Финансовая преступность: глобальный риск

Финансовые преступления относятся к незаконная деятельность связанные с мошенническими финансовыми операциями или нечестным поведением с целью получения личной финансовой выгоды. Это серьезное и ухудшающееся Глобальный проблема, которая делает возможным такие преступления, как отмывание денег, финансирование терроризма, и более. В этом всеобъемлющем руководстве рассматриваются серьезные угрозы, далеко идущий Воздействие, самый последний тенденциии наиболее эффективный решения по борьбе с финансовой преступностью во всем мире.

Что такое финансовое преступление?

Финансовое преступление охватывает любые незаконные правонарушения включая получение деньги или собственности путем обмана или мошенничества. Основные категории включают в себя:

  • Отмывание денег: Сокрытие происхождения и движения незаконные средства от преступная деятельность.
  • мошенничество: Обман предприятий, частных лиц или правительств с целью незаконной финансовой выгоды или активов.
  • Киберпреступность: Кража, мошенничество или другие преступления с использованием технологий с целью получения финансовой выгоды.
  • Инсайдерская торговля: Неправильное использование информации о частных компаниях для получения прибыли на фондовом рынке.
  • Взяточничество/коррупция: Предлагать стимулы, такие как деньги, чтобы повлиять на поведение или решения.
  • уклонение от уплаты налогов: Не декларирование доходов с целью незаконного уклонения от уплаты налогов.
  • Террористическое финансирование: Предоставление средств для поддержки террористической идеологии или деятельности.

Несколько незаконные методы помочь скрыть истинное право собственности или происхождение деньги и другие активы. Финансовые преступления также допускают серьезные правонарушения, такие как незаконный оборот наркотиков, торговля людьми, контрабанда и многое другое. Виды пособничества такие как помощь, содействие или сговор с целью совершения этих финансовых преступлений, являются незаконными.

Сложные технологии и глобальные связи способствуют процветанию финансовых преступлений. Однако специализированные глобальные организации продвигают интегрированные решения бороться с этой преступной угрозой более эффективно, чем когда-либо прежде.

Огромные масштабы финансовых преступлений

Финансовая преступность прочно вплетлась в глобальную экономику,  Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (ЮНОДК) оценивает его общий масштаб в 3-5% мирового ВВП, представляющий собой огромную От 800 миллиардов долларов США до 2 триллионов долларов США. ежегодно течет по темным каналам.

Глобальный орган по борьбе с отмыванием денег, Целевая группа по финансовым мероприятиям (ФАТФ), сообщает, что одно только отмывание денег составляет 1.6 триллиона долларов в год, что эквивалентно 2.7% мирового ВВП. Между тем, развивающиеся страны могут потерять более 1 триллиона долларов в год в совокупности из-за уклонения от уплаты корпоративных налогов.

Тем не менее, выявленные случаи, вероятно, представляют собой лишь малую часть реальной деятельности финансовых преступлений во всем мире. Интерпол предупреждает, что может быть раскрыто лишь 1% глобального отмывания денег и финансирования терроризма. Технологические достижения в области искусственного интеллекта и анализа больших данных дают надежду на повышение уровня обнаружения. Однако финансовые преступления, похоже, останутся весьма прибыльным занятием. Подпольная индустрия стоимостью от $900 млрд до $2 трлн на долгие годы.

В некоторых случаях люди могут столкнуться Ложные уголовные обвинения за финансовые преступления, которые они на самом деле не совершали. Наличие опытного адвоката по уголовным делам может иметь решающее значение для защиты ваших прав в случае ложных обвинений.

Руководство для юристов ОАЭ по уголовному праву может предоставить неоценимую информацию о том, как разобраться в юридических тонкостях, связанных с финансовыми преступлениями, обеспечивая всестороннее понимание и соблюдение соответствующих законов и правил.

Почему финансовые преступления имеют значение?

Огромный масштаб финансовых преступлений равен основные глобальные последствия:

  • Экономическая нестабильность и замедление развития
  • Доходное/социальное неравенство и относительная бедность
  • Сокращение налоговых поступлений означает меньше государственных услуг
  • Способствует торговле наркотиками/людьми, терроризму и конфликтам.
  • Подрывает общественное доверие и социальную сплоченность

На индивидуальном уровне финансовые преступления причиняют серьезные страдания жертвам из-за кражи личных данных, мошенничества, вымогательства и денежных потерь.

Кроме того, испорченные деньги проникают в основные направления деловой деятельности, такие как недвижимость, туризм, производство предметов роскоши, азартные игры и многое другое. По оценкам, до 30% предприятий во всем мире сталкиваются с отмыванием денег. Его широкое распространение требует глобального сотрудничества между правительствами, финансовыми учреждениями, регулирующими органами, поставщиками технологий и другими заинтересованными сторонами для снижения рисков.

Основные формы финансовых преступлений

Давайте рассмотрим некоторые основные формы финансовых преступлений, подпитывающих глобальную теневую экономику.

Борьбе с отмыванием денег

 классический процесс of отмывание денег включает в себя три ключевых этапа:

  1. Размещение – Представляем незаконные средства в основную финансовую систему через депозиты, доходы от бизнеса и т. д.
  2. Распределение – сокрытие денежного следа посредством сложных финансовых транзакций.
  3. Интеграция – интеграция «очищенных» денег обратно в легальную экономику посредством инвестиций, покупок предметов роскоши и т. д.

Отмывание денег не только скрывает доходы от преступной деятельности, но и способствует дальнейшей преступной деятельности. Предприятия могут случайно включить его, даже не осознавая этого.

Следовательно, глобальный борьба с отмыванием денег (ПОД) Правила требуют более строгих обязательств по отчетности и процедур соблюдения требований для банков и других учреждений для активной борьбы с отмыванием денег. Решения нового поколения на основе искусственного интеллекта и машинного обучения могут помочь автоматизировать обнаружение подозрительных учетных записей или моделей транзакций.

мошенничество

Глобальные потери платежное мошенничество только превысил 35 млрд долларов  в 2021 году. В различных мошеннических схемах используются технологии, кража личных данных и социальная инженерия для облегчения незаконных денежных переводов или доступа к финансированию. Типы включают в себя:

  • Мошенничество с кредитными/дебетовыми картами
  • Фишинг-мошенничество
  • Компромисс деловой почты
  • Поддельные счета
  • Романтические аферы
  • Схемы Понци/пирамиды

Мошенничество подрывает финансовое доверие, причиняет страдания жертвам и увеличивает затраты как для потребителей, так и для поставщиков финансовых услуг. Аналитика мошенничества и судебно-бухгалтерские методы помогают выявлять подозрительные действия для дальнейшего расследования финансовыми учреждениями и правоохранительными органами.

«Финансовая преступность процветает в тени. Пролить свет на его темные углы — это первый шаг к его демонтажу». – Лоретта Линч, бывший генеральный прокурор США.

Киберпреступность

В период с 238 по 2020 год кибератаки на финансовые учреждения в мире увеличились на 2021%. Рост цифровых финансов расширяет возможности для технологий, основанных на технологиях. финансовые киберпреступления как:

  • Взломы криптокошелька/биржи
  • Джекпот в банкоматах
  • Кредитная карта скимминга
  • Кража данных банковского счета
  • Атрибуты Ransomware

Потери от глобальной киберпреступности могут превысить $ 10.5 трлн в течение следующих пяти лет. В то время как киберзащита продолжает улучшаться, опытные хакеры разрабатывают все более сложные инструменты и методы для несанкционированного доступа, утечки данных, атак вредоносного ПО и кражи денег.

Уклонение от налогов

Сообщается, что глобальное уклонение от уплаты налогов корпорациями и состоятельными частными лицами превышает 500-600 миллиардов долларов в год. Сложные международные лазейки и налоговые убежища усугубляют проблему.

уклонение от уплаты налогов подрывает государственные доходы, усугубляет неравенство и увеличивает зависимость от долга. Таким образом, это ограничивает финансирование важнейших государственных услуг, таких как здравоохранение, образование, инфраструктура и многое другое. Улучшение глобального сотрудничества между политиками, регулирующими органами, бизнесом и финансовыми учреждениями может помочь сделать налоговые системы более справедливыми и прозрачными.

Дополнительные финансовые преступления

Другие основные формы финансовых преступлений включают:

  • Инсайдерская торговля – Неправомерное использование закрытой информации для получения прибыли на фондовом рынке.
  • Взяточничество/коррупция – Влияние на решения или деятельность посредством финансовых стимулов
  • Уклонение от санкций – Обход международных санкций ради получения прибыли
  • фальшивомонетчество – Изготовление поддельной валюты, документов, продукции и т.п.
  • контрабанда – Перевозка незаконных товаров/средств через границы

Финансовая преступность переплетается практически со всеми видами преступной деятельности – от незаконного оборота наркотиков и торговли людьми до терроризма и конфликтов. Само разнообразие и масштаб проблемы требуют скоординированных глобальных ответных мер.

Далее давайте рассмотрим некоторые из последних тенденций в области финансовых преступлений во всем мире.

Последние тенденции и разработки

Финансовая преступность продолжает становиться все более изощренной и технологичной. Ключевые тенденции включают в себя:

Взрыв киберпреступности – Убытки от программ-вымогателей, компрометации корпоративной электронной почты, деятельности в даркнете и хакерских атак быстро растут.

Эксплуатация криптовалюты – Анонимные транзакции в биткойнах, Monero и других позволяют отмывать деньги и осуществлять деятельность на черном рынке.

Рост мошенничества с синтетическими личными данными – Мошенники комбинируют настоящие и поддельные учетные данные, чтобы создать неотслеживаемые ложные личности для мошенничества.

Рост мошенничества с мобильными платежами – В таких платежных приложениях, как Zelle, PayPal, Cash App и Venmo, растет число случаев мошенничества и несанкционированных транзакций.

Нацеливание на уязвимые группы – Мошенники все чаще ориентируются на пожилых людей, иммигрантов, безработных и другие уязвимые группы населения.

Кампании по дезинформации – «Фейковые новости» и манипулируемые повествования подрывают социальное доверие и общее понимание.

Рост экологической преступности – Распространяются незаконная вырубка лесов, мошенничество с кредитами на выбросы углерода, сброс мусора и подобные экологические преступления.

Положительным моментом является то, что глобальное сотрудничество между финансовыми учреждениями, регулирующими органами, правоохранительными органами и технологическими партнерами продолжает усиливаться, переходя «от преследования преступлений к их предотвращению».

Роли ключевых организаций

Различные глобальные организации возглавляют всемирные усилия по борьбе с финансовыми преступлениями:

  • Целевая группа по финансовым мероприятиям (ФАТФ) устанавливает стандарты борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма, принятые во всем мире.
  • Управление ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН) предоставляет исследования, рекомендации и техническую помощь государствам-членам.
  • МВФ и Всемирный банк оценить национальные механизмы ПОД/ФТ и оказать поддержку в наращивании потенциала.
  • ИнтерПОЛ способствует сотрудничеству полиции в борьбе с транснациональной преступностью посредством анализа разведданных и баз данных.
  • Европол координирует совместные операции стран-членов ЕС против сетей организованной преступности.
  • Группа Эгмонт объединяет 166 национальных подразделений финансовой разведки для обмена информацией.
  • Базельский комитет по банковскому надзору (BCBS) предоставляет рекомендации и поддержку в области глобального регулирования и соблюдения требований.

Наряду с трансправительственными органами, национальные регулирующие и правоохранительные органы, такие как Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании (NCA) и Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin), центральные банки ОАЭ и другие, управляют местными действиями. соответствие мировым стандартам.

«Борьбу с финансовой преступностью выигрывают не герои, а простые люди, честно и самоотверженно выполняющие свою работу». – Гретхен Рубин, автор

Важные правила и соблюдение требований

Строгие правила, подкрепленные передовыми процедурами соблюдения требований в финансовых учреждениях, представляют собой важнейшие инструменты для смягчения последствий финансовых преступлений во всем мире.

Положения о борьбе с отмыванием денег (AML)

Основной правила противодействия отмыванию денег следующие:

  • НАС Закон о банковской тайне и Закон о ПАТРИОТЕ
  • EU Директивы ПОД
  • Великобритания и ОАЭ Положение о борьбе с отмыванием денег
  • FATF Рекомендации

Эти правила требуют от компаний активно оценивать риски, сообщать о подозрительных транзакциях, проводить комплексную проверку клиентов и выполнять другие действия. Соответствие закону обязательства.

Подкрепленные существенными штрафами за несоблюдение, правила ПОД направлены на усиление надзора и безопасности во всей глобальной финансовой системе.

Правила «Знай своего клиента» (KYC)

Знай своего клиента (KYC) Протоколы обязывают поставщиков финансовых услуг проверять личность клиентов и источники средств. KYC по-прежнему важен для обнаружения мошеннических счетов или денежных потоков, связанных с финансовыми преступлениями.

Новые технологии, такие как проверка биометрических идентификаторов, видео KYC и автоматическая проверка анкетных данных, помогают безопасно оптимизировать процессы.

Отчеты о подозрительных действиях

Отчеты о подозрительной деятельности (SAR) представляют собой жизненно важные инструменты обнаружения и сдерживания в борьбе с отмыванием денег. Финансовые учреждения должны направлять SAR о сомнительных транзакциях и деятельности по счетам в подразделения финансовой разведки для дальнейшего расследования.

Передовые методы аналитики могут помочь обнаружить около 99% действий, оправданных SAR, о которых ежегодно не сообщается.

В целом, согласование глобальной политики, усовершенствованные процедуры соблюдения требований и тесная координация государственного и частного секторов усиливают финансовую прозрачность и целостность через границы.

Использование технологий против финансовых преступлений

Новые технологии открывают революционные возможности для значительного улучшения предотвращения, обнаружения и реагирования на различные финансовые преступления.

ИИ и машинное обучение

Искусственный интеллект (ИИ) высокопоставленных обучение с помощью машины Алгоритмы позволяют обнаруживать закономерности в огромных наборах финансовых данных, выходя далеко за рамки человеческих возможностей. Ключевые приложения включают в себя:

  • Аналитика мошенничества с платежами
  • Обнаружение отмывания денег
  • Повышение кибербезопасности
  • Проверка подлинности
  • Автоматизированное сообщение о подозрительных событиях
  • Моделирование и прогнозирование рисков

Искусственный интеллект дополняет следователей по борьбе с отмыванием денег и группы по обеспечению соблюдения требований, обеспечивая превосходный мониторинг, защиту и стратегическое планирование против сетей финансовых преступников. Он представляет собой важнейший компонент инфраструктуры нового поколения по борьбе с финансовой преступностью (AFC).

«Технологии — это палка о двух концах в борьбе с финансовой преступностью. Хотя это создает новые возможности для преступников, оно также дает нам мощные инструменты для их отслеживания и остановки». – Исполнительный директор Европола Катрин Де Болль

Блокчейн Аналитика

Публично прозрачные распределенные реестры, такие как Блокчейн Биткойн и Эфириум позволяют отслеживать потоки средств для выявления случаев отмывания денег, мошенничества, платежей с помощью программ-вымогателей, финансирования терроризма и санкционированных транзакций.

Специализированные фирмы предоставляют инструменты отслеживания блокчейна финансовым учреждениям, криптобизнесу и правительственным учреждениям для более строгого надзора даже за криптовалютами, ориентированными на конфиденциальность, такими как Monero и Zcash.

Биометрия и системы цифровой идентификации

Безопасно биометрические технологии такие как отпечаток пальца, сетчатка глаза и распознавание лиц заменяют пароли для надежной аутентификации личности. Усовершенствованные системы цифровой идентификации обеспечивают надежную защиту от мошенничества с использованием личных данных и рисков отмывания денег.

API интеграции

Интерфейсы программирования приложений открытого банкинга (API) обеспечить автоматический обмен данными между финансовыми учреждениями для межорганизационного мониторинга счетов и транзакций клиентов. Это снижает затраты на соблюдение требований и одновременно усиливает защиту от отмывания денег.

Обмен информацией

Специальные типы данных о финансовых преступлениях облегчают обмен конфиденциальной информацией между финансовыми учреждениями, повышая эффективность выявления мошенничества и одновременно соблюдая строгие протоколы конфиденциальности данных.

В условиях экспоненциального роста объемов сбора данных синтез знаний из обширных баз данных представляет собой ключевую возможность для анализа государственно-частной разведки и предотвращения преступности.

Многосторонние стратегии борьбы с финансовой преступностью

Сложные методологии борьбы с финансовыми преступлениями XXI века требуют совместных ответных мер между различными заинтересованными сторонами во всем мире:

Правительства и политики

  • Координировать нормативно-правовую базу и структуру управления
  • Предоставление ресурсов органам финансового надзора
  • Поддержка обучения и наращивания потенциала сотрудников правоохранительных органов.

Финансовые институты

  • Поддерживать надежные программы соответствия (AML, KYC, проверка санкций и т. д.)
  • Подавать отчеты о подозрительной деятельности (SAR)
  • Используйте аналитику данных и управление рисками

Технологические партнеры

  • Предоставляйте инструменты расширенной аналитики, биометрии, блокчейн-аналитики, интеграции данных и кибербезопасности.

Финансовые регуляторы и надзорные органы

  • Установить и обеспечить соблюдение обязательств по ПОД/ФТ, основанных на рисках, в соответствии с рекомендациями ФАТФ.
  • Трансграничное сотрудничество для устранения региональных угроз

Правоохранительные органы

  • Руководить сложными расследованиями и уголовными преследованиями
  • Отключить финансирование терроризма и сети транснациональной преступности

Международные организации

  • Содействовать глобальной координации, оценке и техническому руководству.
  • Содействие партнерству и коллективному потенциалу

Комплексные стратегии борьбы с финансовыми преступлениями должны привести международную политику и правила в соответствие с национальными реалиями, правоприменением государственного сектора и соблюдением норм частным сектором.

Новые возможности интеграции данных, аналитики в реальном времени и интеллекта на основе искусственного интеллекта позволяют получить ценную информацию из обширных информационных потоков, что позволяет принимать прогнозирующие, а не реактивные действия против множества типологий мошенничества, методов отмывания денег, кибервторжений и других правонарушений.

Перспективы финансовой преступности

Хотя технологическая эра открывает новые возможности для эксплуатации, она также меняет парадигму в сторону упреждающего разрушения, а не реактивного реагирования на укоренившиеся преступные сети.

Учитывая, что к 8.4 году по всему миру будет зарегистрировано 2030 миллиарда личных данных, проверка личности представляет собой расширяющийся рубеж в предотвращении мошенничества. Между тем, отслеживание криптовалюты обеспечивает более четкую видимость самых темных теней транзакций.

Однако по мере того, как искусственный интеллект и глобальная координация рассеивают прежние «слепые пятна», преступные группировки постоянно адаптируют методы и мигрируют в новые убежища. Способность декодировать новые векторы атак и физические и цифровые пересечения остается жизненно важной.

В конечном счете, сокращение финансовой преступности требует согласования надзора, технологий и международного партнерства, чтобы обеспечить целостность глобальных финансовых потоков. Многообещающие тенденции показывают, что нормативно-правовая среда и среда безопасности неуклонно улучшаются, хотя путь к общепринятой честности обещает множество поворотов и обновлений в предстоящие годы.

Выводы

Финансовая преступность наносит огромный глобальный ущерб по экономическим, социальным и политическим каналам. Однако усиление согласованности между государственной и частной сферами, сосредоточенное на прозрачности, технологиях, аналитике, политике и сотрудничестве, приводит к постоянным успехам против интересов игроков, которые используют пробелы в управлении для получения незаконных прибылей.

Несмотря на то, что прокурорский молоток остается решающим, профилактика лучше, чем лечение, поскольку снижает стимулы и возможности для укоренения финансовых преступлений в банковском, рыночном и коммерческом секторах по всему миру. Приоритетами остаются укрепление систем обеспечения целостности, средства контроля безопасности, унификация данных, аналитика нового поколения и коллективная бдительность в отношении развивающихся угроз.

Финансовая преступность, скорее всего, останется проблемной областью без какого-либо окончательного решения. Тем не менее, масштабы и ущерб, исчисляемые в триллионы долларов, могут быть радикально сокращены посредством усердного глобального партнерства. Значительный прогресс происходит ежедневно в выявлении закономерностей, закрытии лазеек и выявлении теневых каналов в международной финансовой сети.

Заключение: участие в марафоне борьбы с преступностью

Финансовая преступность продолжает наносить ущерб экономике, государственным доходам, общественным услугам, правам личности, социальной сплоченности и институциональной стабильности во всем мире. Однако целенаправленное государственно-частное партнерство, ориентированное на прозрачность, подотчетность, внедрение технологий и глобальную координацию, дает последовательные успехи в борьбе с его распространением.

Усиленные обязательства по отчетности, положения по отслеживанию блокчейна, системы биометрической идентификации, интеграция API и аналитика с улучшенным искусственным интеллектом объединяются для обеспечения прозрачности и безопасности критической финансовой инфраструктуры. В то время как циничные игроки пробираются через лазейки, в этом марафоне борьбы с коррупцией основных экономических механизмов преобладают широкая честность и коллективная приверженность.

Благодаря тщательному управлению, ответственному управлению данными, протоколам безопасности и процедурам этического надзора финансовые учреждения, регулирующие органы и партнеры улучшают финансовое здоровье общества в борьбе с преступностью, стремящейся к паразитическим прибылям.

Финансовая преступность, скорее всего, останется проблемной областью без какого-либо окончательного решения. Тем не менее, масштабы и ущерб, исчисляемые в триллионы долларов, могут быть радикально сокращены посредством усердного глобального партнерства. Значительный прогресс происходит ежедневно.

Наверх