Прање новца или Хавала у УАЕ: Шта су црвене заставице у АМЛ?

Прање новца или Хавала у УАЕ

Прање новца или Хавала у УАЕ је уобичајени термин који се користи како би се знало како преступници маскирају извор новца. 

новац прање и терориста финансирање угрозити економску стабилност и обезбедити средства за незаконите радње. Отуда свеобухватно против прања новца (АМЛ) прописи су критични. Уједињени Арапски Емирати (УАЕ) имају строге прописе о спречавању прања новца и то је од виталног значаја предузећа и финансијске институције које послују у земљи разумеју индикаторе црвене заставице за откривање сумњивих трансакција.

Шта је прање новца?

Прање новца укључује прикривање нелегалног порекла незаконитих средстава кроз сложене финансијске трансакције. Процес омогућава криминалцима да искористе „прљаву“ зараду од криминала усмеравајући их кроз легитимне послове. То може довести до озбиљног казна за прање новца у УАЕ укључујући велике новчане казне и затворске казне.

Уобичајене технике прања новца укључују:

• Структурирање готовинских депозита како би се избегли прагови за пријављивање
• Коришћење лажних компанија или фронтова за прикривање власништва
• Штрумпфовање – више малих плаћања у односу на једно велико
• Прање новца засновано на трговини преко надуваних фактура итд.

Неконтролисано, прање новца дестабилизује привреде и омогућава тероризам, трговину дрогом, корупцију, утају пореза и друга кривична дела.

Прописи о спречавању прања новца у УАЕ

УАЕ даје приоритет борби против финансијског криминала. Кључни прописи укључују:

• Савезни закон бр. 20 из 2018. о БППН
• Пропис Централне банке против прања новца и финансирања тероризма и незаконитих организација
• Резолуција Владе бр. 38 из 2014. године о Уредби о листама терориста
• Друге пропратне резолуције и смернице регулаторних тела као што су Финансијско обавештајна јединица (ФИУ) и министарства

Ови прописи намећу обавезе у вези са дужном пажњом клијената, вођењем евиденције, пријављивањем сумњивих трансакција, спровођењем адекватних програма усклађености и још много тога.

Непоштовање повлачи за собом строге казне укључујући велике новчане казне до 5 милиона АЕД, па чак и потенцијалну затворску казну.

Шта су црвене заставице у АМЛ-у?

Црвене заставице се односе на необичне индикаторе који сигнализирају потенцијално незаконите активности које захтијевају даљу истрагу. Уобичајене АМЛ црвене заставице се односе на:

Сумњиво понашање купаца

• Тајност о идентитету или неспремност да се дају информације
• Неспремност да се дају детаљи о природи и сврси пословања
• Честе и необјашњиве промене у идентификационим информацијама
• Сумњиви покушаји да се избегну захтеви за пријављивање

Трансакције високог ризика

• Значајна готовинска плаћања без јасног порекла средстава
• Трансакције са субјектима у јурисдикцијама високог ризика
• Комплексне структуре послова које маскирају стварно власништво
• Ненормална величина или учесталост за профил корисника

Необичне околности

• Трансакције без разумног објашњења/економског образложења
• Недоследности са уобичајеним активностима корисника
• Непознавање детаља трансакција извршених у нечије име

Црвене заставе у контексту УАЕ

УАЕ се суочавају са специфичним ризици од прања новца од високог оптицаја готовине, трговине златом, трансакција некретнинама итд. Неке кључне црвене заставице укључују:

Готовинске трансакције

• Депозити, размене или исплате изнад 55,000 АЕД
• Више трансакција испод прага да бисте избегли извештавање
• Куповина готовинских инструмената као што су путнички чекови без планова путовања
• Сумња на умешаност у фалсификовање у УАЕ

Траде Финанце

• Купци који показују минималну забринутост око плаћања, провизија, трговачких докумената итд.
• Лажно пријављивање података о роби и рутама испоруке
• Значајне разлике у увозним/извозним количинама или вредностима

Некретнине

• Продаја у готовини, посебно путем банковних трансфера страних банака
• Трансакције са правним лицима чије власништво није могуће проверити
• Набавне цене нису у складу са извештајима о процени вредности
• Истовремене куповине и продаје између повезаних лица

Злато/накит

• Честе куповине у готовини предмета високе вредности за претпостављену препродају
• Неспремност да се пружи доказ о пореклу средстава
• Куповина/продаја без профитних маржи упркос статусу дилера

Формирање компаније

• Појединац из земље високог ризика који жели да брзо успостави локалну компанију
• Збуњеност или неспремност да се разговара о детаљима планираних активности
• Захтеви за помоћ при прикривању власничких структура

Акције као одговор на црвене заставице

Предузећа треба да предузму разумне мере када открију потенцијалне АМЛ црвене заставице:

Унапређена Дуе Дилигенце (ЕДД)

Прикупите даље информације о клијенту, извору средстава, природи активности итд. Додатни доказ личне карте може бити обавезан упркос првобитном прихватању.

Преглед од стране службеника за усклађеност

Службеник компаније за АМЛ усклађеност треба да процени разумност ситуације и одреди одговарајуће акције.

Извештаји о сумњивим трансакцијама (СТР)

Ако се активност чини сумњивом упркос ЕДД, поднесите СТР ФОЈ-у у року од 30 дана. СПО су потребне без обзира на вредност трансакције ако се свесно или оправдано сумња на прање новца. За непријављивање се примењују казне.

Акције засноване на ризику

Мере као што су појачано праћење, ограничавање активности или излазак из односа могу се размотрити у зависности од конкретних случајева. Међутим, дојављивање субјеката у вези са подношењем ПСП је законски забрањено.

Важност сталног праћења

Са развојем техника прања новца и финансирања тероризма, континуирано праћење трансакција и будност су од кључне важности.

Кораци као што су:

• Преглед нових услуга/производа за рањивости
• Ажурирање класификација ризика купаца
• Периодична евалуација система за праћење сумњивих активности
• Анализирање трансакција према профилима клијената
• Упоређивање активности са вршњачким или индустријским основама
• Аутоматско праћење санкционих листа и ПЕЛ

омогућити проактивна идентификација црвених заставица пре него што се питања умноже.

Zakljucak

Разумевање индикатора потенцијалних незаконитих активности је од виталног значаја за Усклађеност са АМЛ у УАЕ. Црвене заставице у вези са неуобичајеним понашањем купаца, сумњивим обрасцима трансакција, величинама трансакција које нису у складу са нивоима прихода и други знакови који су овде наведени требало би да оправдају даљу истрагу.

Док конкретни случајеви одређују одговарајуће радње, неконтролисано одбацивање забринутости може имати озбиљне последице. Поред финансијских и репутацијских реперкусија, строги прописи УАЕ о БППН-у намећу грађанску и кривичну одговорност за непоштовање.

Због тога је од суштинског значаја за предузећа да спроведу адекватне контроле и осигурају да је особље обучено да препозна и на одговарајући начин реагује на индикаторе црвене заставе у АМЛ.