Spălarea banilor sau Hawala în Emiratele Arabe Unite: Ce sunt steagurile roșii în AML?

Spălarea banilor sau Hawala în EAU

Spălarea banilor sau Hawala în Emiratele Arabe Unite este termenul obișnuit folosit pentru a se referi la modul în care infractorii ascund sursa de bani. 

Bani spălarea și terorist finanțare amenință stabilitatea economică și oferă fonduri pentru activități ilegale. Prin urmare, cuprinzător combaterea spălării banilor (AML) reglementările sunt critice. Emiratele Arabe Unite (EAU) au reglementări stricte de combatere a spălării banilor și acest lucru este vital întreprinderi și instituțiile financiare care operează în țară înțeleg indicatorii de tip steag roșu pentru a detecta tranzacțiile suspecte.

Ce este spălarea banilor?

Spălare de bani presupune ascunderea originilor ilegale ale fondurilor ilicite prin tranzacții financiare complexe. Procesul le permite infractorilor să utilizeze veniturile „murdare” din infracțiuni prin direcționarea lor prin afaceri legitime. Poate duce la grave pedeapsa pentru spălarea banilor în Emiratele Arabe Unite inclusiv amenzi mari și închisoare.

Tehnicile comune de spălare a banilor includ:

  • Structurarea depozitelor în numerar pentru a evita pragurile de raportare
  • Folosirea unor companii fictive sau fronturi pentru a masca proprietatea
  • Smurfing – efectuarea mai multor plăți mici față de una mare
  • Spălarea banilor bazată pe comerț prin facturi umflate etc.

Lăsat necontrolat, spălare de bani destabiliza economiile și permite terorismul, traficul de droguri, corupția, evaziunea fiscală și alte infracțiuni.

Reglementări CSB în Emiratele Arabe Unite

Emiratele Arabe Unite acordă prioritate luptei împotriva infracțiunilor financiare. Reglementările cheie includ:

  • Legea federală nr. 20 din 2018 privind CSB
  • Reglementarea Băncii Centrale pentru combaterea spălării banilor și combaterea finanțării terorismului și a organizațiilor ilegale
  • Hotărârea Cabinetului nr. 38 din 2014 privind reglementarea listelor teroriste
  • Alte rezoluții de sprijin și îndrumări din partea organismelor de reglementare, cum ar fi Unitatea de Informații Financiare (FIU) si ministere

Aceste reglementări impun obligații în ceea ce privește diligența față de client, păstrarea înregistrărilor, raportarea tranzacțiilor suspecte, implementarea programelor adecvate de conformitate și multe altele.

Nerespectarea atrage sancțiuni severe inclusiv amenzi usturale de până la 5 milioane AED și chiar posibile închisoare.

Ce sunt steaguri roșii în AML?

Semnalele roșii se referă la indicatori neobișnuiți care semnalează activități potențial ilegale care necesită investigații suplimentare. Semnale roșii comune AML se referă la:

Comportamentul suspect al clientului

  • Secretul privind identitatea sau refuzul de a furniza informații
  • Reticența de a oferi detalii despre natura și scopul afacerii
  • Schimbări frecvente și inexplicabile în informațiile de identificare
  • Încercări suspecte de a evita cerințele de raportare

Tranzacții cu risc ridicat

  • Plăți semnificative în numerar fără originea clară a fondurilor
  • Tranzacții cu entități din jurisdicții cu risc ridicat
  • Structuri complexe de tranzacții care maschează proprietatea efectivă
  • Mărime sau frecvență anormală pentru profilul clientului

Circumstanțe neobișnuite

  • Tranzacții care nu au o explicație rezonabilă/rațiune economică
  • Inconcordanțe cu activitățile obișnuite ale clientului
  • Nefamiliarizarea cu detaliile tranzacțiilor efectuate în numele cuiva

Steaguri roșii în contextul Emiratelor Arabe Unite

Emiratele Arabe Unite se confruntă cu specific riscurile de spălare a banilor de la circulația mare de numerar, tranzacționarea cu aur, tranzacții imobiliare etc. Unele semnale roșii cheie includ:

Tranzacții cu numerar

  • Depozite, schimburi sau retrageri peste 55,000 AED
  • Tranzacții multiple sub prag pentru a evita raportarea
  • Achiziții de instrumente de numerar, cum ar fi cecuri de călătorie, fără planuri de călătorie
  • Suspiciune de implicare în contrafacerea în Emiratele Arabe Unite

Finanțarea comerțului

  • Clienții care manifestă îngrijorare minimă cu privire la plăți, comisioane, documente comerciale etc.
  • Raportarea falsă a detaliilor mărfurilor și rutelor de expediere
  • Discrepanțe semnificative în cantitățile sau valorile de import/export

Bunuri imobile

  • Vânzări în totalitate în numerar, în special prin transferuri bancare de la bănci străine
  • Tranzacții cu persoane juridice a căror proprietate nu poate fi verificată
  • Prețurile de achiziție incompatibile cu rapoartele de evaluare
  • Achiziții și vânzări concomitente între entități afiliate

Bijuterie de aur

  • Achiziții frecvente în numerar de articole de mare valoare pentru revânzare presupusă
  • Reticența de a furniza dovada originii fondurilor
  • Achiziții/vânzări fără marje de profit, în ciuda statutului de dealer

Formarea de companie

  • Persoană fizică dintr-o țară cu risc ridicat care caută să înființeze rapid o companie locală
  • Confuzie sau reticență în a discuta detaliile activităților planificate
  • Solicitări pentru a ajuta la ascunderea structurilor de proprietate

Acțiuni ca răspuns la semnalele roșii

Întreprinderile ar trebui să ia măsuri rezonabile la detectarea potențialelor semnale roșii AML:

Diligență accentuată (EDD)

Adunați informații suplimentare despre client, sursa fondurilor, natura activităților etc. O dovadă suplimentară de identitate poate fi solicitată în ciuda acceptării inițiale.

Revizuirea de către responsabilul de conformitate

Ofițerul de conformitate AML al companiei ar trebui să evalueze caracterul rezonabil al situației și să determine măsuri adecvate.

Rapoarte de tranzacții suspecte (STR)

Dacă activitatea pare suspectă în ciuda EDD, depuneți un STR la FIU în termen de 30 de zile. STR-urile sunt necesare, indiferent de valoarea tranzacției, dacă spălarea banilor este suspectată cu bună știință sau în mod rezonabil. Se aplică penalități pentru neraportare.

Acțiuni bazate pe risc

În funcție de cazuri specifice, pot fi luate în considerare măsuri precum monitorizarea îmbunătățită, restricționarea activității sau încetarea relațiilor. Cu toate acestea, informarea subiecților cu privire la depunerea DOS-urilor este interzisă prin lege.

Importanța monitorizării continue

Odată cu evoluția tehnicilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului, monitorizarea continuă a tranzacțiilor și vigilența sunt cruciale.

Pași precum:

  • Examinarea noilor servicii/produse pentru vulnerabilități
  • Actualizarea clasificărilor de risc ale clienților
  • Evaluarea periodică a sistemelor de monitorizare a activităților suspecte
  • Analiza tranzacțiilor în raport cu profilurile clienților
  • Compararea activităților cu liniile de bază ale industriei
  • Monitorizarea automată a listelor de sancțiuni și a PEP

Permite identificarea proactivă a steagurilor roșii înainte ca problemele să se înmulțească.

Concluzie

Înțelegerea indicatorilor potențialelor activități ilicite este vitală pentru Conformitatea AML în Emiratele Arabe Unite. Semnele roșii legate de comportamentul neobișnuit al clienților, modelele de tranzacții suspecte, dimensiunile tranzacțiilor neconforme cu nivelurile de venit și alte semne enumerate aici ar trebui să justifice investigații suplimentare.

În timp ce cazurile specifice determină acțiunile adecvate, respingerea problemelor poate avea consecințe grave. Pe lângă repercusiunile financiare și reputaționale, reglementările severe de combatere a spălării banilor din Emiratele Arabe Unite impun răspunderea civilă și penală pentru nerespectare.

Prin urmare, este esențial ca întreprinderile să implementeze controale adecvate și să se asigure că personalul este instruit să recunoască și să răspundă în mod corespunzător la Indicatorii Red Flag în AML.

Despre autor

Un gând despre „Spălarea banilor sau Hawala în Emiratele Arabe Unite: Ce sunt steagurile roșii în AML?”

  1. Avatar pentru Colleen

    Soțul meu a fost oprit la aeroportul din Dubai, spunând că este spălarea banilor că călătorea cu o sumă mare de bani pe care a scos-o dintr-o bancă din Marea Britanie pe care a încercat să mi-o trimită, dar sistemele care se aflau la bancă și nu puteau face acest lucru și toți banii pe care îi are sunt cu el.
    Fiica lui tocmai a avut o operațiune de hart și va fi eliberată din spital în Marea Britanie și nu va avea unde să meargă la ea este de un an 13.
    Ofițerul de la aeroport spune că trebuie să plătească suma de 5000 de dolari, dar ofițerii și-au luat toți banii.
    Vă rog, soțul meu este un om bun de familie cinstit, care vrea să vină acasă și să-și aducă fiica aici în Africa de Sud
    Ce facem acum, dacă sfatul ne va ajuta?
    mulțumesc
    Colleen Lawson

    A

Lăsați un comentariu

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate *

Derulaţi în sus