Финансијски криминал се односи на илегалне активности укључујући лажне финансијске трансакције или непоштено понашање ради личне финансијске добити. То је озбиљно и погоршава се глобалан питање које омогућава злочине попут прање новца, финансирање тероризма, и још. Овај свеобухватни водич испитује озбиљно претње, далекосежна утицаји, најновије трендови, и најефикаснији решења за борбу против финансијског криминала широм света.

Шта је финансијски криминал?

Финансијски криминал обухвата било који незаконити преступи укључујући Добијање новац или имовине путем обмане или преваре. Главне категорије укључују:

Прање новца: Прикривање порекла и кретања недозвољена средства од криминалне активности.
Превара: Обмањивање предузећа, појединаца или влада ради незаконите финансијске добити или имовине.
циберцриме: Технолошки омогућена крађа, превара или други злочин ради финансијске добити.
Инсајдер трговање: Злоупотреба информација о приватним компанијама за профит на берзи.
Мито/корупција: Нудење подстицаја као што је готовина за утицај на понашање или одлуке.
Утаја пореза: Непријављивање прихода ради незаконитог избегавања плаћања пореза.
Финансирање тероризма: Обезбеђивање средстава за подршку терористичкој идеологији или активностима.

Разнолики незаконите методе помоћи да се сакрије право власништво или порекло новац и друге актива. Финансијски криминал такође омогућава озбиљна кривична дела као што су трговина дрогом, трговина људима, шверц и још много тога. Врсте подршке као што је помагање, омогућавање или завера да се изврше ови финансијски злочини су незаконити.

Софистициране технологије и глобална повезаност омогућавају да финансијски криминал напредује. Међутим, посвећена глобалној организације напредују интегрисани решења за борбу против ове криминалне претње ефикасније него икада раније.

Огромне размере финансијског криминала

Финансијски криминал је постао дубоко уткан у свет привреда. Канцеларија Уједињених нација за дрогу и криминал (УНОДЦ) процењује њену укупну скалу на 3-5% глобалног БДП-а, представљајући огроман 800 милијарди долара до 2 трилиона долара тече кроз мрачне канале годишње.

Глобални надзорник против прања новца, Радна група за финансијску акцију (ФАТФ), извештава да само прање новца износи 1.6 билион долара годишње, што је еквивалентно 2.7% глобалног БДП-а. У међувремену, земље у развоју могу изгубити 1 билион долара годишње комбиновано због избегавања и утаје пореза на добит предузећа.

Ипак, откривени случајеви вероватно представљају само делић стварне активности финансијског криминала широм света. Интерпол упозорава да би само 1% глобалног прања новца и финансирања тероризма могло бити откривено. Технолошки напредак у АИ и аналитици великих података дају наду за побољшање стопе откривања. Међутим, изгледа да ће финансијски криминал и даље бити веома уносан 900 милијарди долара до 2 трилиона долара подземна индустрија за године које долазе.

У неким случајевима, појединци се могу суочити Лажне кривичне оптужбе за финансијске злочине које заправо нису починили. Имати искусног адвоката за кривична дела може бити кључно за заштиту ваших права ако се суочите са лажним оптужбама.

Водич за адвокате из УАЕ о кривичном праву може пружити непроцењив увид у навигацију у правним замршеностима у вези са финансијским криминалом, обезбеђујући свеобухватно разумевање и поштовање релевантних закона и прописа.

Зашто је финансијски криминал важан?

Огромне размере финансијског криминала су једнаке велике глобалне утицаје:

Економска нестабилност и успорен развој
Доходовна/социјална неједнакост и релативно сиромаштво
Смањени порески приходи значе мање јавних услуга
Омогућава трговину дрогом/људима, тероризам и сукобе
Нагриза поверење јавности и друштвену кохезију

На индивидуалном нивоу, финансијски криминал изазива тешку невољу за жртве кроз крађу идентитета, превару, изнуду и новчане губитке.

Штавише, укаљани новац прожима главне пословне активности као што су некретнине, туризам, луксузна роба, коцкање и још много тога. Процене показују да до 30% предузећа широм света доживљава прање новца. Његова чиста продорност захтева глобалну сарадњу између влада, финансијских институција, регулатора, добављача технологије и других заинтересованих страна како би се умањили ризици.

Главни облици финансијског криминала

Хајде да испитамо неке главне облике финансијског криминала који подстичу глобалну сиву економију.

Прање новца

класични процес of прање новца укључује три кључне фазе:

Пласман – Упознавање недозвољена средства у главни финансијски систем преко депозита, пословних прихода итд.
Раслојавање – Прикривање трага новца кроз сложене финансијске трансакције.
Интеграција – Интеграција „очишћеног“ новца назад у легитимну економију кроз инвестиције, куповину луксуза итд.

Прање новца не само да прикрива имовинску корист стечену криминалом већ омогућава даље криминалне радње. Предузећа то могу ненамерно омогућити, а да нису свесна.

Сходно томе, глобално против прања новца (АМЛ) прописи налажу строжије обавезе извјештавања и процедуре поштовања за банке и друге институције ради активног сузбијања прања новца. Решења следеће генерације за вештачку интелигенцију и машинско учење могу да помогну у аутоматизацији откривања сумњивих образаца налога или трансакција.

Превара

Глобални губици до превара са плаћањем сам премашио $ КСНУМКС милијарди у 2021. Различите преваре са преварама користе технологију, крађу идентитета и друштвени инжењеринг да би олакшале илегалне трансфере новца или приступ финансирању. Типови укључују:

Превара са кредитном/дебитном картицом
Пецање превара
Компромис пословне е-поште
Лажне фактуре
Романтичне преваре
Понзи/пирамидалне шеме

Превара нарушава финансијско поверење, изазива невоље за жртве и повећава трошкове како за потрошаче, тако и за пружаоце финансијских услуга. Аналитика превара и форензичке рачуноводствене технике помажу у откривању сумњивих активности ради даље истраге финансијских институција и агенција за спровођење закона.

„Финансијски криминал цвета у сенци. Осветљавање његових тамних углова је први корак ка његовом демонтирању." – Лорета Линч, бивша државна тужитељка САД

циберцриме

Сајбер напади на финансијске институције порасли су за 238% на глобалном нивоу од 2020. до 2021. Раст дигиталних финансија проширује могућности за технологију финансијски сајбер криминал као:

Хакови за крипто новчаник/размену
Џекпот на банкоматима
Снимирање кредитних картица
Крађа акредитива банковног рачуна
Рансомваре напади

Губици од глобалног сајбер криминала могу бити већи $ КСНУМКС трилиона у наредних пет година. Док сајбер одбрана наставља да се побољшава, стручни хакери развијају све софистицираније алате и методе за неовлашћени приступ, кршење података, нападе малвера и крађу новца.

Утаја пореза

Глобално избегавање пореза и утаја од стране корпорација и појединаца са високим нето вредностима наводно премашују 500-600 милијарди долара годишње. Комплексне међународне рупе и порески рајеви олакшавају проблем.

Утаја пореза нагриза јавне приходе, погоршава неједнакост и повећава ослањање на дуг. Тиме се ограничавају средства доступна за кључне јавне услуге као што су здравство, образовање, инфраструктура и још много тога. Побољшана глобална сарадња између креатора политике, регулатора, предузећа и финансијских институција може помоћи да порески системи буду праведнији и транспарентнији.

Додатни финансијски злочини

Други главни облици финансијског криминала укључују:

Инсајдер трговање – Злоупотреба нејавних информација за профит на берзи
Мито/корупција – Утицање на одлуке или активности путем финансијских подстицаја
Избегавање санкција – Заобилажење међународних санкција ради профита
Фалсификовање – Производња лажне валуте, докумената, производа итд.
Кријумчарење – Преношење недозвољене робе/средстава преко граница

Финансијски криминал је повезан са готово свим врстама криминалних активности – од илегалних дрога и трговине људима до тероризма и сукоба. Сама разноликост и обим проблема захтева координисан глобални одговор.

Затим, хајде да испитамо неке од најновијих трендова у финансијском криминалу широм света.

Најновији трендови и развој

Финансијски криминал наставља да постаје све софистициранији и технолошки омогућен. Кључни трендови укључују:

Експлозија сајбер криминала – Губици од рансомваре-а, компромитовање пословне е-поште, активности на мрачном вебу и хакерски напади убрзано се убрзавају.

Експлоатација криптовалута – Анонимизоване трансакције у Битцоин-у, Монеру и другима омогућавају прање новца и активности на црном тржишту.

Пораст превара са синтетичким идентитетом – Преваранти комбинују праве и лажне акредитиве да би створили лажне идентитете којима се не може ући у траг за преваре.

Пораст превара у мобилном плаћању – Преваре и неовлашћене трансакције расту у апликацијама за плаћање као што су Зелле, ПаиПал, Цасх Апп и Венмо.

Циљање рањивих група – Преваранти се све више фокусирају на старије, имигранте, незапослене и другу угрожену популацију.

Дезинформационе кампање – „Лажне вести“ и изманипулисани наративи поткопавају друштвено поверење и заједничко разумевање.

Раст еколошког криминала – Проширују се нелегална сеча шума, преваре са кредитима за угљеник, одлагање отпада и слични еколошки злочини.

Позитивно гледано, глобална сарадња између финансијских институција, регулатора, органа за спровођење закона и технолошких партнера наставља да се интензивира како би прешла „са јурњаве злочина на њихово спречавање“.

Улоге кључних организација

Различита глобална тела предводе светске напоре против финансијског криминала:

Радна група за финансијску акцију (ФАТФ) поставља стандарде за борбу против прања новца (АМЛ) и финансирања тероризма усвојене на глобалном нивоу.
Канцеларија УН за дроге и криминал (УНОДЦ) пружа истраживања, смернице и техничку помоћ државама чланицама.
ММФ и Светска банка процијенити оквире за СПН/ФТ у земљи и пружити подршку за изградњу капацитета.
ИнтерПОЛ олакшава полицијску сарадњу у борби против транснационалног криминала кроз обавјештајне анализе и базе података.
Еуропол координира заједничке операције између држава чланица ЕУ против мрежа организованог криминала.
Група Егмонт повезује 166 националних финансијских обавештајних јединица за размену информација.
Базелски комитет за банкарску супервизију (БЦБС) пружа смернице и подршку за глобалну регулативу и усклађеност.

Поред трансвладиних тела, националне регулаторне агенције и агенције за спровођење закона као што су Канцеларија за контролу стране имовине америчког трезора (ОФАЦ), Национална агенција за борбу против криминала Уједињеног Краљевства (НЦА) и немачка Федерална управа за финансијски надзор (БаФин), централне банке УАЕ и друге покрећу локалне акције усклађен са светским стандардима.

„Борбу против финансијског криминала не добијају хероји, већ обични људи који раде свој посао са интегритетом и преданошћу. – Гретцхен Рубин, аутор

Кључни прописи и усклађеност

Чврсти прописи подржани напредним процедурама усклађености у оквиру финансијских институција представљају кључне алате за ублажавање финансијског криминала на глобалном нивоу.

Прописи против прања новца (АМЛ).

Мајор прописи против прања новца укључују:

САД Закон о тајности банке и ПАТРИОТСКИ закон
EU АМЛ Дирецтивес
УК и УАЕ Прописи о прању новца
ФАТФ Препоруке

Ови прописи захтевају од фирми да активно процењују ризике, пријаве сумњиве трансакције, спроводе дужну пажњу клијената и испуњавају друге Сагласност обавезе.

Ојачани знатним казнама за непоштовање, прописи о спречавању прања новца имају за циљ да унапреде надзор и безбедност широм глобалног финансијског система.

Упознајте правила свог клијента (КИЦ).

Упознајте свог купца (КИЦ) протоколи обавезују пружаоце финансијских услуга да провере идентитет клијената и изворе средстава. КИЦ је и даље од суштинског значаја за откривање лажних рачуна или трагова новца везаних за финансијски криминал.

Нове технологије као што су биометријска верификација ИД-а, видео КИЦ и аутоматске провере позадине помажу да се процеси поједноставе безбедно.

Извештаји о сумњивим активностима

Извештаји о сумњивим активностима (САР) представљају виталне алате за откривање и одвраћање у борби против прања новца. Финансијске институције морају да поднесу САР о сумњивим трансакцијама и активностима на рачуну финансијским обавештајним јединицама ради даље истраге.

Напредне технике аналитике могу помоћи у откривању процењених 99% активности са гарантованим САР-ом које се не пријављују годишње.

Све у свему, усклађивање глобалне политике, напредне процедуре за поштовање прописа и блиска јавно-приватна координација јачају финансијску транспарентност и интегритет преко граница.

Искориштавање технологије против финансијског криминала

Нове технологије представљају могућности које мењају игру да драматично побољшају превенцију, откривање и реаговање на различите финансијске злочине.

АИ и машинско учење

Вештачка интелигенција (АИ) Машина учење алгоритми откључавају откривање шаблона унутар огромних финансијских скупова података који су далеко изнад људских могућности. Кључне апликације укључују:

Аналитика превара у плаћању
Детекција против прања новца
Унапређење сајбер безбедности
Верификација идентитета
Аутоматско пријављивање сумњивих података
Моделирање и предвиђање ризика

АИ повећава људске АМЛ истражитеље и тимове за усклађеност за супериорно праћење, одбрану и стратешко планирање против мрежа финансијских криминала. Представља кључну компоненту инфраструктуре за борбу против финансијског криминала (АФЦ) нове генерације.

„Технологија је мач са две оштрице у борби против финансијског криминала. Иако ствара нове могућности за криминалце, такође нам даје моћне алате да их пратимо и заустављамо.” – извршни директор Европола Цатхерине Де Болле

Блоцкцхаин Аналитицс

Јавно транспарентне дистрибуиране књиге попут Битцоин и Етхереум блоцкцхаин омогућавају праћење токова средстава како би се тачно утврдило прање новца, преваре, плаћања рансомваре-а, финансирање тероризма и санкционисане трансакције.

Специјализоване фирме обезбеђују алатке за праћење блокчејна финансијским институцијама, крипто предузећима и владиним агенцијама за јачи надзор чак и са криптовалутама које су фокусиране на приватност као што су Монеро и Зцасх.

Биометрија и дигитални ИД системи

Обезбедити биометријске технологије попут отиска прста, мрежњаче и препознавања лица замењују шифре за проверу идентитета од поверења. Напредни оквири за дигиталну идентификацију нуде снажне мере заштите од превара у вези са идентитетом и ризика од прања новца.

API integracije

Програмски интерфејси отворених банкарских апликација (АПИ-ови) омогућити аутоматску размену података између финансијских институција за међуорганизацијско праћење рачуна и трансакција клијената. Ово смањује трошкове усклађености, а истовремено побољшава заштиту од АМЛ-а.

Дељење информација

Наменски типови података о финансијском криминалу олакшавају размену поверљивих информација између финансијских институција како би се ојачало откривање превара уз поштовање строгих протокола о приватности података.

Уз експоненцијални раст у генерисању података, синтеза увида у огромне базе података представља кључну способност за анализу јавно-приватних обавештајних података и превенцију криминала.

Стратегије са више заинтересованих страна за борбу против финансијског криминала

Софистициране методологије финансијског криминала 21. века захтевају колаборативне одговоре између различитих глобалних актера:

Владе и креатори политике

Координација регулаторног усклађивања и оквира управљања
Обезбедити ресурсе за агенције за финансијски надзор
Подржите обуку за спровођење закона и изградњу капацитета

Финансијске институције

Одржавајте робусне програме усклађености (АМЛ, КИЦ, скрининг санкција, итд.)
Подношење извештаја о сумњивим активностима (САР)
Искористите анализу података и управљање ризиком

Технолошки партнери

Набавите напредну аналитику, биометрију, блоцкцхаин интелигенцију, интеграцију података и алате за сајбер безбедност

Финансијски регулатори и супервизори

Одредите и примените обавезе за БППН/БПФТ засноване на ризику у складу са смерницама ФАТФ-а
Сарађујте преко граница у решавању регионалних претњи

Агенције за провођење закона

Водите сложене истраге и кривично гоњење
Онемогућите финансирање тероризма и транснационалне криминалне мреже

Међународне организације

Омогућите глобалну координацију, процену и техничко вођење
Промовисати партнерства и колективне капацитете

Свеобухватне стратегије финансијског криминала морају ускладити међународне политике и прописе са националном имплементацијом, спровођењем закона у јавном сектору и поштовањем закона у приватном сектору.

Нови капацитети за интеграцију података, аналитику у реалном времену и интелигенцију побољшану вештачком интелигенцијом дају ефикасне увиде у огромне токове информација како би омогућили предиктивне, а не реактивне акције против безброј типологија преваре, техника прања, сајбер упада и других прекршаја.

Изгледи за финансијски криминал

Док технолошка ера доноси нове могућности за експлоатацију, она такође помера парадигму ка проактивном поремећају насупрот реактивном одговору на укорењене криминалне мреже.

Са пројектованим 8.4 милијарде идентитета широм света до 2030. године, верификација идентитета представља ескалирајућу границу за спречавање превара. У међувремену, праћење криптовалута пружа оштрију видљивост у најмрачнијим трансакцијским сенкама.

Ипак, док вештачка интелигенција и глобална координација уклањају некадашње слепе тачке, криминални ланци стално прилагођавају технике и мигрирају у нова уточишта. Способност декодирања нових вектора напада и физичко-дигиталних раскрсница остаје од виталног значаја.

На крају крајева, смањење финансијског криминала захтева усклађивање надзора, технологије и међународних партнерстава како би се омогућио интегритет у глобалним финансијским токовима. Обећавајуће путање показују да се регулаторна и безбедносна окружења стално побољшавају, иако пут ка општем интегритету обећава многе промене и надоградње у годинама које долазе.

Резиме

Финансијски криминал подстиче огромну глобалну штету кроз економске, друштвене и политичке канале. Међутим, појачано усклађивање између јавних и приватних сфера фокусираних на транспарентност, технологију, аналитику, политику и сарадњу доводи до доследних добитака против интереса играча који искориштавају празнине у управљању за незаконите профите.

Иако је тужилачки чекић и даље кључан, превенција је боља од лечења у смањењу подстицаја и могућности да финансијски криминал заживи у банкарским, тржишним и комерцијалним секторима широм света. Приоритети остају јачање оквира интегритета, безбедносне контроле, обједињавање података, аналитика следеће генерације и колективна будност против претњи које се развијају.

Финансијски криминал ће вероватно и даље постојати као домен проблема без икаквог коначног решења. Ипак, њен обим и штета од трилиона долара могу се драстично смањити кроз марљиво глобално партнерство. Свакодневно се дешава значајан напредак у откривању образаца, затварању рупа и осветљавању канала у сенци широм међународне финансијске мреже.

Закључак: Посвећеност Маратону против спринта злочина

Финансијски криминал и даље квари привреде, државне приходе, јавне услуге, права појединца, социјалну кохезију и институционалну стабилност широм света. Међутим, посвећена јавно-приватна партнерства усредсређена на транспарентност, одговорност, усвајање технологије и глобалну координацију доносе конзистентне добитке против његовог ширења.

Ојачане обавезе извештавања, одредбе о праћењу блокчејна, биометријски ИД системи, АПИ интеграције и аналитика побољшана вештачком интелигенцијом спајају се ка видљивости и безбедности у критичној инфраструктури финансија. Док цинични играчи трче кроз рупе, широки интегритет и колективна посвећеност преовладавају у овом маратону против корупције основних економских механизама.

Кроз марљиве оквире управљања, одговорно управљање подацима, безбедносне протоколе и етичке процедуре надзора финансијске институције, регулатори и партнери подижу финансијско здравље друштва у односу на криминалне наклоности ка паразитским профитима.