Utakatishaji Pesa au Hawala katika UAE, Sheria na Adhabu

Je, Hawala na Utakatishaji wa Pesa hufafanuliwaje chini ya Sheria za UAE?

Kulingana na mfumo wa kisheria na udhibiti wa UAE, Hawala na Utakatishaji wa Pesa zimefafanuliwa kama ifuatavyo:

Hawala: Benki Kuu ya UAE inafafanua Hawala kama mfumo usio rasmi wa uhawilishaji pesa unaofanya kazi nje ya njia za kawaida za benki. Inahusisha uhamishaji wa fedha kutoka eneo moja hadi jingine kupitia watoa huduma wanaojulikana kama “hawaladars” bila uhamishaji wowote wa sarafu.

Utakatishaji wa Pesa: Utakatishaji wa Pesa ni kosa la jinai chini ya Sheria ya Shirikisho ya UAE Nambari 20 ya 2018 kuhusu Kupambana na Utakatishaji wa Pesa na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi. Inafafanuliwa kama mchakato wa kuficha au kuficha hali halisi, chanzo, eneo, mwelekeo, harakati au umiliki wa fedha au mali inayotokana na shughuli haramu.

Mifano ya kawaida ni pamoja na: uundaji/ufisadi, kampuni za makombora, miamala ya mali isiyohamishika, biashara chafu, shughuli za kasino, miamala ya cryptocurrency, ulanguzi wa pesa nyingi, na kutumia vibaya mitandao ya Hawala.

UAE inachukua msimamo mkali dhidi ya shughuli hizi, na matokeo ya kisheria kwa watu binafsi au mashirika yanayohusika katika Hawala au Utakatishaji wa Pesa yanaweza kuwa makubwa. Ni muhimu kutii kanuni za UAE za kupinga ufujaji wa pesa na kufanya miamala ya kifedha kupitia njia halali na zilizoidhinishwa.

Je, ni lini Hawala ni ya Kisheria au Haramu katika UAE?

Hawala, mfumo usio rasmi wa uhawilishaji pesa, si halali katika UAE. Hata hivyo, ni njia isiyodhibitiwa na isiyo rasmi, ambayo inaweza kutumika kwa shughuli haramu, ikiwa ni pamoja na utakatishaji fedha na kufadhili ugaidi. Uhalali wa shughuli za Hawala katika UAE hutegemea chanzo cha fedha na madhumuni yaliyokusudiwa.

Ikiwa Hawala itatumika kuhamisha fedha zinazotokana na vyanzo vya kisheria na kwa madhumuni halali, inaweza kuchukuliwa kuwa halali. Hata hivyo, ikiwa itatumika kuhamisha fedha zilizopatikana kwa njia zisizo halali au kwa shughuli zisizo halali, kama vile utakatishaji fedha, ufadhili wa ugaidi, au kukwepa kulipa kodi, itakuwa kinyume cha sheria kwa mujibu wa sheria za UAE. Mamlaka hufuatilia kwa karibu mitandao ya Hawala ili kuhakikisha inafuatwa na sheria za kupambana na ulanguzi wa pesa na kanuni za ufadhili wa kukabiliana na ugaidi.

Ni muhimu kutambua kwamba ingawa Hawala yenyewe si haramu, UAE ina kanuni kali za kukabiliana na matumizi mabaya ya mifumo isiyo rasmi ya uhawilishaji pesa kwa madhumuni haramu. Watu binafsi na wafanyabiashara wanashauriwa kuwa waangalifu na kufanya miamala ya kifedha kupitia njia zilizoidhinishwa na kudhibitiwa ili kuepusha athari za kisheria zinazoweza kutokea.

Aina za Kesi za Utakatishaji Pesa katika UAE

UAE imeshuhudia aina mbalimbali za kesi za utakatishaji fedha zinazohusisha watu binafsi na mashirika yanayojihusisha na shughuli haramu. Hizi ni baadhi ya aina za kawaida za kesi za utakatishaji fedha zinazozingatiwa katika UAE:

  1. Utakatishaji wa Pesa Zinazohusiana na Majengo: Hii inahusisha ununuzi na uuzaji wa mali kwa kutumia fedha zinazotokana na vyanzo haramu, kama vile biashara ya dawa za kulevya, ulaghai au ufisadi.
  2. Utakatishaji wa Pesa kwa Msingi wa Biashara: Aina hii ya ulanguzi inahusisha uwakilishi mbaya wa bei, wingi, au ubora wa bidhaa katika miamala ya kuagiza/kusafirisha nje ili kuhamisha fedha haramu kuvuka mipaka.
  3. Usafirishaji wa Pesa Wingi: Hii inahusisha usafirishaji halisi wa kiasi kikubwa cha fedha kuvuka mipaka, mara nyingi hufichwa kwenye magari, mizigo, au njia nyinginezo, ili kukwepa mahitaji ya kuripoti na kuficha chanzo cha fedha.
  4. Utakatishaji wa Pesa unaotokana na Kampuni ya Shell: Katika kesi ya aina hii, watu binafsi au mashirika huanzisha kampuni ghushi au ganda ili kuficha umiliki halisi na chanzo cha fedha, na kutoa bima inayoonekana halali kwa miamala haramu.
  5. Matumizi Mabaya ya Mifumo Isiyo Rasmi ya Uhawilishaji Thamani (IVTS) kama vile Hawala: Kesi fulani zinahusisha unyonyaji wa mifumo isiyo rasmi ya uhawilishaji fedha kama vile Hawala ili kuhamisha fedha haramu duniani kote, ikichukua fursa ya kukosekana kwa njia ya jadi ya kifedha.
  6. Utakatishaji wa Pesa kwa msingi wa Cryptocurrency: Kutokana na kuongezeka kwa matumizi ya fedha taslimu, baadhi ya visa vinahusisha matumizi ya mali ya kidijitali kuficha uhamishaji na asili ya fedha haramu, kutumia kutokujulikana na kugatua kwa shughuli hizi.
  7. Uchafuzi kupitia Kasino na Uanzishaji wa Michezo ya Kubahatisha: Katika baadhi ya matukio, kasino na mashirika ya michezo ya kubahatisha yametumika kubadilishana kiasi kikubwa cha fedha kwa chipsi au vyombo vingine vya fedha, na hivyo kuficha chanzo cha fedha.

Inafaa kukumbuka kuwa miradi ya ufujaji wa pesa inaweza kuwa ngumu na kubadilika kwa wakati, mara nyingi ikihusisha mchanganyiko wa njia na njia tofauti. Hatua madhubuti za kupambana na ufujaji wa pesa, mifumo thabiti ya udhibiti na ushirikiano wa kimataifa ni muhimu katika kupambana na vitendo hivi vya uhalifu katika UAE.

Sheria ya Kupambana na Utakatishaji Pesa katika UAE ni nini?

Sheria ya Kuzuia Usafirishaji Haramu wa Pesa katika UAE inasimamiwa na Sheria ya Shirikisho Nambari 20 ya 2018 kuhusu Kupambana na Utakatishaji wa Pesa na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi. Sheria hii pana inafafanua na kuharamisha shughuli za utakatishaji fedha haramu, inabainisha hatua kali za kukabiliana na ufadhili wa ugaidi, na kuanzisha mfumo thabiti wa udhibiti.

Vipengele muhimu vya Sheria ya Kuzuia Usafirishaji Haramu wa Pesa katika UAE ni pamoja na:

  1. Ufafanuzi wa Utakatishaji wa Pesa: Inafafanua kwa uwazi utakatishaji fedha kuwa ni kuficha au kuficha fedha zinazotokana na shughuli haramu.
  2. Majukumu ya Kuripoti: Inahitaji taasisi za fedha na biashara kutekeleza hatua za AML/CFT, ikiwa ni pamoja na umakini wa mteja, ufuatiliaji wa miamala na kuripoti shughuli zinazotiliwa shaka.
  3. Adhabu na Vikwazo: Hutoa adhabu kali, ikiwa ni pamoja na faini na kifungo, kwa kutofuata sheria.
  4. Mamlaka zenye uwezo: Inaagiza kuanzishwa kwa mamlaka kama vile Kitengo cha Ujasusi wa Fedha (FIU) ili kusimamia juhudi za AML/CFT.
  5. Ushirikiano wa kimataifa: Huwezesha ushirikiano na upashanaji habari na nchi nyingine katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi.

Je! Upeo wa Adhabu kwa Hatia za Utakatishaji Pesa katika UAE?

Sheria ya Kuzuia Usafirishaji wa Pesa ya UAE inatoa adhabu kali kwa watu binafsi na mashirika yanayopatikana na hatia ya makosa ya utakatishaji fedha. Adhabu za juu zaidi za hatia za utakatishaji fedha katika UAE ni kama ifuatavyo:

  1. Kifungo:
    • Kwa watu binafsi: Hadi miaka 10 jela.
    • Kwa wasimamizi au wawakilishi wa vyombo vya kisheria: Hadi miaka 15 jela.
  2. Faini:
    • Kwa watu binafsi: Faini isiyozidi AED milioni 5 (takriban $1.36 milioni).
    • Kwa vyombo vya kisheria: Faini isiyozidi AED milioni 50 (takriban $13.6 milioni).

Mbali na adhabu hizi, watu binafsi au vyombo vilivyotiwa hatiani vinaweza pia kukabiliwa na:

  • Kutaifisha fedha, mali au vifaa vinavyohusiana na kosa la utakatishaji fedha.
  • Kufutwa au kufungwa kwa muda au kudumu kwa chombo cha kisheria kinachohusika katika kosa hilo.
  • Kuchapishwa kwa hukumu ya mahakama katika magazeti mawili ya kila siku ya ndani kwa gharama ya mhusika aliyehukumiwa.

Ni muhimu kutambua kwamba adhabu hizi zinawakilisha adhabu za juu zaidi zilizowekwa na sheria. Hukumu halisi inaweza kutofautiana kulingana na hali maalum ya kesi, ukali wa kosa, na mambo mengine ya kupunguza au kuzidisha.

UAE inachukua msimamo mkali dhidi ya shughuli za utakatishaji fedha, na adhabu hizi kali zinaonyesha kujitolea kwa nchi katika kuzuia na kupambana na uhalifu wa kifedha ndani ya mamlaka yake.

Je, kuna Masharti Maalum ya Utakatishaji Pesa yanayohusishwa na Uhalifu uliopangwa au Ufadhili wa Ugaidi?

Ndiyo, Sheria ya Kupambana na Utakatishaji Pesa ya UAE inajumuisha masharti maalum ya makosa ya utakatishaji fedha yanayohusishwa na uhalifu uliopangwa au ufadhili wa ugaidi:

  1. Adhabu kali zaidi kwa uhalifu uliopangwa: Ikiwa kosa la utakatishaji fedha limefanywa ndani ya mfumo wa kikundi cha uhalifu kilichopangwa, adhabu ya kifungo cha juu itaongezwa kwa sehemu maalum.
  2. Kuharamisha Ufadhili wa Ugaidi: Sheria inaharamisha ufadhili wa ugaidi na mashirika ya kigaidi. Mtu yeyote ambaye kwa makusudi anakusanya, kuhamisha, au kutoa fedha au mali kwa nia ya kuzitumia kwa shughuli za kigaidi anaweza kukabiliwa na kifungo cha muda mrefu na faini kubwa.
  3. Ushirikiano wa Kimataifa: Sheria hurahisisha ushirikiano wa kimataifa na upashanaji habari na nchi nyingine na mamlaka katika kupambana na utakatishaji fedha, uhalifu uliopangwa, na ufadhili wa ugaidi. Hii ni pamoja na masharti ya kurejesha na usaidizi wa kisheria wa pande zote.
  4. Vikwazo vya Kifedha Vilivyolengwa: UAE imetekeleza vikwazo vya kifedha vilivyolengwa dhidi ya watu binafsi na mashirika yaliyoteuliwa na Baraza la Usalama la Umoja wa Mataifa au mashirika mengine husika ya kimataifa kuwa yanahusika katika ufadhili wa ugaidi au kuhusishwa na mashirika ya kigaidi.

Masharti haya maalum yanasisitiza dhamira ya UAE katika kupambana na ufadhili wa ugaidi na uhalifu uliopangwa, ambao unatishia usalama wa kitaifa na kimataifa. Adhabu kali na hatua zilizoimarishwa za ushirikiano wa kimataifa zinalenga kutatiza na kusambaratisha shughuli hizi haramu na mitandao yao ya kifedha.

Masharti Muhimu ya Kuzingatia AML kwa Biashara katika UAE

Sheria ya UAE ya Kuzuia Utakatishaji Pesa inaweka masharti kadhaa ya kufuata biashara zinazofanya kazi nchini. Hapa kuna mahitaji muhimu ya kufuata AML kwa biashara katika UAE:

  1. usajili: Usajili wa lazima na tovuti ya goAML kwa FIs na DNFBPs.
  2. Afisa Uzingatiaji wa AML: Teua afisa aliyejitolea kusimamia mpango wa AML.
  3. Programu ya AML: Weka sera na taratibu za kina za KYC, ufuatiliaji wa miamala, udhibiti wa hatari na kuripoti.
  4. Mbinu inayotegemea Hatari: Tailor AML mpango kwa ukubwa wa biashara, asili, na hatari asili.
  5. Kujishughulisha kwa Wateja (CDD): Fanya ukaguzi wa kina wa KYC, ikijumuisha uthibitishaji wa utambulisho na utambulisho wa manufaa wa umiliki.
  6. Kuimarisha Kufanikiwa (EDD): Tumia hatua za ziada kwa wateja walio katika hatari zaidi kama vile PEPs.
  7. Ufuatiliaji wa Muamala: Fuatilia shughuli za shughuli zinazotiliwa shaka.
  8. Ripoti ya Shughuli inayoshukiwa: Ripoti miamala inayotiliwa shaka kwa Kitengo cha Ujasusi wa Fedha (FIU).
  9. Utunzaji wa Rekodi: Dumisha rekodi za wateja na miamala kwa angalau miaka 5.
  10. Mafunzo ya Mwajiri: Kutoa mafunzo ya kawaida ya AML/CFT kwa wafanyakazi.
  11. Ukaguzi wa Kujitegemea: Fanya ukaguzi wa mara kwa mara wa programu ya AML/CFT.
  12. Ushirikiano na Mamlaka: Shirikiana na mamlaka na toa taarifa zinazohitajika.

Kukosa kutii mahitaji haya kunaweza kusababisha adhabu kali, ikijumuisha faini, kifungo, na uwezekano wa kufutwa kwa leseni au kufungwa kwa biashara. Biashara zinazofanya kazi katika UAE lazima zipe kipaumbele utiifu wa AML ili kupunguza hatari na kudumisha uadilifu wa mfumo wa kifedha.

Bendera Nyekundu ni nini katika AML?

Alama nyekundu hurejelea viashirio visivyo vya kawaida vinavyoashiria shughuli zinazoweza kuwa haramu zinazohitaji uchunguzi zaidi. Bendera nyekundu za kawaida za AML zinahusiana na:

Tabia ya Mteja inayotiliwa shaka

  • Usiri kuhusu utambulisho au kutokuwa tayari kutoa habari
  • Kusitasita kutoa maelezo kuhusu asili na madhumuni ya biashara
  • Mabadiliko ya mara kwa mara na yasiyoelezewa katika kutambua habari
  • Majaribio ya kutiliwa shaka ya kuepuka mahitaji ya kuripoti

Shughuli za Hatari kubwa

  • Malipo makubwa ya pesa bila asili wazi ya pesa
  • Shughuli na mashirika yaliyo katika maeneo yenye hatari kubwa
  • Miundo tata ya mpango unaofunika umiliki wa manufaa
  • Ukubwa usio wa kawaida au marudio ya wasifu wa mteja

Hali Isiyo ya Kawaida

  • Miamala inakosa maelezo yanayofaa/akili za kiuchumi
  • Kutoendana na shughuli za kawaida za mteja
  • Kutokufahamu maelezo ya miamala iliyofanywa kwa niaba ya mtu

Bendera Nyekundu katika Muktadha wa UAE

UAE inakabiliwa na mahususi hatari za utakatishaji fedha kutoka kwa mzunguko mkubwa wa pesa, biashara ya dhahabu, miamala ya mali isiyohamishika n.k. Baadhi ya alama nyekundu ni pamoja na:

Miamala ya Fedha

  • Amana, kubadilishana au kutoa pesa kwa AED 55,000
  • Shughuli nyingi za malipo chini ya kizingiti ili kuepuka kuripoti
  • Ununuzi wa vyombo vya fedha kama vile hundi za wasafiri bila mipango ya usafiri
  • Inashukiwa kuhusika katika kughushi katika UAE

Fedha za Biashara

  • Wateja wanaoonyesha wasiwasi mdogo kuhusu malipo, kamisheni, hati za biashara, n.k.
  • Taarifa za uwongo za maelezo ya bidhaa na njia za usafirishaji
  • Tofauti kubwa katika kiasi cha kuagiza/kuuza nje au thamani

Majengo

  • Uuzaji wa pesa taslimu zote, haswa kupitia uhamishaji wa kielektroniki kutoka benki za kigeni
  • Miamala na huluki za kisheria ambazo umiliki wake hauwezi kuthibitishwa
  • Bei za ununuzi haziendani na ripoti za uthamini
  • Ununuzi na mauzo ya wakati mmoja kati ya vyombo vinavyohusiana

Dhahabu/Kujitia

  • Ununuzi wa pesa taslimu wa mara kwa mara wa vitu vya thamani ya juu kwa kudhaniwa kuuzwa tena
  • Kusitasita kutoa uthibitisho wa asili ya fedha
  • Ununuzi/mauzo bila mipaka ya faida licha ya hali ya muuzaji

Ubunifu wa Kampuni

  • Mtu binafsi kutoka nchi yenye hatari kubwa anayetafuta kuanzisha kampuni ya ndani haraka
  • Kuchanganyikiwa au kusitasita kujadili maelezo ya shughuli zilizopangwa
  • Maombi ya kusaidia kuficha miundo ya umiliki

Vitendo katika Kujibu Alama Nyekundu

Biashara zinapaswa kuchukua hatua zinazofaa baada ya kugundua alama nyekundu za AML zinazowezekana:

Kuimarisha Kufanikiwa (EDD)

Kusanya taarifa zaidi kuhusu mteja, chanzo cha fedha, asili ya shughuli n.k. Uthibitisho wa ziada wa kitambulisho unaweza kuamrishwa licha ya kukubalika kwa mara ya kwanza.

Mapitio ya Afisa Uzingatiaji

Afisa wa utiifu wa AML wa kampuni anapaswa kutathmini usawaziko wa hali na kuamua hatua zinazofaa.

Ripoti za Muamala zinazoshukiwa (STRs)

Ikiwa shughuli inaonekana ya kutiliwa shaka licha ya EDD, tuma STR kwa FIU ndani ya siku 30. STR zinahitajika bila kujali thamani ya muamala ikiwa ulanguzi wa pesa unashukiwa kwa kujua au kwa sababu zinazofaa. Adhabu itatumika kwa kutoripoti.

Vitendo vinavyotokana na Hatari

Hatua kama vile ufuatiliaji ulioimarishwa, shughuli za kuzuia, au kuacha uhusiano zinaweza kuzingatiwa kulingana na kesi mahususi. Hata hivyo, kudokeza mada kuhusu uwasilishaji wa STR ni marufuku kisheria.

Umuhimu wa Ufuatiliaji Unaoendelea

Kwa mbinu zinazoendelea za utakatishaji fedha na ufadhili wa kigaidi, ufuatiliaji na uangalifu wa shughuli zinazoendelea ni muhimu.

Hatua kama vile:

  • Kukagua huduma/bidhaa mpya kwa udhaifu
  • Inasasisha uainishaji wa hatari za wateja
  • Tathmini ya mara kwa mara ya mifumo ya ufuatiliaji wa shughuli inayotiliwa shaka
  • Kuchanganua miamala dhidi ya wasifu wa mteja
  • Kulinganisha shughuli na misingi ya rika au sekta
  • Ufuatiliaji wa kiotomatiki wa orodha za vikwazo na PEPs

Kuwawezesha utambulisho makini wa bendera nyekundu kabla ya masuala kuzidisha.

Hitimisho

Kuelewa viashiria vya uwezekano wa shughuli haramu ni muhimu kwa Uzingatiaji wa AML katika UAE. Alama nyekundu zinazohusiana na tabia isiyo ya kawaida ya wateja, mifumo ya utendakazi inayotiliwa shaka, ukubwa wa miamala unaopingana na viwango vya mapato, na ishara nyingine zilizoorodheshwa hapa zinapaswa kuhitaji uchunguzi zaidi.

Ingawa kesi maalum huamua hatua zinazofaa, kutupilia mbali wasiwasi kunaweza kuwa na matokeo mabaya. Kando na athari za kifedha na sifa, kanuni kali za AML za UAE huweka dhima ya kiraia na ya jinai kwa kutofuata sheria.

Kwa hivyo ni muhimu kwa biashara kutekeleza udhibiti wa kutosha na kuhakikisha kuwa wafanyikazi wamefunzwa kutambua na kujibu ipasavyo Viashiria vya Bendera Nyekundu katika AML.

Kuhusu Mwandishi

Wazo 1 kuhusu "Utoroshaji wa Pesa au Hawala katika UAE, Sheria na Adhabu"

  1. Avatar ya Colleen

    Mume wangu amesimamishwa kwenye Uwanja wa Ndege wa Dubai akisema ni ufinyu wa pesa alikuwa anasafiri na pesa nyingi ambazo alitoa katika benki ya Uingereza alijaribu kunipeleka lakini mifumo ambayo iko chini ya benki na haikuweza kufanya hivi. na pesa zote alizonazo zipo naye.
    Binti yake amewahi kufanyiwa upasuaji wa hart na ataruhusiwa kutoka hospitali nchini Uingereza na hatakuwa na pa kwenda ana umri wa miaka 13.
    Afisa huyo katika uwanja wa ndege anasema anahitaji kulipa kiasi cha Dola 5000 lakini maafisa wamechukua pesa zake zote.
    Tafadhali mume wangu ni mtu mzuri wa familia anayetaka kuja nyumbani na kumleta binti yake hapa Afrika Kusini
    Je! Tunafanya nini sasa kidogo ikiwa ushauri utasaidia
    Asante
    Kuungana Lawson

    A

Kuondoka maoni

Anwani yako ya barua si kuchapishwa. Mashamba required ni alama *

Kitabu ya Juu