එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ මුදල් විශුද්ධිකරණය හෝ හවාලා: AML හි රතු කොඩි මොනවාද?

එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ මුදල් විශුද්ධිකරණය හෝ හවාලා

එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ මුදල් විශුද්ධිකරණය හෝ හවාලා යනු වැරදිකරුවන් මුදල් ප්‍රභවය වෙස්වළා ගන්නා ආකාරය හැඳින්වීමට භාවිතා කරන පොදු යෙදුමයි. 

මුදල සේදීම සහ ත්‍රස්තවාදී මූල්‍යකරණය ආර්ථික ස්ථාවරත්වයට තර්ජනයක් වන අතර නීති විරෝධී කටයුතු සඳහා අරමුදල් සැපයීම. එබැවින් විස්තීර්ණ මුදල් විශුද්ධිකරණ විරෝධී (AML) රෙගුලාසි ඉතා වැදගත් වේ. එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ (UAE) දැඩි AML රෙගුලාසි ඇති අතර එය ඉතා වැදගත් වේ ව්යාපාර සහ රට තුළ ක්‍රියාත්මක වන මූල්‍ය ආයතන සැක කටයුතු ගනුදෙනු හඳුනාගැනීම සඳහා රතු කොඩි දර්ශක තේරුම් ගනී.

මුදල් විශුද්ධිකරණය යනු කුමක්ද?

මුදල් විශුද්ධිකරණය සංකීර්ණ මූල්‍ය ගනුදෙනු හරහා නීති විරෝධී අරමුදල්වල නීතිවිරෝධී මූලාරම්භය වසන් කිරීම ඇතුළත් වේ. මෙම ක්‍රියාවලිය අපරාධකරුවන්ට නීත්‍යානුකූල ව්‍යාපාර හරහා අපරාධවලින් ලැබෙන “අපිරිසිදු” මුදල් ප්‍රයෝජනයට ගැනීමට ඉඩ සලසයි. එය දරුණු විය හැක එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ මුදල් විශුද්ධිකරණයට දඬුවම් විශාල දඩ මුදල් සහ සිරගත කිරීම් ඇතුළුව.

පොදු මුදල් විශුද්ධිකරණ ශිල්පීය ක්‍රමවලට ඇතුළත් වන්නේ:

• වාර්තා කිරීමේ සීමාවන් වළක්වා ගැනීම සඳහා මුදල් තැන්පතු ව්‍යුහගත කිරීම
• හිමිකාරිත්වය වසන් කිරීමට ෂෙල් සමාගම් හෝ පෙරමුණු භාවිතා කිරීම
• Smurfing - එක් විශාල එකක් එදිරිව කුඩා ගෙවීම් කිහිපයක් සිදු කිරීම
• පුම්බන ලද ඉන්වොයිසි ආදිය හරහා වෙළඳාම පදනම් කරගත් මුදල් විශුද්ධිකරණය.

පාලනයකින් තොරව, මුදල් විශුද්ධිකරණය ආර්ථිකය අස්ථාවර කරන අතර ත්‍රස්තවාදය, මත්ද්‍රව්‍ය ජාවාරම, දූෂණය, බදු පැහැර හැරීම් සහ වෙනත් අපරාධවලට ඉඩ සලසයි.

UAE හි AML රෙගුලාසි

එම එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යය මුල්‍ය අපරාධවලට එරෙහි සටනට ප්‍රමුඛත්වය දෙයි. ප්රධාන රෙගුලාසිවලට ඇතුළත් වන්නේ:

• AML මත 20 අංක 2018 දරන ෆෙඩරල් නීතිය
• මහ බැංකුවේ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි වීම සහ ත්‍රස්තවාදයට මූල්‍යකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම සහ නීති විරෝධී සංවිධාන නියාමනය
• 38 අංක 2014 දරන ත්‍රස්තවාදී ලැයිස්තු රෙගුලාසි සම්බන්ධ කැබිනට් යෝජනාව
• වැනි නියාමන ආයතනවලින් වෙනත් ආධාරක යෝජනා සහ මාර්ගෝපදේශ මූල්ය බුද්ධි ඒකකය (FIU) සහ අමාත්‍යාංශ

මෙම රෙගුලාසි මගින් පාරිභෝගිකයාගේ නිසි කඩිසරකම, වාර්තා තබා ගැනීම, සැක කටයුතු ගනුදෙනු වාර්තා කිරීම, ප්‍රමාණවත් අනුකූලතා වැඩසටහන් ක්‍රියාත්මක කිරීම සහ තවත් බොහෝ දේ සම්බන්ධයෙන් බැඳීම් පනවා ඇත.

පිළිපැදීමට අපොහොසත් වුවහොත් දැඩි දඬුවම් පැමිණේ ඩිරාම් මිලියන 5ක් දක්වා විශාල දඩ මුදල් සහ විභව සිරදඬුවම් පවා ඇතුළුව.

AML හි රතු කොඩි මොනවාද?

රතු කොඩි යනු වැඩිදුර විමර්ශනයක් අවශ්‍ය විය හැකි නීති විරෝධී ක්‍රියාකාරකම් සංඥා කරන අසාමාන්‍ය දර්ශක වේ. පොදු AML රතු කොඩි සම්බන්ධ වන්නේ:

සැක සහිත පාරිභෝගික හැසිරීම

• අනන්‍යතාවය පිළිබඳ රහස්‍යභාවය හෝ තොරතුරු සැපයීමට ඇති අකමැත්ත
• ව්‍යාපාරයේ ස්වභාවය සහ අරමුණ පිළිබඳ විස්තර සැපයීමට අකමැති වීම
• තොරතුරු හඳුනාගැනීමේදී නිතර නිතර සහ පැහැදිලි කළ නොහැකි වෙනස්කම්
• වාර්තා කිරීමේ අවශ්‍යතා මඟ හැරීමට සැක සහිත උත්සාහයන්

අධි අවදානම් ගනුදෙනු

• අරමුදල්වල පැහැදිලි සම්භවයක් නොමැතිව සැලකිය යුතු මුදල් ගෙවීම්
• අධි අවදානම් අධිකරණවල ආයතන සමඟ ගනුදෙනු
• සංකීර්ණ ගනුදෙනු ව්‍යුහයන් වාසිදායක හිමිකාරිත්වය ආවරණය කරයි
• පාරිභෝගික පැතිකඩ සඳහා අසාමාන්ය ප්රමාණය හෝ සංඛ්යාතය

අසාමාන්ය තත්වයන්

• සාධාරණ පැහැදිලි කිරීමක්/ආර්ථික තාර්කිකත්වයක් නොමැති ගනුදෙනු
• පාරිභෝගිකයාගේ සුපුරුදු ක්‍රියාකාරකම් සමඟ නොගැලපීම
• කෙනෙකු වෙනුවෙන් කරන ලද ගනුදෙනු පිළිබඳ විස්තර නොදන්නාකම

UAE හි සන්දර්භය තුළ රතු කොඩි

UAE විශේෂිත මුහුණ දෙයි මුදල් විශුද්ධිකරණ අවදානම් ඉහළ මුදල් සංසරණය, රන් වෙළඳාම, දේපළ වෙළඳාම් ආදියෙන් සමහර ප්‍රධාන රතු කොඩිවලට ඇතුළත් වන්නේ:

මුදල් ගනුදෙනු

• AED 55,000 ට වැඩි තැන්පතු, හුවමාරු කිරීම් හෝ ආපසු ගැනීම්
• වාර්තා කිරීම වැළැක්වීම සඳහා සීමාවට පහළින් බහු ගනුදෙනු
• සංචාරක සැලසුම් නොමැතිව සංචාරක චෙක්පත් වැනි මුදල් උපකරණ මිලදී ගැනීම
• සම්බන්ධ බවට සැක කෙරේ එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ ව්‍යාජ මුදල්

වෙළඳ මූල්‍ය

• ගෙවීම්, කොමිස්, වෙළඳ ලේඛන ආදිය ගැන පාරිභෝගිකයින් අවම සැලකිල්ලක් දක්වයි.
• භාණ්ඩ විස්තර සහ නැව්ගත කිරීමේ මාර්ග වැරදි ලෙස වාර්තා කිරීම
• ආනයන/අපනයන ප්‍රමාණ හෝ අගයන්හි සැලකිය යුතු විෂමතා

දේපළ වෙළදාම්

• සියලුම මුදල් විකුණුම්, විශේෂයෙන් විදේශ බැංකු වලින් වයර් මාරු කිරීම් හරහා
• හිමිකාරිත්වය සත්‍යාපනය කළ නොහැකි නීතිමය ආයතන සමඟ ගනුදෙනු
• මිලදී ගැනීමේ මිල ගණන් තක්සේරු වාර්තා සමග නොගැලපේ
• අදාළ ආයතන අතර සමගාමී මිලදී ගැනීම් සහ විකුණුම්

රන් / ස්වර්ණාභරණ

• උපකල්පනය කරන ලද නැවත විකිණීම සඳහා ඉහළ වටිනාකමකින් යුත් භාණ්ඩ නිතර මුදල් මිලදී ගැනීම
• අරමුදල් සම්භවය පිළිබඳ සාක්ෂි සැපයීමට අකමැති වීම
• අලෙවි නියෝජිත තත්ත්වය තිබියදීත් ලාභ ආන්තිකය නොමැතිව මිලදී ගැනීම්/විකුණුම්

සමාගම් සැකැස්ම

• දේශීය සමාගමක් ඉක්මනින් ස්ථාපිත කිරීමට බලාපොරොත්තු වන ඉහළ අවදානම් රටකින් පුද්ගලයා
• සැලසුම් කළ ක්‍රියාකාරකම් පිළිබඳ විස්තර සාකච්ඡා කිරීමට ව්‍යාකූලත්වය හෝ අකමැත්ත
• හිමිකාරිත්වයේ ව්‍යුහයන් සැඟවීමට උදවු කිරීමට ඉල්ලීම්

රතු කොඩි වලට ප්‍රතිචාර දැක්වීමේ ක්‍රියා

විභව AML රතු කොඩි හඳුනාගැනීමේදී ව්‍යාපාර සාධාරණ පියවර ගත යුතුය:

වැඩි දියුණු කළ යුතු කඩිසරකම (EDD)

පාරිභෝගිකයා, අරමුදල් මූලාශ්‍රය, ක්‍රියාකාරකම්වල ස්වභාවය ආදිය පිළිබඳ වැඩිදුර තොරතුරු රැස් කරන්න. මූලික පිළිගැනීමක් තිබියදීත් හැඳුනුම්පත සඳහා අමතර සාක්ෂි අනිවාර්ය කළ හැකිය.

අනුකූලතා නිලධාරියාගේ සමාලෝචනය

සමාගමේ AML අනුකූලතා නිලධාරියා තත්වයේ සාධාරණත්වය තක්සේරු කර සුදුසු ක්‍රියාමාර්ග තීරණය කළ යුතුය.

සැක කටයුතු ගනුදෙනු වාර්තා (STRs)

EDD තිබියදීත් ක්‍රියාකාරකම් සැක සහිත බව පෙනේ නම්, දින 30ක් ඇතුළත FIU වෙත STR ගොනු කරන්න. මුදල් විශුද්ධිකරණය දැනුවත්ව හෝ සාධාරණව සැක කරන්නේ නම් ගනුදෙනු වටිනාකම නොසලකා STR අවශ්‍ය වේ. වාර්තා නොකිරීම සඳහා දඬුවම් අදාළ වේ.

අවදානම් මත පදනම් වූ ක්‍රියා

විශේෂිත අවස්ථාවන් මත පදනම්ව වැඩිදියුණු කළ අධීක්ෂණය, ක්‍රියාකාරකම් සීමා කිරීම හෝ සම්බන්ධතා වලින් ඉවත් වීම වැනි ක්‍රියාමාර්ග සලකා බැලිය හැක. කෙසේ වෙතත්, STR ගොනු කිරීම සම්බන්ධයෙන් විෂයයන් ඉඟි කිරීම නීත්‍යානුකූලව තහනම්ය.

අඛණ්ඩ නිරීක්ෂණයේ වැදගත්කම

මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්තවාදයට මුල්‍ය සම්පාදනය කිරීමේ ක්‍රම විකාශනය වීමත් සමග, අඛණ්ඩ ගණුදෙණු නිරීක්ෂණය සහ සුපරීක්ෂාකාරී වීම ඉතා වැදගත් වේ.

වැනි පියවර:

• දුර්වලතා සඳහා නව සේවා/නිෂ්පාදන සමාලෝචනය කිරීම
• පාරිභෝගික අවදානම් වර්ගීකරණය යාවත්කාලීන කිරීම
• සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් අධීක්ෂණ පද්ධති වරින් වර ඇගයීම
• පාරිභෝගික පැතිකඩවලට එරෙහිව ගනුදෙනු විශ්ලේෂණය කිරීම
• ක්‍රියාකාරකම් සම වයසේ මිතුරන්ට හෝ කර්මාන්ත පදනමට සංසන්දනය කිරීම
• සම්බාධක ලැයිස්තු සහ PEP ස්වයංක්‍රීයව අධීක්ෂණය කිරීම

සක්රීය කරන්න රතු කොඩි ක්‍රියාශීලීව හඳුනා ගැනීම ගැටළු ගුණ කිරීමට පෙර.

නිගමනය

විභව නීති විරෝධී ක්‍රියාකාරකම් පිළිබඳ දර්ශක අවබෝධ කර ගැනීම අත්‍යවශ්‍ය වේ AML අනුකූලතාව එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ. අසාමාන්‍ය පාරිභෝගික හැසිරීම්, සැක කටයුතු ගනුදෙනු රටා, ආදායම් මට්ටම්වලට නොගැලපෙන ගනුදෙනු ප්‍රමාණයන් සහ මෙහි ලැයිස්තුගත කර ඇති අනෙකුත් සලකුණුවලට අදාළ රතු කොඩි වැඩිදුර විමර්ශනය කළ යුතුය.

විශේෂිත අවස්ථාවන් සුදුසු ක්‍රියාමාර්ග තීරණය කරන අතරම, උත්සුකතාවයන් බැහැර කිරීම බරපතල ප්‍රතිවිපාක ඇති කළ හැකිය. මූල්‍ය සහ කීර්තිමත් ප්‍රතිවිපාකවලට අමතරව, එක්සත් අරාබි එමීර් රාජ්‍යයේ දැඩි AML රෙගුලාසිවලට අනුකූල නොවීම සඳහා සිවිල් සහ අපරාධ වගකීම් පනවා ඇත.

එබැවින් ව්‍යාපාර සඳහා ප්‍රමාණවත් පාලනයක් ක්‍රියාත්මක කිරීම අත්‍යවශ්‍ය වන අතර AML හි රතු කොඩි දර්ශක හඳුනා ගැනීමට සහ ඒවාට නිසි ලෙස ප්‍රතිචාර දැක්වීමට කාර්ය මණ්ඩලය පුහුණු කර ඇති බව සහතික කරයි.