ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி அல்லது ஹவாலா, சட்டங்கள் மற்றும் தண்டனைகள்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் சட்டங்களின் கீழ் ஹவாலா மற்றும் பணமோசடி எவ்வாறு வரையறுக்கப்படுகிறது?

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் படி, ஹவாலா மற்றும் பணமோசடி ஆகியவை பின்வருமாறு வரையறுக்கப்படுகின்றன:

ஹவாலா: ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் மத்திய வங்கி, ஹவாலாவை வழக்கமான வங்கிச் சேனல்களுக்கு வெளியே செயல்படும் முறைசாரா பணப் பரிமாற்ற அமைப்பு என்று வரையறுக்கிறது. பணத்தின் எந்த உடல் அசைவும் இல்லாமல் "ஹவாலாடர்கள்" எனப்படும் சேவை வழங்குநர்கள் மூலம் ஒரு இடத்திலிருந்து மற்றொரு இடத்திற்கு நிதி பரிமாற்றம் செய்வது இதில் அடங்கும்.

பணமோசடி: பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவது தொடர்பான ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் பெடரல் சட்ட எண். 20 இன் கீழ் பணமோசடி என்பது கிரிமினல் குற்றமாகும். இது உண்மையான தன்மை, ஆதாரம், இருப்பிடம், இடமாற்றம், இயக்கம், அல்லது சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் இருந்து பெறப்பட்ட நிதி அல்லது சொத்துக்களின் உரிமையை மறைத்தல் அல்லது மறைத்தல் செயல்முறை என வரையறுக்கப்படுகிறது.

பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு: கட்டமைப்பு/ஸ்மர்ஃபிங், ஷெல் நிறுவனங்கள், ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகள், வர்த்தக அடிப்படையிலான சலவை, சூதாட்ட நடவடிக்கைகள், கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள், மொத்த பண கடத்தல் மற்றும் ஹவாலா நெட்வொர்க்குகளை தவறாக பயன்படுத்துதல்.

இந்த நடவடிக்கைகளுக்கு எதிராக ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் வலுவான நிலைப்பாட்டை எடுக்கிறது, மேலும் ஹவாலா அல்லது பணமோசடியில் ஈடுபடும் தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு சட்டரீதியான விளைவுகள் கடுமையாக இருக்கும். ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதும், முறையான மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சேனல்கள் மூலம் நிதி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதும் முக்கியமானது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் ஹவாலா எப்போது சட்டப்பூர்வ அல்லது சட்டவிரோதமானது?

ஹவாலா, முறைசாரா பணப் பரிமாற்ற அமைப்பு, ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் இயல்பிலேயே சட்டவிரோதமானது அல்ல. இருப்பினும், இது ஒரு கட்டுப்பாடற்ற மற்றும் முறைசாரா சேனலாகும், இது பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி உள்ளிட்ட சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் ஹவாலா பரிவர்த்தனைகளின் சட்டபூர்வமான தன்மை, நிதி ஆதாரம் மற்றும் நோக்கம் கொண்ட நோக்கத்தைப் பொறுத்தது.

சட்ட மூலங்களிலிருந்தும் சட்டப்பூர்வமான நோக்கங்களுக்காகவும் பெறப்பட்ட நிதியை மாற்றுவதற்கு ஹவாலா பயன்படுத்தப்பட்டால், அது சட்டப்பூர்வமாக கருதப்படலாம். எவ்வாறாயினும், சட்டவிரோதமான வழிகள் அல்லது பணமோசடி, பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் அல்லது வரி ஏய்ப்பு போன்ற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்காகப் பெறப்பட்ட நிதியை மாற்றுவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட்டால், அது ஐக்கிய அரபு எமிரேட் சட்டங்களின்படி சட்டவிரோதமானது. பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதியுதவி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்வதற்காக அதிகாரிகள் ஹவாலா நெட்வொர்க்குகளை உன்னிப்பாகக் கண்காணித்து வருகின்றனர்.

ஹவாலா சட்டவிரோதமானது அல்ல என்றாலும், முறைசாரா பணப் பரிமாற்ற முறைகளை சட்டவிரோத நோக்கங்களுக்காக தவறாகப் பயன்படுத்துவதை எதிர்த்து ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் கடுமையான விதிமுறைகள் உள்ளன என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் சட்டரீதியான விளைவுகளைத் தவிர்க்க உரிமம் பெற்ற மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சேனல்கள் மூலம் எச்சரிக்கையுடன் செயல்படவும் நிதி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளவும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி வழக்குகளின் வகைகள்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட பல்வேறு வகையான பணமோசடி வழக்குகள் காணப்படுகின்றன. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் காணப்பட்ட சில பொதுவான பணமோசடி வழக்குகள் இங்கே:

  1. ரியல் எஸ்டேட் தொடர்பான பணமோசடி: போதைப்பொருள் கடத்தல், மோசடி அல்லது ஊழல் போன்ற சட்டவிரோத மூலங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்தி சொத்துக்களை வாங்குதல் மற்றும் விற்பது இதில் அடங்கும்.
  2. வர்த்தக அடிப்படையிலான பணமோசடி: சட்டவிரோதமான நிதிகளை எல்லைகளுக்குள் கொண்டு செல்ல இறக்குமதி/ஏற்றுமதி பரிவர்த்தனைகளில் பொருட்களின் விலை, அளவு அல்லது தரத்தை தவறாகக் குறிப்பிடுவது இந்த வகையான சலவை செய்வதாகும்.
  3. மொத்த பண கடத்தல்: இது பெரும்பாலும் வாகனங்கள், சாமான்கள் அல்லது பிற வழிகளில் மறைத்து, புகாரளிக்கும் தேவைகளைத் தவிர்ப்பதற்கும், நிதி ஆதாரத்தை மறைப்பதற்கும், எல்லைகளுக்கு அப்பால் அதிக அளவிலான பணத்தைக் கொண்டு செல்வதை உள்ளடக்குகிறது.
  4. ஷெல் நிறுவனம் சார்ந்த பணமோசடி: இந்த வகையான வழக்கில், தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் உண்மையான உரிமை மற்றும் நிதி ஆதாரத்தை மறைக்க போலி அல்லது ஷெல் நிறுவனங்களை நிறுவுகின்றன, மேலும் சட்டவிரோத பரிவர்த்தனைகளுக்கு சட்டப்பூர்வமாக தோன்றும் மறைப்பை வழங்குகின்றன.
  5. ஹவாலா போன்ற முறைசாரா மதிப்பு பரிமாற்ற அமைப்புகளை (IVTS) தவறாகப் பயன்படுத்துதல்: பாரம்பரிய நிதிப் பாதையின் பற்றாக்குறையைப் பயன்படுத்தி, ஹவாலா போன்ற முறைசாரா பணப் பரிமாற்ற அமைப்புகளை உலகளவில் சட்டவிரோதமான நிதியை நகர்த்துவதற்கு சில வழக்குகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
  6. கிரிப்டோகரன்சி அடிப்படையிலான பணமோசடி: கிரிப்டோகரன்சிகளின் பயன்பாடு அதிகரித்து வருவதால், சில சந்தர்ப்பங்களில், இந்த பரிவர்த்தனைகளின் பெயர் தெரியாத தன்மை மற்றும் பரவலாக்கப்பட்ட தன்மையைப் பயன்படுத்தி, சட்டவிரோத நிதிகளின் இயக்கம் மற்றும் தோற்றத்தை மறைக்க டிஜிட்டல் சொத்துகளின் பயன்பாடு அடங்கும்.
  7. கேசினோக்கள் மற்றும் கேமிங் ஸ்தாபனங்கள் மூலம் சலவை செய்தல்: சில சந்தர்ப்பங்களில், கேசினோக்கள் மற்றும் கேமிங் ஸ்தாபனங்கள் சில்லுகள் அல்லது பிற பணவியல் கருவிகளுக்கு பெரிய அளவிலான பணத்தை மாற்றுவதற்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன, இது நிதி ஆதாரத்தை திறம்பட மறைக்கிறது.

பணமோசடி திட்டங்கள் சிக்கலானதாகவும், காலப்போக்கில் உருவாகும், பெரும்பாலும் வெவ்வேறு முறைகள் மற்றும் சேனல்களின் கலவையை உள்ளடக்கியதாகவும் இருக்கும் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் இந்த குற்றச் செயல்களை எதிர்த்துப் போராடுவதில் பணமோசடி தடுப்பு நடவடிக்கைகள், வலுவான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் மற்றும் சர்வதேச ஒத்துழைப்பு ஆகியவை முக்கியமானவை.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் என்ன?

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் உள்ள பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம், பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவது தொடர்பான 20 ஆம் ஆண்டின் பெடரல் சட்ட எண். 2018 ஆல் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. இந்த விரிவான சட்டம் பணமோசடி நடவடிக்கைகளை வரையறுக்கிறது மற்றும் குற்றமாக்குகிறது, பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான கடுமையான நடவடிக்கைகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது மற்றும் வலுவான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை நிறுவுகிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள்:

  1. பணமோசடியின் வரையறை: சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் இருந்து பெறப்பட்ட நிதியை மறைத்தல் அல்லது மறைத்தல் என பணமோசடி என்பதை தெளிவாக வரையறுக்கிறது.
  2. கடமைகளைப் புகாரளித்தல்: AML/CFT நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்த நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தேவை, வாடிக்கையாளர்களின் கவனத்துடன், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைப் புகாரளித்தல்.
  3. தண்டனைகள் மற்றும் தடைகள்: மீறினால் அபராதம் மற்றும் சிறைத்தண்டனை உட்பட கடுமையான தண்டனைகளை விதிக்கிறது.
  4. தகுதியான அதிகாரிகள்: AML/CFT முயற்சிகளை மேற்பார்வையிட நிதி நுண்ணறிவு பிரிவு (FIU) போன்ற அதிகாரங்களை நிறுவுவதை கட்டாயப்படுத்துகிறது.
  5. சர்வதேச ஒத்துழைப்பு: பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் மற்ற நாடுகளுடன் ஒத்துழைப்பு மற்றும் தகவல் பகிர்வு ஆகியவற்றை எளிதாக்குகிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி குற்றங்களுக்கான அதிகபட்ச தண்டனைகள் என்ன?

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம், பணமோசடி குற்றங்களில் ஈடுபடும் தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு கடுமையான தண்டனைகளை விதிக்கிறது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி குற்றங்களுக்கான அதிகபட்ச தண்டனைகள் பின்வருமாறு:

  1. சிறைவாசம்:
    • தனிநபர்களுக்கு: 10 ஆண்டுகள் வரை சிறை.
    • மேலாளர்கள் அல்லது சட்ட நிறுவனங்களின் பிரதிநிதிகளுக்கு: 15 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை.
  2. அபராதம்:
    • தனிநபர்களுக்கு: AED 5 மில்லியனுக்கு மிகாமல் அபராதம் (தோராயமாக $1.36 மில்லியன்).
    • சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு: AED 50 மில்லியனுக்கு மிகாமல் அபராதம் (தோராயமாக $13.6 மில்லியன்).

இந்தத் தண்டனைகளுக்கு மேலதிகமாக, தண்டனை பெற்ற நபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களும் எதிர்கொள்ளலாம்:

  • பணமோசடி குற்றத்துடன் தொடர்புடைய நிதி, சொத்துக்கள் அல்லது கருவிகளைப் பறிமுதல் செய்தல்.
  • குற்றத்தில் ஈடுபட்டுள்ள சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை கலைத்தல் அல்லது தற்காலிகமாக அல்லது நிரந்தரமாக மூடுதல்.
  • நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பை இரண்டு உள்ளூர் நாளிதழ்களில் தண்டிக்கப்பட்ட தரப்பினரின் செலவில் வெளியிடுதல்.

இந்த அபராதங்கள் சட்டத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தண்டனைகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். வழக்கின் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள், குற்றத்தின் தீவிரம் மற்றும் பிற குறைக்கும் அல்லது மோசமாக்கும் காரணிகளைப் பொறுத்து உண்மையான தண்டனை மாறுபடலாம்.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் பணமோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு எதிராக கடுமையான நிலைப்பாட்டை எடுக்கிறது, மேலும் இந்த கடுமையான தண்டனைகள் அதன் அதிகார வரம்பிற்குள் நிதிக் குற்றங்களைத் தடுப்பதற்கும் எதிர்த்துப் போராடுவதற்கும் நாட்டின் உறுதிப்பாட்டை பிரதிபலிக்கிறது.

ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவியுடன் தொடர்புடைய பணமோசடிக்கான சிறப்பு ஏற்பாடுகள் ஏதேனும் உள்ளதா?

ஆம், ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம், ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவியுடன் தொடர்புடைய பணமோசடி குற்றங்களுக்கான சிறப்பு விதிகளை உள்ளடக்கியது:

  1. ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றத்திற்கான கடுமையான தண்டனைகள்: ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றவியல் குழுவின் கட்டமைப்பிற்குள் பணமோசடி குற்றம் செய்யப்பட்டால், அதிகபட்ச சிறைத்தண்டனை ஒரு குறிப்பிட்ட விகிதத்தில் அதிகரிக்கப்படும்.
  2. பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை குற்றமாக்குதல்: பயங்கரவாதம் மற்றும் பயங்கரவாத அமைப்புகளுக்கு நிதியுதவி செய்வதை இந்த சட்டம் குற்றமாக்குகிறது. பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளுக்குப் பயன்படுத்தும் நோக்கத்துடன் நிதி அல்லது சொத்துக்களை வேண்டுமென்றே சேகரிக்கும், மாற்றும் அல்லது வழங்கும் எந்தவொரு நபருக்கும் நீண்ட சிறைத்தண்டனை மற்றும் கணிசமான அபராதம் விதிக்கப்படும்.
  3. சர்வதேச ஒத்துழைப்பு: பணமோசடி, ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றங்கள் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவதில் சர்வதேச ஒத்துழைப்பு மற்றும் தகவல் பகிர்வு மற்றும் பிற நாடுகள் மற்றும் அதிகார வரம்புகளுடன் இந்த சட்டம் உதவுகிறது. நாடுகடத்துதல் மற்றும் பரஸ்பர சட்ட உதவிக்கான விதிகள் இதில் அடங்கும்.
  4. இலக்கு நிதித் தடைகள்: ஐக்கிய அரபு அமீரகம், ஐக்கிய நாடுகள் பாதுகாப்பு கவுன்சில் அல்லது பிற தொடர்புடைய சர்வதேச அமைப்புகளால் நியமிக்கப்பட்ட தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு எதிராக பயங்கரவாத நிதியுதவி அல்லது பயங்கரவாத அமைப்புகளுடன் தொடர்புடையதாக இலக்கு வைக்கப்பட்ட நிதித் தடைகளை அமல்படுத்தியுள்ளது.

தேசிய மற்றும் உலகளாவிய பாதுகாப்புக்கு குறிப்பிடத்தக்க அச்சுறுத்தல்களை ஏற்படுத்தும் பயங்கரவாதம் மற்றும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றங்களுக்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்து ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் உறுதிப்பாட்டை இந்த சிறப்பு விதிகள் அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன. கடுமையான தண்டனைகள் மற்றும் மேம்படுத்தப்பட்ட சர்வதேச ஒத்துழைப்பு நடவடிக்கைகள் இந்த சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மற்றும் அவற்றின் நிதி நெட்வொர்க்குகளை சீர்குலைத்து அகற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

UAE இல் உள்ள வணிகங்களுக்கான முக்கிய AML இணக்கத் தேவைகள்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் நாட்டிற்குள் செயல்படும் வணிகங்களுக்கு பல இணக்கத் தேவைகளை விதிக்கிறது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் உள்ள வணிகங்களுக்கான முக்கிய AML இணக்கத் தேவைகள் இங்கே:

  1. பதிவு: FIகள் மற்றும் DNFBPகளுக்கு goAML போர்ட்டலில் கட்டாயப் பதிவு.
  2. AML இணக்க அதிகாரி: AML திட்டத்தை மேற்பார்வையிட ஒரு பிரத்யேக அதிகாரியை நியமிக்கவும்.
  3. AML திட்டம்: KYC, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, இடர் மேலாண்மை மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கான விரிவான கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவுதல்.
  4. ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை: வணிக அளவு, இயல்பு மற்றும் உள்ளார்ந்த அபாயங்களுக்கு ஏற்ப AML திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்.
  5. வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி (சி.டி.டி): அடையாள சரிபார்ப்பு மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமை அடையாளம் உட்பட முழுமையான KYC சோதனைகளை மேற்கொள்ளுங்கள்.
  6. மேம்படுத்தப்பட்ட டிடிலியன்ஸ் (EDD): PEPகள் போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்தவும்.
  7. பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு: சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளுக்கு பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும்.
  8. சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கை அறிக்கை: சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுக்கு (FIU) புகாரளிக்கவும்.
  9. பதிவு பேணல்: குறைந்தது 5 ஆண்டுகளுக்கு வாடிக்கையாளர் மற்றும் பரிவர்த்தனை பதிவுகளை பராமரிக்கவும்.
  10. பணியாளர் பயிற்சி: ஊழியர்களுக்கு வழக்கமான AML/CFT பயிற்சி அளிக்கவும்.
  11. சுயாதீன தணிக்கை: AML/CFT திட்டத்தின் வழக்கமான தணிக்கைகளை மேற்கொள்ளுங்கள்.
  12. அதிகாரிகளுடன் ஒத்துழைப்பு: அதிகாரிகளுடன் ஒத்துழைத்து தேவையான தகவல்களை வழங்கவும்.

இந்தத் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தவறினால் அபராதம், சிறைத்தண்டனை மற்றும் உரிமங்களைத் திரும்பப் பெறுதல் அல்லது வணிகத்தை மூடுதல் உள்ளிட்ட கடுமையான தண்டனைகள் விதிக்கப்படலாம். ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் இயங்கும் வணிகங்கள் அபாயங்களைக் குறைக்கவும் நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டைப் பராமரிக்கவும் AML இணக்கத்திற்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

AML இல் சிவப்புக் கொடிகள் என்றால் என்ன?

சிவப்புக் கொடிகள் வழக்கத்திற்கு மாறான குறிகாட்டிகளைக் குறிக்கின்றன, அவை மேலும் விசாரணை தேவைப்படும் சட்டத்திற்குப் புறம்பான செயலைக் குறிக்கின்றன. பொதுவான AML சிவப்பு கொடிகள் தொடர்புடையவை:

சந்தேகத்திற்கிடமான வாடிக்கையாளர் நடத்தை

  • அடையாளம் பற்றிய இரகசியம் அல்லது தகவலை வழங்க விருப்பமின்மை
  • வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் நோக்கம் பற்றிய விவரங்களை வழங்க தயக்கம்
  • தகவலை அடையாளம் காண்பதில் அடிக்கடி மற்றும் விவரிக்கப்படாத மாற்றங்கள்
  • புகாரளிக்கும் தேவைகளைத் தவிர்ப்பதற்கான சந்தேகத்திற்கிடமான முயற்சிகள்

அதிக ஆபத்துள்ள பரிவர்த்தனைகள்

  • நிதிகளின் தெளிவான தோற்றம் இல்லாமல் குறிப்பிடத்தக்க ரொக்கக் கொடுப்பனவுகள்
  • அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகளில் உள்ள நிறுவனங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள்
  • சிக்கலான ஒப்பந்த கட்டமைப்புகள் நன்மை பயக்கும் உரிமையை மறைக்கிறது
  • வாடிக்கையாளர் சுயவிவரத்திற்கான அசாதாரண அளவு அல்லது அதிர்வெண்

அசாதாரண சூழ்நிலைகள்

  • நியாயமான விளக்கம்/பொருளாதார பகுத்தறிவு இல்லாத பரிவர்த்தனைகள்
  • வாடிக்கையாளரின் வழக்கமான செயல்பாடுகளுடன் முரண்பாடுகள்
  • ஒருவரின் சார்பாக செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய விவரங்கள் தெரியாமல் இருப்பது

UAE இன் சூழலில் சிவப்புக் கொடிகள்

UAE குறிப்பிட்ட எதிர்கொள்கிறது பணமோசடி அபாயங்கள் அதிக பணப்புழக்கம், தங்க வர்த்தகம், ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகள் போன்றவற்றிலிருந்து சில முக்கிய சிவப்புக் கொடிகள் அடங்கும்:

பண பரிவர்த்தனைகள்

  • AED 55,000க்கு மேல் வைப்பு, பரிமாற்றங்கள் அல்லது திரும்பப் பெறுதல்
  • புகாரளிப்பதைத் தவிர்க்க, வரம்பிற்குக் கீழே பல பரிவர்த்தனைகள்
  • பயணத் திட்டங்கள் இல்லாமல் பயணிகள் காசோலைகள் போன்ற பணக் கருவிகளை வாங்குதல்
  • இதில் ஈடுபட்டதாக சந்தேகிக்கப்படுகிறது ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் கள்ளநோட்டு

வர்த்தக நிதி

  • வாடிக்கையாளர்கள் பணம் செலுத்துதல், கமிஷன்கள், வர்த்தக ஆவணங்கள் போன்றவற்றில் குறைந்தபட்ச அக்கறை காட்டுகின்றனர்.
  • சரக்கு விவரங்கள் மற்றும் ஏற்றுமதி வழிகள் பற்றிய தவறான அறிக்கை
  • இறக்குமதி/ஏற்றுமதி அளவுகள் அல்லது மதிப்புகளில் குறிப்பிடத்தக்க முரண்பாடுகள்

மனை

  • அனைத்து பண விற்பனை, குறிப்பாக வெளிநாட்டு வங்கிகளில் இருந்து கம்பி பரிமாற்றம் மூலம்
  • உரிமையைச் சரிபார்க்க முடியாத சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள்
  • மதிப்பீட்டு அறிக்கைகளுடன் பொருந்தாத கொள்முதல் விலைகள்
  • தொடர்புடைய நிறுவனங்களுக்கு இடையே ஒரே நேரத்தில் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை

தங்கம்/நகை

  • கருதப்படும் மறுவிற்பனைக்காக அதிக மதிப்புள்ள பொருட்களை அடிக்கடி பணமாக வாங்குதல்
  • நிதியின் தோற்றத்திற்கான ஆதாரத்தை வழங்க தயக்கம்
  • டீலர் நிலை இருந்தபோதிலும் லாப வரம்புகள் இல்லாமல் கொள்முதல்/விற்பனை

நிறுவன உருவாக்கம்

  • உள்ளூர் நிறுவனத்தை விரைவாக நிறுவ விரும்பும் அதிக ஆபத்துள்ள நாட்டைச் சேர்ந்த தனிநபர்
  • திட்டமிட்ட செயல்பாடுகளின் விவரங்களைப் பற்றி விவாதிக்க குழப்பம் அல்லது தயக்கம்
  • உரிமைக் கட்டமைப்புகளை மறைக்க உதவும் கோரிக்கைகள்

சிவப்புக் கொடிகளுக்குப் பதில் நடவடிக்கைகள்

சாத்தியமான AML சிவப்புக் கொடிகளைக் கண்டறிந்தால் வணிகங்கள் நியாயமான நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும்:

மேம்படுத்தப்பட்ட டிடிலியன்ஸ் (EDD)

வாடிக்கையாளர், நிதி ஆதாரம், செயல்பாடுகளின் தன்மை போன்றவற்றைப் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைச் சேகரிக்கவும். ஆரம்பநிலை ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட போதிலும் கூடுதலான ஐடி ஆதாரம் கட்டாயப்படுத்தப்படலாம்.

இணக்க அதிகாரியின் மதிப்பாய்வு

நிறுவனத்தின் AML இணக்க அதிகாரி நிலைமையின் நியாயத்தன்மையை மதிப்பிட்டு பொருத்தமான நடவடிக்கைகளைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் (STRs)

EDD இருந்தபோதிலும் செயல்பாடு சந்தேகத்திற்குரியதாகத் தோன்றினால், 30 நாட்களுக்குள் FIU க்கு STR ஐப் பதிவு செய்யவும். பணமோசடி தெரிந்தோ அல்லது நியாயமாகவோ சந்தேகப்பட்டால், பரிவர்த்தனை மதிப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் STRகள் தேவை. புகாரளிக்காதவர்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஆபத்து சார்ந்த செயல்கள்

மேம்பட்ட கண்காணிப்பு, செயல்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துதல் அல்லது உறவுகளிலிருந்து வெளியேறுதல் போன்ற நடவடிக்கைகள் குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகளைப் பொறுத்து பரிசீலிக்கப்படலாம். எவ்வாறாயினும், STRகளை தாக்கல் செய்வது தொடர்பான விஷயங்களில் குறிப்புகளை வழங்குவது சட்டப்பூர்வமாக தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.

தொடர்ந்து கண்காணிப்பின் முக்கியத்துவம்

வளர்ந்து வரும் பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி நுட்பங்களுடன், நடந்துகொண்டிருக்கும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் விழிப்புத்தன்மை மிக முக்கியமானது.

போன்ற படிகள்:

  • பாதிப்புகளுக்கான புதிய சேவைகள்/தயாரிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்தல்
  • வாடிக்கையாளர் ஆபத்து வகைப்பாடுகளைப் புதுப்பித்தல்
  • சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு கண்காணிப்பு அமைப்புகளின் அவ்வப்போது மதிப்பீடு
  • வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களுக்கு எதிரான பரிவர்த்தனைகளை பகுப்பாய்வு செய்தல்
  • செயல்பாடுகளை சக அல்லது தொழில் அடிப்படைகளுடன் ஒப்பிடுதல்
  • தடைகள் பட்டியல்கள் மற்றும் PEP களின் தானியங்கு கண்காணிப்பு

இயக்கு சிவப்புக் கொடிகளை முன்கூட்டியே அடையாளம் காணுதல் பிரச்சினைகள் பெருகும் முன்.

தீர்மானம்

சாத்தியமான சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளின் குறிகாட்டிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம் AML இணக்கம் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் வழக்கத்திற்கு மாறான வாடிக்கையாளர் நடத்தை, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை முறைகள், பரிவர்த்தனை அளவுகள் வருமான நிலைகளுக்கு முரணானவை மற்றும் இங்கே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பிற அறிகுறிகள் தொடர்பான சிவப்புக் கொடிகள் மேலும் விசாரணைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.

குறிப்பிட்ட வழக்குகள் பொருத்தமான செயல்களைத் தீர்மானிக்கும் அதே வேளையில், கவலைகளை நிராகரிப்பது கடுமையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். நிதி மற்றும் நற்பெயர் விளைவுகளைத் தவிர, ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் கடுமையான AML விதிமுறைகள் இணங்காததற்கு சிவில் மற்றும் கிரிமினல் பொறுப்புகளை விதிக்கின்றன.

எனவே வணிகங்கள் போதுமான கட்டுப்பாடுகளை செயல்படுத்துவது மற்றும் AML இல் உள்ள செங்கொடி குறிகாட்டிகளை அங்கீகரித்து சரியான முறையில் பதிலளிப்பதற்கு பணியாளர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வது அவசியம்.

எழுத்தாளர் பற்றி

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி அல்லது ஹவாலா, சட்டங்கள் மற்றும் தண்டனைகள் பற்றிய 1 சிந்தனை

  1. கொலினுக்கான அவதார்
    கொலீன்

    துபாய் விமானநிலையத்தில் எனது கணவர் துபாய் விமான நிலையத்தில் நிறுத்தப்பட்டார், அவர் ஒரு பெரிய வங்கியிடம் இருந்து பணம் எடுத்துக் கொண்டார், அவர் என்னிடம் சிலவற்றை அனுப்ப முயன்றார். அவருடன் இருக்கும் எல்லா பணமும் அவருடன் உள்ளது.
    அவரது மகள் வெறும் ஒரு ஹார்ட் அறுவை சிகிச்சை மற்றும் பிரிட்டனில் மருத்துவமனையில் இருந்து டிஸ்சார்ஜ் வேண்டும் மற்றும் அவர் எங்கு செல்ல வேண்டும் அவள் வயது எட்டு வயது.
    விமான நிலையத்தில் உள்ள அதிகாரி 5000 டாலர் தொகையை செலுத்த வேண்டும் என்று கூறுகிறார், ஆனால் அதிகாரிகள் அவருடைய பணத்தை எடுத்துள்ளனர்.
    தயவு செய்து என் கணவர் நல்ல நேர்மையான குடும்பத்தைச் சேர்ந்தவர், வீட்டிற்கு வந்து தன்னுடைய மகளைப் தென்னாப்பிரிக்காவிற்கு கொண்டு வர விரும்புகிறார்
    ஆலோசனையுடன் இருந்தால், இப்போது நாம் எதையாவது செய்வோம்
    நன்றி
    கொலின் லாசன்

    A

ஒரு கருத்துரையை

உங்கள் மின்னஞ்சல் முகவரியை வெளியிட தேவையான புலங்கள் குறிக்க *

டாப் உருட்டு