspeitos, tamanhos de transações inconsistentes com os níveis de renda e outros sinais listados aqui devem justificar uma investigação mais aprofundada.

Embora casos específicos determinem as ações apropriadas, descartar preocupações de imediato pode ter consequências graves. Além das repercussões financeiras e de reputação, os severos regulamentos AML dos EAU impõem responsabilidade civil e criminal pelo incumprimento.

Por isso, é essencial que as empresas implementem controlos adequados e garantam que os funcionários sejam formados para reconhecer e responder adequadamente aos Indicadores de Alerta Vermelho na LBC.

Sobre o autor

Pensei em “Lavagem de dinheiro ou Hawala nos Emirados Árabes Unidos: O que são sinais de alerta na LBC?”

  1. Avatar para Colleen

    Meu marido foi parado no aeroporto de Dubai dizendo que ele é lavagem de dinheiro que ele estava viajando com uma grande quantidade de dinheiro que ele tirou de um banco britânico ele tentou enviar alguns para mim, mas os sistemas onde no banco e não podia fazer isso e todo o dinheiro que ele tem está lá com ele.
    Sua filha acaba de ter uma operação de hart e será liberada do hospital no Reino Unido e não terá onde ir para ela é 13 ano de idade.
    O policial está no aeroporto disse que precisa pagar a quantia de 5000 dólares, mas os policiais levaram todo o seu dinheiro.
    Por favor, meu marido é um bom homem de família honesto que quer voltar para casa e trazer sua filha para a África do Sul.
    O que fazemos agora um pouco se o conselho ajudar
    Obrigado
    Colleen Lawson

    A

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Voltar ao Topo