பணமோசடி என்பது சட்டவிரோத நிதிகளை மறைப்பது அல்லது சிக்கலான நிதி பரிவர்த்தனைகள் மூலம் அவற்றை சட்டப்பூர்வமாக்குவது ஆகியவை அடங்கும். சட்ட அமலாக்கத்தைத் தவிர்க்கும் போது குற்றவாளிகள் தங்கள் குற்றங்களின் லாபத்தை அனுபவிக்க இது உதவுகிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, கடன்கள் அழுக்கு பணத்தை சலவை செய்வதற்கான ஒரு வழியை முன்வைக்கின்றன. சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கண்டறியவும், தங்கள் சேவைகளை தவறாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கவும் கடன் வழங்குபவர்கள் வலுவான பணமோசடி தடுப்பு (AML) திட்டங்களை செயல்படுத்த வேண்டும். இந்தக் கட்டுரையானது கடன் வழங்குவதில் பணமோசடி அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கான நுட்பங்கள் மற்றும் சிறந்த நடைமுறைகள் பற்றிய விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.
கடன் கொடுப்பதில் பணமோசடி அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்வது
பணமோசடி செய்பவர்கள் உலகம் முழுவதும் உள்ள இடைவெளிகளையும் ஓட்டைகளையும் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள் நிதி அமைப்பு அழுக்கு பணத்தை சுத்தம் செய்ய. தி கடன் வழங்கும் துறை கடன்கள் பெரிய தொகையை எளிதாக அணுகும் என்பதால் அவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கிறது. சட்டப்பூர்வமான வருமானத்தை உருவாக்க குற்றவாளிகள் சட்டவிரோத வருமானத்தை கடன் திருப்பிச் செலுத்தலாம். அல்லது அவர்கள் சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு கடன்களைப் பயன்படுத்தலாம், சட்டவிரோதமான நிதி ஆதாரத்தை மறைக்கலாம். வணிக கடன் இயல்புநிலை குற்றவாளிகள் முறையான கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தாமல், சட்டவிரோதமான நிதியில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம், பணமோசடி செய்வதற்கான மறைப்பாகவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.
FinCEN இன் கூற்றுப்படி, பணமோசடி திட்டங்களுடன் தொடர்புடைய கடன் மோசடி அமெரிக்காவில் மட்டும் ஆண்டுதோறும் $1 பில்லியனுக்கும் அதிகமான இழப்பை ஏற்படுத்துகிறது. எனவே, பணமோசடி எதிர்ப்பு இணக்கம் வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் மற்றும் மாற்று கடன் வழங்குபவர்கள் உட்பட அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் இது ஒரு முக்கியமான பொறுப்பாகும்.
உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) நடைமுறைகளை செயல்படுத்துதல்
பாதுகாப்பு முதல் வரி விரிவான மூலம் வாடிக்கையாளர் அடையாளங்களை சரிபார்க்கிறது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) காசோலைகள். FinCEN இன் வாடிக்கையாளர் கவனமுள்ள விதியின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களைப் பற்றிய அடையாளம் காணும் தகவலை சேகரிக்க வேண்டும்:
- முழு சட்டப் பெயர்
- உன் முகவரி
- பிறந்த தேதி
- அடையாள எண்
பின்னர் அவர்கள் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட அடையாள ஆவணங்கள், முகவரிச் சான்று போன்றவற்றை ஆய்வு செய்வதன் மூலம் இந்தத் தகவலைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
கடன் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் செயல்பாடுகளை தொடர்ந்து கண்காணித்தல் வழக்கத்திற்கு மாறான நடத்தையைக் கண்டறிய உதவுகிறது சாத்தியமான பணமோசடி. திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகளில் திடீர் மாற்றங்கள் அல்லது கடன் பிணையம் போன்ற காரணிகளை ஆராய்வது இதில் அடங்கும்.
அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு மேம்படுத்தப்பட்ட கவனத்துடன்
போன்ற சில வாடிக்கையாளர்கள் அரசியல் ரீதியாக வெளிப்படும் நபர்கள் (PEPs), கூடுதல் முன்னெச்சரிக்கைகளைக் கோருங்கள். அவர்களின் முக்கிய பொது பதவிகள் அவர்களை லஞ்சம், கிக்பேக் மற்றும் பிற ஊழலுக்கு ஆளாக்கி பணமோசடி கவலைகளை எழுப்புகிறது.
கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக ஆபத்துள்ள விண்ணப்பதாரர்களின் வணிக நடவடிக்கைகள், வருமான ஆதாரங்கள் மற்றும் சங்கங்கள் உள்ளிட்ட கூடுதல் பின்னணி தகவல்களை சேகரிக்க வேண்டும். இது மேம்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சி (EDD) அவர்களின் நிதி எங்கிருந்து வருகிறது என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை அடையாளம் காண தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல்
கடன் விண்ணப்பங்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளை கைமுறையாக மதிப்பாய்வு செய்வது ஒரு திறனற்ற, பிழையான அணுகுமுறையாகும். மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு மென்பொருள் மற்றும் AI உண்மையான நேரத்தில் விசித்திரமான செயல்பாட்டிற்கான மகத்தான பரிவர்த்தனை அளவைக் கண்காணிக்க கடன் வழங்குபவர்களை அனுமதிக்கவும்.
அழுக்குப் பணத்தைக் குறிக்கும் சில பொதுவான சிவப்புக் கொடிகள்:
- அறியப்படாத கடல் மூலங்களிலிருந்து திடீர் திருப்பிச் செலுத்துதல்
- நிழலான மூன்றாம் தரப்பினரின் உத்தரவாதங்களால் ஆதரிக்கப்படும் கடன்கள்
- உயர்த்தப்பட்ட வருமானம் மற்றும் சொத்து மதிப்பீடுகள்
- பல வெளிநாட்டுக் கணக்குகள் வழியாகப் பாயும் நிதி
- சிக்கலான உடைமை கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்தி கொள்முதல்
சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் கொடியிடப்பட்டவுடன், ஊழியர்கள் தாக்கல் செய்ய வேண்டும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகள் (SARs) மேலும் விசாரணைக்கு FinCEN உடன்.
ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் மூலம் பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுதல்
பணமோசடி திட்டங்களால் ரியல் எஸ்டேட் துறை அதிக பாதிப்பை எதிர்கொள்கிறது. அடமானங்கள் அல்லது அனைத்து ரொக்க கொள்முதல் மூலம் சொத்துக்களைப் பெற குற்றவாளிகள் அடிக்கடி சட்டவிரோத நிதிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுடன் எச்சரிக்கை அறிகுறிகள் பின்வருமாறு:
- எந்த நோக்கமும் இல்லாமல் சொத்துக்கள் விரைவாக வாங்கப்பட்டு விற்கப்படுகின்றன
- கொள்முதல் விலை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றில் உள்ள முரண்பாடுகள்
- வழக்கத்திற்கு மாறான மூன்றாம் தரப்பினர் உத்தரவாதங்கள் அல்லது கொடுப்பனவுகளை வழங்குகிறார்கள்
ரொக்கப் பணம் செலுத்துவதைக் கட்டுப்படுத்துதல், வருமானச் சரிபார்ப்பு தேவை, மற்றும் நிதி ஆதாரத்தை ஆய்வு செய்தல் போன்ற உத்திகள் இந்த அபாயத்தைத் தணிக்க உதவுகின்றன.
அவசர சந்திப்புக்கு எங்களை அழைக்கவும் + 971506531334 + 971558018669
புதிய நிதி தொழில்நுட்பங்கள் பணமோசடியை எவ்வாறு செயல்படுத்துகின்றன
வளர்ந்து வரும் நிதி தொழில்நுட்பங்கள் பணமோசடி செய்பவர்களுக்கு மிகவும் நுட்பமான கருவிகளை வழங்குகின்றன:
- ஆன்லைன் இடமாற்றங்கள் தெளிவற்ற வெளிநாட்டு கணக்குகள் மூலம்
- Cryptocurrency பரிமாற்றங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட மேற்பார்வையுடன்
- தெளிவற்ற பரிவர்த்தனை வரலாறுகள் எல்லைகள் முழுவதும்
ஃபின்டெக்கால் முன்வைக்கப்படும் பணமோசடி அச்சுறுத்தல்களைத் தீர்க்க, செயலூக்கமான கண்காணிப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கிடையேயான ஒருங்கிணைப்பு மிகவும் முக்கியமானது. உலகளவில் ஒழுங்குபடுத்துபவர்கள் இந்த உருவாகும் அபாயங்களுக்கு ஏற்ப விதிகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களை இயற்றுவதற்கு பந்தயத்தில் ஈடுபட்டுள்ளனர்.
பணமோசடிக்கு எதிரான கலாச்சாரத்தை வளர்ப்பது
தொழில்நுட்பக் கட்டுப்பாடுகள் AML பாதுகாப்பின் ஒரு அம்சத்தை மட்டுமே வழங்குகின்றன. ஊழியர்கள் கண்டறிதல் மற்றும் அறிக்கையிடல் உரிமையை எடுக்கும் அனைத்து நிலைகளிலும் ஒரு நிறுவன கலாச்சாரத்தை நிறுவுவது சமமாக முக்கியமானது. விரிவான பயிற்சியானது சந்தேகத்திற்குரிய நிதி நடவடிக்கைகளை ஊழியர்கள் அங்கீகரிப்பதை உறுதி செய்கிறது. இதற்கிடையில், சுயாதீன தணிக்கைகள் கண்டறிதல் அமைப்புகள் திறம்பட செயல்படுகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்துகின்றன.
உயர்மட்ட அர்ப்பணிப்பு மேலும் நிறுவன அளவிலான கண்காணிப்பு என்பது பணமோசடிக்கு எதிராக ஒரு நெகிழ்ச்சியான, பல பரிமாணக் கவசமாக அமைகிறது.
தீர்மானம்
சரிபார்க்கப்படாமல் விடப்பட்டால், கடன்கள் மூலம் பணமோசடி செய்வது விரிவான சமூகப் பொருளாதார பாதிப்பை ஏற்படுத்துகிறது. உங்கள் வாடிக்கையாளர் செயல்முறைகள், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் சமீபத்திய தொழில்நுட்பத்தின் ஆதரவுடன் அறிக்கை செய்வது ஆகியவை கடனளிப்பவர்களுக்கு வலுவான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்கத் துறையினர், புதிய நிதிக் கருவிகளில் இருந்து வெளிப்படும் அதிநவீன சலவைத் தந்திரங்களை எதிர்த்து, ஒழுங்குமுறைகளை புதுப்பித்து, எல்லை தாண்டிய ஒருங்கிணைப்பை தொடர்கின்றனர்.
தனியார் மற்றும் பொதுக் கோளங்களில் உள்ள கூட்டு அர்ப்பணிப்பு நீண்ட காலத்திற்கு லைசிட் ஃபைனான்சிங் சேனல்களுக்கான கிரிமினல் அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தும். இது தேசிய பொருளாதாரங்கள், சமூகங்கள், வணிகங்கள் மற்றும் குடிமக்களை நிதி குற்றங்களின் அரிக்கும் தாக்கங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
அவசர சந்திப்புக்கு எங்களை அழைக்கவும் + 971506531334 + 971558018669
