Финансовые преступления относятся к незаконная деятельность связанные с мошенническими финансовыми операциями или нечестным поведением с целью получения личной финансовой выгоды. Это серьезное и ухудшающееся Глобальный проблема, которая делает возможным такие преступления, как отмывание денег, финансирование терроризма, и более. В этом всеобъемлющем руководстве рассматриваются серьезные угрозы, далеко идущий Воздействие, самый последний тенденциии наиболее эффективный решения по борьбе с финансовой преступностью во всем мире.

Что такое финансовое преступление?

Финансовое преступление охватывает любые незаконные правонарушения включая получение деньги или собственности путем обмана или мошенничества. Основные категории включают в себя:

Отмывание денег: Сокрытие происхождения и движения незаконные средства от преступная деятельность.
мошенничество: Обман предприятий, частных лиц или правительств с целью незаконной финансовой выгоды или активов.
Киберпреступность: Кража, мошенничество или другие преступления с использованием технологий с целью получения финансовой выгоды.
Инсайдерская торговля: Неправильное использование информации о частных компаниях для получения прибыли на фондовом рынке.
Взяточничество/коррупция: Предлагать стимулы, такие как деньги, чтобы повлиять на поведение или решения.
уклонение от уплаты налогов: Не декларирование доходов с целью незаконного уклонения от уплаты налогов.
Террористическое финансирование: Предоставление средств для поддержки террористической идеологии или деятельности.

Несколько незаконные методы помочь скрыть истинное право собственности или происхождение деньги и другие активы. Финансовые преступления также допускают серьезные правонарушения, такие как незаконный оборот наркотиков, торговля людьми, контрабанда и многое другое. Виды пособничества такие как помощь, содействие или сговор с целью совершения этих финансовых преступлений, являются незаконными.

Сложные технологии и глобальные связи способствуют процветанию финансовых преступлений. Однако специализированные глобальные организации продвигают интегрированные решения бороться с этой преступной угрозой более эффективно, чем когда-либо прежде.

Основные виды финансовых преступлений в ОАЭ

Давайте рассмотрим некоторые основные формы финансовых преступлений, подпитывающих глобальную теневую экономику.

Борьбе с отмыванием денег

Команда классический процесс of отмывание денег включает в себя три ключевых этапа:

Размещение – Представляем незаконные средства в основную финансовую систему через депозиты, доходы от бизнеса и т. д.
Распределение – сокрытие денежного следа посредством сложных финансовых транзакций.
Интеграция – интеграция «очищенных» денег обратно в легальную экономику посредством инвестиций, покупок предметов роскоши и т. д.

Отмывание денег не только скрывает доходы от преступной деятельности, но и способствует дальнейшей преступной деятельности. Предприятия могут случайно включить его, даже не осознавая этого. Следовательно, глобальные правила борьбы с отмыванием денег (AML) требуют более строгих обязательств по отчетности и процедур соблюдения требований для банков и других учреждений для активной борьбы с отмыванием денег. Позитивным шагом стало исключение ОАЭ из «серого списка» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в феврале 2024 года, что свидетельствует о прогрессе страны в ужесточении правил ПОД.

Следовательно, глобальный борьба с отмыванием денег (ПОД) Правила требуют более строгих обязательств по отчетности и процедур соблюдения требований для банков и других учреждений для активной борьбы с отмыванием денег. Решения нового поколения на основе искусственного интеллекта и машинного обучения могут помочь автоматизировать обнаружение подозрительных учетных записей или моделей транзакций.

мошенничество

Глобальные потери платежное мошенничество только превысил 35 млрд долларов США в 2021 году. В различных мошеннических схемах используются технологии, кража личных данных и социальная инженерия для облегчения незаконных денежных переводов или доступа к финансированию. Типы включают в себя:

Мошенничество с кредитными/дебетовыми картами
Фишинг-мошенничество
Компромисс деловой почты
Поддельные счета
Романтические аферы
Схемы Понци/пирамиды
Мошенничество с синтетической идентификацией
Мошенничество с захватом аккаунта

Мошенничество подрывает финансовое доверие, причиняет страдания жертвам и увеличивает затраты как для потребителей, так и для поставщиков финансовых услуг. Аналитика мошенничества и судебно-бухгалтерские методы помогают выявлять подозрительные действия для дальнейшего расследования финансовыми учреждениями и правоохранительными органами.

«Финансовая преступность процветает в тени. Пролить свет на его темные углы — это первый шаг к его демонтажу». – Лоретта Линч, бывший генеральный прокурор США.

Киберпреступность

В период с 238 по 2020 год кибератаки на финансовые учреждения в мире увеличились на 2021%. Рост цифровых финансов расширяет возможности для технологий, основанных на технологиях. финансовые киберпреступления как:

Взломы криптокошелька/биржи
Джекпот в банкоматах
Кредитная карта скимминга
Кража данных банковского счета
Атрибуты Ransomware
Атаки на мобильный банкинг/цифровые кошельки
Мошенничество с целью оказания услуг по принципу «купи сейчас, заплати потом»

Потери от глобальной киберпреступности могут превысить $ 10.5 трлн в течение следующих пяти лет. В то время как киберзащита продолжает улучшаться, опытные хакеры разрабатывают все более сложные инструменты и методы для несанкционированного доступа, утечки данных, атак вредоносного ПО и кражи денег.

Уклонение от налогов

Сообщается, что глобальное уклонение от уплаты налогов корпорациями и состоятельными частными лицами превышает 500-600 миллиардов долларов в год. Сложные международные лазейки и налоговые убежища усугубляют проблему.

уклонение от уплаты налогов подрывает государственные доходы, усугубляет неравенство и увеличивает зависимость от долга. Таким образом, это ограничивает финансирование важнейших государственных услуг, таких как здравоохранение, образование, инфраструктура и многое другое. Улучшение глобального сотрудничества между политиками, регулирующими органами, бизнесом и финансовыми учреждениями может помочь сделать налоговые системы более справедливыми и прозрачными.

Дополнительные финансовые преступления

Другие основные формы финансовых преступлений включают:

Инсайдерская торговля – Неправомерное использование закрытой информации для получения прибыли на фондовом рынке.
Взяточничество/коррупция – Влияние на решения или деятельность посредством финансовых стимулов
Уклонение от санкций – Обход международных санкций ради получения прибыли
фальшивомонетчество – Изготовление поддельной валюты, документов, продукции и т.п.
контрабанда – Перевозка незаконных товаров/средств через границы

Финансовая преступность переплетается практически со всеми видами преступной деятельности – от незаконного оборота наркотиков и торговли людьми до терроризма и конфликтов. Само разнообразие и масштаб проблемы требуют скоординированных глобальных ответных мер.

Наказания за различные финансовые преступления в ОАЭ

Финансовые преступления	Соответствующий закон(ы)	Диапазон наказания
Борьбе с отмыванием денег	Федеральный закон № 4/2002 (с поправками)	От 3 до 10 лет тюремного заключения и/или штраф на сумму до 50 миллионов дирхамов
мошенничество	Федеральный закон № 3/1987 (с поправками)	Варьируется, но обычно до 3 лет тюремного заключения и/или штрафа.
Киберпреступность	Федеральный закон № 5/2012 (с поправками)	Штрафы от 50,000 3 до 10 миллионов дирхамов и/или лишение свободы на срок до XNUMX лет.
Уклонение от налогов	Федеральный декрет-закон № 6/2017	Штрафы от 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX дирхамов и возможное тюремное заключение.
фальшивомонетчество	Федеральный закон № 6/1976	До 10 лет лишения свободы и/или штрафа
Взяточничество/коррупция	Федеральный закон № 11/2006 (с поправками)	До 7 лет тюремного заключения и/или штраф до 1 миллиона дирхамов для дающих и берущих
Инсайдерская торговля	Федеральный закон № 8/2002 (с поправками)	До 5 лет тюремного заключения и/или штраф до 10 миллионов дирхамов

Расследование и судебное преследование финансовых преступлений в Дубае

Расследование финансовых преступлений в Дубае:

Отчетность: Сообщать о случаях финансовых преступлений можно по специально отведенным каналам: либо путем обращения в полицию Дубая, либо в соответствующий орган финансового регулирования, в зависимости от характера правонарушения. Например, о подозрениях в отмывании денег будет сообщено в Подразделение финансовой разведки (ПФР).
Первоначальное расследование: Этот этап начинается со всестороннего сбора доказательств, включая углубленный анализ финансовых отчетов, проведение допросов соответствующих свидетелей и синергетическое сотрудничество между полицией Дубая, прокуратурой и специализированными подразделениями, такими как Департамент экономической безопасности Дубая.
Расширенное сотрудничество: Недавно заключенный Меморандум о взаимопонимании между Исполнительным управлением ОАЭ по ПОД/ФТ и полицией Дубая укрепил совместный подход, тем самым расширив следственные возможности в более эффективной борьбе с финансовыми преступлениями.

Преследование финансовых преступлений в Дубае:

Государственное обвинение: После сбора существенных доказательств в ходе следственного процесса дело передается в прокуратуру, где прокуроры тщательно оценивают доказательства и принимают решение о возбуждении официальных обвинений против предполагаемых преступников.
Судебная система: Дела, по которым предъявлены обвинения, впоследствии рассматриваются в судах Дубая, где разбирательство ведут беспристрастные судьи. На эти судебные органы возложена ответственность за оценку вины или невиновности на основе всесторонней оценки представленных доказательств и строгого соблюдения действующего законодательства ОАЭ.
Строгость наказания: В случаях установления вины председательствующие определяют соответствующее наказание, соразмерное характеру и тяжести совершенного финансового преступления. Карательные меры могут варьироваться от существенных финансовых наказаний до лишения свободы, при этом продолжительность тюремного заключения пропорциональна тяжести преступления, как это предусмотрено законодательством ОАЭ.

Роли ключевых организаций

Различные глобальные организации возглавляют всемирные усилия по борьбе с финансовыми преступлениями:

Целевая группа по финансовым мероприятиям (ФАТФ) устанавливает стандарты борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма, принятые во всем мире.
Управление ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН) предоставляет исследования, рекомендации и техническую помощь государствам-членам.
МВФ и Всемирный банк оценить национальные механизмы ПОД/ФТ и оказать поддержку в наращивании потенциала.
ИнтерПОЛ способствует сотрудничеству полиции в борьбе с транснациональной преступностью посредством анализа разведданных и баз данных.
Европол координирует совместные операции стран-членов ЕС против сетей организованной преступности.
Группа Эгмонт объединяет 166 национальных подразделений финансовой разведки для обмена информацией.
Базельский комитет по банковскому надзору (BCBS) предоставляет рекомендации и поддержку в области глобального регулирования и соблюдения требований.

Наряду с трансгосударственными органами национальные регулирующие и правоохранительные органы, такие как Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании (NCA) и Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin), центральные банки ОАЭ и другие, управляют местными органами власти. действия, соответствующие мировым стандартам.

«Борьбу с финансовой преступностью выигрывают не герои, а простые люди, честно и самоотверженно выполняющие свою работу». – Гретхен Рубин, автор

Основные правила соблюдения требований по борьбе с финансовыми преступлениями в ОАЭ

Строгие правила, подкрепленные передовыми процедурами соблюдения требований в финансовых учреждениях, представляют собой важнейшие инструменты для смягчения последствий финансовых преступлений во всем мире.

Положения о борьбе с отмыванием денег (AML)

Основной правила противодействия отмыванию денег следующие:

НАС Закон о банковской тайне и Закон о ПАТРИОТЕ
EU Директивы ПОД
Великобритания и ОАЭ Положение о борьбе с отмыванием денег

Эти правила требуют от компаний активно оценивать риски, сообщать о подозрительных транзакциях, проводить комплексную проверку клиентов и выполнять другие действия. Соответствие закону обязательства.

Подкрепленные существенными штрафами за несоблюдение, правила ПОД направлены на усиление надзора и безопасности во всей глобальной финансовой системе.

Правила «Знай своего клиента» (KYC)

Знай своего клиента (KYC) Протоколы обязывают поставщиков финансовых услуг проверять личность клиентов и источники средств. KYC по-прежнему важен для обнаружения мошеннических счетов или денежных потоков, связанных с финансовыми преступлениями.

Новые технологии, такие как проверка биометрических идентификаторов, видео KYC и автоматическая проверка анкетных данных, помогают безопасно оптимизировать процессы.

Отчеты о подозрительных действиях

Отчеты о подозрительной деятельности (SAR) представляют собой жизненно важные инструменты обнаружения и сдерживания в борьбе с отмыванием денег. Финансовые учреждения должны направлять SAR о сомнительных транзакциях и деятельности по счетам в подразделения финансовой разведки для дальнейшего расследования.

Передовые методы аналитики могут помочь обнаружить около 99% действий, оправданных SAR, о которых ежегодно не сообщается.

В целом, согласование глобальной политики, усовершенствованные процедуры соблюдения требований и тесная координация государственного и частного секторов усиливают финансовую прозрачность и целостность через границы.

Использование технологий против финансовых преступлений

Новые технологии открывают революционные возможности для значительного улучшения предотвращения, обнаружения и реагирования на различные финансовые преступления.

ИИ и машинное обучение

Искусственный интеллект (ИИ) и обучение с помощью машины Алгоритмы позволяют обнаруживать закономерности в огромных наборах финансовых данных, выходя далеко за рамки человеческих возможностей. Ключевые приложения включают в себя:

Аналитика мошенничества с платежами
Обнаружение отмывания денег
Повышение кибербезопасности
Проверка подлинности
Автоматизированное сообщение о подозрительных событиях
Моделирование и прогнозирование рисков

Искусственный интеллект дополняет следователей по борьбе с отмыванием денег и группы по обеспечению соблюдения требований, обеспечивая превосходный мониторинг, защиту и стратегическое планирование против сетей финансовых преступников. Он представляет собой важнейший компонент инфраструктуры нового поколения по борьбе с финансовой преступностью (AFC).

«Технологии — это палка о двух концах в борьбе с финансовой преступностью. Хотя это создает новые возможности для преступников, оно также дает нам мощные инструменты для их отслеживания и остановки». – Исполнительный директор Европола Катрин Де Болль

Блокчейн Аналитика

Публично прозрачные распределенные реестры, такие как Блокчейн Биткойн и Эфириум позволяют отслеживать потоки средств для выявления случаев отмывания денег, мошенничества, платежей с помощью программ-вымогателей, финансирования терроризма и санкционированных транзакций.

Специализированные фирмы предоставляют инструменты отслеживания блокчейна финансовым учреждениям, криптобизнесу и правительственным учреждениям для более строгого надзора даже за криптовалютами, ориентированными на конфиденциальность, такими как Monero и Zcash.

Биометрия и системы цифровой идентификации

Безопасность биометрические технологии такие как отпечаток пальца, сетчатка глаза и распознавание лиц заменяют пароли для надежной аутентификации личности. Усовершенствованные системы цифровой идентификации обеспечивают надежную защиту от мошенничества с использованием личных данных и рисков отмывания денег.

API интеграции

Интерфейсы программирования приложений открытого банкинга (API) обеспечить автоматический обмен данными между финансовыми учреждениями для межорганизационного мониторинга счетов и транзакций клиентов. Это снижает затраты на соблюдение требований и одновременно усиливает защиту от отмывания денег.

Обмен информацией

Специальные типы данных о финансовых преступлениях облегчают обмен конфиденциальной информацией между финансовыми учреждениями, повышая эффективность выявления мошенничества и одновременно соблюдая строгие протоколы конфиденциальности данных.

В условиях экспоненциального роста объемов сбора данных синтез знаний из обширных баз данных представляет собой ключевую возможность для анализа государственно-частной разведки и предотвращения преступности.

Сотрудничество ОАЭ с Интерполом в борьбе с финансовыми преступлениями

ОАЭ твердо осознают серьезную угрозу финансовых преступлений и принимают решительные меры, сотрудничая с Интерполом в борьбе с ними:

Обмен разведданными

ОАЭ обмениваются с Интерполом разведданными о тенденциях, типологиях и преступных сетях финансовых преступлений.
Безопасные каналы Интерпола позволяют осуществлять трансграничный обмен информацией о подозреваемых преступниках и незаконной деятельности.

Использование ресурсов Интерпола

ОАЭ используют базу данных Центра по борьбе с финансовыми преступлениями и коррупцией Интерпола о финансовых преступниках.
Такие инструменты, как механизм глобальной остановки платежей, позволяют замораживать подозрительные транзакции.
Базы данных морской безопасности помогают выявлять преступления, связанные с финансовыми преступлениями.

Совместные операции

Правоохранительные органы ОАЭ активно участвуют в операциях, координируемых Интерполом.
Целью этих мер являются крупные финансовые авторитеты, возвращение активов и ликвидация преступных сетей.
Недавний пример: операция «Крылатка» против глобального оборота наркотиков.

Глобальное лидерство

ОАЭ вместе с Интерполом отстаивают программу борьбы с финансовой преступностью на форумах ООН и FATF.
Это стремление укрепляет международное сотрудничество и стандартизацию контрмер.

Благодаря этому многоплановому партнерству, сочетающему разведку, ресурсы, операции и лидерство, ОАЭ укрепляют свою оборону и способствуют созданию безопасной глобальной финансовой экосистемы.

Влияние финансовых преступлений на экономику ОАЭ

Финансовые преступления представляют собой существенную угрозу экономической стабильности и росту ОАЭ. Негативные последствия отражаются на многих секторах и подрывают усилия страны по поддержанию надежной и прозрачной финансовой системы. Финансовые преступления стали глубоко укоренившийся в мировой экономике, с Управлением ООН по наркотикам и преступности (УНП) оценивая их общий масштаб в ошеломляющие 3–5% мирового ВВП, что составляет от 800 млрд до 2 трлн долларов США, ежегодно проходящих через незаконные каналы.

Во-первых, финансовые преступления, такие как отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и мошенничество, могут исказить динамику рынка и создать неравномерную игровое поле для законного бизнеса. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) сообщает, что только отмывание денег составляет $1.6 трлн в год, что эквивалентно 2.7% мирового ВВП. Это может отпугнуть иностранные инвестиции, помешать усилиям по экономической диверсификации и подавить предпринимательство и инновации в ОАЭ.

Кроме того, Финансовые преступления могут подорвать общественное доверие в финансовых учреждениях и государственных органах, что затрудняет их эффективное функционирование. Это может привести к оттоку капитала, снижению налоговых поступлений и потере доверия к финансовой системе ОАЭ, что в конечном итоге затруднит экономическое развитие и перспективы роста. Развивающиеся страны могут в совокупности потерять более 1 триллиона долларов в год из-за уклонения от уплаты налогов корпораций, что подчеркивает серьезные экономические последствия.

Наконец, затраты, связанные с расследованием, судебным преследованием и возвратом активов, утраченных в результате финансовых преступлений, могут истощить правоохранительные и судебные ресурсы ОАЭ, отвлекая средства от других важных областей экономического развития и программ социального обеспечения.

Свяжитесь с нами по телефону +971506531334 или +971558018669, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.

Инициативы правительства ОАЭ по борьбе с финансовыми преступлениями

Во-первых, ОАЭ укрепили свою нормативно-правовую базу, приняв надежные законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Эти законы предписывают строгие процедуры комплексной проверки, требования к отчетности и штрафы за несоблюдение.

Во-вторых, правительство создало специализированные агентства и целевые группы, занимающиеся обнаружением, расследованием и преследованием финансовых преступлений. К ним относятся Подразделение по борьбе с отмыванием денег и подозрительными делами (AMLSCU) и Исполнительное управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В-третьих, ОАЭ активизировали сотрудничество с международными организациями и зарубежными коллегами. Это включает активное участие в инициативах, возглавляемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Эгмонтской группой подразделений финансовой разведки и Интерполом, как обсуждалось ранее.

Наконец, правительство вложило значительные средства в наращивание потенциала и повышение осведомленности общественности. Сюда входят программы обучения для правоохранительных органов, финансовых учреждений и предприятий, направленные на повышение их способности выявлять подозрительные действия и сообщать о них. Кампании по повышению осведомленности общественности также направлены на информирование граждан и местных жителей о рисках и последствиях финансовых преступлений.