Pranie špinavých peňazí alebo Hawala v SAE: Čo sú červené vlajky v AML?

Pranie špinavých peňazí alebo Hawala v SAE

Pranie špinavých peňazí alebo Hawala v SAE je bežný termín používaný na označenie toho, ako páchatelia maskujú zdroj peňazí. 

peniaze špinavých peňazí a terorista financovania ohrozujú ekonomickú stabilitu a poskytujú prostriedky na nezákonnú činnosť. Preto komplexné boj proti praniu špinavých peňazí (AML) pravidlá sú kritické. Spojené arabské emiráty (SAE) majú prísne predpisy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí, a to je životne dôležité biznis a finančné inštitúcie pôsobiace v krajine rozumejú indikátorom varovania, aby odhalili podozrivé transakcie.

Čo je pranie špinavých peňazí?

Prania špinavých peňazí zahŕňa zatajovanie nezákonného pôvodu nezákonných finančných prostriedkov prostredníctvom zložitých finančných transakcií. Tento proces umožňuje zločincom využívať „špinavé“ výnosy z trestných činov tým, že ich presúvajú cez legitímne podniky. Môže to viesť k závažným trest za pranie špinavých peňazí v Spojených arabských emirátoch vrátane vysokých pokút a väzenia.

Bežné techniky prania špinavých peňazí zahŕňajú:

  • Štruktúrovanie hotovostných vkladov s cieľom vyhnúť sa prahovým hodnotám nahlasovania
  • Používanie fiktívnych spoločností alebo frontov na maskovanie vlastníctva
  • Smurfing – uskutočnenie viacerých malých platieb v porovnaní s jednou veľkou
  • Pranie špinavých peňazí založené na obchodovaní prostredníctvom nafúknutých faktúr atď.

Nekontrolované, pranie špinavých peňazí destabilizuje ekonomiky a umožňuje terorizmus, obchodovanie s drogami, korupciu, daňové úniky a iné trestné činy.

Predpisy AML v SAE

SAE uprednostňujú boj proti finančným zločinom. Medzi kľúčové predpisy patria:

  • Federálny zákon č. 20 z roku 2018 o AML
  • Nariadenie centrálnej banky proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a nezákonnej organizácii
  • Uznesenie vlády č. 38 z roku 2014 o nariadení o zoznamoch teroristov
  • Ďalšie podporné uznesenia a usmernenia regulačných orgánov, ako je napr Finančná spravodajská jednotka (FIU) a ministerstvách

Tieto nariadenia ukladajú povinnosti týkajúce sa povinnej starostlivosti o zákazníka, vedenia záznamov, nahlasovania podozrivých transakcií, implementácie primeraných programov dodržiavania predpisov a ďalších.

Nedodržanie má za následok prísne sankcie vrátane vysokých pokút až do výšky 5 miliónov AED a dokonca potenciálneho uväznenia.

Čo sú červené vlajky v AML?

Červené vlajky označujú nezvyčajné indikátory, ktoré signalizujú potenciálne nezákonnú činnosť vyžadujúcu ďalšie vyšetrovanie. Bežné varovania AML sa týkajú:

Podozrivé správanie zákazníkov

  • Utajovanie identity alebo neochota poskytnúť informácie
  • Neochota poskytnúť podrobnosti o povahe a účele podnikania
  • Časté a nevysvetliteľné zmeny v identifikačných údajoch
  • Podozrivé pokusy vyhnúť sa požiadavkám na podávanie správ

Vysoko rizikové transakcie

  • Významné hotovostné platby bez jasného pôvodu finančných prostriedkov
  • Transakcie so subjektmi vo vysoko rizikových jurisdikciách
  • Komplexné obchodné štruktúry maskujúce skutočné vlastníctvo
  • Abnormálna veľkosť alebo frekvencia profilu zákazníka

Nezvyčajné okolnosti

  • Transakciám chýba rozumné vysvetlenie/ekonomické zdôvodnenie
  • Nezrovnalosti s obvyklými činnosťami zákazníka
  • Neznalosť podrobností o transakciách uskutočnených vo vlastnom mene

Červené vlajky v kontexte SAE

SAE čelí špecifickým riziká prania špinavých peňazí z vysokého peňažného obehu, obchodovania so zlatom, transakcií s nehnuteľnosťami atď. Niektoré kľúčové červené vlajky zahŕňajú:

Hotovostné transakcie

  • Vklady, výmeny alebo výbery nad 55,000 XNUMX AED
  • Viacnásobné transakcie pod hranicou, aby ste sa vyhli nahlasovaniu
  • Nákupy hotovostných nástrojov, ako sú cestovné šeky, bez cestovných plánov
  • Podozrenie na účasť v falšovanie v SAE

Finančný obchod

  • Zákazníci, ktorí prejavujú minimálne obavy z platieb, provízií, obchodných dokumentov atď.
  • Nepravdivé hlásenie podrobností o komodite a trás zásielky
  • Významné rozdiely v množstvách alebo hodnotách dovozu/vývozu

nehnuteľnosť

  • Bezhotovostný predaj najmä bezhotovostným prevodom zo zahraničných bánk
  • Transakcie s právnickými osobami, ktorých vlastníctvo nie je možné overiť
  • Nákupné ceny nekonzistentné s oceňovacími správami
  • Súbežné nákupy a predaje medzi spriaznenými subjektmi

Zlato/šperky

  • Časté hotovostné nákupy položiek vysokej hodnoty na predpokladaný ďalší predaj
  • Neochota poskytnúť dôkaz o pôvode finančných prostriedkov
  • Nákupy/predaje bez ziskových marží napriek statusu dílera

Založenie spoločnosti

  • Jednotlivec z vysoko rizikovej krajiny, ktorý chce rýchlo založiť miestnu spoločnosť
  • Zmätok alebo neochota diskutovať o detailoch plánovaných aktivít
  • Žiadosti o pomoc pri utajovaní vlastníckych štruktúr

Akcie v reakcii na červené vlajky

Firmy by mali prijať primerané opatrenia pri zistení potenciálnych varovaní proti praniu špinavých peňazí:

Vylepšená náležitá starostlivosť (EDD)

Zhromaždite ďalšie informácie o zákazníkovi, zdroji financií, povahe činností atď. Dodatočný doklad totožnosti môže byť povinný aj napriek počiatočnému prijatiu.

Kontrola vykonávaná pracovníkom pre dodržiavanie predpisov

Pracovník spoločnosti pre dodržiavanie pravidiel AML by mal posúdiť primeranosť situácie a určiť vhodné opatrenia.

Hlásenia podozrivých transakcií (STR)

Ak sa vám zdá aktivita napriek EDD podozrivá, do 30 dní odošlite STR na FIU. STR sa vyžadujú bez ohľadu na hodnotu transakcie, ak existuje vedomé alebo dôvodné podozrenie z prania špinavých peňazí. Za nenahlásenie hrozia pokuty.

Akcie založené na riziku

V závislosti od konkrétnych prípadov sa môžu zvážiť opatrenia ako vylepšené monitorovanie, obmedzenie aktivity alebo ukončenie vzťahov. Upozorňovanie subjektov ohľadom podávania STR je však zo zákona zakázané.

Význam priebežného monitorovania

S rozvíjajúcimi sa technikami prania špinavých peňazí a financovania terorizmu je nevyhnutné neustále monitorovanie transakcií a ostražitosť.

Kroky ako:

  • Kontrola zraniteľnosti nových služieb/produktov
  • Aktualizácia klasifikácie rizika zákazníka
  • Pravidelné vyhodnocovanie systémov monitorovania podozrivých aktivít
  • Analýza transakcií podľa profilov zákazníkov
  • Porovnanie aktivít s partnerskými alebo odvetvovými základmi
  • Automatizovaný monitoring sankčných zoznamov a PEP

Umožniť proaktívne označenie červených vlajok než sa problémy znásobia.

záver

Pochopenie ukazovateľov potenciálnej nezákonnej činnosti je nevyhnutné Súlad s AML v SAE. Varovné signály súvisiace s neobvyklým správaním zákazníkov, podozrivými vzormi transakcií, veľkosťami transakcií, ktoré nie sú v súlade s úrovňami príjmu a ďalšími príznakmi, ktoré sú tu uvedené, by si mali vyžadovať ďalšie vyšetrenie.

Zatiaľ čo konkrétne prípady určujú vhodné opatrenia, okamžité odmietnutie obáv môže mať vážne následky. Okrem finančných a reputačných dôsledkov prísne predpisy Spojených arabských emirátov proti praniu špinavých peňazí ukladajú občiansku a trestnoprávnu zodpovednosť za nedodržiavanie pravidiel.

Preto je nevyhnutné, aby podniky zaviedli primerané kontroly a zabezpečili školenie zamestnancov, aby rozpoznali a primerane reagovali na indikátory červenej vlajky v boji proti praniu špinavých peňazí.

O autorovi

1 myšlienka na tému „Pranie špinavých peňazí alebo Hawala v SAE: Čo sú červené vlajky v AML?“

  1. Avatar pre Colleen

    Môj manžel bol zastavený na letisku v Dubaji a hovoril, že pranie špinavých peňazí cestoval s veľkým množstvom peňazí, ktoré vzal z banky v Spojenom kráľovstve, pokúsil sa mi niečo poslať, ale systémy, ktoré sa nachádzali v banke a nemohli to urobiť. a všetky peniaze, ktoré má, sú s ním.
    Jeho dcéra práve podstúpila operáciu na súde a bude prepustená z nemocnice vo Veľkej Británii a nebude mať kam ísť, má 13 rokov.
    Policajt na letisku tvrdí, že musí zaplatiť sumu 5000 XNUMX dolárov, ale policajti mu zobrali všetky peniaze.
    Prosím, môj manžel je dobrý čestný rodinný muž, ktorý chce prísť domov a priviesť sem svoju dcéru do Južnej Afriky
    Čo teraz urobíme, ak pomôže rada
    Ďakujem
    Colleen Lawson

    A

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Povinné položky sú označené *

Prejdite na začiatok