Lacag-dhaqidda Lacageed Oo Soo Bandhigtay: Sidee Qareenadu U Ilaalin Karaan Xoolahaaga?

Money dhaqid waa habka samaynta ballaaran wadar ahaan lacag– laga dhex abuuray dembiyeed Dhaqdhaqaaqa sida ka ganacsiga maandooriyaha ama maalgelinta argagixisanimada - ayaa u muuqda inay ka yimaaddaan sharci ah ilaha ama hawlaha. Waa dhibaato weyn oo caalami ah taas Qareennada waxay door muhiim ah ka ciyaari kartaa dagaalka.

Dulmarka Lacag-dhaqidda

  • Dilitaanka lacagta caadi ahaan waxay ku dhacdaa saddex marxaladood: meelaynta, lakab, Iyo dhexgalka.
  • Inta lagu guda jiro meelayntaDembiilayaasha ayaa marka hore soo bandhigaya lacagaha "wasaqa ah" ee laga helay dhaqdhaqaaqyada sharci darrada ah ee nidaamka maaliyadeed ee sharciga ah. Tani waxay inta badan ku lug leedahay kala go'a ballaaran ayaa loo qaybiyaa tiro yar oo ay u badan tahay inay kor u qaadaan calamada cas.
  • In ka lakab Marxaladda, dembiilaha ayaa ku lug leh macaamil maaliyadeed oo adag si uu uga fogeeyo lacagta sharci-darrada ah Ilo. Tani waxay isticmaashaa habab sida xawilaadda siliga dibadda ama lacagta ku shubida qolofka shirkadaha.
  • Ugu dambeyntii, inta lagu guda jiro dhexgalka, lacagaha ayaa dib u soo gala dhaqaalaha sharciga ah oo la qarinayo sida sharci ah lacagaha ganacsiga. Marxaladan, the dembiyeed ayaa si guul leh u dhaqay lacagta.
  • Farsamooyinka caadiga ah ee loo isticmaalo lacagta la dhaqay waxaa ka mid ah nidaamyada ku saleysan ganacsiga, isticmaalka casinos iyo wax kala iibsiga hantida maguurtada ah, abuurista qolof iyo shirkado hore, smurfing, iyo ku xadgudubka hababka lacag bixinta cusub sida cryptocurrencies.
  • Miisaanka lacagta la dhaqay caalami ahaan waa mid aad u weyn. Qiyaasaha qaar, qiyaastii $800 bilyan ilaa $2 tiriliyan ayaa si caalami ah loo dhaqay sanad walba, taasoo ka dhigan 2% ilaa 5% GDP-ga adduunka.
  • Banks, sarifka lacagaha, casinos, wakaaladaha hantida maguurtada ah, isweydaarsiga cryptocurrency, iyo xitaa qareenadu si lama filaan ah waxay awood u yeelan karaan lacag-dhaqidda iyagoo ku guuldareystay inay sameeyaan taxadar sax ah oo ku saabsan macaamilada iyo macaamiisha shakiga leh, iyo sidoo kale ka warqabin kala duwan noocyada khiyaanada ee xisaabaadka taasoo sahlaysa hawsha.

Cawaaqibta ka dhalan karta Lacag-dhaqidda

Lacag-dhaqidda waxay sahlaysa dambiyada abaabulan ee halista ah waxayna leedahay saameyn xun oo bulshada dhexdeeda ah:

  • Waxay bixisaa maalgelin lagama maarmaan u ah khatarta dembiyeed hawlaha sida daroogada ka ganacsiga, argagixiso weeraro, hub, musuqmaasuq, iyo xataa dil.
  • Lunsi canshuureed oo baaxad leh ayaa meesha ka saaraysa muhiim hantida dadweynaha looga baahan yahay kaabayaasha, waxbarashada, barnaamijyada daryeelka caafimaadka, iyo adeegyada kale ee dadweynaha.
  • Waxa ay si ba’an u rog-rogtaa xogta ganacsiga iyo dhaqaalaha caalamiga ah iyada oo qarinaysa halka ay ka timid iyo halka ay u socoto lacag laga gudbay xuduud.
  • Ku duridda balaayiin doollar la dhaqay oo lagu shubay suuqyada guryaha ee raaxada ayaa kor u qaadaysa kharashaadka guryaha, sii xumaanaysa sinnaan la'aanta iyo guri la'aanta.
  • Iyada oo la huwado haybta dadka iyo lahaanshaha mugdiga, waxay sahlaysa musuqmaasuqa hay’adaha dawladda, waxay meesha ka saaraysaa isla xisaabtanka, waxayna khatar ku tahay amniga qaranka.

"Lacag-dhaqidda waa mishiinka dembiyada abaabulan. La’aanteed, boqortooyooyinkii dambiilayaasha adduunka oo dhan way burburi lahaayeen.” – John Cassara, khabiir ku takhasusay lacagaha la dhaqay, horena u ahaan jiray sarkaal sirdoon oo Maraykan ah

Shakhsiyaadka iyo shirkadaha la qabtay iyagoo awood u siinaya lacag dhaqidda, si badheedh ah ama badheedh la'aan, cawaaqibka ka dhalanaya sidoo kale aad bay halis u yihiin:

  • Ganaaxyo maaliyadeed oo adag badiyaa malaayiin doolar oo loogu talagalay guuldarrooyinka joogtada ah ee kontaroolada AML.
  • daran dhaawac sumcadeed shakhsiyaadka iyo hay'adaha maaliyadeed ee ay khusayso labadaba.
  • Qaboojin suurtagal ah ama xitaa luminta hanti kasta oo la raadraacay lacagta la dhaqay.
  • Xukuno xabsi oo dheer marka lagu xukumo lacag dhaqid ama kharashaad maaliyadeed oo la xidhiidha.

Xeerarka Ka-hortagga Lacag-dhaqidda (AML).

Si loola dagaallamo dhibaatadan baaxadda leh ee khatarta ah, waddamada intooda badani waxay leeyihiin sharciyo iyo wakaalado ballaadhan oo diiradda saaraya ogaanshaha iyo ka hortagga lacagaha la dhaqay:

Isutagga Imaaraatka Carabta waxa ay leedahay qaab-sharciyeed adag oo lagula dagaalamo lacagaha la dhaqo, iyadoo la jaanqaadaysa halbeegyada caalamiga ah, gaar ahaan talooyinka Guddiga Hawlgelinta Maaliyadda (FATF).

Sharciga AML (Xeer-Federaal-Xeer Lambar 20 ee 2018): Kani waa sharciga aasaasiga ah ee AML ee UAE. Waxay qeexaysaa dembiyada lacag-dhaqidda waxayna dejisaa qaab-dhismeedka sharciga ee ka-hortagga iyo ciqaabta hawlaha lacag-dhaqidda. Sharcigu waxa uu daboolayaa dambiyo badan oo saadaasha ah (dambiyada salka ku haya ee dhaliya lacagaha sharci darrada ah) waxana uu quseeyaa hay'ado kala duwan, oo ay ku jiraan hay'adaha maaliyadeed, ganacsiyo aan maaliyadeed ahayn iyo xirfado loo qoondeeyay, iyo ururada aan faa'iido doonka ahayn.

Tilmaamaha Bangiga Dhexe: Baanka Dhexe ee UAE wuxuu soo saaraa hab-raacyo faahfaahsan iyo wareegtooyin ku socda hay'adaha maaliyadda, isagoo siinaya qaab-dhismeed loogu talagalay macaamiisha, la socodka macaamilka, iyo ka warbixinta macaamilka shakiga leh. Hay'adaha maaliyadeed waxaa looga baahan yahay inay dejiyaan habraacyo gudaha ah iyo habab kontorool si ay u ogaadaan oo ay uga warbixiyaan dhaqdhaqaaqyada laga shakiyo.

Ka warbixinta Ganacsiga Tuhunka Leh: Hay'adaha waxaa looga baahan yahay inay si degdeg ah ugu soo sheegaan dhaqdhaqaaq kasta oo looga shakiyo dhaq-dhaqaaq lacageed oo ay u gudbiyaan Unugga Sirdoonka Maaliyadda ee UAE (FIU). FIU waxay ka hoos shaqeysaa Bangiga Dhexe waxayna mas'uul ka tahay helitaanka, falanqaynta, iyo faafinta macluumaadka la xiriira lacagaha la dhaqay ama maalgelinta argagixisada.

Iskaashiga Caalamiga ah: Imaaraadku wuxuu si firfircoon uga qaybqaataa dadaallada caalamiga ah ee lagula dagaallamayo lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisada. Waxay ansixisay dhowr heshiis oo caalami ah, waxayna xubin ka tahay Golaha Iskaashiga Khaliijka ee La-dagaalanka Lacag-dhaqidda iyo La-dagaalanka Guddiga Maalgelinta Argagixisada.

Ganaaxa iyo Dhaqangelinta: Sharciga AML waxa uu dhigayaa ciqaab adag oo ah dembiyada lacagta la dhaqay, oo ay ku jiraan ganaax iyo xadhig. Garsoorka Imaaraatka Carabta iyo hay'adaha fulinta sharciga ayaa awood loo siiyay inay baaraan oo ay dacweeyaan kiisaska lacagaha la dhaqay.

Korjoogteynta iyo U hoggaansanaanta joogtada ah: Hay'adaha maaliyadeed iyo hay'adaha kale ee waajibka ku ah waa in ay sameeyaan kormeer joogto ah oo ku saabsan xiriirkooda ganacsi oo ay sameeyaan dadaal dheeraad ah oo ku saabsan meesha khatarta sare lagu ogaanayo.

Qiimaynta Khatarta iyo Maaraynta: Hay'adaha waxaa looga baahan yahay inay sameeyaan qiimeynta khatarta ah ee joogtada ah si ay u fahmaan oo ay u maareeyaan soo-gaadhistooda lacagaha la dhaqay iyo khataraha maalgelinta argagixisada.

Tababarka iyo Wacyigelinta: Barnaamijyada tababarka joogtada ah waxaa loo igmaday shaqaalaha hay'adaha maaliyadda iyo kuwa aan dhaqaalaha ahayn si loo hubiyo inay ka warqabaan xeerarka AML oo ay si wax ku ool ah u aqoonsadaan ugana warbixin karaan dhaqdhaqaaqyada laga shakiyo.

Tusaalooyinka nolosha dhabta ah ee ficilada dhaqangelinta ee UAE ayaa muujinaya sida ay uga go'an tahay waddanku inuu la dagaallamo lacagaha la dhaqo. Tusaale ahaan, Imaaraadku wuxuu arkay kiisas heersare ah oo hay'adaha maaliyadda lagu ganaaxay inay u hoggaansami waayeen xeerarka AML.

Xeerarka AML ee Imaaraadku waa kuwo dhammaystiran oo loogu talagalay in laga hortago, la ogaado, oo lagu dacweeyo dhaqdhaqaaqyada lacag-dhaqidda. Waxa ay ka tarjumayaan sida ay dalka uga go’an tahay in uu ilaaliyo daacadnimada nidaamkiisa maaliyadeed iyo mawqifkiisa beesha caalamka.

Si kastaba ha ahaatee, iyadoo ay sii kordhayso kakanaanta qorshayaasha lacag-dhaqidda, waxaa weli jira daldaloolo sharciyeed oo aad u weyn oo qareennadu ay ka caawin karaan buuxinta wacyiga saxda ah iyo maareynta khatarta firfircoon, taageeraya ka hortagga lacagta la dhaqay UAE dadaallada.

Qareenka Lacag-dhaqidda Lacag-dhaqidda wuxuu bixiyaa Adeegyo Sharci oo Halis ah oo laxidhiidha Dembiyada Maaliyadeed ee Kakan

Lacagta la dhaqay waxay ku lug leedahay qarinta lacagaha sharci darrada ah ama ka dhigista inay u muuqdaan kuwo sharci ah iyada oo loo marayo macaamilo adag. Waxay awood u siinaysaa dambiilayaasha inay qariyaan oo ay isticmaalaan lacagaha ka soo baxa dhaqdhaqaaqyada sharci darrada ah sida khiyaanada, cashuuraha oo la dhuunto, ama maalgelinta argagixisada. Sida caalamiga ah ee ka hortagga lacagta la dhaqay (AMLShuruucdu way sii xoogaystaan, ganacsiyada iyo sidoo kale shakhsiyaadka waxay la kulmaan ciqaab adag haddii ay u hoggaansamaan la'aanta ama ku lug lahaanshaha tooska ah ee qorshayaasha lacagta la dhaqay. Deegaankan, adeegyada xirfadlayaasha sharciga ee gaarka ah ayaa gabi ahaanba muhiim ah.

Qareenada lacag dhaqida waxay leeyihiin aqoon khabiir ku ah sharciyada qalafsan iyo xeerarka lagu maamulo kakan dembiyada dhaqaalaha gudaha UAE. Haddi ay matalaan macaamiisha wajaheysa eedeymaha ama bixinta la-talin dhaq-dhaqaaq ah, waxay diraan adeegyo muhiim ah oo kala duwan. Tan waxaa ka mid ah ku hagidda macaamiisha iyada oo loo marayo baaritaannada, dhisidda difaacyo sharci oo adag, iyo waafajinta nidaamyada AML oo leh rajooyin sharciyeed adag.

Ciqaabo Sharci oo Adag ayaa lagu dabaqayaa

Shakhsiyaadka lagu helay dambiyada lacagaha la dhaqay ayaa wajahaya dambiyo daran oo caalami ah. Ciqaabtu way ku kala duwan tahay dhammaan xukunnada laakiin inta badan waxay ku lug leedahay:

  • Ganaaxyo maaliyadeed oo la taaban karo ilaa laba jeer inta lacagta la dhaqay.
  • Hanti dhamaystiran lumin oo ay ku jiraan hantida, baabuurta, meheradaha, iyo lacagta ka soo baxda akoontiga bangiga.
  • Sannado xadhig ah oo ku xidhan arrimo ay ka mid yihiin cadadka la dhaqay iyo taariikhda dembiga.

Ganacsiyada, cawaaqibka ka dhalan kara waxaa ka mid ah ganaaxyo culus, shatiyada shaqada ee lagala noqday, shirkadaha la kala diray, iyo mas'uuliyadda shakhsi ee agaasimayaasha u hoggaansamaya. Ogaanshaha fududaynta lacagta la dhaqay ayaa sidoo kale keenta qoto dheer dhaawac sumcadeed. Awood dhaqaale oo horumarsan, xeer-ilaaliyeyaashu waxay u arkaan in dacwadaha la bilaabayo ay sii kordheyso suurtagal.

"Aamusnaantoodu waa hubkooda, sirta macmiilkooda waxay gaashaan ka tahay caddaaladda." – Garsoore guddoominaya maxkamadaynta lacagta la dhaqay

Waa maxay sababta matalida sharciga ah ay muhiim u tahay

Ka warhaynta baaritaannada lacagta la dhaqay iyo eedeymaha iyada oo aan la helin difaac sharci oo khabiir ah waa mid aad khatar u ah. Sida uu sheegay qareen ku sugan UAE, Advocate [Xasan Elhais], "Tallaabada ugu horreysa ee ugu macquulsan waa ka-qeybgalka xirfadle sharci oo khaas ah". Fahamkooda qotoda dheer ee xeerarka u hoggaansanaanta maaliyadeed ayaa caddaynaya wax qiimo leh. Waxay kaloo bixiyaan:

Jawaabta Baaritaanka Degdega ah

  • Marka ay mas'uuliyiintu bilaabaan weydiimaha, qareennada si degdeg ah uga qaybqaata waxay ka caawiyaan sheeko-yaqaannada su'aalidda sharcinimada eedeymaha marxaladaha hore.

Kormeerka Caddeynta

  • In si fiican loo baaro caddaymaha dacwad-ku qaadidda waxay daaha ka qaadaysaa is-maan-dhaafka si loo buriyo eedaymaha. Iyadoo aan si degdeg ah loo baarinin laqabsashada ka dib, hantida ilaalinaysa ganacsiyada iyo maciishada ayaa inta badan ah mid baraf ah.

Ka dhaadhicinta Xeer-ilaalinta

  • Qareennada xirfadda leh waxay la xaajoodaan xeer-ilaaliyeyaasha, iyagoo muujinaya daciifnimada caddaynta oo u jihaysta inay joojiyaan kiisaska ama yareeyaan ciqaabta.

Difaacayaasha Maxkamada

  • Waxay si adag u difaacaan macaamiisha maxkamada dhexdeeda iyagoo si sharci darro ah u weeraraya eedeymaha haddii eedaymaha ay sii jiraan. Tani waxay ku lug leedahay in si buuxda looga doodo saxnaanta caddaynta su'aasha.

Tilmaanta firfircoon ee Waajibaadka AML

Marka laga soo tago difaaca adag ee dambiyada, qareenada lacag dhaqida ayaa bixiya tilmaamo firfircoon oo ku saabsan waajibaadka sharci ee ku xeeran xeerarka adag. Waxay bixiyaan talo ku habboon iyo u hoggaansanaanta hababka ugu wanaagsan si loo ogaado loogana hortago isticmaalka sharci darrada ah ee kanaalada sharciga ah. Waxyaabaha caadiga ah waxaa ka mid ah:

  • Habaynta habraacyada warbixinta AML, xisaab xidhka gudaha iyo habraacyada ku dadaalida saxda ah ee la jaanqaadaya kuwii ugu dambeeyay hagida FATF.
  • Tababarka shaqaalaha si ay u aqoonsadaan oo ay si degdeg ah uga warbixiyaan macaamilo shaki leh iyada oo loo marayo SAR-yada iyo kanaalada kale ee siidaynta ee qasabka ah.
  • Si joogto ah u ansaxinaya hababka KYC hubinta hababka baaritaanka macmiilka xisaabinta isbeddellada la aqoonsaday khataraha lacagta la dhaqay iyo noocyada.

Goobaha Takhasuska Dheeraadka ah

Aqoonta adag ee farsamada iyo sharciga, qareenada lacagta la dhaqay ayaa sidoo kale ka caawiya meelo dheeraad ah:

  • Caawinta soo kabashada hantida ka dib baraf ama suuxdin iyada oo loo marayo dacwad.
  • Racfaan ganaaxa maamulaha iyo cunaqabataynta maamulka iyadoo la muujinayo cilladaha habraaca iyo diyaarinta heshiisyada dejinta.
  • Difaacidda codsiyada isu-celinta iyo la-talinta hababka iskaashiga caalamiga ah baaritaannada xuduudaha isaga gudba ee wadamo badan.
  • Qiimaynta sharciga ah ee xisaabaadka, qandaraasyada iyo iswaydaarsiga si loo go'aamiyo dib u dhac ama ikhtiyaarka bixista marka daaha laga qaado maalgelinta maalgashadayaasha ee sharci darrada ah.

Doorashada La-taliyaha Sharci ee Saxda ah

Iyada oo leh khibrad gaar ah oo maaliyadeed iyo sharci ah oo baahida sare leh, taxadarka taxaddarka leh ee ku saabsan xulashada la-talinta ayaa ah mid caqli-gal ah iyada oo la raacayo cabbirrada sida heerarka waayo-aragnimada maaraynta kiisaska AML ee qaybo gaar ah, qaab-dhismeedka khidmadaha, iyo sidoo kale diiwaannada guud ee xaqiijinta natiijooyinka wanaagsan.

Qareenada lacag dhaqida waxay bixiyaan kaalmo gaar ah oo aad u saraysa, ka faa'iidaysiga khibrada laga soo qaatay soo bandhigista kiis balaadhan iyo tababar. Iyaga oo la talinta macaamiisha iyo falanqeynta macaamilka adag, waxay fuliyaan hawl qiimo leh oo qoto dheer - caddaynta waajibaadka iyo xaddidnaanta ganacsiyada iyada oo la ilaalinayo xuquuqda shakhsi ahaaneed. Xirfadahooda difaacida ama dacwaynta eedaha dambiyada maaliyadeed waxay sidoo kale si weyn u saameeyaan natiijooyinka kuwa eedaysanayaasha ah.

Guud ahaan deegaanada leh jaangooyooyinka isbedbeddelaya ee isbeddelaya iyo kordhinta deymaha ciqaabta, haysashada la-taliyayaal sharci oo la aamini karo ee u hoggaansanaanta maaliyadeed iyo arrimaha la xidhiidha lacagta la dhaqay ayaa weli ah mid aad muhiim u ah.

Scroll to top