UAE ۾ مني لانڊرنگ يا حوالا: AML ۾ لال پرچم ڇا آهن؟

مني لانڊرنگ يا حوالا يو اي اي ۾

يو اي اي ۾ مني لانڊرنگ يا حوالو هڪ عام اصطلاح آهي جنهن جو حوالو ڏيڻ لاءِ استعمال ڪيو ويندو آهي. 

مني لانڊرنگ ۽ دهشتگرد مالياتي معاشي استحڪام کي خطرو ۽ غير قانوني سرگرمين لاءِ فنڊ فراهم ڪرڻ. ان ڪري جامع اينٽي مني لانڊرنگ (AML) ضابطا نازڪ آهن. متحده عرب امارات (UAE) وٽ سخت AML ضابطا آهن، ۽ اهو ضروري آهي ته ڪاروبار ۽ ملڪ ۾ ڪم ڪندڙ مالي ادارا مشڪوڪ ٽرانزيڪشن کي ڳولڻ لاء لال پرچم جي اشارن کي سمجھندا آهن.

مني لانڊرنگ ڇا آهي؟

مني لانڊنگ پيچيده مالي ٽرانزيڪشن ذريعي غير قانوني فنڊ جي غير قانوني اصليت کي لڪائڻ ۾ شامل آهي. اهو عمل ڏوهارين کي قابل بنائي ٿو ته ڏوهن جي ”گندي“ آمدني کي استعمال ڪري انهن کي جائز ڪاروبار ذريعي فنل ڪري. اهو شديد ٿي سگهي ٿو يو اي اي ۾ مني لانڊرنگ جي سزا وڏي ڏنڊ ۽ قيد سميت.

عام مني لانڊرنگ ٽيڪنڪ شامل آهن:

• رپورٽنگ حدن کان بچڻ لاءِ نقد جمعن جي جوڙجڪ
• ملڪيت کي لڪائڻ لاء شيل ڪمپنيون يا محاذ استعمال ڪندي
• Smurfing - ڪيترن ئي ننڍيون ادائيگيون ٺاهڻ بمقابله هڪ وڏي
• واپار جي بنياد تي مني لانڊرنگ، انفليٽ ٿيل انوائسز وغيره ذريعي.

اَڻ چَٽِي، پئسي لڪائڻ معيشت کي غير مستحڪم ڪري ٿو ۽ دهشتگردي، منشيات جي اسمگلنگ، ڪرپشن، ٽيڪس چوري ۽ ٻين ڏوهن کي فعال ڪري ٿو.

UAE ۾ AML ضابطا

هن UAE مالي ڏوهن جي خلاف جنگ کي ترجيح ڏئي ٿو. اهم ضابطن ۾ شامل آهن:

• AML تي 20 جو وفاقي قانون نمبر 2018
• مرڪزي بئنڪ اينٽي مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردي جي مالي مدد کي منهن ڏيڻ ۽ غير قانوني تنظيمن جي ضابطي
• ڪابينا جي قرارداد نمبر 38 جو 2014 جي دهشتگردي جي فهرستن جي ريگيوليشن بابت
• ٻيا معاون قراردادون ۽ ريگيوليٽري ادارن کان هدايتون جهڙوڪ مالي انٽيليجنس يونٽ (FIU) ۽ وزارتون

اهي ضابطا گراهڪ جي ڀرپاسي جي ذميواري، رڪارڊ رکڻ، مشڪوڪ ٽرانزيڪشن جي رپورٽ ڪرڻ، مناسب تعميل پروگرامن کي لاڳو ڪرڻ ۽ وڌيڪ.

تعميل ڪرڻ ۾ ناڪامي سخت سزائون داخل ڪري ٿي جنهن ۾ 5 ملين AED تائين جو وڏو ڏنڊ ۽ حتي ممڪنه قيد به شامل آهي.

AML ۾ لال پرچم ڇا آهن؟

ڳاڙھو جھنڊو غير معمولي اشارن ڏانھن اشارو ڪري ٿو جيڪو امڪاني طور تي غير قانوني سرگرمي کي وڌيڪ تحقيق جي ضرورت آھي. عام AML ڳاڙهي پرچم سان لاڳاپيل آهن:

مشڪوڪ ڪسٽمر رويي

• سڃاڻپ بابت رازداري يا معلومات مهيا ڪرڻ جي خواهش
• نوعيت ۽ ڪاروبار جي مقصد بابت تفصيل مهيا ڪرڻ کان انڪار
• معلومات جي سڃاڻپ ۾ بار بار ۽ اڻڄاتل تبديليون
• رپورٽنگ جي ضرورتن کان بچڻ لاء شڪي ڪوششون

هاء-خطري ٽرانزيڪشن

• پئسن جي واضح اصليت کان سواءِ اهم نقد ادائيگي
• اعلي خطري جي دائري اختيار ۾ ادارن سان ٽرانزيڪشن
• ڪمپليڪس ڊيل ڍانچيون فائدي واري ملڪيت کي ڇڪينديون آهن
• ڪسٽمر پروفائل لاءِ غير معمولي سائيز يا تعدد

غير معمولي حالتون

• ٽرانزيڪشن ۾ معقول وضاحت/اقتصادي دليل جي کوٽ آهي
• ڪسٽمر جي معمولي سرگرمين سان تضاد
• ڪنهن جي طرفان ڪيل ٽرانزيڪشن جي تفصيل سان اڻ واقفيت

UAE جي حوالي سان ڳاڙهو پرچم

UAE مخصوص منهن مني لانڊرنگ جا خطرا اعلي نقد گردش کان، سون جي واپار، ريئل اسٽيٽ ٽرانزيڪشن وغيره. ڪجهه اهم لال پرچم شامل آهن:

ڪيش ٽرانزيڪشن

• AED 55,000 کان وڌيڪ جمع، مٽا سٽا يا ڪڍڻ
• رپورٽنگ کان بچڻ لاءِ حد کان هيٺ ڪيترائي ٽرانزيڪشن
• نقدي اوزارن جي خريداري جيئن مسافرن جي چيڪن کان سواءِ سفري منصوبن جي
• ۾ ملوث هجڻ جو شڪ آهي UAE ۾ جعلسازي

تجارت جو خزانو

• ادائگي، ڪميشن، واپاري دستاويز، وغيره بابت گهٽ ۾ گهٽ تشويش ڏيکاريندڙ گراهڪ.
• ڪموڊٽي جي تفصيل ۽ ترسيل رستن جي غلط رپورٽنگ
• درآمد/برآمد مقدار يا قدرن ۾ اهم اختلاف

جائيداد جي خريد ۽ وڪرو

• تمام نقد وڪرو، خاص طور تي غير ملڪي بينڪن کان تار جي منتقلي ذريعي
• قانوني ادارن سان ٽرانزيڪشن جن جي ملڪيت جي تصديق نه ٿي ڪري سگھجي
• خريداري جون قيمتون valuation رپورٽن سان مطابقت نه رکن ٿيون
• لاڳاپيل ادارن جي وچ ۾ سمورو خريداري ۽ وڪرو

سون/ زيور

• فرض ڪيل ٻيهر وڪري لاءِ اعليٰ قيمتي شين جي بار بار نقد خريداري
• پئسن جي اصليت جو ثبوت مهيا ڪرڻ کان انڪار
• ڊيلر جي حيثيت جي باوجود منافعي جي مارجن کان سواءِ خريداري/وڪرو

ڪمپني جي جوڙجڪ

• اعليٰ خطري واري ملڪ مان فرد جلدي مقامي ڪمپني قائم ڪرڻ جي ڪوشش ڪري ٿو
• منصوبابندي ڪيل سرگرمين جي تفصيل تي بحث ڪرڻ لاء مونجهارو يا ناپسنديده
• ملڪيت جي جوڙجڪ کي لڪائڻ ۾ مدد لاء درخواستون

ڳاڙهي پرچم جي جواب ۾ عمل

ڪاروباري امڪاني AML لال جھنڊو ڳولڻ تي مناسب قدم کڻڻ گهرجن:

وڌايل ڊيليگينس (EDD)

ڪسٽمر جي باري ۾ وڌيڪ معلومات گڏ ڪريو، فنڊ جو ذريعو، سرگرمين جي نوعيت وغيره. ابتدائي قبوليت جي باوجود ID جو اضافي ثبوت لازمي ٿي سگھي ٿو.

تعميل آفيسر طرفان جائزو

ڪمپني جي AML تعميل آفيسر کي صورتحال جي معقوليت جو جائزو وٺڻ ۽ مناسب ڪارناما طئي ڪرڻ گهرجي.

مشڪوڪ ٽرانزيڪشن رپورٽون (STRs)

جيڪڏهن EDD جي باوجود سرگرمي مشڪوڪ لڳي ٿي، 30 ڏينهن اندر FIU ڏانهن STR داخل ڪريو. جيڪڏهن مني لانڊرنگ ڄاڻي واڻي يا معقول طور تي شڪ هجي ته ٽرانزيڪشن جي قيمت کان سواءِ STRs گهربل آهن. غير رپورٽنگ لاءِ ڏنڊ لاڳو.

خطري جي بنياد تي عمل

خاص ڪيسن جي لحاظ کان بهتر نگراني، سرگرمي کي محدود ڪرڻ، يا لاڳاپن مان نڪرڻ جهڙا قدم سمجهي سگهجن ٿا. بهرحال، STRs جي فائلنگ جي حوالي سان مضمونن کي بند ڪرڻ قانوني طور تي منع ٿيل آهي.

جاري نگراني جي اهميت

مني لانڊرنگ ۽ دهشت گردي جي مالي مدد جي طريقن جي ارتقا سان، هلندڙ ٽرانزيڪشن مانيٽرنگ ۽ ويجيلنس انتهائي اهم آهن.

قدم جھڙوڪ:

• نئين خدمتن/پراڊڪٽس جو جائزو وٺڻ لاءِ ڪمزورين
• ڪسٽمر خطري جي درجه بندي کي اپڊيٽ ڪرڻ
• مشڪوڪ سرگرمي مانيٽرنگ سسٽم جي وقتي تشخيص
• ڪسٽمر پروفائلز جي خلاف ٽرانزيڪشن جو تجزيو
• سرگرمين جي مقابلي ۾ پير يا صنعت جي بنيادن تي
• پابندين جي فهرستن ۽ پي اي پيز جي خودڪار نگراني

فعال ڪريو ڳاڙهي جھنڊن جي فعال سڃاڻپ مسئلا وڌڻ کان اڳ.

ٿڪل

امڪاني غير قانوني سرگرمي جي اشارن کي سمجھڻ لاء ضروري آهي AML تعميل UAE ۾. غير معمولي گراهڪ جي رويي سان لاڳاپيل ڳاڙهي جھنڊا، مشڪوڪ ٽرانزيڪشن جا نمونا، ٽرانزيڪشن جي سائز آمدني جي سطح سان مطابقت نه رکن، ۽ هتي درج ڪيل ٻين نشانين کي وڌيڪ تحقيق جي ضمانت ڏيڻ گهرجي.

جڏهن ته مخصوص ڪيس مناسب ڪارناما جو تعين ڪن ٿا، خدشن کي هٿ کان ٻاهر ڪڍڻ جا سنگين نتيجا ٿي سگهن ٿا. مالي ۽ شهرت واري اثرن کان علاوه، UAE جي سخت AML ضابطن کي غير تعميل لاء سول ۽ فوجداري ذميواري لاڳو ٿئي ٿي.

تنهن ڪري اهو ضروري آهي ته ڪاروبار لاءِ مناسب ڪنٽرول لاڳو ڪن ۽ يقيني بڻائين ته عملي کي تربيت ڏني وئي آهي ته هو AML ۾ ريڊ فليگ اشارن کي سڃاڻڻ ۽ مناسب جواب ڏيڻ لاءِ.