ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி அல்லது ஹவாலா: AML இல் சிவப்புக் கொடிகள் என்றால் என்ன?

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி அல்லது ஹவாலா

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி அல்லது ஹவாலா என்பது குற்றவாளிகள் பணத்தின் மூலத்தை எவ்வாறு மறைக்கிறார்கள் என்பதைக் குறிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான சொல். 

பணம் சலவை மற்றும் பயங்கரவாதி நிதி பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மைக்கு அச்சுறுத்தல் மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு நிதி வழங்குதல். எனவே விரிவானது பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகள் முக்கியமானவை. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் (UAE) கடுமையான AML விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் இது மிகவும் முக்கியமானது தொழில்கள் மற்றும் நாட்டில் செயல்படும் நிதி நிறுவனங்கள் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய சிவப்புக் கொடி குறிகாட்டிகளைப் புரிந்துகொள்கின்றன.

பணமோசடி என்றால் என்ன?

பணமோசடி சிக்கலான நிதி பரிவர்த்தனைகள் மூலம் சட்டவிரோத நிதிகளின் சட்டவிரோத மூலங்களை மறைப்பதை உள்ளடக்கியது. இந்த செயல்முறை குற்றவாளிகளுக்கு "அழுக்கு" வருவாயைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் சட்டப்பூர்வமான வணிகங்கள் மூலம் அவற்றைப் பயன்படுத்துகிறது. இது கடுமையான நிலைக்கு வழிவகுக்கும் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பணமோசடி தண்டனை கடுமையான அபராதம் மற்றும் சிறைத்தண்டனை உட்பட.

பொதுவான பணமோசடி நுட்பங்கள் பின்வருமாறு:

• அறிக்கையிடல் வரம்புகளைத் தவிர்க்க பண வைப்புகளை கட்டமைத்தல்
• உரிமையை மறைக்க ஷெல் நிறுவனங்கள் அல்லது முன்னணிகளைப் பயன்படுத்துதல்
• ஸ்மர்ஃபிங் - ஒரு பெரிய தொகைக்கு எதிராக பல சிறிய பணம் செலுத்துதல்
• உயர்த்தப்பட்ட விலைப்பட்டியல் போன்றவற்றின் மூலம் வர்த்தக அடிப்படையிலான பணமோசடி.

தடுக்கப்படாமல் விட்டு, பணமோசடி பொருளாதாரத்தை சீர்குலைக்கிறது மற்றும் பயங்கரவாதம், போதைப்பொருள் கடத்தல், ஊழல், வரி ஏய்ப்பு மற்றும் பிற குற்றங்களை செயல்படுத்துகிறது.

UAE இல் AML விதிமுறைகள்

தி ஐக்கிய அரபு அமீரகம் நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டத்திற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. முக்கிய விதிமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• AML இல் 20 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண்
• மத்திய வங்கி பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் மற்றும் சட்டவிரோத அமைப்பின் கட்டுப்பாடு
• பயங்கரவாத பட்டியல்கள் ஒழுங்குமுறை தொடர்பான 38 ஆம் ஆண்டின் 2014 ஆம் இலக்க அமைச்சரவை தீர்மானம்
• போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் பிற ஆதரவு தீர்மானங்கள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்கள் நிதி நுண்ணறிவு பிரிவு (FIU) மற்றும் அமைச்சகங்கள்

இந்த விதிமுறைகள் வாடிக்கையாளருக்கு உரிய விடாமுயற்சி, பதிவேடு வைத்தல், சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளித்தல், போதுமான இணக்கத் திட்டங்களை செயல்படுத்துதல் மற்றும் பலவற்றைச் சுற்றி கடமைகளை விதிக்கின்றன.

இணங்கத் தவறினால் கடுமையான தண்டனைகள் விதிக்கப்படும் AED 5 மில்லியன் வரை அதிக அபராதம் மற்றும் சாத்தியமான சிறைத்தண்டனை உட்பட.

AML இல் சிவப்புக் கொடிகள் என்றால் என்ன?

சிவப்புக் கொடிகள் வழக்கத்திற்கு மாறான குறிகாட்டிகளைக் குறிக்கின்றன, அவை மேலும் விசாரணை தேவைப்படும் சட்டத்திற்குப் புறம்பான செயலைக் குறிக்கின்றன. பொதுவான AML சிவப்பு கொடிகள் தொடர்புடையவை:

சந்தேகத்திற்கிடமான வாடிக்கையாளர் நடத்தை

• அடையாளம் பற்றிய இரகசியம் அல்லது தகவலை வழங்க விருப்பமின்மை
• வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் நோக்கம் பற்றிய விவரங்களை வழங்க தயக்கம்
• தகவலை அடையாளம் காண்பதில் அடிக்கடி மற்றும் விவரிக்கப்படாத மாற்றங்கள்
• புகாரளிக்கும் தேவைகளைத் தவிர்ப்பதற்கான சந்தேகத்திற்கிடமான முயற்சிகள்

அதிக ஆபத்துள்ள பரிவர்த்தனைகள்

• நிதிகளின் தெளிவான தோற்றம் இல்லாமல் குறிப்பிடத்தக்க ரொக்கக் கொடுப்பனவுகள்
• அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகளில் உள்ள நிறுவனங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள்
• சிக்கலான ஒப்பந்த கட்டமைப்புகள் நன்மை பயக்கும் உரிமையை மறைக்கிறது
• வாடிக்கையாளர் சுயவிவரத்திற்கான அசாதாரண அளவு அல்லது அதிர்வெண்

அசாதாரண சூழ்நிலைகள்

• நியாயமான விளக்கம்/பொருளாதார பகுத்தறிவு இல்லாத பரிவர்த்தனைகள்
• வாடிக்கையாளரின் வழக்கமான செயல்பாடுகளுடன் முரண்பாடுகள்
• ஒருவரின் சார்பாக செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய விவரங்கள் தெரியாமல் இருப்பது

UAE இன் சூழலில் சிவப்புக் கொடிகள்

UAE குறிப்பிட்ட எதிர்கொள்கிறது பணமோசடி அபாயங்கள் அதிக பணப்புழக்கம், தங்க வர்த்தகம், ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகள் போன்றவற்றிலிருந்து சில முக்கிய சிவப்புக் கொடிகள் அடங்கும்:

பண பரிவர்த்தனைகள்

• AED 55,000க்கு மேல் வைப்பு, பரிமாற்றங்கள் அல்லது திரும்பப் பெறுதல்
• புகாரளிப்பதைத் தவிர்க்க, வரம்பிற்குக் கீழே பல பரிவர்த்தனைகள்
• பயணத் திட்டங்கள் இல்லாமல் பயணிகள் காசோலைகள் போன்ற பணக் கருவிகளை வாங்குதல்
• இதில் ஈடுபட்டதாக சந்தேகிக்கப்படுகிறது ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் கள்ளநோட்டு

வர்த்தக நிதி

• வாடிக்கையாளர்கள் பணம் செலுத்துதல், கமிஷன்கள், வர்த்தக ஆவணங்கள் போன்றவற்றில் குறைந்தபட்ச அக்கறை காட்டுகின்றனர்.
• சரக்கு விவரங்கள் மற்றும் ஏற்றுமதி வழிகள் பற்றிய தவறான அறிக்கை
• இறக்குமதி/ஏற்றுமதி அளவுகள் அல்லது மதிப்புகளில் குறிப்பிடத்தக்க முரண்பாடுகள்

மனை

• அனைத்து பண விற்பனை, குறிப்பாக வெளிநாட்டு வங்கிகளில் இருந்து கம்பி பரிமாற்றம் மூலம்
• உரிமையைச் சரிபார்க்க முடியாத சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள்
• மதிப்பீட்டு அறிக்கைகளுடன் பொருந்தாத கொள்முதல் விலைகள்
• தொடர்புடைய நிறுவனங்களுக்கு இடையே ஒரே நேரத்தில் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை

தங்கம்/நகை

• கருதப்படும் மறுவிற்பனைக்காக அதிக மதிப்புள்ள பொருட்களை அடிக்கடி பணமாக வாங்குதல்
• நிதியின் தோற்றத்திற்கான ஆதாரத்தை வழங்க தயக்கம்
• டீலர் நிலை இருந்தபோதிலும் லாப வரம்புகள் இல்லாமல் கொள்முதல்/விற்பனை

நிறுவன உருவாக்கம்

• உள்ளூர் நிறுவனத்தை விரைவாக நிறுவ விரும்பும் அதிக ஆபத்துள்ள நாட்டைச் சேர்ந்த தனிநபர்
• திட்டமிட்ட செயல்பாடுகளின் விவரங்களைப் பற்றி விவாதிக்க குழப்பம் அல்லது தயக்கம்
• உரிமைக் கட்டமைப்புகளை மறைக்க உதவும் கோரிக்கைகள்

சிவப்புக் கொடிகளுக்குப் பதில் நடவடிக்கைகள்

சாத்தியமான AML சிவப்புக் கொடிகளைக் கண்டறிந்தால் வணிகங்கள் நியாயமான நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும்:

மேம்படுத்தப்பட்ட டிடிலியன்ஸ் (EDD)

வாடிக்கையாளர், நிதி ஆதாரம், செயல்பாடுகளின் தன்மை போன்றவற்றைப் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைச் சேகரிக்கவும். ஆரம்பநிலை ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட போதிலும் கூடுதலான ஐடி ஆதாரம் கட்டாயப்படுத்தப்படலாம்.

இணக்க அதிகாரியின் மதிப்பாய்வு

நிறுவனத்தின் AML இணக்க அதிகாரி நிலைமையின் நியாயத்தன்மையை மதிப்பிட்டு பொருத்தமான நடவடிக்கைகளைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் (STRs)

EDD இருந்தபோதிலும் செயல்பாடு சந்தேகத்திற்குரியதாகத் தோன்றினால், 30 நாட்களுக்குள் FIU க்கு STR ஐப் பதிவு செய்யவும். பணமோசடி தெரிந்தோ அல்லது நியாயமாகவோ சந்தேகப்பட்டால், பரிவர்த்தனை மதிப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் STRகள் தேவை. புகாரளிக்காதவர்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஆபத்து சார்ந்த செயல்கள்

மேம்பட்ட கண்காணிப்பு, செயல்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துதல் அல்லது உறவுகளிலிருந்து வெளியேறுதல் போன்ற நடவடிக்கைகள் குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகளைப் பொறுத்து பரிசீலிக்கப்படலாம். எவ்வாறாயினும், STRகளை தாக்கல் செய்வது தொடர்பான விஷயங்களில் குறிப்புகளை வழங்குவது சட்டப்பூர்வமாக தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.

தொடர்ந்து கண்காணிப்பின் முக்கியத்துவம்

வளர்ந்து வரும் பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி நுட்பங்களுடன், நடந்துகொண்டிருக்கும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் விழிப்புத்தன்மை மிக முக்கியமானது.

போன்ற படிகள்:

• பாதிப்புகளுக்கான புதிய சேவைகள்/தயாரிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்தல்
• வாடிக்கையாளர் ஆபத்து வகைப்பாடுகளைப் புதுப்பித்தல்
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு கண்காணிப்பு அமைப்புகளின் அவ்வப்போது மதிப்பீடு
• வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களுக்கு எதிரான பரிவர்த்தனைகளை பகுப்பாய்வு செய்தல்
• செயல்பாடுகளை சக அல்லது தொழில் அடிப்படைகளுடன் ஒப்பிடுதல்
• தடைகள் பட்டியல்கள் மற்றும் PEP களின் தானியங்கு கண்காணிப்பு

இயக்கு சிவப்புக் கொடிகளை முன்கூட்டியே அடையாளம் காணுதல் பிரச்சினைகள் பெருகும் முன்.

தீர்மானம்

சாத்தியமான சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளின் குறிகாட்டிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம் AML இணக்கம் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் வழக்கத்திற்கு மாறான வாடிக்கையாளர் நடத்தை, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை முறைகள், பரிவர்த்தனை அளவுகள் வருமான நிலைகளுக்கு முரணானவை மற்றும் இங்கே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பிற அறிகுறிகள் தொடர்பான சிவப்புக் கொடிகள் மேலும் விசாரணைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.

குறிப்பிட்ட வழக்குகள் பொருத்தமான செயல்களைத் தீர்மானிக்கும் அதே வேளையில், கவலைகளை நிராகரிப்பது கடுமையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். நிதி மற்றும் நற்பெயர் விளைவுகளைத் தவிர, ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் கடுமையான AML விதிமுறைகள் இணங்காததற்கு சிவில் மற்றும் கிரிமினல் பொறுப்புகளை விதிக்கின்றன.

எனவே வணிகங்கள் போதுமான கட்டுப்பாடுகளை செயல்படுத்துவது மற்றும் AML இல் உள்ள செங்கொடி குறிகாட்டிகளை அங்கீகரித்து சரியான முறையில் பதிலளிப்பதற்கு பணியாளர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வது அவசியம்.