Отмывание денег или хавала в ОАЭ: каковы тревожные сигналы в борьбе с отмыванием денег?

Отмывание денег или хавала в ОАЭ

Отмывание денег или хавала в ОАЭ - это общий термин, используемый для обозначения того, как преступники скрывают источник денег. 

Деньги отмывание и террорист финансирование угрожают экономической стабильности и предоставляют средства для незаконной деятельности. Следовательно, всеобъемлющий борьба с отмыванием денег (ПОД) правила имеют решающее значение. В Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) действуют строгие правила ПОД, и очень важно, чтобы бизнес и финансовые учреждения, работающие в стране, понимают индикаторы красного флажка для обнаружения подозрительных транзакций.

Что такое отмывание денег?

Отмывание денег предполагает сокрытие незаконного происхождения незаконных средств посредством сложных финансовых операций. Этот процесс позволяет преступникам использовать «грязные» доходы от преступлений, направляя их через законный бизнес. Это может привести к серьезному Наказание за отмывание денег в ОАЭ включая огромные штрафы и тюремное заключение.

К распространенным методам отмывания денег относятся:

• Структурирование денежных вкладов во избежание пороговых значений отчетности
• Использование подставных компаний или прикрытий для сокрытия собственности
• Смурфинг – совершение нескольких мелких платежей вместо одного большого
• Отмывание денег в сфере торговли посредством завышенных счетов и т. д.

Оставлено без контроля, отмывание денег дестабилизирует экономику и способствует терроризму, незаконному обороту наркотиков, коррупции, уклонению от уплаты налогов и другим преступлениям.

Правила ПОД в ОАЭ

Ассоциация ОАЭ уделяют приоритетное внимание борьбе с финансовыми преступлениями. К основным нормативным актам относятся:

• Федеральный закон № 20 от 2018 года о ПОД
• Центральный банк по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и регулированием деятельности незаконных организаций
• Постановление Кабинета министров № 38 от 2014 года о регулировании списков террористов
• Другие вспомогательные резолюции и рекомендации регулирующих органов, таких как Группа финансовой разведки (ПФР) и министерства

Эти правила налагают обязательства в отношении комплексной проверки клиентов, ведения учета, сообщения о подозрительных транзакциях, реализации адекватных программ обеспечения соответствия и многого другого.

Несоблюдение влечет за собой суровое наказание включая огромные штрафы в размере до 5 миллионов дирхамов и даже возможное тюремное заключение.

Что такое тревожные сигналы в борьбе с отмыванием денег?

Красные флажки обозначают необычные индикаторы, которые сигнализируют о потенциально незаконной деятельности, требующей дальнейшего расследования. Распространенные красные флажки AML относятся к:

Подозрительное поведение клиентов

• Тайна личности или нежелание предоставлять информацию
• Нежелание предоставлять подробную информацию о характере и целях бизнеса.
• Частые и необъяснимые изменения в идентификационной информации.
• Подозрительные попытки уклониться от требований отчетности

Сделки с высоким риском

• Значительные денежные выплаты без ясного происхождения средств
• Операции с организациями в юрисдикциях высокого риска
• Сложные структуры сделок, скрывающие бенефициарную собственность
• Ненормальный размер или частота для профиля клиента.

Необычные обстоятельства

• Сделки, не имеющие разумного объяснения/экономического обоснования
• Несоответствие обычной деятельности клиента
• Незнание деталей операций, совершаемых от своего имени.

Красные флаги в контексте ОАЭ

ОАЭ сталкиваются с конкретными риски отмывания денег из-за большого количества наличных денег, торговли золотом, сделок с недвижимостью и т. д. Некоторые ключевые тревожные сигналы включают в себя:

Денежные операции

• Депозиты, обмены или снятие средств на сумму более 55,000 XNUMX дирхамов ОАЭ
• Несколько транзакций ниже порога, чтобы избежать отчетности
• Покупка денежных средств, таких как дорожные чеки, без планов поездок.
• Подозрение на участие в подделка в ОАЭ

Торговое финансирование

• Клиенты, проявляющие минимальное беспокойство по поводу платежей, комиссий, торговых документов и т. д.
• Ложное сообщение о деталях товара и маршрутах доставки.
• Значительные расхождения в количествах или стоимости импорта/экспорта

недвижимость

• Продажи исключительно за наличный расчет, особенно посредством банковских переводов из иностранных банков.
• Сделки с юридическими лицами, право собственности которых не может быть подтверждено
• Закупочные цены не соответствуют отчетам об оценке
• Одновременные покупки и продажи между связанными организациями

Золотые украшения

• Частые покупки дорогостоящих товаров за наличные для предполагаемой перепродажи.
• Нежелание предоставлять доказательства происхождения средств
• Покупки/продажи без прибыли, несмотря на статус дилера

Создание компании

• Человек из страны с высоким уровнем риска, желающий быстро основать местную компанию
• Растерянность или нежелание обсуждать детали запланированной деятельности.
• Просьбы помочь скрыть структуры собственности

Действия в ответ на тревожные сигналы

Предприятия должны принять разумные меры при обнаружении потенциальных тревожных сигналов ПОД:

Расширенная юридическая экспертиза (EDD)

Соберите дополнительную информацию о клиенте, источнике средств, характере деятельности и т. д. Несмотря на первоначальное согласие, может потребоваться дополнительное подтверждение личности.

Проверка сотрудником по соблюдению нормативных требований

Сотрудник компании по соблюдению требований AML должен оценить разумность ситуации и определить подходящие действия.

Отчеты о подозрительных транзакциях (STR)

Если деятельность кажется подозрительной, несмотря на EDD, подайте СПО в ПФР в течение 30 дней. СПО требуются независимо от суммы транзакции, если имеется сознательное или обоснованное подозрение в отмывании денег. За непредоставление отчетности предусмотрены штрафные санкции.

Действия, основанные на риске

В зависимости от конкретных случаев могут быть рассмотрены такие меры, как усиленный мониторинг, ограничение активности или прекращение отношений. Однако информирование субъектов относительно подачи СПО запрещено законом.

Важность постоянного мониторинга

В условиях развития методов отмывания денег и финансирования терроризма решающее значение приобретают постоянный мониторинг транзакций и бдительность.

Такие шаги:

• Проверка новых услуг/продуктов на наличие уязвимостей
• Обновление классификаций рисков клиентов
• Периодическая оценка систем мониторинга подозрительной активности
• Анализ транзакций по профилям клиентов
• Сравнение деятельности с базовыми показателями коллег или отрасли
• Автоматизированный мониторинг санкционных списков и ПДЛ

Включите упреждающее выявление красных флажков прежде чем проблемы умножатся.

Заключение

Понимание индикаторов потенциальной незаконной деятельности имеет жизненно важное значение для Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег в ОАЭ. Сигналы тревоги, связанные с необычным поведением клиентов, подозрительными моделями транзакций, несоответствием размеров транзакций уровню доходов и другими признаками, перечисленными здесь, должны служить основанием для дальнейшего расследования.

Хотя конкретные случаи определяют соответствующие действия, игнорирование проблем может иметь серьезные последствия. Помимо финансовых и репутационных последствий, строгие правила ПОД в ОАЭ предусматривают гражданскую и уголовную ответственность за их несоблюдение.

Следовательно, для предприятий крайне важно внедрить адекватные меры контроля и обеспечить обучение персонала распознавать тревожные индикаторы в сфере ПОД и соответствующим образом реагировать на них.