مني لانڊرنگ ۾ غير قانوني فنڊ لڪائڻ يا پيچيده مالي ٽرانزيڪشن ذريعي انهن کي جائز ظاهر ڪرڻ شامل آهي. اهو ڏوهن کي قابل بڻائي ٿو انهن جي ڏوهن جي فائدي مان لطف اندوز ٿيڻ دوران قانون لاڳو ڪرڻ کان بچڻ دوران. بدقسمتي سان، قرض گندي پئسن جي لانڊرنگ لاء هڪ رستو پيش ڪن ٿا. قرض ڏيندڙن کي مشڪوڪ سرگرمي کي ڳولڻ ۽ انهن جي خدمتن جي غلط استعمال کي روڪڻ لاءِ مضبوط اينٽي مني لانڊرنگ (AML) پروگرام لاڳو ڪرڻ گهرجن. هي آرٽيڪل قرض ڏيڻ ۾ مني لانڊرنگ جي خطرن کي گهٽائڻ لاءِ ٽيڪنالاجي ۽ بهترين طريقن جو هڪ جامع جائزو فراهم ڪري ٿو.
قرض ڏيڻ ۾ مني لانڊرنگ جي خطرن کي سمجھڻ
مني لانڊررز سڄي دنيا ۾ خالن ۽ خامين جو استحصال ڪن ٿا مالي نظام گندي پئسا صاف ڪرڻ لاء. جي قرض ڏيڻ واري شعبي انهن لاءِ پرڪشش آهي ڇو ته قرض وڏي پئماني تي آسان رسائي فراهم ڪن ٿا. ڏوھاري غيرقانوني آمدني کي قرض جي واپسي ۾ شامل ڪري سگھن ٿا ته جيئن جائز آمدني جو ظاھر ٿئي. يا اهي اثاثا خريد ڪرڻ لاءِ قرض استعمال ڪري سگھن ٿا، پئسن جي غير قانوني ذريعن کي لڪائڻ لاءِ. ڪاروباري قرض ڊفالٽ مني لانڊرنگ لاءِ هڪ ڍڪ جي طور تي پڻ استعمال ٿي سگهي ٿو، مجرمن سان قانوني قرضن تي ناڪاري ۽ انهن کي غير قانوني فنڊن سان واپس ڪرڻ.
FinCEN جي مطابق، مني لانڊرنگ اسڪيمن سان ڳنڍيل قرض جي فراڊ سبب رڳو آمريڪا ۾ 1 بلين ڊالرن کان وڌيڪ نقصان ٿئي ٿو. انهيء ڪري مني لانڊرنگ مخالف تعميل سڀني قرض ڏيندڙن لاءِ هڪ اهم ذميواري آهي، بشمول بئنڪ، ڪريڊٽ يونين، فنٽيڪ فرم، ۽ متبادل قرض ڏيندڙ.
پنهنجي گراهڪ کي ڄاڻو (KYC) طريقيڪار تي عمل ڪرڻ
دفاع جي پهرين لائن جامع ذريعي گراهڪن جي سڃاڻپ جي تصديق ڪري رهي آهي پنهنجي گراهڪ کي اڻ (KYC) چيڪ. FinCEN جو ڪسٽمر ڊيو ڊيليجنسي قاعدو قرض ڏيندڙن کي قرض ڏيندڙن تي سڃاڻپ واري معلومات گڏ ڪرڻ جي ضرورت آهي جهڙوڪ:
- مڪمل قانوني نالو
- جسماني پتو
- ڄمڻ جي تاريخ
- سڃاڻپ جو نمبر
انهن کي لازمي طور تي هن معلومات جي تصديق ڪرڻ گهرجي حڪومت پاران جاري ڪيل شناختي دستاويزن، پتو جو ثبوت، وغيره.
قرض جي ٽرانزيڪشن ۽ گراهڪ جي سرگرمي جي جاري نگراني غير معمولي رويي جي نشاندهي ڪرڻ جي قابل بنائي ٿي امڪاني مني لانڊرنگ. ھن ۾ شامل آھن ڇنڊڇاڻ ڪندڙ عنصر جھڙوڪ اوچتو تبديلين جي واپسي جي نمونن ۾ يا قرض جي ضمانت.
اعليٰ خطرن وارن ڪلائنٽ لاءِ وڌايل محنت
ڪجهه گراهڪ، جهڙوڪ سياسي طور تي بي نقاب ماڻهو (PEPs)، اضافي احتياط جو مطالبو. انهن جا نمايان عوامي عهدا انهن کي رشوت، ڪڪ بڪ ۽ ٻين بدعنواني جو شڪار بڻائيندا آهن جيڪي مني لانڊرنگ جا خدشا پيدا ڪن ٿا.
قرض ڏيڻ وارن کي وڌيڪ پس منظر جي معلومات گڏ ڪرڻ گهرجي اعلي خطري جي درخواستن تي، بشمول انهن جي ڪاروباري سرگرمين، آمدني جا ذريعا، ۽ تنظيمون. هي وڌايل ڊيليلينس (EDD) اهو معلوم ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿو ته انهن جا فنڊ ڪٿان آيا آهن.
مشڪوڪ ٽرانزيڪشن جي سڃاڻپ ڪرڻ لاء ٽيڪنالاجي استعمال ڪندي
دستي طور تي قرض جي درخواستن ۽ ادائگين جو جائزو وٺڻ هڪ غير موثر، غلطي وارو طريقو آهي. ترقي يافته تجزياتي سافٽ ويئر ۽ AI قرض ڏيندڙن کي حقيقي وقت ۾ خاص سرگرمي لاءِ وڏي ٽرانزيڪشن جي مقدار جي نگراني ڪرڻ جي اجازت ڏيو.
ڪجھ عام ڳاڙهي جھنڊا جيڪي گندي پئسن جي نشاندهي ڪن ٿا شامل آھن:
- اڻڄاتل آف شور ذريعن کان اوچتو واپسي
- شرمناڪ ٽئين پارٽين جي ضمانتن سان پٺتي پيل قرض
- وڌايل آمدني ۽ اثاثن جي قيمت
- ڪيترن ئي پرڏيهي اڪائونٽن ذريعي وهندڙ فنڊ
- پيچيده ملڪيت جي جوڙجڪ استعمال ڪندي خريداري
هڪ دفعو مشڪوڪ ٽرانزيڪشن کي نشان لڳايو ويو آهي، عملي کي فائل ڪرڻ گهرجي مشڪوڪ سرگرمي رپورٽون (SARs) وڌيڪ تحقيق لاء FinCEN سان.
ريئل اسٽيٽ قرضن ذريعي مني لانڊرنگ کي منهن ڏيڻ
رئيل اسٽيٽ سيڪٽر مني لانڊرنگ اسڪيمن جي ڪري اعليٰ خطرن کي منهن ڏئي ٿو. ڏوھاري اڪثر ڪري غير قانوني فنڊ استعمال ڪندا آھن ملڪيت حاصل ڪرڻ لاءِ گروي رکڻ يا سڀ نقد خريداري ذريعي.
ريئل اسٽيٽ قرضن سان ڊيڄاريندڙ نشانيون شامل آھن:
- پراپرٽيز خريد ۽ وڪرو جلدي بغير ڪنهن مقصد جي
- خريداري جي قيمت بمقابله قيمتي قيمت ۾ تضاد
- غير معمولي ٽئين پارٽيون ضمانتون يا ادائگيون مهيا ڪن ٿيون
حڪمت عمليون ڪيپنگ نقد ادائگي، آمدني جي تصديق جي ضرورت آهي، ۽ فنڊ جي ذريعن جي ڇنڊڇاڻ هن خطري کي گهٽائڻ ۾ مدد ڪري ٿي.
اسان کي ھاڻي ڪال ڪريو ھڪڙي تڪڙي ملاقات لاءِ 971506531334 + 971558018669 +
ڪئين نئين مالي ٽيڪنالاجيون مني لانڊرنگ کي فعال ڪن ٿيون
اڀرندڙ مالي ٽيڪنالاجيون پيش ڪن ٿيون مني لانڊررز کي وڌيڪ نفيس اوزار، جهڙوڪ:
- آن لائن منتقلي غير واضح پرڏيهي اڪائونٽن ذريعي
- Cryptocurrency مٽا سٽا محدود نگراني سان
- اڻڄاتل ٽرانزيڪشن جي تاريخ سرحدن جي پار
فنيچ پاران پيدا ٿيندڙ مني لانڊرنگ جي خطرن کي منهن ڏيڻ لاءِ فعال نگراني جا طريقا ۽ بين الصوبائي ڪوآرڊينيشن ضروري آهي. عالمي سطح تي ريگيوليٽر پڻ ڊوڙي رهيا آهن قاعدن ۽ هدايتن کي لاڳو ڪرڻ لاءِ جيڪي انهن ترقي ڪندڙ خطرن جي مطابق آهن.
هڪ اينٽي مني لانڊرنگ ڪلچر کي وڌائڻ
ٽيڪنالاجي ڪنٽرول AML دفاعن جو صرف هڪ پاسو مهيا ڪن ٿا. برابر ضروري آهي هڪ تنظيمي ڪلچر قائم ڪرڻ سڀني سطحن تي جتي ملازمن کي سڃاڻڻ ۽ رپورٽنگ جي ملڪيت وٺن. جامع تربيت يقيني بڻائي ٿي عملي کي مشڪوڪ مالي سرگرمين جي سڃاڻپ. ان کان علاوه آزاد آڊٽ يقين ڏياريو آهي ته ڳولڻ وارو نظام مؤثر طريقي سان ڪم ڪري ٿو.
اعلي سطحي عزم ان کان علاوه انٽرنيشنل-وائڊ ويگيلنس پئسي لانڊرنگ جي خلاف هڪ لچڪدار، گھڻائي ڍانچي جو حصو آهي.
ٿڪل
بغير چڪاس، قرضن ذريعي مني لانڊرنگ وسيع سماجي اقتصادي نقصان جو سبب بڻجندي آهي. محنتي ڄاڻو توهان جي گراهڪ جي عملن، ٽرانزيڪشن مانيٽرنگ، ۽ رپورٽنگ جي پٺڀرائي جديد ٽيڪنالاجي طرفان قرضدار کي مضبوط تحفظ ڏئي ٿي. ريگيوليٽرز ۽ قانون لاڳو ڪندڙ ادارا پڻ ضابطن کي اپڊيٽ ڪرڻ ۽ سرحد پار همراه ڪرڻ جاري رکن ٿا ته جيئن نئين مالياتي اوزارن مان نڪرندڙ نفيس مني لانڊرنگ جي حڪمت عملين کي منهن ڏئي سگهجي.
پرائيويٽ ۽ عوامي شعبن ۾ اجتماعي وقف ڊگهي مدي تائين قانوني مالياتي چينلز تائين مجرمانه رسائي کي محدود ڪندو. هي قومي معيشتن، برادرين، ڪاروبار ۽ شهرين کي مالي ڏوهن جي خراب اثرن کان بچائي ٿو.
اسان کي ھاڻي ڪال ڪريو ھڪڙي تڪڙي ملاقات لاءِ 971506531334 + 971558018669 +
