Отмывание денег предполагает сокрытие незаконных средств или придание им видимости законности посредством сложных финансовых транзакций. Это позволяет преступникам получать прибыль от своих преступлений, уклоняясь при этом от правоохранительных органов. К сожалению, кредиты представляют собой возможность отмывания грязных денег.. Кредиторы должны внедрить надежные программы по борьбе с отмыванием денег (AML) для обнаружения подозрительной деятельности и предотвращения злоупотреблений своими услугами. В этой статье представлен всесторонний обзор методов и лучших практик снижения рисков отмывания денег при кредитовании.
Понимание рисков отмывания денег в кредитовании
Отмывающие деньги используют пробелы и лазейки по всему миру. финансовая система очистить грязные деньги. кредитный сектор для них привлекателен, поскольку кредиты обеспечивают легкий доступ к крупным суммам наличных денег. Преступники могут направлять незаконные доходы на погашение кредитов, чтобы создать видимость законного дохода. Или они могут использовать кредиты для покупки активов, скрывая незаконный источник средств. Дефолт по бизнес-кредиту может также использоваться в качестве прикрытия для отмывания денег, когда преступники не выплачивают законные кредиты и выплачивают их незаконными средствами.
По данным FinCEN, кредитное мошенничество, связанное со схемами отмывания денег, только в Соединенных Штатах приводит к потерям, превышающим 1 миллиард долларов в год. Следовательно, соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег является важнейшей обязанностью всех кредиторов, включая банки, кредитные союзы, финтех-компании и альтернативных кредиторов.
Внедрение процедур «Знай своего клиента» (KYC)
Первой линией защиты является проверка личности клиента посредством комплексной Знайте своего клиента (KYC) чеки. Правило FinCEN о комплексной проверке клиентов требует от кредиторов сбора идентифицирующей информации о заемщиках, такой как:
- Полное настоящее имя
- Физический адрес
- Дата рождения
- Идентификационный номер
Затем они должны подтвердить эту информацию, проверив выданные правительством документы, удостоверяющие личность, подтверждение адреса и т. д.
Постоянный мониторинг кредитных операций и активности клиентов позволяет выявлять необычное поведение, указывающее потенциальное отмывание денег. Это предполагает тщательное изучение таких факторов, как внезапные изменения в схемах погашения кредита или залоговом обеспечении по кредиту.
Расширенная комплексная проверка для клиентов с высоким уровнем риска
Некоторые клиенты, такие как политически значимые лица (ПДЛ), требовать дополнительных мер предосторожности. Их видные государственные должности делают их уязвимыми для взяточничества, откатов и других видов коррупции, что вызывает опасения по поводу отмывания денег.
Кредиторам следует собрать больше справочной информации о заявителях с высоким уровнем риска, включая их деловую деятельность, источники дохода и ассоциации. Этот расширенная комплексная проверка (EDD) помогает выяснить, откуда берутся их средства.
Использование технологий для выявления подозрительных транзакций
Проверка заявок на получение кредита и платежей вручную — неэффективный и подверженный ошибкам подход. Программное обеспечение для расширенной аналитики и искусственный интеллект позволяют кредиторам отслеживать огромные объемы транзакций по специфической деятельности в режиме реального времени.
Вот некоторые распространенные тревожные сигналы, сигнализирующие о грязных деньгах:
- Внезапные выплаты из неизвестных оффшорных источников
- Кредиты, обеспеченные гарантиями подозрительных третьих лиц
- Завышенные доходы и оценки активов
- Средства, проходящие через несколько зарубежных счетов
- Закупки с использованием сложных структур собственности
Как только подозрительные транзакции отмечены, сотрудники должны подать Отчеты о подозрительной деятельности (SAR) с FinCEN для дальнейшего расследования.
Борьба с отмыванием денег посредством кредитов на недвижимость
Сектор недвижимости сталкивается с высокой уязвимостью к схемам отмывания денег. Преступники часто используют незаконные средства для приобретения недвижимости посредством ипотеки или покупки за наличные.
Предупреждающие знаки при кредитовании недвижимости включают в себя:
- Недвижимость покупается и продается быстро и без какой-либо цели
- Несоответствие покупной цены оценочной стоимости
- Необычные третьи лица, предоставляющие гарантии или платежи
Такие стратегии, как ограничение денежных выплат, требование подтверждения доходов и тщательная проверка источников средств, помогают снизить этот риск.
Позвоните нам прямо сейчас, чтобы записаться на срочную встречу по адресу +971506531334 +971558018669
Как новые финансовые технологии способствуют отмыванию денег
Новые финансовые технологии предлагают лицам, занимающимся отмыванием денег, более сложные инструменты, такие как:
- Онлайн переводы через непонятные зарубежные счета
- Обмен криптовалютами с ограниченным контролем
- Запутанная история транзакций через границу
Процедуры упреждающего мониторинга и межведомственная координация имеют жизненно важное значение для устранения угроз отмывания денег, связанных с финансовыми технологиями. Регулирующие органы во всем мире также стремятся принять правила и рекомендации, адаптированные к этим меняющимся рискам.
Развитие культуры борьбы с отмыванием денег
Технологический контроль обеспечивает только один аспект защиты от отмывания денег. Не менее важно создать организационную культуру на всех уровнях, где сотрудники берут на себя ответственность за обнаружение и отчетность. Комплексное обучение позволяет персоналу распознавать подозрительную финансовую деятельность. Между тем, независимые аудиты обеспечивают уверенность в том, что системы обнаружения функционируют эффективно.
Обязательства на высшем уровне плюс бдительность в масштабах всего предприятия представляет собой надежный и многоплановый щит против отмывания денег.
Заключение
Если отмывание денег через кредиты не остановить, оно наносит огромный социально-экономический ущерб. Тщательное знание процессов работы с клиентами, мониторинг транзакций и отчетность на основе новейших технологий обеспечивают кредиторам надежную защиту. Регулирующие и правоохранительные органы также продолжают обновлять правила и координировать трансграничную борьбу с изощренными тактиками отмывания денег, появляющимися с помощью новых финансовых инструментов.
Коллективная приверженность в частной и государственной сферах ограничит доступ преступников к законным каналам финансирования в долгосрочной перспективе. Это защищает национальную экономику, сообщества, предприятия и граждан от разрушительного воздействия финансовых преступлений.
Позвоните нам прямо сейчас, чтобы записаться на срочную встречу по адресу +971506531334 +971558018669
