Utakatishaji wa Pesa au Hawala katika UAE: Bendera Nyekundu katika AML ni nini?

Utapeli wa Fedha au Hawala katika UAE

Utapeli wa pesa au Hawala katika UAE ni neno la kawaida linalotumiwa kutaja jinsi wahalifu wanavyoficha chanzo cha pesa. 

Money nguo na kigaidi Fedha kutishia utulivu wa kiuchumi na kutoa fedha kwa ajili ya shughuli haramu. Kwa hivyo pana kupambana na utakatishaji fedha (AML) kanuni ni muhimu. Falme za Kiarabu (UAE) ina kanuni kali za AML, na ni muhimu kufanya hivyo biashara na taasisi za fedha zinazofanya kazi nchini zinaelewa viashiria vya alama nyekundu ili kugundua miamala inayotiliwa shaka.

Utakatishaji wa Pesa ni nini?

fedha chafu inahusisha kuficha fedha haramu asili haramu kupitia miamala changamano ya kifedha. Mchakato huo unawawezesha wahalifu kutumia mapato "chafu" ya uhalifu kwa kuyaingiza kupitia biashara halali. Inaweza kusababisha kali adhabu ya utakatishaji fedha katika uae ikiwa ni pamoja na faini kubwa na kifungo.

Mbinu za kawaida za utakatishaji fedha ni pamoja na:

• Kupanga amana za pesa ili kuzuia kuripoti vizingiti
• Kutumia makampuni ya shell au pande kuficha umiliki
• Ucheshi - kufanya malipo madogo mengi dhidi ya moja kubwa
• Utakatishaji fedha unaotokana na biashara kupitia ankara zilizoimarishwa n.k.

Ikiachwa bila kudhibitiwa, utapeli wa pesa inadhoofisha uchumi na kuwezesha ugaidi, biashara ya dawa za kulevya, rushwa, ukwepaji kodi na uhalifu mwingine.

Kanuni za AML katika UAE

The UAE inatanguliza vita dhidi ya uhalifu wa kifedha. Kanuni kuu ni pamoja na:

• Sheria ya Shirikisho nambari 20 ya 2018 kuhusu AML
• Benki Kuu ya Kupambana na Utakatishaji wa Pesa na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi na Udhibiti wa Asasi Haramu.
• Azimio la Baraza la Mawaziri nambari 38 la 2014 kuhusu Udhibiti wa Orodha za Magaidi
• Maazimio mengine yanayounga mkono na mwongozo kutoka kwa vyombo vya udhibiti kama vile Kitengo cha Ujasusi wa Fedha (FIU) na wizara

Kanuni hizi zinaweka wajibu kuhusu uzingatiaji wa wateja, utunzaji wa kumbukumbu, kuripoti miamala ya kutiliwa shaka, kutekeleza mipango ya utiifu ifaayo na mengineyo.

Kukosa kufuata sheria kunajumuisha adhabu kali ikijumuisha faini kubwa za hadi AED milioni 5 na hata kifungo kinachowezekana.

Bendera Nyekundu ni nini katika AML?

Alama nyekundu hurejelea viashirio visivyo vya kawaida vinavyoashiria shughuli zinazoweza kuwa haramu zinazohitaji uchunguzi zaidi. Bendera nyekundu za kawaida za AML zinahusiana na:

Tabia ya Mteja inayotiliwa shaka

• Usiri kuhusu utambulisho au kutokuwa tayari kutoa habari
• Kusitasita kutoa maelezo kuhusu asili na madhumuni ya biashara
• Mabadiliko ya mara kwa mara na yasiyoelezewa katika kutambua habari
• Majaribio ya kutiliwa shaka ya kuepuka mahitaji ya kuripoti

Shughuli za Hatari kubwa

• Malipo makubwa ya pesa bila asili wazi ya pesa
• Shughuli na mashirika yaliyo katika maeneo yenye hatari kubwa
• Miundo tata ya mpango unaofunika umiliki wa manufaa
• Ukubwa usio wa kawaida au marudio ya wasifu wa mteja

Hali Isiyo ya Kawaida

• Miamala inakosa maelezo yanayofaa/akili za kiuchumi
• Kutoendana na shughuli za kawaida za mteja
• Kutokufahamu maelezo ya miamala iliyofanywa kwa niaba ya mtu

Bendera Nyekundu katika Muktadha wa UAE

UAE inakabiliwa na mahususi hatari za utakatishaji fedha kutoka kwa mzunguko mkubwa wa pesa, biashara ya dhahabu, miamala ya mali isiyohamishika n.k. Baadhi ya alama nyekundu ni pamoja na:

Miamala ya Fedha

• Amana, kubadilishana au kutoa pesa kwa AED 55,000
• Shughuli nyingi za malipo chini ya kizingiti ili kuepuka kuripoti
• Ununuzi wa vyombo vya fedha kama vile hundi za wasafiri bila mipango ya usafiri
• Inashukiwa kuhusika katika kughushi katika UAE

Fedha za Biashara

• Wateja wanaoonyesha wasiwasi mdogo kuhusu malipo, kamisheni, hati za biashara, n.k.
• Taarifa za uwongo za maelezo ya bidhaa na njia za usafirishaji
• Tofauti kubwa katika kiasi cha kuagiza/kuuza nje au thamani

Majengo

• Uuzaji wa pesa taslimu zote, haswa kupitia uhamishaji wa kielektroniki kutoka benki za kigeni
• Miamala na huluki za kisheria ambazo umiliki wake hauwezi kuthibitishwa
• Bei za ununuzi haziendani na ripoti za uthamini
• Ununuzi na mauzo ya wakati mmoja kati ya vyombo vinavyohusiana

Dhahabu/Kujitia

• Ununuzi wa pesa taslimu wa mara kwa mara wa vitu vya thamani ya juu kwa kudhaniwa kuuzwa tena
• Kusitasita kutoa uthibitisho wa asili ya fedha
• Ununuzi/mauzo bila mipaka ya faida licha ya hali ya muuzaji

Ubunifu wa Kampuni

• Mtu binafsi kutoka nchi yenye hatari kubwa anayetafuta kuanzisha kampuni ya ndani haraka
• Kuchanganyikiwa au kusitasita kujadili maelezo ya shughuli zilizopangwa
• Maombi ya kusaidia kuficha miundo ya umiliki

Vitendo katika Kujibu Alama Nyekundu

Biashara zinapaswa kuchukua hatua zinazofaa baada ya kugundua alama nyekundu za AML zinazowezekana:

Kuimarisha Kufanikiwa (EDD)

Kusanya taarifa zaidi kuhusu mteja, chanzo cha fedha, asili ya shughuli n.k. Uthibitisho wa ziada wa kitambulisho unaweza kuamrishwa licha ya kukubalika kwa mara ya kwanza.

Mapitio ya Afisa Uzingatiaji

Afisa wa utiifu wa AML wa kampuni anapaswa kutathmini usawaziko wa hali na kuamua hatua zinazofaa.

Ripoti za Muamala zinazoshukiwa (STRs)

Ikiwa shughuli inaonekana ya kutiliwa shaka licha ya EDD, tuma STR kwa FIU ndani ya siku 30. STR zinahitajika bila kujali thamani ya muamala ikiwa ulanguzi wa pesa unashukiwa kwa kujua au kwa sababu zinazofaa. Adhabu itatumika kwa kutoripoti.

Vitendo vinavyotokana na Hatari

Hatua kama vile ufuatiliaji ulioimarishwa, shughuli za kuzuia, au kuacha uhusiano zinaweza kuzingatiwa kulingana na kesi mahususi. Hata hivyo, kudokeza mada kuhusu uwasilishaji wa STR ni marufuku kisheria.

Umuhimu wa Ufuatiliaji Unaoendelea

Kwa mbinu zinazoendelea za utakatishaji fedha na ufadhili wa kigaidi, ufuatiliaji na uangalifu wa shughuli zinazoendelea ni muhimu.

Hatua kama vile:

• Kukagua huduma/bidhaa mpya kwa udhaifu
• Inasasisha uainishaji wa hatari za wateja
• Tathmini ya mara kwa mara ya mifumo ya ufuatiliaji wa shughuli inayotiliwa shaka
• Kuchanganua miamala dhidi ya wasifu wa mteja
• Kulinganisha shughuli na misingi ya rika au sekta
• Ufuatiliaji wa kiotomatiki wa orodha za vikwazo na PEPs

Kuwawezesha utambulisho makini wa bendera nyekundu kabla ya masuala kuzidisha.

Hitimisho

Kuelewa viashiria vya uwezekano wa shughuli haramu ni muhimu kwa Uzingatiaji wa AML katika UAE. Alama nyekundu zinazohusiana na tabia isiyo ya kawaida ya wateja, mifumo ya utendakazi inayotiliwa shaka, ukubwa wa miamala unaopingana na viwango vya mapato, na ishara nyingine zilizoorodheshwa hapa zinapaswa kuhitaji uchunguzi zaidi.

Ingawa kesi maalum huamua hatua zinazofaa, kutupilia mbali wasiwasi kunaweza kuwa na matokeo mabaya. Kando na athari za kifedha na sifa, kanuni kali za AML za UAE huweka dhima ya kiraia na ya jinai kwa kutofuata sheria.

Kwa hivyo ni muhimu kwa biashara kutekeleza udhibiti wa kutosha na kuhakikisha kuwa wafanyikazi wamefunzwa kutambua na kujibu ipasavyo Viashiria vya Bendera Nyekundu katika AML.